保監發(fā)〔2006〕5號《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈壽險公司非現場(chǎng)監管規程（試行）〉的通知》【全文廢止】

《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈壽險公司非現場(chǎng)監管規程（試行）〉的通知》【全文廢止】






保監發(fā)〔2006〕5號

全文廢止，廢止依據：2021年6月21日發(fā)布的《中國銀保監會(huì )關(guān)于清理規章規范性文件的決定》（中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2021年第7號）

各保監局：

為規范壽險公司非現場(chǎng)監管工作，提高非現場(chǎng)監管工作的質(zhì)量和效率，建立健全壽險公司非現場(chǎng)監管體系，我會(huì )研究制定了《壽險公司非現場(chǎng)監管規程（試行）》，現印發(fā)給你們。請各保監局根據實(shí)際情況，在非現場(chǎng)監管工作中組織試用，認真總結試行經(jīng)驗。

風(fēng)險監測摘要、風(fēng)險評估摘要、分類(lèi)監管摘要等非現場(chǎng)監管分析報告的具體報送要求另行通知。



 

中國保監會(huì )

二○○六年一月十日

壽險公司非現場(chǎng)監管規程（試行）




第一章 總則

第一條 為規范壽險公司非現場(chǎng)監管工作，提高非現場(chǎng)監管工作的質(zhì)量和效率，建立健全壽險公司非現場(chǎng)監管體系，依據《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規定》和其他相關(guān)法律、法規，制定本規程。

第二條壽險公司非現場(chǎng)監管是指監管部門(mén)在采集、分析、處理壽險公司相關(guān)信息的基礎上，監測、評估壽險公司風(fēng)險狀況，進(jìn)行異動(dòng)預警和分類(lèi)監管的過(guò)程。

本規程所稱(chēng)監管部門(mén)是指中國保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國保監會(huì )）及其派出機構。

本規程所稱(chēng)壽險公司包括法人機構及其分支機構。本規程所稱(chēng)壽險公司法人機構是指在中國境內經(jīng)中國保監會(huì )批準設立，并依法登記注冊的人壽保險公司；本規程所稱(chēng)壽險公司分支機構限于壽險公司法人機構依法設立的省級（含直轄市、計劃單列市）分公司和地市級中心支公司。

外國壽險公司分公司視為壽險公司法人機構。

第三條實(shí)施非現場(chǎng)監管工作，應遵循以下原則：

（一）風(fēng)險監管原則。實(shí)施非現場(chǎng)監管工作應以風(fēng)險監管為核心，持續識別、監測、評估壽險公司的風(fēng)險，進(jìn)行異動(dòng)預警和分類(lèi)監管，促進(jìn)壽險公司持續健康發(fā)展。

（二）法人監管原則。實(shí)施非現場(chǎng)監管工作應以壽險公司法人機構為主要監管對象，強化法人責任，將分支機構非現場(chǎng)監管結果納入法人機構非現場(chǎng)監管體系。

（三）審慎監管原則。實(shí)施非現場(chǎng)監管工作應有效監測和評估壽險公司存在的風(fēng)險，審慎采取相應監管措施。

（四）協(xié)調監管原則。實(shí)施非現場(chǎng)監管工作應與其他金融監管機構、社會(huì )監督機構、社會(huì )中介機構建立信息共享機制與協(xié)調合作關(guān)系，以整合監管資源，提高監管效率。

（五）監管一致性原則。實(shí)施非現場(chǎng)監管工作應設定統一的非現場(chǎng)監管工作目標，建立統一的工作流程和工作標準，確保非現場(chǎng)監管實(shí)施與監督的一致性。

第四條壽險公司非現場(chǎng)監管包括信息收集與整理、風(fēng)險監測與評估、分類(lèi)監管、信息歸檔與管理四個(gè)階段。


 

第二章 信息收集與整理

第五條監管部門(mén)應根據非現場(chǎng)監管的需要，全面收集反映壽險公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險狀況的信息，包括數據信息和非數據信息。

