銀保監發(fā)〔2019〕49號《中國銀保監會(huì )商務(wù)部國家外匯管理局關(guān)于完善外貿金融服務(wù)的指導意見(jiàn)》

中國銀保監會(huì )商務(wù)部國家外匯管理局關(guān)于完善外貿金融服務(wù)的指導意見(jiàn)





銀保監發(fā)〔2019〕49號

各銀保監局，各省、自治區、直轄市、計劃單列市及新疆生產(chǎn)建設兵團商務(wù)主管部門(mén)，國家外匯管理局各省、自治區、直轄市分局、外匯管理部，國家外匯管理局深圳、大連、青島、廈門(mén)、寧波市分局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，出口信保公司，各財產(chǎn)保險公司，銀行業(yè)協(xié)會(huì )，保險業(yè)協(xié)會(huì )：

為引導銀行保險機構在依法合規、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續的前提下，進(jìn)一步加強和改進(jìn)外貿金融服務(wù)，補齊服務(wù)短板，提升服務(wù)質(zhì)效，現提出以下意見(jiàn)。

一、總體要求

（一）增強服務(wù)意識。銀行保險機構應充分認識穩外貿對服務(wù)供給側結構性改革、落實(shí)“一帶一路”倡議、實(shí)現我國與重點(diǎn)國家和地區雙邊貿易平衡增長(cháng)的重要作用，深化改革、優(yōu)化結構、回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)，將支持外貿發(fā)展作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要著(zhù)力點(diǎn)，加強對有訂單、有市場(chǎng)、有信用企業(yè)的金融支持。

（二）突出服務(wù)重點(diǎn)。銀行保險機構應認真貫徹落實(shí)國家外貿發(fā)展政策，繼續做好大宗商品、機電設備、勞動(dòng)密集型產(chǎn)品、加工貿易等傳統優(yōu)勢領(lǐng)域金融服務(wù)，持續加大對服務(wù)貿易、跨境電子商務(wù)、制造業(yè)轉型升級和梯度轉移、國際產(chǎn)能和裝備制造合作、國際營(yíng)銷(xiāo)和售后服務(wù)體系建設、企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全球布局、外貿品牌建設、中歐班列發(fā)展和鐵路運單（提單）應用、通關(guān)便利化、市場(chǎng)采購貿易方式、國家進(jìn)口貿易促進(jìn)創(chuàng )新示范區建設等新業(yè)態(tài)、新領(lǐng)域的服務(wù)力度，培育外貿競爭新優(yōu)勢。

（三）加強風(fēng)險管理。銀行保險機構應根據各類(lèi)外貿金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，有效識別風(fēng)險點(diǎn)，始終將貿易背景審核作為外貿金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基礎，從源頭做好風(fēng)險防范，有針對性地加強風(fēng)險管理。

二、完善產(chǎn)品和服務(wù)

（四）完善金融綜合服務(wù)。鼓勵銀行保險機構緊跟外貿發(fā)展趨勢，結合宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境變化、結算方式變化、貿易流程特點(diǎn)、應收賬款可控程度、市場(chǎng)需求和自身展業(yè)能力，合理利用境內外市場(chǎng)資源，積極開(kāi)展外貿金融服務(wù)，提供支付結算、融資融信、財務(wù)規劃、風(fēng)險管理、關(guān)稅保證保險、出口信用保險等外貿金融產(chǎn)品服務(wù)和外貿金融整體解決方案。鼓勵銀行推動(dòng)內外貿、本外幣、境內外業(yè)務(wù)融合發(fā)展，滿(mǎn)足外貿企業(yè)國內生產(chǎn)組織需求。

（五）創(chuàng )新應收賬款融資。鼓勵銀行在審慎評估應收賬款真實(shí)性和穩定性、有效把控應收賬款常態(tài)余額水平的前提下，開(kāi)展外貿應收賬款融資及相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng )新，實(shí)現授信、放款、還款的靈活安排，適應外貿“單多量小、周轉較快”的特點(diǎn)。鼓勵銀行在有效把控出口退稅賬戶(hù)變更情況等基礎上開(kāi)展出口退稅賬戶(hù)相關(guān)融資，未退稅款可視同企業(yè)應收賬款一并進(jìn)行質(zhì)押融資。鼓勵銀行在有效把控供應鏈信息流、物流、資金流和完善交易結構的基礎上，圍繞核心企業(yè)開(kāi)展面向上下游的境內外供應鏈金融服務(wù)。

