保監發(fā)〔2017〕40號《中國保監會(huì )關(guān)于強化保險監管打擊違法違規行為整治市場(chǎng)亂象的通知》【全文廢止】

中國保監會(huì )關(guān)于強化保險監管打擊違法違規行為整治市場(chǎng)亂象的通知【全文廢止】

保監發(fā)〔2017〕40號

全文廢止，廢止依據：2021年6月21日發(fā)布的《中國銀保監會(huì )關(guān)于清理規章規范性文件的決定》（中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2021年第7號）

為深入貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神、特別是習近平總書(shū)記和李克強總理關(guān)于金融工作的重要指示精神，嚴厲打擊違法違規行為，規范保險市場(chǎng)秩序，保監會(huì )將于近期組織開(kāi)展集中整治行動(dòng)?，F就有關(guān)工作事項通知如下：

一、目的意義

黨的十八大以來(lái)，在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導下，保險業(yè)實(shí)現了持續較快增長(cháng)，保障能力不斷增強，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力不斷提升。但是，由于部分市場(chǎng)主體動(dòng)機不純、急功近利、貪快求全，加之一些監管人員位置不正、責任不強、履職不力等原因，金融市場(chǎng)亂象問(wèn)題在保險業(yè)同樣存在，集中體現為部分保險機構資本失實(shí)、治理失效、投資失控、營(yíng)銷(xiāo)失信、數據失真等方面，嚴重損害了保險消費者合法權益，擾亂了保險市場(chǎng)秩序，甚至可能引發(fā)重大經(jīng)濟金融風(fēng)險。面對這些市場(chǎng)亂象問(wèn)題，保監會(huì )將堅持不回避、不遮掩，以更強擔當精神履職盡責，從嚴整治、從快處理、從重問(wèn)責，堅決守住不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)，確保國家經(jīng)濟金融安全穩定。

二、工作部署

（一）著(zhù)力整治虛假出資，切實(shí)解決資本不實(shí)問(wèn)題。

集中整治保險公司股東利用保險資金自我注資、循環(huán)使用；通過(guò)增加股權層級規避監管、使用非自有資金出資；入股資金未真實(shí)足額到位或抽逃資本金。

各保險機構要對入股資金來(lái)源認真核查，確保入股資金真實(shí)、自有、合法。如存在提供虛假信息或故意隱瞞的情況，自愿接受監管部門(mén)的處置措施。

監管部門(mén)要開(kāi)展資本真實(shí)性專(zhuān)項整治，重點(diǎn)關(guān)注股東是否直接或間接通過(guò)以下方式向保險公司投資：銀行貸款及其他形式的債務(wù)資金；信托資金、委托資金等非自有資金；利用保險公司投資信托計劃等金融產(chǎn)品的有關(guān)資金；利用保險公司存單質(zhì)押獲取的資金；通過(guò)質(zhì)押保險公司股權獲取的資金。對存在入股資金來(lái)源或股東關(guān)聯(lián)關(guān)系申報不實(shí)，以及編制提供虛假材料等違規行為的股東，一經(jīng)發(fā)現，依法采取限制行使表決權、派駐董事等股東權利，直至責令轉讓或拍賣(mài)股權等監管措施，并將有關(guān)當事人列入保險業(yè)黑名單，限制其在保險業(yè)開(kāi)展投資活動(dòng)。

（二）著(zhù)力整治公司治理亂象，提升治理機制有效性。

集中整治股東之間或股東與管理層之間，因控制權爭奪或重大利益分歧導致公司無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)；決策機制缺乏制衡，形成大股東或實(shí)際控制人“一言堂”的情形。

各保險機構要提升對公司治理理念的認識，培育優(yōu)秀的公司治理文化，完善公司治理架構，明確職責和權力邊界，嚴格落實(shí)公司治理信息披露和報告要求，主動(dòng)接受社會(huì )監督，并針對存在的問(wèn)題進(jìn)行整改。

監管部門(mén)要深入推進(jìn)保險法人機構公司治理監管評估，加強投資人背景、資質(zhì)和關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查，禁止代持、違規關(guān)聯(lián)持股等行為。重點(diǎn)核查公司是否建立適合自身情況的治理架構、公司治理機制的合規性和有效性，排查公司治理潛在風(fēng)險。

（三）著(zhù)力整治資金運用亂象，堅決遏制違規投資、激進(jìn)投資行為。

集中整治保險資金投資多層嵌套的產(chǎn)品，模糊資金的真實(shí)投向，掩蓋風(fēng)險的真實(shí)狀況；非理性連續舉牌，與非保險一致行動(dòng)人共同收購，利用保險資金快進(jìn)快出頻繁炒作股票；違規開(kāi)展資金運用關(guān)聯(lián)交易，向大股東和實(shí)際控制人輸送利益；盲目跨境跨領(lǐng)域大額投資和并購；將短期資金集中投向非公開(kāi)市場(chǎng)的低流動(dòng)性高風(fēng)險資產(chǎn)。