第六條監管部門(mén)應充分利用中國保險統計信息系統等各種信息渠道，逐步建立健全壽險公司非現場(chǎng)監管信息收集體系。

第七條監管部門(mén)應充分利用已要求壽險公司報送的各種信息進(jìn)行非現場(chǎng)監管。對于其他需要壽險公司報送的信息，中國保監會(huì )應發(fā)布明確的非現場(chǎng)監管信息采集要求，確定信息報送的時(shí)間、方式、內容、頻率和保密要求。

監管部門(mén)應督促壽險公司建立非現場(chǎng)監管信息報送制度。壽險公司應對所報送信息的完整性、真實(shí)性、準確性和及時(shí)性負責。

監管部門(mén)認為必要時(shí)可要求壽險公司提供經(jīng)會(huì )計師事務(wù)所、精算師事務(wù)所等社會(huì )中介機構審計或鑒證的資料。

第八條監管部門(mén)應將日常監管中收集的現場(chǎng)檢查信息、行政處罰信息、調研信息、信訪(fǎng)投訴信息、高管人員信息等用于非現場(chǎng)監管。

第九條監管部門(mén)應關(guān)注新聞媒體、獨立評級機構等社會(huì )監督機構發(fā)布的壽險公司的相關(guān)信息，以及社會(huì )公眾對壽險公司的評價(jià)等相關(guān)信息。對于可利用的重要信息，監管部門(mén)應在核實(shí)后用于非現場(chǎng)監管。

第十條監管部門(mén)在監測與評估壽險公司風(fēng)險狀況時(shí)，應按照審慎監管的原則，對發(fā)現的壽險公司可能存在的風(fēng)險或經(jīng)營(yíng)管理中可能存在的問(wèn)題予以確認和核實(shí)。

確認和核實(shí)的方式包括詢(xún)問(wèn)、要求提供補充材料、走訪(fǎng)被監管機構、約見(jiàn)會(huì )談等。

第十一條監管部門(mén)可以通過(guò)函件、傳真、電子郵件的形式要求壽險公司相關(guān)人員對有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行答復。

第十二條監管部門(mén)要求壽險公司提供補充材料的，應發(fā)出《非現場(chǎng)監管信息報送通知書(shū)》（格式參見(jiàn)附件四之一），要求壽險公司就相關(guān)問(wèn)題做出說(shuō)明。

第十三條監管部門(mén)走訪(fǎng)壽險公司應堅持雙人走訪(fǎng)（至少兩人）的原則，走訪(fǎng)結束應當制作《非現場(chǎng)監管走訪(fǎng)要情》（格式參見(jiàn)附件四之二），《非現場(chǎng)監管走訪(fǎng)要情》應經(jīng)壽險公司蓋章確認。

第十四條監管部門(mén)要求約見(jiàn)會(huì )談，應發(fā)出《約見(jiàn)壽險公司高級管理人員談話(huà)通知書(shū)》（格式參見(jiàn)附件四之三）。會(huì )談結束應制作《非現場(chǎng)監管會(huì )談?dòng)涗洝罚ǜ袷絽⒁?jiàn)附件四之四），《非現場(chǎng)監管會(huì )談?dòng)涗洝窇?jīng)壽險公司蓋章確認。


 

第三章 風(fēng)險監測與評估

第十五條監管部門(mén)應及時(shí)利用收集整理的非現場(chǎng)監管信息，對壽險公司業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行監測、預警，對壽險公司法人機構及其分支機構的綜合風(fēng)險狀況進(jìn)行分析、評估。

第十六條監管部門(mén)應對壽險公司業(yè)務(wù)風(fēng)險實(shí)施季度監測，對壽險公司綜合風(fēng)險狀況進(jìn)行年度評級。

第十七條監管部門(mén)應對壽險公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行識別，并建立業(yè)務(wù)風(fēng)險監測指標體系，通過(guò)對業(yè)務(wù)指標的監測，實(shí)現異動(dòng)預警。壽險公司業(yè)務(wù)風(fēng)險監測包括指標監測、異動(dòng)預警、異常原因分析、編制風(fēng)險監測摘要四個(gè)階段。