（六）積極開(kāi)展保單融資。鼓勵銀行結合企業(yè)需求和自身風(fēng)險管理要求，積極擴大出口信用保險保單融資規模。開(kāi)展其他外貿金融服務(wù)時(shí)，銀行可結合企業(yè)持有的出口信用保險保單綜合考慮授信風(fēng)險。鼓勵銀保雙方深化互信合作、信息共享、系統對接，圍繞更好發(fā)揮出口信用保險風(fēng)險緩釋作用和融資功能開(kāi)展產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新。

（七）創(chuàng )新服務(wù)貿易融資。鼓勵銀行保險機構充分把握服務(wù)貿易企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)，積極借鑒國際經(jīng)驗，在真實(shí)性審核的基礎上，提供服務(wù)貿易金融產(chǎn)品服務(wù)，持續加大對旅游、運輸、建筑等傳統服務(wù)貿易和通信、計算機與信息服務(wù)、咨詢(xún)、研發(fā)設計、知識產(chǎn)權、節能、檢驗檢測認證、環(huán)境、會(huì )展、文化創(chuàng )意、數字出版、動(dòng)漫游戲等新興服務(wù)貿易的支持力度。

（八）積極開(kāi)展小微外貿企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵銀行保險機構搭建并充分利用線(xiàn)上線(xiàn)下渠道深入了解小微外貿企業(yè)金融需求和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息，開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵銀行保險機構對接經(jīng)營(yíng)規范、信譽(yù)良好的外貿綜合服務(wù)平臺，借助其增信功能和在企業(yè)生產(chǎn)、交易、通關(guān)、退稅等方面的信息優(yōu)勢，為更多小微外貿企業(yè)提供金融服務(wù)。積極做好符合信貸條件的小微外貿企業(yè)續貸工作，確保不發(fā)生不合理的抽貸、斷貸。

（九）提供多樣化風(fēng)險對沖產(chǎn)品。鼓勵符合條件的銀行深入了解客戶(hù)需求，提升做市商能力，創(chuàng )新風(fēng)險對沖產(chǎn)品和服務(wù)，在依法合規的前提下通過(guò)人民幣外匯即期和衍生品、跨境人民幣結算、利率衍生品、大宗商品衍生品等助力外貿企業(yè)管理市場(chǎng)風(fēng)險。

（十）規范發(fā)展外貿金融資產(chǎn)交易。鼓勵銀行在依法合規、風(fēng)險可控的前提下開(kāi)展外貿金融資產(chǎn)轉讓?zhuān)尫懦龅男刨J規模應優(yōu)先用于支持外貿發(fā)展。

三、加強貿易背景審核

（十一）深刻把握貿易背景審核實(shí)質(zhì)。銀行應充分認識外貿金融業(yè)務(wù)的自?xún)斝蕴卣骱唾Q易背景審核對實(shí)現自?xún)斝缘闹匾Ｕ献饔?，始終將貿易背景審核作為外貿金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基礎，將貿易回款作為貿易融資業(yè)務(wù)的第一還款來(lái)源。

（十二）前移貿易背景審核關(guān)口。銀行應在客戶(hù)準入階段通過(guò)本行境外機構、合作行及其境外機構、其他境內外非銀合作機構等盡可能了解企業(yè)貿易記錄、買(mǎi)賣(mài)雙方履約記錄等情況，事先對企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行分析判斷，為確認企業(yè)當前貿易邏輯合理性、貿易內容真實(shí)性等提供依據。

