銀發(fā)〔2022〕139號《中國人民銀行關(guān)于支持外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知》

中國人民銀行關(guān)于支持外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知







銀發(fā)〔2022〕139號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行；中國銀聯(lián)、跨境清算公司、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展外貿新業(yè)態(tài)新模式的意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2021〕24號），進(jìn)一步發(fā)揮跨境人民幣結算業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、促進(jìn)貿易投資便利化的作用，支持外貿新業(yè)態(tài)發(fā)展，現將有關(guān)事項通知如下：

一、在“了解你的客戶(hù)”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”三原則的基礎上，境內銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機構）、具有合法資質(zhì)的清算機構合作，為市場(chǎng)交易主體及個(gè)人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結算服務(wù)。

本通知所稱(chēng)市場(chǎng)交易主體是指跨境電子商務(wù)、市場(chǎng)采購貿易、海外倉和外貿綜合服務(wù)企業(yè)等外貿新業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)者、購買(mǎi)商品或服務(wù)的消費者。

二、與支付機構合作的境內銀行應具備3年以上開(kāi)展跨境人民幣結算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗，滿(mǎn)足備付金銀行相關(guān)要求，具備審核支付機構跨境人民幣結算業(yè)務(wù)真實(shí)性、合法性的能力，具備適應支付機構跨境人民幣結算業(yè)務(wù)特點(diǎn)的反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅系統處理能力。

三、參與提供本通知規定的跨境人民幣結算服務(wù)的支付機構應滿(mǎn)足以下條件：

（一）在境內注冊并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可。

（二）具有使用人民幣進(jìn)行跨境結算的真實(shí)跨境業(yè)務(wù)需求。

（三）具備健全的跨境業(yè)務(wù)相關(guān)內部控制制度和專(zhuān)職人員，能夠按本通知要求及相關(guān)規定做好商戶(hù)信息采集和準入管理，交易信息采集，跨境業(yè)務(wù)真實(shí)性、合法性審核等。

（四）具備跨境人民幣結算服務(wù)相關(guān)反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅等具體制度和措施；具備高效的跨境人民幣結算服務(wù)相關(guān)反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅系統處理和對接能力。

（五）遵守國家有關(guān)法律法規，合規經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險控制能力較強，近兩年未發(fā)生嚴重違規情況。

四、境內銀行在為支付機構辦理跨境人民幣結算業(yè)務(wù)時(shí)，應按本通知第三條規定評估支付機構展業(yè)能力，與支付機構簽署跨境人民幣結算業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方權利和義務(wù)，并于10個(gè)工作日內向所在地中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國人民銀行分支機構）備案。境內銀行應每年對已備案支付機構展業(yè)能力進(jìn)行評估并定期報送所在地中國人民銀行分支機構?？缇橙嗣駧沤Y算業(yè)務(wù)協(xié)議發(fā)生變更的，境內銀行應于10個(gè)工作日內向所在地中國人民銀行分支機構備案。對于經(jīng)評估不滿(mǎn)足本通知第三條相關(guān)要求的支付機構或跨境人民幣結算業(yè)務(wù)協(xié)議終止的，境內銀行應于10個(gè)工作日內向所在地中國人民銀行分支機構報告并辦理撤銷(xiāo)備案。

五、開(kāi)展本通知規定的跨境人民幣結算業(yè)務(wù)應具有真實(shí)、合法的交易基礎，且符合國家有關(guān)法律法規規定。境內銀行與支付機構合作開(kāi)展本通知規定的跨境人民幣結算業(yè)務(wù)的，雙方應協(xié)商建立業(yè)務(wù)真實(shí)性審核機制，共同做好業(yè)務(wù)背景真實(shí)性、合法性審核，不得以任何形式為非法交易提供跨境人民幣結算服務(wù)。

（一）境內銀行、支付機構應加強市場(chǎng)交易主體管理，依法采集市場(chǎng)交易主體基本信息，并定期核驗更新，建立市場(chǎng)交易主體負面清單。

（二）境內銀行、支付機構應根據市場(chǎng)交易主體類(lèi)別、交易特征等，合理確定各類(lèi)跨境人民幣結算業(yè)務(wù)的單筆交易限額。

（三）境內銀行、支付機構應建立健全跨境人民幣結算業(yè)務(wù)事中審核和事后抽查制度，加強對大額交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監測，相關(guān)信息至少留存5年備查。

（四）支付機構應制定交易信息采集及驗證制度，對于違規風(fēng)險較高的交易，支付機構應要求市場(chǎng)交易主體提供相關(guān)單證材料；不能確認交易真實(shí)合法的，應拒絕辦理相關(guān)跨境人民幣結算業(yè)務(wù)。

（五）與支付機構合作的境內銀行發(fā)現異常情況的，應及時(shí)采取相應措施，包括但不限于要求支付機構及交易相關(guān)方就可疑交易提供真實(shí)合法的單證材料；確認發(fā)生異常情況的，境內銀行應于5個(gè)工作日內向所在地中國人民銀行分支機構報告。境內銀行對支付機構違規業(yè)務(wù)依法承擔連帶責任。

境內銀行直接為市場(chǎng)交易主體提供本通知規定的跨境人民幣結算服務(wù)的，參照本通知辦理。

六、境內銀行和支付機構提供跨境人民幣結算服務(wù)時(shí)，應依法履行反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)，遵守打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò )詐騙及非法從事支付機構業(yè)務(wù)等相關(guān)規定。

七、境內銀行應按照人民幣跨境收付信息管理系統（RCPMIS）信息報送相關(guān)要求，及時(shí)、準確、完整地報送跨境收付數據，軋差凈額結算應還原為收款和付款信息報送。境內銀行、支付機構應妥善保存集中收付或軋差凈額結算前境內實(shí)際收付款機構或個(gè)人的逐筆原始收付款數據備查。

八、中國人民銀行及其分支機構可依法對境內銀行和支付機構開(kāi)展的外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算業(yè)務(wù)開(kāi)展非現場(chǎng)監測，境內銀行和支付機構應予以配合。

九、支持境內銀行和支付機構提升服務(wù)能力，加大對外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算業(yè)務(wù)的支持力度，豐富外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算業(yè)務(wù)配套產(chǎn)品，降低市場(chǎng)交易主體業(yè)務(wù)辦理成本。

十、本通知自2022年7月21日起施行?！吨袊嗣胥y行關(guān)于貫徹落實(shí)〈國務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿穩定增長(cháng)的若干意見(jiàn)〉的指導意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2014〕168號）第七條等規定與本通知不一致的，以本通知為準。






 

中國人民銀行

2022年6月16日

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