保監人身險〔2017〕283號《中國保監會(huì )關(guān)于組織開(kāi)展人身保險治理銷(xiāo)售亂象打擊非法經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項行動(dòng)的通知》【全文廢止】

中國保監會(huì )關(guān)于組織開(kāi)展人身保險治理銷(xiāo)售亂象打擊非法經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項行動(dòng)的通知【全文廢止】






保監人身險〔2017〕283號

全文廢止，廢止依據：2021年6月21日發(fā)布的《中國銀保監會(huì )關(guān)于清理規章規范性文件的決定》（中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2021年第7號）

各保監局、各人身保險公司、各保險中介機構：

為貫徹落實(shí)黨的十九大精神、全國金融工作會(huì )議和中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，深入推進(jìn)人身保險防風(fēng)險、治亂象工作，切實(shí)保護保險消費者合法權益，中國保監會(huì )決定組織開(kāi)展人身保險治理銷(xiāo)售亂象打擊非法經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項行動(dòng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“治亂打非”專(zhuān)項行動(dòng)）?，F將有關(guān)要求通知如下：

一、目的意義

貫徹落實(shí)黨的十九大精神、全國金融工作會(huì )議和中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，緊緊圍繞黨中央、國務(wù)院經(jīng)濟工作部署，打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰，做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防范和處置，堅決打擊違法違規保險活動(dòng)。綜合采取自查自糾、監管抽查、日常監管、社會(huì )監督等手段措施，通過(guò)嚴查重處、重典治亂，嚴厲打擊違法違規行為，有效治理人身保險銷(xiāo)售、渠道、產(chǎn)品、非法經(jīng)營(yíng)等各類(lèi)市場(chǎng)亂象問(wèn)題，強化監管制度落實(shí)，提升合法合規經(jīng)營(yíng)，徹底清除風(fēng)險隱患，規范人身保險市場(chǎng)秩序，保護保險消費者合法權益，促進(jìn)人身保險業(yè)規范健康高質(zhì)量發(fā)展。

二、工作原則

（一）依法依規，公開(kāi)透明。嚴格依照保險法律法規，遵守相關(guān)工作程序和工作紀律，堅持對重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域全覆蓋，對違法違規問(wèn)題零容忍，依法從嚴從快進(jìn)行處罰，公開(kāi)查處結果。對保險消費者舉報投訴應當依法調查處理，及時(shí)總結通報專(zhuān)項行動(dòng)工作進(jìn)展，主動(dòng)接受社會(huì )監督。

（二）分類(lèi)處置，懲防并舉。對于發(fā)現的問(wèn)題，應當區分主動(dòng)報告問(wèn)題和瞞報漏報問(wèn)題、內部管理問(wèn)題和違法違規問(wèn)題、情節輕微問(wèn)題和危害嚴重問(wèn)題、個(gè)別風(fēng)險問(wèn)題和重大風(fēng)險隱患，按照違規情節和問(wèn)題性質(zhì)，分別采取有針對性的處理措施，通過(guò)分類(lèi)施策，對癥下藥，實(shí)現標本兼治，懲防并舉。

（三）問(wèn)題導向，立查立改。以發(fā)現問(wèn)題、揭示風(fēng)險為導向，以抓早抓小、嚴查快處為手段，抓住重點(diǎn)問(wèn)題和薄弱環(huán)節。相關(guān)問(wèn)題和風(fēng)險一經(jīng)發(fā)現，應當立即整改，果斷處理，及時(shí)查補制度漏洞，督促相關(guān)經(jīng)營(yíng)主體切實(shí)提升合規意識，不斷強化內控管理，推動(dòng)防范化解風(fēng)險工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

（四）查研結合，注重實(shí)效。集中力量解決人身保險市場(chǎng)存在的典型問(wèn)題和重點(diǎn)風(fēng)險，深入剖析問(wèn)題和風(fēng)險產(chǎn)生的深層原因，研究提出解決問(wèn)題、化解風(fēng)險的根本措施，在此基礎上改革體制機制，完善監管制度，構建防范化解風(fēng)險、規范市場(chǎng)秩序的長(cháng)效機制。

