銀保監規〔2022〕4號《中國銀保監會(huì )關(guān)于印發(fā)農業(yè)保險承保理賠管理辦法的通知》

中國銀保監會(huì )關(guān)于印發(fā)農業(yè)保險承保理賠管理辦法的通知






銀保監規〔2022〕4號

各銀保監局，各財產(chǎn)保險公司：

為強化農業(yè)保險業(yè)務(wù)監管，規范農業(yè)保險承保理賠行為，切實(shí)保護農業(yè)保險活動(dòng)當事人合法權益，促進(jìn)農業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，銀保監會(huì )制定了《農業(yè)保險承保理賠管理辦法》，現予印發(fā)，請遵照執行。





 

中國銀保監會(huì )

2022年2月17日





 

農業(yè)保險承保理賠管理辦法





 

第一章  總則

第一條  為加強農業(yè)保險監管，進(jìn)一步規范農業(yè)保險承保理賠管理，加快推動(dòng)農業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，依據《中華人民共和國保險法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險法》）、《農業(yè)保險條例》等有關(guān)法律法規，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于種植業(yè)保險、養殖業(yè)保險和森林保險業(yè)務(wù)。

第三條  本辦法所稱(chēng)保險機構，是指符合銀保監會(huì )關(guān)于農業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條件規定的財產(chǎn)保險公司及其分支機構。本辦法所稱(chēng)協(xié)辦機構，是指受保險機構委托，協(xié)助辦理農業(yè)保險業(yè)務(wù)的財政、農業(yè)農村、林草、村民委員會(huì )、農村集體經(jīng)濟組織等基層機構。

第四條  保險機構開(kāi)展農業(yè)保險承保理賠服務(wù)時(shí)，應當尊重農業(yè)生產(chǎn)規律，遵循依法合規、誠實(shí)信用、優(yōu)質(zhì)高效、創(chuàng )新發(fā)展原則，保護農業(yè)保險活動(dòng)當事人合法權益。

 

第二章  承保管理

第五條  農業(yè)保險可以由農民、農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織自行投保，也可以由農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織、村民委員會(huì )等單位組織農民投保。

第六條  保險機構在承保前應當以現場(chǎng)、線(xiàn)上等形式宣講相關(guān)惠農政策、服務(wù)標準和監管要求等內容。由農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織或村民委員會(huì )等單位組織農民投保的，可以組織投保人、被保險人召開(kāi)宣傳說(shuō)明會(huì )，現場(chǎng)發(fā)放投保險種保險條款，重點(diǎn)講解保險責任、責任免除、賠款處理等內容。

第七條  保險機構應當嚴格履行說(shuō)明義務(wù)，在投保單、保險單上作出足以引起投保人注意的提示，并向投保人重點(diǎn)說(shuō)明投保險種的保險責任、責任免除、合同雙方權利義務(wù)、特別約定、理賠標準和方式等條款內容。

第八條  保險機構和組織投保的單位應當保障投保人、被保險人的知情權和自主權，不得欺騙、誤導投保，不得以不正當手段強迫投?；蛳拗仆侗?。

保險機構及其工作人員不得向投保人、被保險人給予或承諾給予保險合同約定以外的保費回扣、賠付返還或者其他利益。

第九條  保險機構應當準確完整記錄投保信息。業(yè)務(wù)系統中投保信息必錄項應當至少包括：

（一）客戶(hù)信息。投保人、被保險人姓名或者組織名稱(chēng)、身份證號碼或統一社會(huì )信用代碼、聯(lián)系方式、聯(lián)系地址等。存在特殊情形的，可由投保人、被保險人授權直系親屬代為辦理，但需留存直系親屬的身份證號碼、聯(lián)系方式等，同時(shí)注明其與投保人、被保險人的關(guān)系。

