保監發(fā)〔2010〕45號《中國保險監督管理委員會(huì )關(guān)于印發(fā)〈保險公司分支機構分類(lèi)監管暫行辦法〉的通知》【全文廢止】

《中國保險監督管理委員會(huì )關(guān)于印發(fā)〈保險公司分支機構分類(lèi)監管暫行辦法〉的通知》【全文廢止】





保監發(fā)〔2010〕45號

全文廢止，廢止依據：2021年6月21日發(fā)布的《中國銀保監會(huì )關(guān)于清理規章規范性文件的決定》（中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2021年第7號）

各保監局，各保險公司：

為提高保監局對保險公司分支機構的監管效率，規范保監局對保險公司分支機構分類(lèi)監管工作，完善分類(lèi)監管制度，我會(huì )制定了《保險公司分支機構分類(lèi)監管暫行辦法》?，F予印發(fā)，請遵照執行。




 

中國保險監督管理委員會(huì )

二○一○年五月二十五日

保險公司分支機構分類(lèi)監管暫行辦法
 

第一章 總則

第一條 為防范、化解行業(yè)風(fēng)險，合理配置監管資源，提高監管效率，依據《中華人民共和國保險法》等法律法規和中國保監會(huì )有關(guān)規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)保險公司，是指經(jīng)中國保監會(huì )批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。本辦法所稱(chēng)保險公司分支機構，是指經(jīng)中國保監會(huì )批準，保險公司依法設立的分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部等分支機構。

第三條 本辦法所稱(chēng)分類(lèi)監管，是指保監局根據客觀(guān)信息，綜合分析評估保險公司分支機構風(fēng)險，依據評估結果將其歸入特定監管類(lèi)屬，并采取針對性監管措施的行為。

第四條 保監局應當依照本辦法的規定，將某保險公司在其轄區內的所有分支機構作為一個(gè)整體，進(jìn)行分類(lèi)監管。

第五條 保險公司分支機構分類(lèi)監管應遵循風(fēng)險導向原則，根據公司風(fēng)險狀況進(jìn)行分類(lèi)評價(jià)，采取監管措施。


 

第二章 分類(lèi)方法

第六條 保監局根據公司風(fēng)險狀況，將保險公司分支機構分為四類(lèi)：

（一）A類(lèi)機構，指經(jīng)營(yíng)合規，業(yè)務(wù)發(fā)展、內部控制等方面未發(fā)現問(wèn)題的公司；

（二）B類(lèi)機構，指經(jīng)營(yíng)較合規，業(yè)務(wù)發(fā)展、內部控制等方面雖有問(wèn)題，但不嚴重的公司；

（三）C類(lèi)機構，指經(jīng)營(yíng)存在較嚴重違規情形，或業(yè)務(wù)發(fā)展、內部控制等方面存在較大風(fēng)險的公司；

（四）D類(lèi)機構，指業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)存在嚴重違規情形，或業(yè)務(wù)發(fā)展、內部控制等至少一個(gè)方面存在嚴重風(fēng)險的公司。

第七條 保監局應當依據業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險指標、合規風(fēng)險指標、內控風(fēng)險指標三類(lèi)監測指標和日常監管中掌握的信息對轄區內保險公司分支機構進(jìn)行分類(lèi)。每類(lèi)監測指標由具體指標組成（詳見(jiàn)附件）。

第八條 保監局按照保險公司分支機構三類(lèi)監測指標的得分確定評價(jià)類(lèi)別，將分支機構按風(fēng)險由低到高評為A、B、C、D四類(lèi)。

評價(jià)得分滿(mǎn)分為100分。得分高于80分（含80分）評為A類(lèi)機構，得分為65至80分（含65分）評為B類(lèi)機構，得分為50至65分（含50分）評為C類(lèi)機構，得分在50分以下評為D類(lèi)機構。

第九條 各保監局可以參考日常監管掌握的信息，對分類(lèi)評價(jià)進(jìn)行適當調整，確定最終評級類(lèi)別。


 