（十三）加強票據單證信息核對。銀行應充分利用海關(guān)、稅務(wù)、外匯、動(dòng)產(chǎn)登記等平臺對貿易相關(guān)票據單證真實(shí)性和有效性進(jìn)行確認。對于提單、倉單、鐵路運單（提單），銀行可通過(guò)國際海事局、信譽(yù)資質(zhì)較好的船運公司、倉儲公司、鐵路公司等對相關(guān)信息進(jìn)行核驗。自貿試驗區內依法設立的交易所出具的合格交易憑證，可作為貿易真實(shí)性審核依據。鼓勵銀行結合自身實(shí)際，建立集約化貿易單證審核體系，定期對審單質(zhì)量進(jìn)行檢查，對關(guān)鍵單證信息在全行范圍內進(jìn)行共享和校驗。

四、提升風(fēng)險管理水平

（十四）加強全面風(fēng)險管理。銀行保險機構應加強外貿金融業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險管理，將風(fēng)險管理有機融入貸前、貸中、貸后等各個(gè)環(huán)節，有針對性地加強信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險、合規風(fēng)險管理。

（十五）科學(xué)評估和緩釋小微外貿企業(yè)風(fēng)險。鼓勵銀行建立適合小微外貿企業(yè)的盡職調查方式，綜合考慮小微外貿企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息及其貿易邏輯合理性，科學(xué)審慎評估小微外貿企業(yè)資信狀況。鼓勵銀行在完備的盡職調查基礎上，通過(guò)出口信用保險、融資擔保、風(fēng)險補償基金等方式緩釋風(fēng)險，適度降低傳統抵質(zhì)押手段比重。

（十六）加強保單融資風(fēng)險管理。鼓勵保險公司發(fā)揮在資信調查、國別風(fēng)險研究等方面的優(yōu)勢，積極向銀行提供客戶(hù)貿易背景和違約相關(guān)信息。保險公司應合理設定并向銀行充分說(shuō)明出口信用保險保單除外責任，清晰界定各方責任，及時(shí)履行賠付責任。銀行應根據保單信用限額、最高賠償金額、索賠期限、適保范圍及除外責任等合理評估保單風(fēng)險緩釋效力，不應為減少資本占用或因享有賠款權益而不合理地降低客戶(hù)準入標準和貿易背景審核標準。鼓勵銀行開(kāi)展基于出口信用保險的銀擔合作并做好擔保機構名單制管理。

（十七）完善風(fēng)險分擔機制。鼓勵銀行通過(guò)銀團貸款、出口信用保險、融資擔保等方式分散外貿金融業(yè)務(wù)風(fēng)險。銀行應切實(shí)履行自身在風(fēng)險管理中的義務(wù)，不可因采取風(fēng)險分擔措施而放松管理。

五、強化內部管理

（十八）明確定位目標。銀行保險機構應根據業(yè)務(wù)專(zhuān)長(cháng)、客戶(hù)結構、風(fēng)險偏好等確定外貿金融業(yè)務(wù)在自身發(fā)展中的地位和作用，完善相應戰略規劃。鼓勵有條件的銀行將外貿金融業(yè)務(wù)打造為拓展客戶(hù)、改善收入結構、提升國際化水平、推動(dòng)經(jīng)營(yíng)轉型的重要支撐。

（十九）加強內部協(xié)同。鼓勵銀行加強前中后臺部門(mén)間業(yè)務(wù)配合和人員交流，形成推進(jìn)外貿金融業(yè)務(wù)發(fā)展的合力。中后臺部門(mén)應加強對前臺業(yè)務(wù)的了解，對前臺部門(mén)在資金分配和定價(jià)、授信審批、風(fēng)險管理、人員配置等方面的合理訴求給予支持。前臺部門(mén)應主動(dòng)將中后臺部門(mén)在合規和風(fēng)險管理等方面的要求融入日常業(yè)務(wù)操作。

（二十）完善績(jì)效考核。進(jìn)行績(jì)效考核時(shí)，銀行應充分考慮外貿金融業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)性強、流程復雜、周期短、資本占用少等特點(diǎn)，合理設定考核指標，著(zhù)重突出激勵導向。

（二十一）落實(shí)盡職免責要求。銀行保險機構應建立健全外貿金融業(yè)務(wù)的盡職免責和容錯糾錯機制，重點(diǎn)明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件，設立內部問(wèn)責申訴通道。對已盡職但出現風(fēng)險的外貿金融業(yè)務(wù)，可免除相關(guān)人員全部或部分責任。對企業(yè)虛構貿易騙取融資或惡意投保，支持銀行保險機構通過(guò)司法渠道依法進(jìn)行追償。