三、整治重點(diǎn)

（一）銷(xiāo)售亂象。重點(diǎn)整治保險公司、保險中介機構和保險銷(xiāo)售從業(yè)人員將保險產(chǎn)品混同為銀行存款或理財產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售、“存單變保單”，將保險產(chǎn)品與存款、國債、基金、信托等進(jìn)行片面比較或承諾、夸大收益等問(wèn)題。重點(diǎn)整治保險公司、保險中介機構、保險銷(xiāo)售從業(yè)人員或其他機構和個(gè)人通過(guò)各種名義和形式給予或承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保費回扣或其他利益等問(wèn)題。嚴厲打擊保險銷(xiāo)售從業(yè)人員通過(guò)短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息進(jìn)行銷(xiāo)售誤導，通過(guò)歪曲監管政策、炒作產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行產(chǎn)品促銷(xiāo)，以捏造、散布虛假事實(shí)等方式詆毀同業(yè)商譽(yù)等違法違規行為。

（二）渠道亂象。重點(diǎn)整治保險中介機構特別是銀郵代理機構及其工作人員擅自印制使用保險產(chǎn)品宣傳資料，使用“商業(yè)銀行和保險公司聯(lián)合推出”等類(lèi)似宣傳用語(yǔ)混淆保險經(jīng)營(yíng)主體、誤導保險消費者，以及在客戶(hù)投訴、退保等事件發(fā)生時(shí)消極處理、拖延推諉等問(wèn)題。嚴厲打擊保險公司對保險代理人“惡意挖角”，通過(guò)虛列費用套取資金向銀郵代理機構等中介渠道賬外暗中支付手續費或其它利益等方式擾亂保險市場(chǎng)秩序、進(jìn)行惡性競爭等違法違規問(wèn)題。

（三）產(chǎn)品亂象。重點(diǎn)整治保險公司“長(cháng)險短做”，通過(guò)保單貸款、部分領(lǐng)取、減少保額等方式變相改變保險期間、變相提高或降低產(chǎn)品現金價(jià)值、變相突破監管規定，擾亂保險市場(chǎng)秩序。重點(diǎn)整治保險公司、保險中介機構特別是銀郵代理機構和保險銷(xiāo)售從業(yè)人員通過(guò)發(fā)布拼噱頭、博眼球等不實(shí)信息，不如實(shí)、準確介紹產(chǎn)品責任、功能和保險期間，欺騙、誤導保險消費者等違法違規問(wèn)題。

（四）非法經(jīng)營(yíng)。重點(diǎn)整治不具有合法資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò )平臺等組織和機構非法經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)。嚴厲打擊保險中介機構、保險銷(xiāo)售從業(yè)人員利用保險業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷(xiāo)或洗錢(qián)等非法活動(dòng)，利用開(kāi)展保險業(yè)務(wù)為其他機構或個(gè)人牟取非法利益，銷(xiāo)售未經(jīng)相關(guān)金融監管部門(mén)審批的非保險金融產(chǎn)品等違法違規問(wèn)題。

四、主要措施

（一）自查自糾。自本通知下發(fā)之日起，各人身保險公司應當根據整治重點(diǎn)，對公司相關(guān)業(yè)務(wù)合規情況全面開(kāi)展自查自糾，主動(dòng)發(fā)現問(wèn)題并認真進(jìn)行整改，各人身保險公司總公司應于2018年4月1日前將自查整改情況向中國保監會(huì )報告。各保監局應當按照本通知要求，組織轄區內人身保險公司和保險中介機構對照整治重點(diǎn)認真開(kāi)展自查自糾工作，及時(shí)報告自查和整改落實(shí)情況。人身保險公司自查自糾工作應當延伸至保險中介機構，實(shí)現對保險業(yè)務(wù)和中介渠道的全面覆蓋、徹底清查。