第十八條 壽險公司業(yè)務(wù)風(fēng)險監測指標包括收入類(lèi)、支出類(lèi)、營(yíng)銷(xiāo)管理類(lèi)、結構類(lèi)四類(lèi)指標（業(yè)務(wù)風(fēng)險監測指標及監測方法參見(jiàn)附件一）。


第十九條監管部門(mén)應對壽險行業(yè)的系統性異動(dòng)情況和各壽險公司的個(gè)體性異動(dòng)情況進(jìn)行監測，并根據系統性異動(dòng)分析和個(gè)體性異動(dòng)分析的結果，對異常公司及其異常指標進(jìn)行預警。

第二十條監管部門(mén)應根據日常監管獲取的信息對異動(dòng)預警情況進(jìn)行專(zhuān)業(yè)判斷，對認為可能確實(shí)存在風(fēng)險的異動(dòng)情況進(jìn)一步收集信息，分析指標異常的原因。

第二十一條監管部門(mén)應編制風(fēng)險監測摘要，反映指標的異動(dòng)情況，揭示指標異常的原因及反映的問(wèn)題，提出監管意見(jiàn)。

第二十二條 監管部門(mén)應針對壽險公司法人機構和分支機構的不同情況，各有側重地進(jìn)行風(fēng)險分析和評估。壽險公司風(fēng)險評估包括潛在風(fēng)險水平評估、風(fēng)險管理能力評估、確定綜合風(fēng)險等級、形成風(fēng)險評估摘要四個(gè)階段。

第二十三條 監管部門(mén)應分別對壽險公司法人機構和分支機構的潛在風(fēng)險因素進(jìn)行識別，通過(guò)定量分析與定性分析，確定每一潛在風(fēng)險因素的單項潛在風(fēng)險水平以及在此基礎上加權匯總后得到的總體潛在風(fēng)險水平，劃分單項及總體潛在風(fēng)險水平等級。

壽險公司法人機構的潛在風(fēng)險因素包括資產(chǎn)風(fēng)險、負債風(fēng)險、資產(chǎn)負債匹配風(fēng)險和管理風(fēng)險（具體評估要素和評分標準參見(jiàn)附件二）。壽險公司分支機構的潛在風(fēng)險因素包括業(yè)務(wù)風(fēng)險和管理風(fēng)險（具體評估要素和評分標準參見(jiàn)附件三）。

單項及總體潛在風(fēng)險水平等級分為：高、中、低三個(gè)級別。

第二十四條 監管部門(mén)應針對壽險公司法人機構和分支機構的不同風(fēng)險管理職能，通過(guò)定性分析，確定單項風(fēng)險管理能力以及在此基礎上加權匯總后的總體風(fēng)險管理能力，劃分單項及總體風(fēng)險管理能力的等級。（評估要素和評分標準參見(jiàn)附件二、附件三）。

風(fēng)險管理能力等級分為：良好、一般、欠佳三個(gè)級別。

第二十五條 監管部門(mén)應根據壽險公司單項/總體潛在風(fēng)險水平等級和單項/總體風(fēng)險管理能力等級，按照下表所列的規則分別確定單項/總體綜合風(fēng)險等級。

單項/總體綜合風(fēng)險等級分為：很高、高、中、低四個(gè)級別。

單項/總體風(fēng)險管理能力等級	單項/總體潛在風(fēng)險水平等級
	低	中	高
	單項/總體綜合風(fēng)險等級
良好	低	低	中
一般	低	中	高
欠佳	中	高	很高

監管部門(mén)應將壽險公司本年度總體綜合風(fēng)險等級和前一年度總體綜合風(fēng)險等級進(jìn)行比較，確定總體綜合風(fēng)險等級的變化方向。

總體綜合風(fēng)險等級的變化方向包括：下降、穩定、上升三個(gè)方向。

第二十六條 監管部門(mén)在評估壽險公司法人機構的風(fēng)險狀況時(shí)，應對資本和盈余充足性狀況進(jìn)行評價(jià)并劃分等級，據此調整壽險公司法人機構總體綜合風(fēng)險等級。