（二）保險標的信息。種植業(yè)保險標的數量、品種、地塊或村組位置，養殖業(yè)保險標的數量、品種、地點(diǎn)位置、標識或有關(guān)信息，森林保險標的數量、屬性、地點(diǎn)位置等。

（三）其他信息。投保險種、保費金額、保險費率、自繳保費、保險金額、保險期間等。

保險機構應當加強科技應用，可以采用生物識別等技術(shù)手段，對標的進(jìn)行標識并記錄，確保投保信息真實(shí)、準確、完整。

第十條  保險機構開(kāi)展承保工作，應當真實(shí)、準確、完整記錄投保信息，嚴禁虛假記錄或編制投保信息。相關(guān)承保業(yè)務(wù)單證（包括分戶(hù)投保清單）應當由投保人、被保險人簽名或蓋章確認。存在特殊情形的，可由投保人、被保險人授權直系親屬代為辦理，保險機構應當留存同等法律效力的證明資料。

對于農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織或村民委員會(huì )等單位組織投保的業(yè)務(wù)，還應由投保組織者核對并蓋章確認。

保險機構可以采取投保人、被保險人電子簽名等可驗證方式確認投保清單。保險機構工作人員、協(xié)辦人員不得篡改承保信息。

第十一條  保險機構應當對保險標的真實(shí)性、準確性、權屬和風(fēng)險等情況進(jìn)行查驗，并妥善保存相關(guān)證明資料。對保險標的不具有保險利益的個(gè)人或單位，保險機構不得將其確定為被保險人。

第十二條  保險機構應當根據保險標的特征和分布等情況，采用全檢或比例抽查方式查驗標的，核查保險標的位置、數量、權屬和風(fēng)險等情況。保險機構可以從當地財政、農業(yè)農村、林草等部門(mén)或相關(guān)機構取得保險標的有關(guān)信息，輔助核查投保信息的真實(shí)性。

承保種植業(yè)保險，還應當查驗被保險人土地承包經(jīng)營(yíng)權證書(shū)或土地承包經(jīng)營(yíng)租賃合同；被保險人確實(shí)無(wú)法提供的，應由管理部門(mén)或組織出具證明資料。

承保養殖業(yè)保險，還應當查驗保險標的存欄數量、防災防疫、標識標志等情況；被保險人為規模養殖場(chǎng)的，還應當查驗經(jīng)營(yíng)許可證明等資料。

承保森林保險，還應當查驗被保險人山林權屬證明或山林承包經(jīng)營(yíng)租賃合同；被保險人確實(shí)無(wú)法提供的，應當由管理部門(mén)或組織出具證明資料。

第十三條  保險機構應當對標的查驗情況進(jìn)行拍攝，并確保影像資料清晰、完整、未經(jīng)任何修改。查驗影像應能反映查驗人員、查驗日期、承保標的特征和規模等。養殖業(yè)如有特殊情形，經(jīng)被保險人與保險人雙方同意，可由被保險人提供相關(guān)影像和證明資料。

保險機構應當將影像資料上傳至業(yè)務(wù)系統作為核保的必要檔案。保險機構可以采用無(wú)人機、遙感等遠程科技手段查驗標的。

第十四條  對于組織投保的業(yè)務(wù)，在訂立農業(yè)保險合同時(shí)，保險機構應當制作分戶(hù)投保清單，列明被保險人的相關(guān)投保信息。

在依法保護個(gè)人信息的前提下，保險機構應當對分戶(hù)投保清單進(jìn)行不少于3天的承保公示。承保公示方式包括：在村級或農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織公共區域張貼公告；通過(guò)政府公共網(wǎng)站、行業(yè)信息平臺發(fā)布；經(jīng)被保險人同意的其他線(xiàn)上公示方式。

公示期間，投保人、被保險人對公示信息提出異議的，保險機構應當及時(shí)核查、據實(shí)調整，并將核查情況及時(shí)反饋相關(guān)投保人、被保險人。

