深圳市地方金融監督管理局關(guān)于加強深圳市網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信行為聯(lián)合懲戒工作的通知

深圳市地方金融監督管理局關(guān)于加強深圳市網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信行為聯(lián)合懲戒工作的通知
 

市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )、市各網(wǎng)貸機構：

為規范深圳市網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信信息管理，加強對網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信行為的約束和懲戒，維護社會(huì )和金融秩序穩定，根據《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)社會(huì )信用體系建設規劃綱要（2014-2020年）的通知》（國發(fā)〔2014〕21號）、《國務(wù)院關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì )誠信建設的指導意見(jiàn)》（國發(fā)〔2016〕33號）、《關(guān)于加強涉金融嚴重失信人名單監督管理工作的通知》（發(fā)改財金規〔2017〕460號）、《國家發(fā)展改革委辦公廳人民銀行辦公廳關(guān)于對失信主體加強信用監管的通知》（發(fā)改辦財金〔2018〕893號）、《關(guān)于進(jìn)一步做好網(wǎng)貸行業(yè)失信懲戒有關(guān)工作的通知》（整治辦函〔2018〕115號）、《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（銀監會(huì )令〔2016〕1號）及《深圳市公共信用信息管理辦法》（深圳市人民政府令第297號）等文件要求，現就對嚴重失信網(wǎng)貸借款人加強聯(lián)合懲戒有關(guān)工作通知如下。

一、明確聯(lián)合懲戒對象的范圍

（一）明確嚴重失信網(wǎng)貸借款人的篩選標準。聯(lián)合懲戒對象適用于經(jīng)依法認定存在嚴重失信行為的網(wǎng)貸借款人。網(wǎng)貸借款人符合逾期時(shí)間超過(guò)6個(gè)月，經(jīng)合法、必要的催收，且未按要求如實(shí)提交財產(chǎn)申報資料情形的，可以認定為存在嚴重失信行為，可列入嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單。

本通知所指的網(wǎng)貸借款人，是指在深圳市注冊的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)貸機構”）運營(yíng)的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介平臺上借款的自然人、法人和其他組織。

二、完善網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信信息的歸集和管理

（二）建立網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信信息報送制度。網(wǎng)貸機構收集嚴重失信借款人基本信息、催收證明及佐證材料，形成嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單，報送市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )。網(wǎng)貸機構在報送名單前，應依法采集、處理和使用借款人基本信息；應采取合法、必要的催收措施，包括短信、電話(huà)提醒、律師函、上門(mén)溝通協(xié)商、提起訴訟、仲裁或法院調解等；應以書(shū)面或者數據電文形式告知借款人；并對報送信息承擔法律責任。市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )篩查名單后，匯總至市地方金融監管局。

（三）建立網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信信息數據庫。市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )篩查后的嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單，報送市地方金融監管局，經(jīng)其認定后形成名單數據庫。報送內容應當包括失信機構名稱(chēng)（或失信個(gè)人姓名）、統一社會(huì )信用代碼（或公民身份證號碼）、網(wǎng)貸平臺名稱(chēng)、列入日期、列入事由。對于失信人為法人的，應同時(shí)報送其法定代表人和法定代表人身份證號。

（四）完善網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信信息共享制度。市地方金融監管局將形成的嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單推送至市政務(wù)服務(wù)數據管理局，并通過(guò)深圳市公共信用信息管理系統與參與聯(lián)合懲戒的實(shí)施單位充分共享，為跨部門(mén)協(xié)同監管、聯(lián)合懲戒提供支撐。

（五）建立嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單異議制度。借款人對被列入嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單有異議的，可以向市地方金融監管局提出書(shū)面申訴并提交相關(guān)證明材料。市地方金融監管局應當在3個(gè)工作日內決定是否受理。不予受理的，將不予受理的理由書(shū)面告知申訴人；予以受理的，應當在20個(gè)工作日內核實(shí)，并將核實(shí)結果書(shū)面告知申訴人。通過(guò)核實(shí)發(fā)現列入名單存在錯誤的，應當自查實(shí)之日起3個(gè)工作日內予以更正，并動(dòng)態(tài)更新名單數據庫。

（六）建立嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單移除制度。列入名單所依據的相關(guān)事實(shí)被撤銷(xiāo)或被變更后不符合適用情形的，網(wǎng)貸借款人可向網(wǎng)貸機構提供證明材料，網(wǎng)貸機構應當在收到相關(guān)材料后3個(gè)工作日內進(jìn)行審核，并將核實(shí)情況報送市地方金融監管局。市地方金融監管局經(jīng)認定后，應當將其移出名單并通報市政務(wù)服務(wù)數據管理局及相關(guān)征信機構。

三、有序推動(dòng)網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信信息的社會(huì )公示

（七）建立健全網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信信息的政府、行業(yè)協(xié)會(huì )、網(wǎng)貸平臺三級披露機制。充分運用深圳信用網(wǎng)、市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )及各網(wǎng)貸機構網(wǎng)站等渠道，依法依規向社會(huì )披露本市或本平臺的嚴重失信網(wǎng)貸借款人信息。

除依法不得公開(kāi)和特殊情況不宜對外公開(kāi)的之外，嚴重失信網(wǎng)貸借款人信息還可通過(guò)政府公報、廣播電視、報刊雜志、互聯(lián)網(wǎng)、新聞發(fā)布會(huì )等按照統一格式向社會(huì )披露。信息披露應當客觀(guān)、準確、公正，保證所披露信息的合法性、真實(shí)性；禁止披露失信行為人的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

四、進(jìn)一步落實(shí)聯(lián)合懲戒措施

（八）完善網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信行為的聯(lián)合懲戒制度。根據《深圳市公共信用信息管理辦法》的規定，市政務(wù)服務(wù)數據管理局將失信主體相關(guān)信息，按失信聯(lián)合懲戒措施分別推送共享給市相關(guān)實(shí)施單位，各單位依據所適用的法律法規，將已列入嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單的主體，納入重點(diǎn)監管對象、加大監管審查頻次，并對其在本領(lǐng)域內的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依法采取相應懲戒措施。

（九）推動(dòng)市場(chǎng)性懲戒措施的落實(shí)落地。市地方金融監管局將嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單移交至百行征信等商業(yè)征信機構。商業(yè)征信機構依法納入其特別關(guān)注名單、反欺詐、個(gè)人信用報告等產(chǎn)品和服務(wù)中，供銀行、證券期貨經(jīng)營(yíng)機構、保險公司、網(wǎng)貸機構、小貸公司等機構在依法合規的前提下查詢(xún)使用，按照風(fēng)險定價(jià)原則，對嚴重失信借款人提高貸款利率和財產(chǎn)保險費率；或者在融資貸款、投資、保薦、承銷(xiāo)、保險服務(wù)等方面對嚴重失信網(wǎng)貸借貸人予以限制。

五、加強宣傳引導營(yíng)造良好社會(huì )氛圍

（十）注重挖掘網(wǎng)貸失信主體接受信用監管、修復自身信用狀況的典型案例，以及經(jīng)驗做法，充分運用網(wǎng)站、報刊和其他各類(lèi)社會(huì )媒體，廣泛開(kāi)展交流觀(guān)摩和宣傳報道，進(jìn)一步形成主體關(guān)注信用記錄、政府部門(mén)加強信用監管、全社會(huì )共同關(guān)心社會(huì )信用體系建設的良好環(huán)境。




 

深圳市地方金融監督管理局

2019年7月5日

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