銀保監辦發(fā)〔2019〕179號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)〈商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法〉的通知》

《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)〈商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法〉的通知》






銀保監辦發(fā)〔2019〕179號

依據2024年4月28日國家金融監督管理總局發(fā)布的：金規〔2024〕8號《國家金融監督管理總局關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，本通知第三十九條第二款自2024年4月28日廢止

各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行、外資銀行，各保險公司：

現將《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執行。




 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2019年8月23日



 

商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法



 

第一章 總則

第一條 為加強對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監督管理，保護消費者合法權益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)規范健康發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》等有關(guān)法律、行政法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險公司委托，在保險公司授權的范圍內，代理保險公司銷(xiāo)售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險公司收取傭金的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

本辦法所稱(chēng)保險銷(xiāo)售從業(yè)人員，是指為商業(yè)銀行銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的人員。

第三條 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)，應當符合中國銀保監會(huì )規定的條件，取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)許可證）。

第四條 商業(yè)銀行和保險公司開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)合作，應當本著(zhù)互利共贏(yíng)、共同發(fā)展、保護消費者利益的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的持續健康發(fā)展。

第五條 商業(yè)銀行應當充分發(fā)揮銷(xiāo)售渠道優(yōu)勢，保險公司應當充分發(fā)揮長(cháng)期資產(chǎn)負債匹配管理和風(fēng)險保障的核心技術(shù)優(yōu)勢，在商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中大力發(fā)展長(cháng)期儲蓄型和風(fēng)險保障型保險產(chǎn)品，持續調整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)結構，為消費者提供全面的金融服務(wù)。

第六條 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)應當遵守法律、行政法規和中國銀保監會(huì )有關(guān)規定，遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。

第七條 中國銀保監會(huì )根據《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》和國務(wù)院授權，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)履行監管職責。

中國銀保監會(huì )派出機構在授權范圍內履行監管職責。
 

第二章 業(yè)務(wù)準入

第八條 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)，應當具備下列條件：

（一）具有中國銀保監會(huì )或其派出機構頒發(fā)的金融許可證；

（二）主業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，最近2年無(wú)重大違法違規記錄（已采取有效整改措施并經(jīng)中國銀保監會(huì )及其派出機構認可的除外）；

（三）已建立符合中國銀保監會(huì )規定的保險代理業(yè)務(wù)信息系統；

（四）已建立保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機制，并具備相應的專(zhuān)業(yè)管理能力；

（五）法人機構和一級分支機構已指定保險代理業(yè)務(wù)管理責任部門(mén)和責任人員；

（六）中國銀保監會(huì )規定的其他條件。

第九條 商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)信息系統應具備以下條件：

（一）具備與管控保險產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險相適應的技術(shù)支持系統和后臺保障能力；

（二）與保險公司業(yè)務(wù)系統對接；

（三）實(shí)現對其保險銷(xiāo)售從業(yè)人員的管理；

（四）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書(shū)、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、現金價(jià)值表等文件；

（五）記錄各項承保所需信息，并對各項信息的邏輯關(guān)系及真實(shí)性進(jìn)行校對；

（六）中國銀保監會(huì )規定的其他條件。

第十條 中國銀保監會(huì )直接監管的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)，應當由其法人機構向中國銀保監會(huì )申請許可證。

其他商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)，應當由法人機構向注冊所在地中國銀保監會(huì )派出機構申請許可證。

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)憑法人機構的授權經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)。

第十一條 商業(yè)銀行申請經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)，應當提交以下申請材料： 

（一）營(yíng)業(yè)執照副本復印件；

（二）近兩年違法違規行為情況的說(shuō)明（機構成立不滿(mǎn)兩年的，提供自成立之日起的情況說(shuō)明）；

（三）合作保險公司情況說(shuō)明；

（四）保險代理業(yè)務(wù)信息系統情況說(shuō)明；

（五）保險代理業(yè)務(wù)管理相關(guān)制度，如承保出單、傭金結算、客戶(hù)服務(wù)等；

（六）保險代理業(yè)務(wù)責任部門(mén)和責任人指定情況的說(shuō)明；

（七）中國銀保監會(huì )規定的其他材料。

第十二條 中國銀保監會(huì )及其派出機構收到商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)申請后，可采取談話(huà)、函詢(xún)、現場(chǎng)驗收等方式了解、審查申請人的市場(chǎng)發(fā)展戰略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內控制度建設、人員結構、信息系統配置及運行等有關(guān)事項，并進(jìn)行風(fēng)險提示。