第十五條  保險機構應當集中核保，原則上由總公司或省級分公司集中核保，特殊情形可臨時(shí)授權中心支公司進(jìn)行核保。保險機構應當合理設置核保權限，明確核保人員職責與權限，實(shí)行核保授權分級管理制度。

保險機構應當對投保單、分戶(hù)投保清單、驗標影像、承保公示資料等承保要件以及保險金額、保險費率、保險期間等承保條件進(jìn)行認真審核，重點(diǎn)審核承保信息的真實(shí)性、準確性、完整性。不符合規定要求或缺少相關(guān)內容的，不得審核通過(guò)。

第十六條  保險機構應當在確認收到農民或農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織應繳保費后，出具保險單。保險單或保險憑證應當及時(shí)發(fā)放到戶(hù)。

第十七條  保險機構應當加強批改管理，合理設置保單批改權限，由總公司或省級分公司集中審批。保險機構應當在業(yè)務(wù)信息系統中真實(shí)、準確、完整記錄批改說(shuō)明及證明資料。

涉及投保人、被保險人個(gè)人信息和承保重要信息變動(dòng)的，應當由投保人、被保險人簽名或蓋章確認。

 

第三章  理賠管理

第十八條  保險機構應當以保障被保險人合法權益為出發(fā)點(diǎn)，遵循“主動(dòng)、迅速、科學(xué)、合理”原則，做好理賠工作。保險機構應當重合同、守信用，不得平均賠付、協(xié)議賠付。

第十九條  保險機構應當加強接報案管理，保持報案渠道暢通，24小時(shí)接受報案。

接報案應當由總公司或省級分公司集中受理，報案信息應當及時(shí)準確錄入業(yè)務(wù)系統。對于省級以下分支機構或經(jīng)辦人員直接收到的報案，應當引導或協(xié)助報案人報案。對于未能及時(shí)報案的案件，應當在業(yè)務(wù)系統中記錄延遲報案的具體原因和情況說(shuō)明。

第二十條  保險機構應當建立農業(yè)保險查勘制度，查勘應當真實(shí)客觀(guān)反映標的損失情況，查勘過(guò)程應當完整、規范。

第二十一條  接到報案后，保險機構應當在24小時(shí)內進(jìn)行查勘，因客觀(guān)原因難以及時(shí)查勘的，應當與報案人聯(lián)系并說(shuō)明原因。

發(fā)生種植業(yè)、森林災害，保險機構可以依照相關(guān)農業(yè)、林業(yè)技術(shù)規范，抽取樣本測定保險標的損失程度。對于情況復雜、難度較高的，可以委托農業(yè)、林業(yè)等領(lǐng)域有資質(zhì)的第三方專(zhuān)業(yè)機構協(xié)助開(kāi)展查勘定損。保險機構可以采用無(wú)人機、遙感等遠程科技手段開(kāi)展查勘定損工作。

發(fā)生養殖業(yè)災害，保險機構應當及時(shí)查勘。有標識信息的，應當將標識信息錄入業(yè)務(wù)系統，保險機構業(yè)務(wù)系統應當具備標識唯一性的審核、校驗和出險注銷(xiāo)等功能。政府對承保標的有無(wú)害化處理要求的，保險機構應當將無(wú)害化處理作為理賠的前提條件；對于不能確認無(wú)害化處理的，不予賠償。

第二十二條  保險機構應當對損失情況進(jìn)行拍攝，并確保影像資料清晰、完整、未經(jīng)任何修改。查勘影像應當體現查勘人員、拍攝位置、拍攝日期、受損標的特征和規模、損失原因和程度、標識或有關(guān)信息等。養殖業(yè)如有特殊情形，經(jīng)被保險人與保險人雙方同意，可由被保險人提供相關(guān)影像及證明資料。