（二）監管抽查。各保監局應當對轄區內人身保險公司和保險中介機構自查自糾工作進(jìn)行全面審核，根據審核情況選取部分保險公司、保險中介機構特別是銀郵代理機構進(jìn)行監管抽查。對自查自糾工作認真、整改落實(shí)到位的公司，可以減輕或免予處理；對自查發(fā)現問(wèn)題但整改不到位的公司，應當依法進(jìn)行處理，督促其落實(shí)整改要求；對自查自糾走過(guò)場(chǎng)、不真查實(shí)改以及遲報、瞞報違法違規問(wèn)題的保險公司和保險中介機構，應當從嚴從重進(jìn)行處罰，采取責令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。

（三）日常監管。各保監局應當嚴格落實(shí)“治亂打非”專(zhuān)項行動(dòng)各項工作要求，切實(shí)強化日常監管，加大對人身保險違法違規行為和市場(chǎng)亂象問(wèn)題的打擊力度。各保監局應當高度重視對保險消費者舉報投訴問(wèn)題的調查處理，發(fā)現違法違規問(wèn)題線(xiàn)索，解決關(guān)系保險消費者切身利益的疑難和重點(diǎn)問(wèn)題。對保險公司、保險中介機構和保險銷(xiāo)售從業(yè)人員的違法違規行為發(fā)現一起，果斷查處一起，堅持有案必查、違法必究，對保險消費者反映突出、個(gè)案檢查發(fā)現的典型性和普遍性問(wèn)題組織開(kāi)展專(zhuān)項督導和檢查。

（四）社會(huì )監督。保險監管部門(mén)將根據“治亂打非”專(zhuān)項行動(dòng)工作進(jìn)度，綜合采取行業(yè)通報、信息發(fā)布等形式，及時(shí)總結和披露相關(guān)工作進(jìn)展和治理成果。歡迎保險消費者、新聞媒體和社會(huì )輿論通過(guò)各種形式，對人身保險市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監督，形成社會(huì )監督、輿論監督的強大合力，通過(guò)社會(huì )各界共同努力，嚴厲打擊、有效治理人身保險市場(chǎng)亂象問(wèn)題，切實(shí)提升保險行業(yè)形象。

五、工作要求

（一）高度重視，加強組織領(lǐng)導。各保監局、各人身保險公司應當高度重視，組織成立人身保險“治亂打非”專(zhuān)項行動(dòng)工作領(lǐng)導小組，統一負責相關(guān)工作，認真制定工作計劃，統籌配置人員力量，細化實(shí)施方案，找準工作重點(diǎn)，確保各項工作有的放矢、順利推進(jìn)。

（二）落實(shí)責任，守住風(fēng)險底線(xiàn)。各人身保險公司應當明確公司各部門(mén)、各組織層級、各具體崗位的職責和任務(wù)，認真、細致開(kāi)展自查自糾，如實(shí)上報違規問(wèn)題和整改落實(shí)情況。各保監局應當堅持守土有責，加大對重點(diǎn)時(shí)點(diǎn)、重點(diǎn)地區、重點(diǎn)機構的風(fēng)險防控力度，堅決守住不發(fā)生區域性系統性風(fēng)險的底線(xiàn)。對于因自查自糾和風(fēng)險防控工作不到位引發(fā)的重大違法違規案件和重大群體性事件，將嚴肅追究相關(guān)負責人責任。

（三）嚴查快處，加大處罰力度。各保監局應切實(shí)加大行政處罰力度，嚴厲打擊違法違規，強化保險公司和保險中介機構主體責任。針對嚴重銷(xiāo)售誤導、違規套費、惡性競爭、非法經(jīng)營(yíng)等重點(diǎn)問(wèn)題，應視情節對涉案機構依法采取頂格罰款、責令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證等處罰措施，堅持保險公司和保險中介機構雙處罰，涉案機構和責任人雙處罰，不斷強化監管威懾力。

（四）及時(shí)總結，做好信息報送。各保監局應及時(shí)收集匯總本地區人身保險“治亂打非”專(zhuān)項行動(dòng)工作進(jìn)展、典型案例、處罰情況、政策建議等信息，對專(zhuān)項行動(dòng)工作成果進(jìn)行全面總結和評估，并將有關(guān)情況向中國保監會(huì )報告。




 

中國保監會(huì )

2017年12月29日

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