銀保監辦便函〔2021〕26號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉讓試點(diǎn)工作的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉讓試點(diǎn)工作的通知






銀保監辦便函〔2021〕26號

各銀保監局，各省、自治區、直轄市、計劃單列市地方金融監管局，各大型銀行、股份制銀行，金融資產(chǎn)管理公司，地方資產(chǎn)管理公司，金融資產(chǎn)投資公司，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心：

為規范銀行不良貸款轉讓行為，切實(shí)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，銀保監會(huì )已批復同意銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀登中心）以試點(diǎn)方式進(jìn)一步拓寬不良貸款處置渠道和處置方式。經(jīng)與財政部協(xié)商一致，現就試點(diǎn)開(kāi)展單戶(hù)對公不良貸款轉讓和個(gè)人不良貸款批量轉讓有關(guān)事項通知如下：

—、明確試點(diǎn)原則

試點(diǎn)工作應遵循依法合規、市場(chǎng)自愿、公開(kāi)透明、穩步推進(jìn)、真實(shí)潔凈轉讓原則。試點(diǎn)過(guò)程中，應按照不良貸款轉讓法規和試點(diǎn)工作要求，嚴控業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保試點(diǎn)工作平穩有序開(kāi)展。

二、確定試點(diǎn)機構

首批參與試點(diǎn)銀行包括：6家國有控股大型銀行和12家全國性股份制銀行（以下統稱(chēng)銀行）。參與試點(diǎn)的不良貸款收購機構包括：金融資產(chǎn)管理公司和符合條件的地方資產(chǎn)管理公司（以下統稱(chēng)資產(chǎn)管理公司）、金融資產(chǎn)投資公司。其中，參加試點(diǎn)的地方資產(chǎn)管理公司應經(jīng)營(yíng)管理狀況較好、主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、監管評價(jià)良好，并由省級地方金融監督管理局出具同意文件。試點(diǎn)范圍內的銀行和收購機構按照自主自愿原則參與試點(diǎn)業(yè)務(wù)。

三、參加試點(diǎn)的不良貸款類(lèi)型

本次試點(diǎn)不良貸款包括：?jiǎn)螒?hù)對公不良貸款、批量個(gè)人不良貸款。銀行可以向金融資產(chǎn)管理公司和地方資產(chǎn)管理公司轉讓單戶(hù)對公不良貸款和批量轉讓個(gè)人不良貸款。地方資產(chǎn)管理公司可以受讓本?。ㄗ灾螀^、直轄市）區域內的銀行單戶(hù)對公不良貸款，批量受讓個(gè)人不良貸款不受區域限制。參與試點(diǎn)的個(gè)人貸款范圍以已經(jīng)納入不良分類(lèi)的個(gè)人消費信用貸款、信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)信用貸款為主。

四、不參加試點(diǎn)的不良貸款類(lèi)型

下列銀行不良貸款不參與本次轉讓試點(diǎn)工作：

（一）債務(wù)人或擔保人為國家機關(guān)的貸款，經(jīng)國務(wù)院批準列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的貸款，國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的貸款；

（二）精準扶貧貸款、“三區三州”等深度貧困地區各項貸款等政策性、導向性貸款；

（三）虛假個(gè)人貸款、債務(wù)關(guān)聯(lián)人涉及刑事案件或涉及銀行內部案件的個(gè)人貸款、個(gè)人教育助學(xué)貸款、銀行員工及其親屬在本行的貸款；

（四）在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的貸款；

（五）國家法律法規及有關(guān)部門(mén)限制轉讓的其他貸款。

個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人消費抵（質(zhì)）押貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款等抵（質(zhì)）押物清晰的個(gè)人貸款，應當以銀行自行清收為主，原則上不納入對外批量轉讓范圍。

五、堅持真實(shí)潔凈整體轉讓

銀行、資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司應當按照真實(shí)性、潔凈性和整體性原則開(kāi)展不良貸款轉讓?zhuān)瑢?shí)現資產(chǎn)和風(fēng)險的真實(shí)、完全轉移。嚴禁在轉讓合同之外簽訂抽屜協(xié)議或回購條款等，杜絕虛假岀表、虛假轉讓、逃廢債務(wù)等行為，不得違規向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行利益輸送、轉移資產(chǎn)。資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司受讓的單戶(hù)對公貸款，不得再次轉讓給原債務(wù)人及相關(guān)利益主體。

