銀發(fā)〔2008〕137號《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )關(guān)于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》

中國人民銀行、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )關(guān)于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知



銀發(fā)〔2008〕137號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行，各銀監局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各?。ㄗ灾螀^、直轄市）農村信用社聯(lián)合社：

2005年以來(lái)，部分省市的縣及縣以下地區試點(diǎn)設立了村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司等四類(lèi)機構(以下統稱(chēng)四類(lèi)機構)，這對于改進(jìn)和完善農村金融服務(wù)、培育競爭性農村金融市場(chǎng)發(fā)揮了積極作用。為保證四類(lèi)機構規范、健康、可持續發(fā)展，更好地支持社會(huì )主義新農村建設，現就有關(guān)政策通知如下：

一、存款準備金管理

現階段，農村資金互助社暫不向中國人民銀行交存存款準備金。村鎮銀行應按照中國人民銀行存款準備金的管理規定，及時(shí)向中國人民銀行當地分支機構交存存款準備金，村鎮銀行的存款準備金率比照當地農村信用社執行。經(jīng)批準開(kāi)辦代理國庫業(yè)務(wù)和代理國債業(yè)務(wù)的村鎮銀行，除按規定交存存款準備金以外，還應向中國人民銀行當地分支機構繳存財政存款。村鎮銀行存款準備金和財政存款的交納范圍由村鎮銀行所在地的中國人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部或省會(huì )（首府）城市中心支行（以下統稱(chēng)中國人民銀行省級分支機構）會(huì )計部門(mén)核定。村鎮銀行所在地的中國人民銀行分支機構的營(yíng)業(yè)部門(mén)在“21129其他商業(yè)銀行存款”科目下為村鎮銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)，核算村鎮銀行的法定存款準備金和超額存款準備金；在“221金融機構劃來(lái)財政存款”科目下開(kāi)立賬戶(hù)，核算村鎮銀行劃來(lái)的財政存款。

二、存貸款利率管理

經(jīng)批準吸收存款的機構，其存款利率實(shí)行上限管理，最高不得超過(guò)中國人民銀行公布的同期同檔次存款基準利率。四類(lèi)機構的貸款利率實(shí)行下限管理，利率下限為中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍。四類(lèi)機構應建立健全利率定價(jià)機制，按照貸款定價(jià)原則自主確定貸款利率，并且符合司法部門(mén)的相關(guān)要求。四類(lèi)機構應按照中國人民銀行利率報備政策的要求，按時(shí)準確真實(shí)地報備有關(guān)利率。

三、支付清算管理

具備條件的四類(lèi)機構可以按照中國人民銀行有關(guān)規定加入人民幣銀行結算賬戶(hù)管理系統和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統。符合條件的村鎮銀行可以按照中國人民銀行的有關(guān)規定申請加入大額支付系統、小額支付系統和支票影像交換系統。貸款公司、農村資金互助社和小額貸款公司可自主選擇銀行業(yè)金融機構開(kāi)立存款賬戶(hù)，并委托存款銀行代理支付結算業(yè)務(wù)。村鎮銀行的支付系統行別代碼為“320”，行別類(lèi)型為“其他商業(yè)銀行”。村鎮銀行需要使用人民幣票據憑證的，應按照中國人民銀行的有關(guān)規定向中國人民銀行當地分支機構提出申請，經(jīng)中國人民銀行總行批準后統一制版、印制。票據憑證由村鎮銀行所在地的中國人民銀行省級分支機構支付結算管理部門(mén)組織訂貨和管理，結算憑證由村鎮銀行按照中國人民銀行統一規定的格式自行印制和管理。村鎮銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)需要使用匯票專(zhuān)用章的，應根據《中國人民銀行辦公廳關(guān)于規范銀行匯票專(zhuān)用章事項的通知》（銀辦發(fā)〔2006〕54號）的相關(guān)規定，確定匯票專(zhuān)用章式樣，并報中國人民銀行省級分支機構支付結算管理部門(mén)備案?？讨茀R票專(zhuān)用章時(shí)，應選擇經(jīng)公安機關(guān)批準、具有承制公章資格的印章經(jīng)營(yíng)單位刻制。本票專(zhuān)用章的格式、內容和刻制按照所在地的中國人民銀行省級分支機構的規定辦理。貸款公司、農村資金互助社和小額貸款公司辦理支付結算業(yè)務(wù)使用的票據憑證和匯票專(zhuān)用章比照村鎮銀行管理。