保險機構應當將影像資料上傳業(yè)務(wù)系統作為核賠的必要檔案。

第二十三條  保險機構應當如實(shí)撰寫(xiě)查勘報告，并保存查勘原始記錄等單證資料，嚴禁編纂虛假查勘資料和報告。查勘單證應當對標的受損情況、事故原因以及是否屬于保險責任等提出意見(jiàn)，并由查勘人員和被保險人簽名確認。存在特殊情形的，可由被保險人授權直系親屬代為辦理，保險機構應當留存具有同等法律效力的證明資料。

第二十四條  保險機構應當加強立案管理。對屬于保險責任的案件，保險機構應當及時(shí)立案。對報案后超過(guò)10日未立案的，業(yè)務(wù)系統應當強制自動(dòng)立案。

第二十五條  保險機構應當及時(shí)核定損失。

種植業(yè)保險、森林保險發(fā)生全部損失的，應當在接到報案后10日內完成損失核定；發(fā)生部分損失的，應當在接到報案后20日內完成損失核定。養殖業(yè)保險應當在接到報案后3日內完成損失核定。

發(fā)生重大災害、大范圍疫情以及存在其他特殊情形的，保險機構可以按照合同約定，適當延長(cháng)損失核定時(shí)間，并向被保險人做好解釋說(shuō)明工作。

第二十六條  保險機構應當加強定損管理，依據定損標準和規范科學(xué)定損，定損結果應當確定到戶(hù)。保險機構應當對定損結果進(jìn)行抽查，并在公司相關(guān)內控制度中明確抽查比例。

第二十七條  保險機構應當加強案件拒賠管理。對于不屬于保險責任的，應當在核定之日起3日內向被保險人發(fā)出拒賠通知書(shū)，并說(shuō)明理由。拒賠材料應當上傳業(yè)務(wù)系統進(jìn)行管理。

第二十八條  查勘定損過(guò)程中，應當由被保險人提供的有關(guān)證明資料不齊全或不符合要求的，保險機構應當一次性告知被保險人提供；保險機構能夠直接取得的氣象災害證明等有關(guān)證明資料，不得要求被保險人提供。

法律法規對受損保險標的處理有規定的，保險機構理賠時(shí)應當取得受損保險標的已依法處理的證據或證明資料。

除保險合同另有約定外，保險機構不得主張對受損保險標的殘余價(jià)值的權利。

第二十九條  對于組織投保的業(yè)務(wù)，在依法保護個(gè)人信息的前提下，保險機構應當對分戶(hù)定損結果進(jìn)行不少于3天的理賠公示。理賠公示方式包括：在村級或農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織公共區域張貼公告；通過(guò)政府公共網(wǎng)站、行業(yè)信息平臺發(fā)布；經(jīng)被保險人同意的其他線(xiàn)上公示方式。

公示期間，投保人、被保險人對公示信息提出異議的，保險機構應當及時(shí)核查，據實(shí)調整，并將核查情況及時(shí)反饋相關(guān)投保人、被保險人。

第三十條  保險機構應當根據公示反饋結果制作分戶(hù)理賠清單，列明被保險人姓名、身份證號、銀行賬號、賠付險種和賠款金額，由被保險人簽名或蓋章確認。存在特殊情形的，可由被保險人授權直系親屬代為辦理，保險機構應當留存具有同等法律效力的證明資料。

保險機構可以制作電子理賠清單，并采取被保險人電子簽名等可驗證方式確認理賠清單。保險機構工作人員、協(xié)辦人員不得篡改理賠信息。

第三十一條  保險機構應當集中核賠，原則上由總公司或省級分公司集中核賠，特殊情形可臨時(shí)授權中心支公司進(jìn)行核賠。保險機構應當合理設置核賠權限，明確核賠人員職責與權限，實(shí)行核賠授權分級管理制度，明確小額案件標準，建立快速核賠機制。

保險機構應當對查勘報告、損失清單、查勘影像、公示資料等理賠要件進(jìn)行嚴格審核，重點(diǎn)核實(shí)賠案的真實(shí)性和定損結果的科學(xué)性、合理性。