各保險機構要嚴格落實(shí)“審慎、穩健和服務(wù)主業(yè)”的監管導向，強化資產(chǎn)負債匹配管理，持續評估自身資產(chǎn)負債匹配狀況和資產(chǎn)配置能力，防范資產(chǎn)過(guò)度錯配的風(fēng)險。要加強內部控制建設，健全投資決策機制，提升投資能力和風(fēng)險管理能力。

監管部門(mén)要組織開(kāi)展保險資金運用風(fēng)險排查專(zhuān)項整治工作，全面核查保險資產(chǎn)質(zhì)量和安全性，投資決策和交易的合規性，以及內部控制健全和有效性。重點(diǎn)檢查資金運用比例合規、產(chǎn)品嵌套和杠桿投資、關(guān)聯(lián)交易、重大股票投資和不動(dòng)產(chǎn)投資等情況，嚴厲打擊違法違規行為。

（四）著(zhù)力整治產(chǎn)品不當創(chuàng )新，堅決清退問(wèn)題產(chǎn)品。

集中整治產(chǎn)品創(chuàng )新不規范，炒作概念和制造噱頭；產(chǎn)品設計偏離保險本源，保障功能弱化。

各保險機構要堅守保險保障本位，強化保險產(chǎn)品保障屬性，體現保障特征。要不斷優(yōu)化產(chǎn)品和業(yè)務(wù)結構，規范產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理。

監管部門(mén)要部署各財產(chǎn)險公司對在用的備案產(chǎn)品進(jìn)行全面自查，及時(shí)清理違規產(chǎn)品。針對財產(chǎn)險產(chǎn)品開(kāi)展首次非現場(chǎng)檢查，對問(wèn)題產(chǎn)品嚴格采取監管措施予以強制退出。要嚴格規范人身險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設計行為，對違法違規問(wèn)題堅決查處，采取一定期限內禁止申報新產(chǎn)品等監管措施，對履職不到位的高管人員從嚴從重追究責任。

（五）著(zhù)力整治銷(xiāo)售誤導，規范銷(xiāo)售管理行為。

集中整治保險公司、保險中介機構以及保險從業(yè)人員欺騙消費者、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、夸大保險責任或保險產(chǎn)品收益、以其它金融產(chǎn)品的名義宣傳銷(xiāo)售保險產(chǎn)品、不履行責任免除及特別約定條款的說(shuō)明義務(wù)、不告知提前解除合同可能產(chǎn)生損失、客戶(hù)信息失真等銷(xiāo)售誤導問(wèn)題。

各保險機構要對銷(xiāo)售管理情況開(kāi)展自查自糾，重點(diǎn)針對產(chǎn)品管理、信息披露、銷(xiāo)售宣傳、客戶(hù)回訪(fǎng)、續期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節，排查相關(guān)經(jīng)營(yíng)行為是否依法合規、內控制度是否健全有效、信息資料是否真實(shí)完整。

監管部門(mén)要組織開(kāi)展打擊損害保險消費者合法權益行為的“亮劍行動(dòng)”，在對保險機構電網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查的基礎上，延伸至保險銷(xiāo)售交叉領(lǐng)域中投訴集中、業(yè)務(wù)量大、分支機構多的銀行類(lèi)兼業(yè)代理機構重點(diǎn)檢查，規范新興渠道的保險銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。組織各保監局針對銷(xiāo)售誤導和客戶(hù)信息真實(shí)性等問(wèn)題開(kāi)展檢查，依法從嚴從速處罰。要強化責任追究，在對直接責任人依法予以重處的同時(shí)，嚴肅追究公司高管人員的責任，情節嚴重的，對省級分公司依法采取責令停止接受新業(yè)務(wù)等監管措施。

（六）著(zhù)力整治理賠難，提高理賠服務(wù)質(zhì)量和效率。

集中整治理賠手續繁多、流程較長(cháng)、告知不到位、未按法定時(shí)限核賠給付、理賠尺度不一、爭議化解不及時(shí)以及服務(wù)體驗不佳等理賠難問(wèn)題。

各保險機構要對理賠服務(wù)中不符合法律法規和損害保險消費者合法權益的行為開(kāi)展自查，重點(diǎn)關(guān)注人為操控導致的惡意拖賠惜賠、無(wú)理拒賠。要完善調處機制，加強理賠爭議的內部協(xié)調處理，有效化解合同糾紛。

監管部門(mén)要開(kāi)展理賠服務(wù)專(zhuān)項整治工作，加強對保險公司理賠管理和客戶(hù)服務(wù)情況的監督檢查，嚴肅處理違法違規行為，追究各級負責人的責任。開(kāi)展保險小額理賠服務(wù)質(zhì)量監測工作，及時(shí)公布評價(jià)和監測結果。

