保監財險〔2017〕163號《中國保監會(huì )關(guān)于開(kāi)展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品專(zhuān)項整治工作的通知》

中國保監會(huì )關(guān)于開(kāi)展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品專(zhuān)項整治工作的通知

保監財險〔2017〕163號

各財產(chǎn)保險公司：

為貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于加強金融風(fēng)險防控工作的重要決策部署，根據《中國保監會(huì )關(guān)于強化保險監管打擊違法違規行為整治市場(chǎng)亂象的通知》（保監發(fā)〔2017〕40號）的有關(guān)要求，我會(huì )決定開(kāi)展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品專(zhuān)項整治工作?，F將有關(guān)事項通知如下：

一、工作目標

圍繞提高財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品整體質(zhì)量、提升公司產(chǎn)品管控水平的總體目標，通過(guò)全面梳理財產(chǎn)保險公司在用備案產(chǎn)品，集中整治產(chǎn)品領(lǐng)域存在的各種問(wèn)題，進(jìn)一步強化公司產(chǎn)品管理的主體責任，規范公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理行為，提升保險產(chǎn)品供給質(zhì)量，保護保險消費者合法權益，營(yíng)造競爭有序、鼓勵創(chuàng )新的市場(chǎng)環(huán)境，落實(shí)“保險業(yè)姓保”的總體要求。

二、整治范圍

財產(chǎn)保險公司所有在用的備案產(chǎn)品，包括：農業(yè)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、工程保險、責任保險、信用保險、保證保險、船舶保險、貨運險、特殊風(fēng)險保險、意外傷害保險、短期健康保險以及其他保險備案產(chǎn)品。

三、整治依據

《中華人民共和國保險法》《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引》《財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品費率厘定指引》等法律法規和監管規定。

四、整治重點(diǎn)

（一）產(chǎn)品開(kāi)發(fā)是否符合《中華人民共和國保險法》及相關(guān)法律法規規定，是否存在違反保險原理、違背社會(huì )公序良俗、損害社會(huì )公共利益和保險消費者合法權益等情況。

（二）產(chǎn)品開(kāi)發(fā)是否符合保險利益、損失補償、誠實(shí)信用、射幸合同、風(fēng)險定價(jià)等原則。

（三）產(chǎn)品開(kāi)發(fā)是否綜合考慮公司承保能力、危險單位劃分、再保險支持等因素，是否存在危及公司償付能力和財務(wù)穩健的情況。

（四）產(chǎn)品開(kāi)發(fā)是否存在創(chuàng )新不規范、炒作概念和制造噱頭、設計偏離保險本源、保障功能弱化等問(wèn)題。

（五）產(chǎn)品名稱(chēng)是否清晰明了，客觀(guān)全面反映保險責任的主要內容，是否使用了易引起歧義或低俗、不雅、具有炒作性質(zhì)的詞匯，是否存在曲解保險責任、誤導消費者的情況。

（六）產(chǎn)品是否通俗易懂、明確清楚，保險條款要素是否齊全，表述是否嚴謹準確，是否存在保險責任規定過(guò)于寬泛的情況，是否存在保險責任與責任免除相沖突的情況。

（七）保險費率厘定是否滿(mǎn)足合理性、公平性、充足性原則。

（八）是否根據市場(chǎng)情況、保險消費者反映和新聞媒體報道等，密切跟蹤、及時(shí)評估保險條款合法合規性和適應性，是否對存在問(wèn)題的保險條款及時(shí)修訂，對不適宜繼續銷(xiāo)售的產(chǎn)品及時(shí)停止銷(xiāo)售。

（九）是否根據歷史經(jīng)驗數據、經(jīng)營(yíng)情況和準備金提取等實(shí)際情況，對保險費率進(jìn)行合理性評估驗證和調整。

（十）是否定期清理保險產(chǎn)品，對不再銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品是否及時(shí)注銷(xiāo)。

（十一）產(chǎn)品開(kāi)發(fā)是否存在違反《中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知》（保監發(fā)〔2017〕35號）、《中國保監會(huì )關(guān)于強化保險監管打擊違法違規行為整治市場(chǎng)亂象的通知》（保監發(fā)〔2017〕40號）、《中國保監會(huì )關(guān)于保險業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的指導意見(jiàn)》（保監發(fā)〔2017〕42號）等系列文件精神的情況。