第十三條 中國銀保監會(huì )及其派出機構依法作出批準商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。許可證不設有效期。申請人取得許可證后，方可開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)。

申請人應當在取得許可證5日內按照中國銀保監會(huì )規定的監管信息系統登記相關(guān)信息，登記信息至少應當包括以下內容：

（一）法人機構名稱(chēng)、住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（二）保險代理業(yè)務(wù)管理部門(mén)及責任人；

（三）許可證名稱(chēng)；

（四）業(yè)務(wù)范圍；

（五）經(jīng)營(yíng)區域；

（六）中國銀保監會(huì )規定的其他事項。

中國銀保監會(huì )及其派出機構決定不予批準的，應當作出書(shū)面決定并說(shuō)明理由。   

第十四條 商業(yè)銀行有下列情形之一的，應當自該情形發(fā)生之日起5日內，由法人機構或其授權的分支機構通過(guò)中國銀保監會(huì )規定的監管信息系統報告：

（一）變更名稱(chēng)、住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（二）授權網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)；

（三）變更網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)授權；

（四）變更保險代理業(yè)務(wù)責任部門(mén)和責任人； 

（五）中國銀保監會(huì )規定的其他報告事項。

第十五條 商業(yè)銀行應當由法人機構或其授權的分支機構在中國銀保監會(huì )規定的監管信息系統中為其保險銷(xiāo)售從業(yè)人員辦理執業(yè)登記。

執業(yè)登記應當包括下列內容：

（一）姓名、性別、身份證號碼、學(xué)歷、照片；

（二）所在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)；

（三）所在商業(yè)銀行投訴電話(huà)；

（四）執業(yè)登記編號；

（五）執業(yè)登記日期。

執業(yè)登記事項發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人機構或其授權的分支機構應當自該情形發(fā)生之日起5日內，在中國銀保監會(huì )規定的監管信息系統中變更執業(yè)登記。

商業(yè)銀行保險銷(xiāo)售從業(yè)人員只限于通過(guò)1家商業(yè)銀行進(jìn)行執業(yè)登記。

商業(yè)銀行保險銷(xiāo)售從業(yè)人員通過(guò)保險公司執業(yè)登記的，具體辦法由中國銀保監會(huì )另行制定。
 

第三章 經(jīng)營(yíng)規則

第十六條 商業(yè)銀行選擇合作保險公司時(shí)，應當充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險管控能力、業(yè)務(wù)和財務(wù)管理信息系統、近兩年違法違規情況等。

保險公司選擇合作商業(yè)銀行時(shí)，應當充分考慮其資本充足率、風(fēng)險管控能力、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、保險代理業(yè)務(wù)和財務(wù)管理制度健全性、近兩年違法違規情況等。

第十七條 商業(yè)銀行與保險公司開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)合作，原則上應當由雙方法人機構簽訂書(shū)面委托代理協(xié)議，確需由一級分支機構簽訂委托代理協(xié)議的，該一級分支機構應當事先獲得其法人機構的書(shū)面授權，并在簽訂協(xié)議后，及時(shí)向其法人機構備案。

商業(yè)銀行與保險公司簽訂的委托代理協(xié)議應當包括但不限于以下主要條款：代理保險產(chǎn)品種類(lèi)，傭金標準及支付方式，單證及宣傳材料管理，客戶(hù)賬戶(hù)及身份信息核對，反洗錢(qián)，客戶(hù)信息保密，雙方權利責任劃分，爭議的解決，危機應對及客戶(hù)投訴處理機制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責任等。

第十八條 商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品應當符合中國銀保監會(huì )保險產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)要求。

保險公司應當針對商業(yè)銀行客戶(hù)的保險需求以及商業(yè)銀行銷(xiāo)售渠道的特點(diǎn)，細分市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)多樣化的、互補的保險產(chǎn)品。

第十九條 商業(yè)銀行對保險代理業(yè)務(wù)應當進(jìn)行單獨核算，對不同保險公司的代收保費、傭金進(jìn)行獨立核算，不得以保費收入抵扣傭金。

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