第三章 監管措施

第十條 保監局應當在執行中國保監會(huì )分類(lèi)監管措施的基礎上，結合中國保監會(huì )對保險公司下達的監管措施和轄區分支機構風(fēng)險狀況，對保險公司分支機構采取不同的監管政策和監管措施。

第十一條 對A類(lèi)機構，保監局不采取特別的監管措施。

第十二條 對B類(lèi)機構，保監局可采取以下一項或多項監管措施：

（一）風(fēng)險提示；

（二）監管談話(huà)；

（三）責令限期改正；

（四）針對所存在的問(wèn)題進(jìn)行現場(chǎng)檢查。

第十三條 對C類(lèi)機構，除可采取對B類(lèi)機構的監管措施外，保監局還可采取以下一項或多項監管措施：

（一）全面檢查；

（二）建議總公司撤換有關(guān)分支機構高級管理人員。

第十四條 對D類(lèi)機構，除可采取對B、C類(lèi)機構的監管措施外，保監局還可根據分支機構違規事實(shí)，依照有關(guān)規定采取以下一項或多項監管措施：

（一）暫停批設分支機構；

（二）責令對存在嚴重違規的業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓或暫停辦理該項業(yè)務(wù)；

（三）保監局認為必要的其他監管措施。

 

第四章 組織實(shí)施

第十五條 保險公司分支機構分類(lèi)監管工作流程如下：

（一）信息報送。保險公司分支機構定期向中國保監會(huì )和保監局報送分類(lèi)監管有關(guān)信息和數據。

（二）生成監測指標。保監局對轄區內保險公司分支機構報送的信息進(jìn)行審核，并結合日常監管掌握的信息，計算監測指標得分。

（三）分類(lèi)評價(jià)。保監局根據監測指標和日常監管中所獲取或形成的信息，對轄區內保險公司分支機構進(jìn)行分類(lèi)評價(jià)，并將評價(jià)結果報送保監會(huì )。中國保監會(huì )根據保監局報送的評價(jià)結果，以及其他相關(guān)數據和信息，對保險公司進(jìn)行整體分類(lèi)評價(jià)。

（四）實(shí)施分類(lèi)監管。保監局根據中國保監會(huì )統一部署，執行中國保監會(huì )對保險公司的監管措施；保監局對轄區內保險公司分支機構采取分類(lèi)監管措施。

第十六條 保監局對保險公司分支機構每年進(jìn)行一次評價(jià)分類(lèi)，制定監管措施。

如果保險公司分支機構的經(jīng)營(yíng)狀況或財務(wù)狀況發(fā)生重大變化，保監局可隨時(shí)調整公司的類(lèi)別和相應的監管措施。

第十七條 保監局應當在每年3月31日前，根據上年度數據，對轄區保險公司分支機構進(jìn)行分類(lèi)評價(jià)，并向中國保監會(huì )提交分類(lèi)監管報告。分類(lèi)監管報告應包括以下內容：

（一）分類(lèi)評價(jià)結果；

（二）上年度已采取監管措施的執行情況和下一步擬采取的監管措施；

（三）其他需要說(shuō)明的重要情況。

第十八條 保監局定期向轄區各保險公司分支機構及其總公司通報公司所處的類(lèi)別和對其采取的監管措施。

 

第五章 附則
 

第十九條 本辦法由中國保監會(huì )負責解釋。

第二十條 本辦法自公布之日起施行。




 

保險公司分支機構分類(lèi)監管監測指標一覽表

序號 指標類(lèi)別 產(chǎn)險公司的具體指標

1 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險指標

（1）應收保費率

（2）結案率

（3）投訴率

（4）綜合成本率

（5）綜合賠付率

（6）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~

壽險公司的具體指標

（1）退保率

（2）保費繼續率

（3）營(yíng)銷(xiāo)員13個(gè)月留存率

（4）投訴率

（5）傭金及手續費率

（6）業(yè)務(wù)及管理費用率

2 合規風(fēng)險指標 合規情況 合規情況

3 內控風(fēng)險指標 內部控制情況 內部控制情況

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