（七）著(zhù)力整治違規套取費用，規范市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為。

集中整治違規套取費用，開(kāi)展不正當競爭行為；經(jīng)營(yíng)農險業(yè)務(wù)的公司與基層政府部門(mén)勾結，通過(guò)虛假承保、虛假理賠等方式套取財政補貼資金。

各保險機構要從制度、機制和系統等方面加強違規套費行為的識別和管控，重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)車(chē)險、農業(yè)保險和大病保險等業(yè)務(wù)，對相關(guān)人員利用虛假發(fā)票、虛假業(yè)務(wù)、虛假人員等違規套取費用行為開(kāi)展自查。

監管部門(mén)要組織開(kāi)展2017年車(chē)險市場(chǎng)現場(chǎng)檢查工作，對問(wèn)題突出的公司開(kāi)展重點(diǎn)檢查，發(fā)揮監管引導市場(chǎng)預期的功能作用。組織開(kāi)展大病保險專(zhuān)項檢查、農業(yè)保險承保理賠檔案專(zhuān)項檢查，嚴肅查處違規經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。組織各保監局對保險專(zhuān)業(yè)中介機構及兼業(yè)代理機構進(jìn)行財務(wù)業(yè)務(wù)真實(shí)性合規性檢查，嚴罰重處違法違規問(wèn)題，妥善化解風(fēng)險隱患。

（八）著(zhù)力整治數據造假，摸清市場(chǎng)風(fēng)險底數。

集中整治償付能力數據不真實(shí)問(wèn)題，具體包括資產(chǎn)不實(shí)；準備金不實(shí)，不按規定的折現率曲線(xiàn)和精算方法及假設進(jìn)行準備金評估，人為調整利潤或償付能力；風(fēng)險綜合評級（IRR）基礎數據不實(shí)，不按照規定口徑報送數據、“報喜不報憂(yōu)”、數據質(zhì)量偏低；償付能力信息披露不及時(shí)、不真實(shí)、不完整等。

各保險機構要對財務(wù)、承保、理賠、投資、信息系統等開(kāi)展全面清查，摸清數據不實(shí)的底數。按照監管要求及時(shí)、準確、完整地報送相關(guān)報告和數據。

監管部門(mén)要開(kāi)展償付能力數據真實(shí)性專(zhuān)項治理工作，在公司自查整改的基礎上，組織實(shí)施現場(chǎng)檢查，突出對重點(diǎn)公司、重點(diǎn)領(lǐng)域的監管整治，對存在問(wèn)題的機構和人員，依法頂格處理，嚴格責任追究。要進(jìn)一步加強監管信息和數據的審查，重點(diǎn)關(guān)注遲報、錯報、漏報等問(wèn)題，切實(shí)提升監管信息數據質(zhì)量。

三、工作要求

（一）加強組織領(lǐng)導。

各單位要深入貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院治理金融亂象、整頓金融市場(chǎng)秩序的決策部署，把市場(chǎng)亂象整治作為當前和今后一段時(shí)間的工作重點(diǎn)，扎實(shí)完成各項工作任務(wù)。各單位主要負責人要親自負責，加強對整治工作的領(lǐng)導。保監會(huì )各相關(guān)部門(mén)要在2017年5月31日前制定下發(fā)專(zhuān)項整治工作方案，進(jìn)一步明確整治重點(diǎn)、職責分工、工作安排及監管要求，提出具體的時(shí)間表、路線(xiàn)圖。各保險公司要切實(shí)承擔起整治市場(chǎng)亂象的主體責任，客觀(guān)認識自身存在的問(wèn)題，圍繞整治重點(diǎn)，制定自查整改方案，盡快開(kāi)展自查。

（二）堅持“嚴”字當頭。

監管部門(mén)要充分利用現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監管手段，對重大違法違規的保險機構實(shí)施更加嚴格的監管、更加嚴厲的處罰、更加嚴肅的問(wèn)責，對違法犯罪行為絕不手軟，堅決移送司法處理。要加強對監管行為再監督，嚴肅監管紀律，對于有法不依、有章不循、任性執法、內外勾結等行為，一經(jīng)發(fā)現，一律依法從嚴問(wèn)責。各保險公司要認真自查整改，強化責任落實(shí)。對在專(zhuān)項整治行動(dòng)中走過(guò)場(chǎng)、瞞報、漏報或整改不到位的機構和相關(guān)責任人，監管部門(mén)要依法嚴肅追究責任。

（三）注重長(cháng)效機制。

監管部門(mén)要針對整治發(fā)現的問(wèn)題和風(fēng)險，深入分析原因，梳理排查監管漏洞，研究提出完善監管制度的政策建議，盡快彌補監管短板，避免監管空白，提升行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。各保險機構要利用自查契機，將問(wèn)題反映出的內部管控漏洞一挖到底，健全內部管控制度，營(yíng)造依法合規經(jīng)營(yíng)的長(cháng)效機制，從根本上杜絕屢查屢犯、越藏越深的違法違規問(wèn)題。

中國保監會(huì )

2017年4月28日

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