六、強化不良貸款轉讓風(fēng)險控制

銀行應制定試點(diǎn)業(yè)務(wù)內部管理規定，明確轉讓方案，并履行相應的決策程序，完善工作機制，明確職責分工，做好盡職調查和資產(chǎn)評估工作。按照市場(chǎng)化、法治化原則，對單戶(hù)對公不良貸款打折出售和個(gè)人不良貸款批量轉讓進(jìn)行論證，充分考量回收價(jià)值，審慎選擇處置方式，并建立對試點(diǎn)工作的專(zhuān)項審計機制，加強內部約束，嚴格控制和防范轉讓過(guò)程中的道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。銀行轉讓不良貸款后，應及時(shí)通知債務(wù)人。

七、嚴格受讓個(gè)人貸款清收要求

資產(chǎn)管理公司應建立個(gè)人貸款的相應催收制度、投訴處理制度，配備相應機構和人才隊伍。資產(chǎn)管理公司對批量收購的個(gè)人貸款，只能采取自行清收、重組等手段自行處置，不得再次對外轉讓?zhuān)贡┝Υ呤詹涣假J款，嚴禁委托有暴力催收、涉黑犯罪等違法行為記錄的機構開(kāi)展清收工作。

八、規范轉讓信息披露

轉讓方應當通過(guò)監管部門(mén)認可的平臺，對外發(fā)布包含資產(chǎn)基本信息、轉讓方式、交易對象要求、有效期限、聯(lián)系人和聯(lián)系方式等信息的轉讓公告。在轉讓完成后，轉讓方應當及時(shí)通過(guò)上述渠道發(fā)布轉讓結果公告，公告應包括出讓方機構、受讓方機構、轉讓時(shí)間等信息。公告信息應當在公告平臺永久保留。

九、做好征信記錄銜接

不良貸款轉讓后，仍屬于信貸業(yè)務(wù)范圍的，征信數據報送、異議處理等征信權責自不良貸款轉讓之日起，由原出讓方轉至受讓人履行。原出讓方仍需對轉讓前的征信工作負責。原出讓方、受讓人要做好工作銜接，保障信息主體合法的征信權益。受讓人需要原出讓方協(xié)助的，由雙方按照市場(chǎng)化原則在債權轉讓合同中約定。

十、依法保護有關(guān)貸款主體信息

資產(chǎn)管理公司對批量收購的個(gè)人貸款，應依法依規獲取原貸款合同約定的債務(wù)人相關(guān)的個(gè)人信息，并按照原合同的約定使用個(gè)人信息。同時(shí)，應釆取必要措施保護個(gè)人信息，防止發(fā)生個(gè)人信息泄露或非法使用的情形。

十一、積極發(fā)揮銀登中心試點(diǎn)平臺作用

銀登中心應嚴格按照試點(diǎn)工作要求，制定不良貸款轉讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)規則，具體承擔不良貸款資產(chǎn)登記、掛牌展示、轉讓服務(wù)、信息披露和市場(chǎng)監測等工作，并及時(shí)向監管部門(mén)報送試點(diǎn)情況。對轉讓過(guò)程中發(fā)現的違法違規行為，及時(shí)向相關(guān)監管部門(mén)報告，并積極配合監管部門(mén)實(shí)施相關(guān)監管措施，促進(jìn)不良貸款轉讓業(yè)務(wù)健康、有序開(kāi)展。

十二、依法加強監管

銀行業(yè)監督管理機構根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》對不良貸款轉讓業(yè)務(wù)實(shí)施監督管理，對試點(diǎn)過(guò)程中出現違法違規行為的金融機構，監管機構可停止其參與不良貸款轉讓試點(diǎn)的資質(zhì)，依法采取相應監管措施。

十三、其他事項

金融資產(chǎn)投資公司、資產(chǎn)管理公司可以債轉股為目的受讓試點(diǎn)范圍內及其他金融機構的對公不良貸款，按照債轉股相關(guān)政策和監管要求開(kāi)展工作。

金融企業(yè)開(kāi)展對公不良資產(chǎn)批量轉讓業(yè)務(wù)及本通知未說(shuō)明的其他不良貸款轉讓要求，繼續按照《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》（財金〔2012〕6號）執行。本通知暫定施行期限至2022年12月31日。


聯(lián)系人：王文均 66278375




 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2021年1月7日

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