四、會(huì )計管理

四類(lèi)機構的會(huì )計科目設置不需要審批。村鎮銀行應根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構報送會(huì )計財務(wù)資料有關(guān)事宜的通知》（銀發(fā)〔2004〕72號）的要求，及時(shí)向中國人民銀行當地分支機構和所在地的中國人民銀行省級分支機構報送會(huì )計制度、會(huì )計科目及其使用說(shuō)明、年度會(huì )計決算資料和重大會(huì )計改革事項等相關(guān)會(huì )計財務(wù)管理信息資料。

五、金融統計和監管報表

四類(lèi)機構應按季向中國人民銀行當地分支機構調查統計部門(mén)報送資產(chǎn)負債表和其他相關(guān)統計信息資料，村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社要按照銀行業(yè)監管機構的要求及時(shí)向當地銀行業(yè)監管部門(mén)報送監管報表，小額貸款公司報送相關(guān)資料。受目前金融統計數據通訊傳輸條件的限制，中國人民銀行相關(guān)分支機構現階段暫以傳真方式逐級將四類(lèi)機構相關(guān)數據按季報送中國人民銀行調查統計司。

六、征信管理

具備條件的四類(lèi)機構可以按規定申請加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎數據庫。根據“先建立制度、先報送數據、后開(kāi)通查詢(xún)用戶(hù)”的原則，四類(lèi)機構接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎數據庫的，應按照中國人民銀行的有關(guān)規定制定相應的管理制度和操作規程，定期報送相關(guān)數據并合規查詢(xún)和使用查詢(xún)結果，并接受中國人民銀行的監督管理。

七、現金管理

四類(lèi)機構應嚴格遵守現金管理規定，合理使用現金，防止洗錢(qián)行為。四類(lèi)機構為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現金存取業(yè)務(wù)的，要認真核對客戶(hù)的有效身份證件或其他有效身份證明文件；為不在本機構開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現金匯款、票據兌付等金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上的，在認真核對客戶(hù)的有效身份證件或者其他有效身份證明文件的同時(shí)，應當留存該客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。四類(lèi)機構應當按照我國反洗錢(qián)的有關(guān)規定逐筆記錄和保存單筆或者當日累計交易相當于20萬(wàn)元人民幣數額以上的現金繳存、現金支取、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支記錄。

八、風(fēng)險監管

四類(lèi)機構要制定完備的規章制度，積極完善公司治理結構，有效加強內控風(fēng)險管理，切實(shí)做好風(fēng)險防范工作。中國人民銀行和中國銀監會(huì )依據各自法定職責和相關(guān)制度規定，對村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社實(shí)施審慎監管。對小額貸款公司的監管，根據《中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》的有關(guān)規定執行。

中國人民銀行各分支機構和各地銀監局要根據本通知規定和相關(guān)政策要求，密切協(xié)作配合，依法履行職責，積極鼓勵、引導和督促四類(lèi)機構以面向農村、服務(wù)“三農”為目的，扎扎實(shí)實(shí)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，在不斷完善內控機制和風(fēng)險控制水平的基礎上，立足地方實(shí)際，堅持商業(yè)可持續發(fā)展，努力為“三農”經(jīng)濟提供低成本、便捷、實(shí)惠的金融服務(wù)。

本通知自發(fā)布之日起執行，請中國人民銀行各省級分支機構和各級銀監局聯(lián)合將本通知及本通知所列相關(guān)文件轉發(fā)至相關(guān)單位。各地在政策落實(shí)過(guò)程中發(fā)現的新情況、新問(wèn)題，請及時(shí)報告中國人民銀行和中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )。



 

中國人民銀行

中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )

二〇〇八年四月二十四日

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/doc/42222.html

本文關(guān)鍵詞： 銀發(fā), 中國人民銀行, 中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì ), 村鎮銀行, 貸款公司, 農村, 資金, 互助社, 小額貸款公司, 政策, 通知