（二十二）實(shí)施差異化管理。對管理水平較高、業(yè)務(wù)需求較為突出的分支機構，銀行可在風(fēng)險可控的前提下適度擴大授權，單設信貸規模，單獨匹配風(fēng)險資產(chǎn)，推動(dòng)外貿金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

（二十三）完善內部管理體制。鼓勵銀行保險機構結合發(fā)展需要進(jìn)行外貿金融管理體制改革，加大資源傾斜力度，營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境。支持有條件的銀行設立專(zhuān)業(yè)部門(mén)、地區專(zhuān)業(yè)分支機構，進(jìn)一步提升專(zhuān)業(yè)化水平。

（二十四）完善跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。鼓勵符合條件的銀行保險機構重點(diǎn)在成熟市場(chǎng)、潛力較大的新興市場(chǎng)、“一帶一路”沿線(xiàn)完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，加強內外聯(lián)動(dòng)。鼓勵銀行保險機構加強同境外同業(yè)機構合作，提升跨境服務(wù)能力。鼓勵保險機構加快建設和完善海外承保、理賠、救援等境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。

（二十五）加強信息技術(shù)應用。鼓勵銀行保險機構進(jìn)一步加強業(yè)務(wù)系統建設，通過(guò)銀企直連、銀保直連，實(shí)現貿易信息快速交換和線(xiàn)上貿易背景審核。鼓勵銀行保險機構整合線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)資源，為客戶(hù)提供更多在線(xiàn)自助辦理業(yè)務(wù)的通道，提升服務(wù)效率。鼓勵銀行保險機構加強外貿金融業(yè)務(wù)數據積累與分析，為風(fēng)險識別、計量、監測、管控及業(yè)務(wù)資源配置提供必要支撐。鼓勵銀行保險機構積極探索大數據、區塊鏈、生物識別、人工智能等現代信息技術(shù)在外貿金融業(yè)務(wù)中的應用。

（二十六）加強團隊建設。銀行保險機構應根據外貿金融業(yè)務(wù)發(fā)展需要配足專(zhuān)業(yè)人員。鼓勵銀行保險機構大力培養熟悉貿易規則、產(chǎn)品設計、風(fēng)險管理等的復合型外貿金融人才，做好人力儲備。

六、加強組織保障

（二十七）提升監管服務(wù)水平。根據外貿金融業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)展需求，監管部門(mén)應不斷完善管理，在有效管控風(fēng)險的同時(shí)，支持銀行保險機構業(yè)務(wù)發(fā)展。在制定審慎監管規則、開(kāi)展監管工作時(shí)，監管部門(mén)應適應單證影印件、電子合同、電子訂單、電子發(fā)票等電子數據運用的趨勢，允許銀行保險機構以真實(shí)、合規的電子數據代替相應的紙質(zhì)文本，并對其外貿金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)創(chuàng )新訴求及時(shí)予以回應。

（二十八）加強信息平臺建設。積極推進(jìn)國際貿易“單一窗口”建設，統一地區間“單一窗口”建設標準并實(shí)現互聯(lián)互通，推動(dòng)海關(guān)、稅務(wù)、邊檢、外匯等信息向“單一窗口”集中并為銀行保險機構提供查詢(xún)接口，允許銀行保險機構在經(jīng)客戶(hù)授權后查詢(xún)相關(guān)信息。

（二十九）發(fā)揮自律組織作用。銀行業(yè)和保險業(yè)自律組織應加強調研，深入了解銀行保險機構外貿金融業(yè)務(wù)訴求，在推動(dòng)完善法律法規、規范展業(yè)標準、運用金融科技建設貿易金融信息平臺等方面發(fā)揮積極作用。

其他保險公司和其他非銀行金融機構開(kāi)展外貿金融業(yè)務(wù)時(shí)可參照執行。




 

中國銀保監會(huì )

商務(wù)部

國家外匯管理局

2019年12月10日

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