第三十二條  保險機構應當在與被保險人達成賠償協(xié)議后10日內，將賠款支付給被保險人。農業(yè)保險合同對賠款支付的期限有約定的，保險機構應當按照約定履行賠付義務(wù)。

農業(yè)保險賠款原則上應當通過(guò)轉賬方式支付被保險人。保險機構應當留存支付證明，并將理賠信息及時(shí)告知被保險人。財務(wù)支付的收款人名稱(chēng)應當與被保險人一致。

第三十三條  保險機構自收到被保險人賠償請求和有關(guān)證明資料之日起60日內，如不能確定賠款金額，應當依據已有證明和資料，對可以確定的金額先予支付。最終確定賠償金額并達成賠償協(xié)議后，應當支付相應的差額。

第三十四條  任何單位和個(gè)人不得非法干預保險機構履行賠償保險金的義務(wù)，不得限制被保險人取得保險金的權利。


 

第四章  協(xié)辦管理

第三十五條  保險機構應當加強服務(wù)能力建設，建立符合農業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展需要的基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò )體系。保險機構可以委托財政、農業(yè)農村、林草、村民委員會(huì )、農村集體經(jīng)濟組織等基層機構，協(xié)助辦理農業(yè)保險業(yè)務(wù)。

第三十六條  保險機構委托協(xié)助辦理農業(yè)保險業(yè)務(wù)的，應當按照公平、自主自愿的原則，與協(xié)辦機構簽訂書(shū)面合同，明確雙方權利義務(wù)，并由協(xié)辦機構指派協(xié)辦人員協(xié)助辦理農業(yè)保險業(yè)務(wù)。省級保險機構應當在每年一季度末將確定的協(xié)辦機構及協(xié)辦人員名單報所在地銀保監局備案。

第三十七條  協(xié)辦業(yè)務(wù)雙方應當按照公平公正原則，合理確定協(xié)辦費用，并建立協(xié)辦費用激勵約束機制。保險機構應當加強協(xié)辦費用管理，確保協(xié)辦費用僅用于協(xié)助辦理農業(yè)保險業(yè)務(wù)，不得挪作他用。協(xié)辦費用應當通過(guò)轉賬方式支付，并以取得的合法票據為依據入賬。

除協(xié)辦費用外，保險機構不得給予或承諾給予協(xié)辦機構、協(xié)辦人員合同約定以外的回扣或其他利益。

第三十八條  保險機構應當明確自身職責，加強協(xié)辦業(yè)務(wù)管理，確保運作規范；應當制定協(xié)辦業(yè)務(wù)內部管理制度，將協(xié)辦業(yè)務(wù)合規性列為公司內控管理重點(diǎn)，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)處理。

第三十九條  保險機構應當定期對協(xié)辦人員開(kāi)展培訓，培訓內容包括國家政策、監管制度、承保理賠流程、職責義務(wù)等。


 

第五章  內控管理
 

第四十條  保險機構應當根據法律法規和監管規定，建立完善農業(yè)保險業(yè)務(wù)管理、客戶(hù)回訪(fǎng)、投訴管理、內部稽核、信息管理、檔案管理等內控管理制度。

第四十一條  保險機構應當如實(shí)記錄農業(yè)保險業(yè)務(wù)和財務(wù)情況，保證業(yè)務(wù)和財務(wù)數據真實(shí)、準確、完整。對外部數據信息應當進(jìn)行必要的查驗審核，對存在問(wèn)題的數據信息應當及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報告。禁止通過(guò)虛假承保、虛假理賠、虛列費用等方式騙取農業(yè)保險保費補貼。

第四十二條  保險機構應當將農業(yè)保險納入公司稽核制度中，并依據《農業(yè)保險條例》、監管規定以及公司內控制度，每年對農業(yè)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行審計核查。