資本和盈余充足性狀況等級分為：合格、不合格。當資本和盈余充足性狀況等級為合格時(shí)，總體綜合風(fēng)險等級維持不變；當資本和盈余充足性狀況等級為不合格時(shí)，總體綜合風(fēng)險等級上升一級。

第二十七條 監管部門(mén)應編制風(fēng)險評估摘要，反映壽險公司在評估期間內的運營(yíng)狀況、財務(wù)狀況、潛在風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理狀況等。

風(fēng)險評估摘要的主要內容應該包括：

（一）經(jīng)營(yíng)總體情況及評估期內經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生的重要事項，如：股權變動(dòng)、高級管理人員調整、組織架構重組、重大訴訟案件、重要投資決策等；

（二）存在的主要風(fēng)險及潛在風(fēng)險水平評級情況；

（三）風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節及風(fēng)險管理能力評級情況；

（四）綜合風(fēng)險評級及其變化方向；

（五）上一年度監管部門(mén)發(fā)現的問(wèn)題及其改進(jìn)情況；

（六）監管意見(jiàn)和建議；

（七）非現場(chǎng)監管人員認為應當提示或討論的其他問(wèn)題。

第二十八條 中國保監會(huì )應根據市場(chǎng)變化、行業(yè)發(fā)展等情況對監測指標、評估要素及標準等進(jìn)行調整。


 

第四章 分類(lèi)監管
 

第二十九條 監管部門(mén)應根據壽險公司的總體綜合風(fēng)險等級制定下一年度監管計劃，實(shí)施分類(lèi)監管。監管計劃應包括下一年度對各壽險公司進(jìn)行非現場(chǎng)監管與現場(chǎng)檢查的頻度、力度、范圍和重點(diǎn)，以及監管部門(mén)擬采取的其他監管措施。

第三十條 對總體綜合風(fēng)險等級為“低”的壽險公司，監管部門(mén)無(wú)須采取特別的監管措施，實(shí)施日常的非現場(chǎng)監管和常規的階段性現場(chǎng)檢查。

第三十一條 對總體綜合風(fēng)險等級為“中”的壽險公司，監管部門(mén)應在實(shí)施日常監管的同時(shí)，進(jìn)行有限度的監管?？刹扇∫韵卤O管措施：

（一）進(jìn)行風(fēng)險提示，指出壽險公司存在的風(fēng)險點(diǎn)及風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節，要求其予以關(guān)注、加以改進(jìn)，并限期提出整改方案；

（二）針對壽險公司存在風(fēng)險的領(lǐng)域進(jìn)行現場(chǎng)檢查。

第三十二條 對總體綜合風(fēng)險等級為“高”的壽險公司，監管部門(mén)應在實(shí)施日常監管的同時(shí)，進(jìn)行嚴格的監管?？刹扇∫韵卤O管措施：

（一）約見(jiàn)壽險公司高級管理人員；

（二）要求公司提出整改方案，限期改善風(fēng)險狀況、提高風(fēng)險管理水平；

（三）對總體綜合風(fēng)險等級為“高”的壽險公司分支機構，應將其存在的問(wèn)題通報壽險公司法人機構；

（四）增加現場(chǎng)檢查頻率，加大現場(chǎng)檢查力度，對壽險公司存在風(fēng)險的領(lǐng)域重點(diǎn)進(jìn)行現場(chǎng)檢查；

（五）提高非現場(chǎng)監管信息報送的詳細程度。

第三十三條 對總體綜合風(fēng)險等級為“很高”的壽險公司，監管部門(mén)應在實(shí)施日常監管的同時(shí)，進(jìn)行嚴厲的監管。除采取第三十二條所列措施外，還可采取以下監管措施：

（一）通報董事會(huì )和股東大會(huì )；

（二）要求聘請合格會(huì )計師事務(wù)所對公司提供的非現場(chǎng)監管信息進(jìn)行鑒證；

（三）根據需要采取其他必要的監管措施。

第三十四條中國保監會(huì )可以部分或全部向社會(huì )公布非現場(chǎng)監管結果，以強化公眾監督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)壽險公司自律管理機制的形成。

