保監發(fā)〔2015〕11號《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈相互保險組織監管試行辦法〉的通知》

《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈相互保險組織監管試行辦法〉的通知》








保監發(fā)〔2015〕11號

機關(guān)各部門(mén)，各保監局，培訓中心，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )，中國保險學(xué)會(huì )，中國精算師協(xié)會(huì )，中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì )，中國保險保障基金有限責任公司，中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司：

為加強對相互保險組織的監督管理，促進(jìn)相互保險組織規范健康發(fā)展，我會(huì )制定了《相互保險組織監管試行辦法》，現印發(fā)給你們，請結合實(shí)際，認真遵照執行。





 

中國保監會(huì )

2015年1月23日




 

相互保險組織監管試行辦法



 

第一章  總  則
 

第一條  為加強對相互保險組織的監督管理，規范相互保險組織的經(jīng)營(yíng)行為，根據《中華人民共和國保險法》、《農業(yè)保險條例》等相關(guān)法律、法規，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱(chēng)相互保險是指，具有同質(zhì)風(fēng)險保障需求的單位或個(gè)人，通過(guò)訂立合同成為會(huì )員，并繳納保費形成互助基金，由該基金對合同約定的事故發(fā)生所造成的損失承擔賠償責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔給付保險金責任的保險活動(dòng)。

本辦法所稱(chēng)相互保險組織是指，在平等自愿、民主管理的基礎上，由全體會(huì )員持有并以互助合作方式為會(huì )員提供保險服務(wù)的組織，包括一般相互保險組織，專(zhuān)業(yè)性、區域性相互保險組織等組織形式。

第三條  中國保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國保監會(huì )”）根據法律、法規和國務(wù)院授權，對相互保險組織和相互保險活動(dòng)進(jìn)行統一監管。

中國保監會(huì )的派出機構在中國保監會(huì )授權范圍內行使對相互保險組織的監督管理職能。

第四條  相互保險組織從事保險活動(dòng)，必須遵守法律、法規，遵守社會(huì )公德，不得從事與章程規定無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

 

第二章  設  立

第五條  相互保險組織應當經(jīng)中國保監會(huì )批準設立，并在工商行政管理部門(mén)依法登記注冊。

第六條  相互保險組織名稱(chēng)中必須有“相互”或“互助”字樣。

第七條  設立一般相互保險組織，應當具備以下條件：

（一）具有符合本辦法規定的主要發(fā)起會(huì )員和一般發(fā)起會(huì )員。其中，主要發(fā)起會(huì )員負責籌集初始運營(yíng)資金，一般發(fā)起會(huì )員承諾在組織成立后參保成為會(huì )員，一般發(fā)起會(huì )員數不低于500個(gè)。

（二）有不低于1億元人民幣的初始運營(yíng)資金；

（三）有符合法律、法規及本辦法規定的章程；

（四）有具備任職所需專(zhuān)業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董（理）事、監事和高級管理人員；

（五）有健全的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施；

（七）中國保監會(huì )規定的其他條件。

第八條  設立專(zhuān)業(yè)性、區域性相互保險組織，應當具備下列條件：

（一）具有符合本辦法規定的主要發(fā)起會(huì )員和一般發(fā)起會(huì )員，一般發(fā)起會(huì )員數不低于100個(gè)；

（二）有不低于1000萬(wàn)元的初始運營(yíng)資金；

（三）在堅持會(huì )員制和封閉性原則基礎上，針對特定風(fēng)險開(kāi)展專(zhuān)門(mén)業(yè)務(wù)或經(jīng)營(yíng)區域限定在地市級以下行政區劃；

（四）其他設立條件參照一般相互保險組織。

第九條  以農民或農村專(zhuān)業(yè)組織為主要服務(wù)對象的涉農相互保險組織，或其他經(jīng)保險監督管理機構認可的專(zhuān)業(yè)性、區域性相互保險組織，可以在前款規定的基礎上適當降低設立標準，但初始運營(yíng)資金不得低于100萬(wàn)元。

第十條  初始運營(yíng)資金由主要發(fā)起會(huì )員負責籌集，可以來(lái)自他人捐贈或借款，必須以實(shí)繳貨幣資金形式注入。

在彌補開(kāi)辦費之前，相互保險組織不得償還初始運營(yíng)資金。初始運營(yíng)資金為債權的，在盈余公積與未分配利潤之和達到初始運營(yíng)資金數額后，經(jīng)會(huì )員（代表）大會(huì )表決通過(guò)，并報保險監督管理機構批準，可以分期償還初始運營(yíng)資金本金和利息。當償付能力不足時(shí)，應停止償還初始運營(yíng)資金本息。其他形式的初始運營(yíng)資金償付和回報方式由相互保險組織章程另行規定。