五、工作步驟

（一）全面自查（7月1日至7月31日）。

各財產(chǎn)保險公司對照相關(guān)的法律法規要求和整治重點(diǎn)內容，對在用的備案產(chǎn)品進(jìn)行全面自查，摸清公司備案產(chǎn)品的具體情況。自查以發(fā)現問(wèn)題、揭示風(fēng)險為首要任務(wù)，以完善公司產(chǎn)品管控為工作方向，以風(fēng)險隱患突出、違法違規問(wèn)題高發(fā)的產(chǎn)品為重點(diǎn)，務(wù)求不留死角，充分暴露和發(fā)現問(wèn)題。

（二）整改清理（8月1日至8月31日）。

1.整改問(wèn)題產(chǎn)品：各財產(chǎn)保險公司對自查發(fā)現的問(wèn)題產(chǎn)品，按照問(wèn)題的不同性質(zhì)采取注銷(xiāo)、修改等方式積極做好整改，及時(shí)糾正各類(lèi)問(wèn)題產(chǎn)品，確保公司產(chǎn)品的合規性。

2.清理僵尸產(chǎn)品：對于雖然自查未發(fā)現問(wèn)題但公司長(cháng)期沒(méi)有使用、沒(méi)有出單且已有替代產(chǎn)品或今后不準備使用的“僵尸”產(chǎn)品，通過(guò)“財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊平臺”對產(chǎn)品進(jìn)行注銷(xiāo)，增強公司產(chǎn)品的有效性。

3.完善產(chǎn)品管理：公司要以此為契機，查找產(chǎn)品管理中存在的問(wèn)題和漏洞，完善產(chǎn)品管理制度流程，進(jìn)一步提升公司產(chǎn)品總體質(zhì)量和管理水平，夯實(shí)發(fā)展基礎。

（三）監管檢查（9月15日至10月31日）。

保監會(huì )將結合各公司自查、整改、清理情況，重點(diǎn)選取工作部署不到位、自查發(fā)現問(wèn)題比例低、整改清理進(jìn)展緩慢，以及社會(huì )反響強烈、引發(fā)媒體炒作的問(wèn)題產(chǎn)品較多的公司作為檢查對象，開(kāi)展備案產(chǎn)品非現場(chǎng)檢查。對公司自查認真、整改徹底且未導致嚴重后果的情形，可以依法減輕或免予處理；對監管檢查發(fā)現的自查不力或整改不到位的公司，依法嚴肅從重處理。對檢查發(fā)現的問(wèn)題產(chǎn)品，嚴格依法責令停止使用，限期修改；情節嚴重的，在一定期限內禁止申報新的保險條款和保險費率。

六、工作要求

（一）高度重視，認真做好專(zhuān)項整治工作。各財產(chǎn)保險公司要充分認識當前金融風(fēng)險防控工作的重要性、緊迫性，高度重視并切實(shí)做好備案產(chǎn)品專(zhuān)項整治工作，由公司班子成員牽頭、安排專(zhuān)人負責工作的開(kāi)展，按時(shí)、保質(zhì)完成問(wèn)題產(chǎn)品整改和“僵尸”產(chǎn)品清理工作。

（二）做好總結，及時(shí)上報整治工作情況。各公司應撰寫(xiě)專(zhuān)項整治工作報告，并填寫(xiě)相關(guān)表格（采用EXCEL格式，見(jiàn)附件1、2、3）。報告包括但不限于以下內容：專(zhuān)項整治工作的組織開(kāi)展情況，公司備案產(chǎn)品的總體情況，自查發(fā)現的問(wèn)題，對問(wèn)題類(lèi)型和原因的分析，問(wèn)題產(chǎn)品整改情況，“僵尸”產(chǎn)品清理情況，下一步健全工作機制、完善制度建設的計劃措施等。報告和表格應于2017年9月15前通過(guò)公文傳輸系統報送至保監會(huì )財產(chǎn)保險監管部。

（三）著(zhù)眼長(cháng)遠，完善產(chǎn)品管理長(cháng)效機制。各公司應認真學(xué)習領(lǐng)會(huì )、貫徹落實(shí)近期保監會(huì )關(guān)于加強風(fēng)險防控、整治市場(chǎng)亂象的工作部署，充分利用此次專(zhuān)項整治工作成果，認真總結以往產(chǎn)品管理的經(jīng)驗教訓，深入剖析深層次原因，加強產(chǎn)品研究分析，不斷完善產(chǎn)品管理的長(cháng)效機制，提升產(chǎn)品管理水平。

聯(lián)系人：白雪琪

聯(lián)系電話(huà)：010-66286218
 

附件：

1.財產(chǎn)保 險公司備 案產(chǎn)品自 查表

2.財產(chǎn)保險公司自 查發(fā)現問(wèn)題備 案產(chǎn)品清 單

3.財產(chǎn)保 險公司清理僵 尸備案產(chǎn)品清 單

中國保監會(huì )

2017年6月30日

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