第三十五條監管部門(mén)應編制分類(lèi)監管摘要。分類(lèi)監管摘要的主要內容應包括當年監管措施的實(shí)施情況、實(shí)施效果及存在的不足等。


 

第五章 信息歸檔與管理

第三十六條 監管部門(mén)應建立非現場(chǎng)監管信息檔案。非現場(chǎng)監管信息檔案包括：壽險公司報送的各類(lèi)信息、關(guān)于壽險公司的社會(huì )信息、與壽險公司的函件往來(lái)、走訪(fǎng)要情、會(huì )談?dòng)涗?、風(fēng)險監測摘要、風(fēng)險評估摘要、分類(lèi)監管摘要、相關(guān)請示和領(lǐng)導批示等。

第三十七條 監管部門(mén)應建立完善的非現場(chǎng)監管信息檔案保管、查詢(xún)和保密制度。

第三十八條 從事非現場(chǎng)監管的工作人員對非現場(chǎng)監管信息負有保密義務(wù)。未經(jīng)中國保監會(huì )允許，不得擅自對外披露。

本條所稱(chēng)非現場(chǎng)監管信息主要包括：

（一）壽險公司報送的所有數據信息；

（二）壽險公司報送的非數據信息；

（三）監管部門(mén)對壽險公司進(jìn)行非現場(chǎng)監管形成的風(fēng)險監測摘要、風(fēng)險評估摘要、分類(lèi)監管摘要等信息；

（四）壽險公司的經(jīng)營(yíng)規劃、業(yè)務(wù)創(chuàng )新等內部信息；

（五）上市壽險公司尚未公告的董事會(huì )決議等決策信息；

（六）其他可能對壽險公司經(jīng)營(yíng)造成不利影響的信息。

 

第六章 非現場(chǎng)監管工作的監督與管理

 

第三十九條 中國保監會(huì )負責壽險公司法人機構的非現場(chǎng)監管工作。根據工作需要，中國保監會(huì )可授權派出機構對轄區內的壽險公司法人機構進(jìn)行非現場(chǎng)監管。

中國保監會(huì )派出機構負責對轄區內的壽險公司分支機構進(jìn)行非現場(chǎng)監管及根據授權對轄區內的壽險公司法人機構進(jìn)行非現場(chǎng)監管。

中國保監會(huì )認為必要時(shí)，可以對壽險公司分支機構進(jìn)行非現場(chǎng)監管。

 第四十條 各派出機構應按要求向中國保監會(huì )報送壽險公司分支機構風(fēng)險監測摘要、風(fēng)險評估摘要、分類(lèi)監管摘要及其他分析報告，中國保監會(huì )應及時(shí)向各派出機構通報壽險公司法人機構非現場(chǎng)監管的有關(guān)信息。

第四十一條中國保監會(huì )應建立非現場(chǎng)監管工作評價(jià)制度，對派出機構壽險公司非現場(chǎng)監管工作的效率和質(zhì)量進(jìn)行評價(jià)。

壽險公司非現場(chǎng)監管工作的評價(jià)內容包括：信息采集的及時(shí)性、信息分析的合理性和準確性、監管信息檔案的完整性、監管措施的可行性和非現場(chǎng)監管的有效性。


 

第七章 附則

第四十二條 健康保險公司、養老保險公司非現場(chǎng)監管參照本規程執行。

第四十三條 開(kāi)業(yè)未滿(mǎn)三年的壽險公司不適用本規程。

第四十四條 本規程由中國保監會(huì )負責解釋和修訂。

第四十五條 本規程自發(fā)布之日起實(shí)施。




附件下載

附件一：壽險公司業(yè)務(wù)風(fēng)險監測體系

附表.doc

附件二：壽險公司法人機構風(fēng)險評估體系

附件三：壽險公司分支機構風(fēng)險評估體系

附件四：壽險公司非現場(chǎng)監管文書(shū)格式

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本文關(guān)鍵詞： 保監發(fā), 中國保監會(huì ), 壽險, 公司, 現場(chǎng), 監管, 規程, 試行, 的通知, 全文廢止