第十一條  相互保險組織的主要發(fā)起會(huì )員應當信譽(yù)良好，具有持續出資能力，其資質(zhì)要求參照《中華人民共和國保險法》、《保險公司股權管理辦法》中主要股東條件，主要發(fā)起會(huì )員為個(gè)人的除外。

第十二條  相互保險組織的設立程序，適用中國保監會(huì )關(guān)于保險公司設立的一般規定。

第十三條  一般相互保險組織董（理）事、監事和高級管理人員任職資格管理按照《中華人民共和國保險法》和中國保監會(huì )有關(guān)規定執行；專(zhuān)業(yè)性、區域性相互保險組織董（理）事、監事和高級管理人員任職資格標準可根據實(shí)際情況適度予以降低，但不得違反法律、法規、規章的禁止性要求。
 

第三章  會(huì )  員

第十四條  相互保險組織會(huì )員是指承認并遵守相互保險組織章程并向其投保的單位或個(gè)人。

第十五條  相互保險組織會(huì )員享有下列權利：

（一）參加會(huì )員（代表）大會(huì )，并享有表決權、選舉權、被選舉權和參與該組織民主管理的權利；

（二）按照章程規定和會(huì )員（代表）大會(huì )決議分享盈余的權利；

（三）按照合同約定享受該組織提供的保險及相關(guān)服務(wù)的權利；

（四）對該組織工作的批評建議權及監督權；

（五）查閱組織章程、會(huì )員（代表）大會(huì )記錄、董（理）事會(huì )決議、監事會(huì )決議、財務(wù)會(huì )計報告和會(huì )計賬簿的權利；

（六）章程規定的其他權利。

第十六條  相互保險組織會(huì )員應履行以下義務(wù)：

（一）遵守組織章程；

（二）執行會(huì )員（代表）大會(huì )和董（理）事會(huì )的決議；

（三）按照保險合同約定繳納保費，并以所繳納保費為限對該組織承擔責任，章程另有規定的除外；

（四）不得濫用會(huì )員權利損害相互保險組織或者其他會(huì )員的利益；

（五）章程規定的其他義務(wù)。

第十七條  主要發(fā)起會(huì )員的權利、義務(wù)可由相互保險組織章程規定。

第十八條  有下列情形之一的，會(huì )員資格自動(dòng)終止：

（一）保險合同終止；

（二）章程規定事由發(fā)生。
 

第四章  組織機構

第十九條  相互保險組織應當設立會(huì )員（代表）大會(huì )，決定該組織重大事項。會(huì )員（代表）大會(huì )由全體會(huì )員（代表）組成，是相互保險組織的最高權力機構，原則上采取一人一票的表決方式。

除章程另有規定外，會(huì )員（代表）大會(huì )的權力和組織程序參照《中華人民共和國公司法》有關(guān)股東大會(huì )的規定。

第二十條  會(huì )員（代表）大會(huì )選舉或者作出決議，應當由出席會(huì )議的會(huì )員或會(huì )員代表表決權總數過(guò)半數通過(guò)；作出修改章程或者合并、分立、解散的決議以及制定支付初始運營(yíng)資金本息、分配盈余、保額調整等方案應當由出席會(huì )議的會(huì )員或會(huì )員代表表決權總數的四分之三以上通過(guò)。

第二十一條  相互保險組織章程應當包括下列事項：

（一）名稱(chēng)和住所；

（二）宗旨、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)地域；

（三）發(fā)起會(huì )員與一般會(huì )員資格及其權利、義務(wù)；

（四）組織機構及其產(chǎn)生辦法、職權、任期和議事規則；

（五）初始運營(yíng)資金的籌集方式、使用條件以及償付辦法；

（六）財務(wù)管理制度和盈余分配辦法；

（七）發(fā)生重大保險事故導致償付困難時(shí)的風(fēng)險控制機制；

（八）章程的修改程序；

（九）解散事由和清算辦法；

（十）應當由章程規定的其他事項。

第二十二條  相互保險組織應當設立董（理）事會(huì )、監事會(huì )。一般相互保險組織董（理）事會(huì )應建立獨立董（理）事制度。

除章程另有規定外，相互保險組織的董（理）事會(huì )、監事會(huì )適用《中華人民共和國公司法》關(guān)于股份有限公司董事會(huì )、監事會(huì )的規定。

第二十三條  相互保險組織召開(kāi)會(huì )員（代表）大會(huì )、董（理）事會(huì )，應提前7個(gè)工作日通知保險監督管理機構，保險監督管理機構有權列席會(huì )議。

會(huì )員（代表）大會(huì )、董（理）事會(huì )決議應在會(huì )后7個(gè)工作日內報保險監督管理機構備案。

第二十四條  相互保險組織可以申請設立分支機構。根據業(yè)務(wù)發(fā)展需要，相互保險組織也可以通過(guò)提供初始運營(yíng)資金和再保險支持等方式，申請設立經(jīng)營(yíng)同類(lèi)業(yè)務(wù)的相互保險子組織，并實(shí)施統一管理。具體設立條件和方式由中國保監會(huì )另行規定。