第四十三條  保險機構應當加強防災減損管理，據實(shí)列支防災減損費用，依法合規做好防災減損工作。保險機構應當強化與農業(yè)防災減損體系的協(xié)同，提高農業(yè)抵御風(fēng)險的能力。

第四十四條  保險機構應當建立完善承保理賠客戶(hù)回訪(fǎng)管理制度，包括但不限于回訪(fǎng)方式、回訪(fǎng)頻率、回訪(fǎng)比例、回訪(fǎng)記錄格式、回訪(fǎng)檔案管理等內容。

第四十五條  保險機構應當建立投訴處理制度。對于農業(yè)保險相關(guān)投訴事項，保險機構應當及時(shí)受理、認真調查，在規定時(shí)限內作出答復。   

第四十六條  保險機構應當按照法律法規和監管規定建立農業(yè)保險檔案管理制度。承保檔案應當至少包括投保單、保險單、查驗影像、公示證明、保費繳納證明等資料。理賠檔案應當至少包括出險通知書(shū)或索賠申請書(shū)、查勘報告、查勘影像、公示證明、賠款支付證明等資料。公示證明應當能夠反映公示日期、方式和內容。上述資料應當及時(shí)歸檔、集中管理、妥善保管。保險機構按照有關(guān)規定可以采取信息化方式保存檔案。

第四十七條  保險機構應當加強信息管理系統建設，實(shí)現農業(yè)保險全流程系統管理，承保、理賠、再保險和財務(wù)系統應當無(wú)縫對接，信息管理系統應當能夠實(shí)時(shí)監控承保理賠情況，具備數據管理、統計分析、稽核等功能。

第四十八條  保險機構應當嚴格按照法律法規和監管規定做好農業(yè)保險信息數據安全保護工作，確保信息系統安全和數據安全。對于開(kāi)展業(yè)務(wù)中知悉的個(gè)人隱私、個(gè)人信息等數據，保險機構應當依法予以保密，不得泄露或者非法提供。

第四十九條  保險機構應當加強服務(wù)能力建設，建立分支機構服務(wù)能力標準，完善基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，確保服務(wù)能力和業(yè)務(wù)規模相匹配。

第五十條  保險機構應當加大科技投入，采取線(xiàn)上化、信息化手段提升承保理賠服務(wù)能力和效率，推動(dòng)科技賦能，更好滿(mǎn)足被保險人農業(yè)風(fēng)險保障需求。

第五十一條  保險機構應當按照有關(guān)規定，建立和完善農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制。


 

第六章  監督管理
 

第五十二條  保險機構在經(jīng)營(yíng)農業(yè)保險業(yè)務(wù)過(guò)程中，違反《保險法》《農業(yè)保險條例》等有關(guān)規定的，銀保監會(huì )及其派出機構可以依法實(shí)施行政處罰。

第五十三條  保險機構在經(jīng)營(yíng)農業(yè)保險業(yè)務(wù)過(guò)程中，違反本辦法相關(guān)規定的，銀保監會(huì )及其派出機構可依法采取監管措施。

第五十四條  銀保監會(huì )及其派出機構應當將保險機構執行本辦法規定的有關(guān)情況，納入農業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條件考評管理。違反本辦法相關(guān)規定的，銀保監會(huì )及其派出機構應當按照有關(guān)規定對其是否符合農業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條件進(jìn)行認定。


 

第七章  附則

第五十五條  經(jīng)銀保監會(huì )批準依法設立的農業(yè)相互保險組織，參照本辦法執行。

第五十六條  農業(yè)指數保險、涉農保險及創(chuàng )新型農業(yè)保險業(yè)務(wù)參照適用本辦法有關(guān)規定。

第五十七條  本辦法由銀保監會(huì )負責解釋。

第五十八條  本辦法自2022年4月1日起施行。

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/doc/128869.html

本文關(guān)鍵詞： 銀保監規, 中國銀保監會(huì ), 農業(yè), 保險, 承保, 理賠, 管理辦法, 通知