 

第五章  業(yè)務(wù)規則

第二十五條  相互保險組織的業(yè)務(wù)范圍由保險監督管理機構依法核定。

第二十六條  相互保險組織應當按照章程規定，加強內部管理，建立完善的內部控制制度。

第二十七條  相互保險組織應根據保障會(huì )員利益原則，按照企業(yè)會(huì )計準則和中國保監會(huì )有關(guān)規定評估保險責任準備金。

第二十八條  相互保險組織的保險條款和保險費率，適用中國保監會(huì )有關(guān)保險條款、保險費率的規定。

第二十九條  相互保險組織的資金應實(shí)行全托管制度。相互保險組織應在保證資金安全性的前提下，按照中國保監會(huì )有關(guān)規定進(jìn)行資金運用。其中，專(zhuān)業(yè)性、區域性相互保險組織實(shí)行自行投資的，其資金運用限于下列形式：

（一）銀行存款；

（二）國債及其他中國保監會(huì )認可的低風(fēng)險固定收益類(lèi)產(chǎn)品；

（三）經(jīng)中國保監會(huì )批準的其他形式。

專(zhuān)業(yè)性、區域性相互保險組織委托經(jīng)中國保監會(huì )認可的專(zhuān)業(yè)投資機構進(jìn)行投資的不受上述形式限制。

第三十條  相互保險組織應審慎經(jīng)營(yíng)，嚴格進(jìn)行風(fēng)險管理，依據實(shí)際情況進(jìn)行再保險分保業(yè)務(wù)，并建立重大風(fēng)險事故的應對預案。

第三十一條  相互保險組織參照保險公司繳納保險保障基金，具體繳納方式和標準由中國保監會(huì )另行規定。

第三十二條  相互保險組織應當按照企業(yè)會(huì )計準則進(jìn)行會(huì )計核算，并建立符合相互制經(jīng)營(yíng)特色的財務(wù)管理制度。

第三十三條  相互保險組織應當建立適合相互保險組織經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的信息披露制度，保障會(huì )員作為保險消費者和相互保險組織所有者的合法權益，使用通俗易懂的語(yǔ)言定期向會(huì )員披露產(chǎn)品信息、財務(wù)信息、治理信息、風(fēng)險管理狀況信息、償付能力信息、重大關(guān)聯(lián)交易信息及重大事項信息。

第三十四條  相互保險組織應當建立健全監督審計制度。監督審計情況應當向會(huì )員（代表）大會(huì )報告。一般相互保險組織應當聘請外部審計機構進(jìn)行年度審計。高管人員離任的，應當進(jìn)行離任審計。
 

第六章  監督管理

第三十五條  保險監督管理機構按照審慎監管要求對相互保險組織進(jìn)行持續、動(dòng)態(tài)監管。

第三十六條  保險監督管理機構對相互保險組織的監督管理，采取現場(chǎng)監管與非現場(chǎng)監管相結合的方式。

第三十七條  保險監督管理機構對相互保險組織的監管包括但不限于下列事項：

（一）組織設立、變更是否依法經(jīng)批準或者向保險監督管理機構報告；

（二）董（理）事、監事、高級管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準；

（三）初始運營(yíng)資金、各項準備金是否真實(shí)、充足；

（四）內控制度和內部治理是否符合保險監督管理機構的規定；

（五）償付能力是否充足；

（六）資金運用是否合法；

（七）信息披露是否充分；

（八）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財務(wù)情況是否合法，報告、報表、文件、資料是否及時(shí)、完整、真實(shí)；

（九）保險條款和費率是否按規定報經(jīng)審批或者備案；

（十）需要事后報告的其他事項是否按照規定報告；

（十一）保險監督管理機構依法規定的其他事項。

第三十八條  相互保險組織償付能力管理參照保險公司償付能力管理規定執行，中國保監會(huì )另有規定的從其規定。當償付能力不足時(shí)，相互保險組織應當向會(huì )員及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險警示，并在兩個(gè)月內召開(kāi)會(huì )員（代表）大會(huì )確定改善償付能力措施。

第三十九條  相互保險組織應當按照有關(guān)規定報送統計報表，做好保險統計工作。一般相互保險組織應當按照規定及時(shí)向保險監督管理機構報送償付能力報告、財務(wù)會(huì )計報告、精算報告、合規報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料；專(zhuān)業(yè)性、區域性相互保險組織應當及時(shí)向保險監督管理機構報送償付能力報告、財務(wù)會(huì )計報告、營(yíng)業(yè)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料。

 

第七章  附  則

第四十條  相互保險公司、合作保險組織經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)，參照本辦法執行。

第四十一條  本辦法由中國保監會(huì )負責解釋。

第四十二條  本辦法自發(fā)布之日起施行。

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/doc/86254.html

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