銀監發(fā)〔2016〕5號《中國銀監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)金融機構境外運營(yíng)風(fēng)險管理的通知》

中國銀監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)金融機構境外運營(yíng)風(fēng)險管理的通知

銀監發(fā)〔2016〕5號

各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )：

為促進(jìn)銀行業(yè)金融機構境外業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范境外業(yè)務(wù)風(fēng)險，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，現就有關(guān)事項通知如下：

一、認真落實(shí)監管制度。

本通知所指境外業(yè)務(wù)是指銀行業(yè)金融機構開(kāi)展的以境外主體為客戶(hù)或交易對手，或者以境內主體為客戶(hù)或交易對手但風(fēng)險敞口在境外的貸款、拆借、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾、信用證、融資租賃等授信類(lèi)業(yè)務(wù)，黃金、外匯、衍生產(chǎn)品等交易類(lèi)業(yè)務(wù)以及債權、股權等投資類(lèi)業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機構開(kāi)展境外業(yè)務(wù)，應嚴格執行《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監發(fā)〔2004〕51號)、《銀行業(yè)金融機構國別風(fēng)險管理指引》(銀監發(fā)〔2010〕45號)、《商業(yè)銀行內部控制指引》(銀監發(fā)〔2014〕40號)、《商業(yè)銀行并表管理與監管指引》(銀監發(fā)〔2014〕54號)等相關(guān)監管規定，切實(shí)防范境外業(yè)務(wù)運營(yíng)風(fēng)險。

二、加強風(fēng)險識別判斷。

銀行業(yè)金融機構應加強對境外業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展環(huán)境和風(fēng)險形勢的分析評估，充分認識境外業(yè)務(wù)的復雜性和特殊性，加強對業(yè)務(wù)所在國家或地區政治經(jīng)濟形勢、金融市場(chǎng)走勢和金融監管環(huán)境的跟蹤研究。對已形成的損失或潛在的風(fēng)險隱患，應及時(shí)識別發(fā)現，果斷采取風(fēng)險緩釋和控制處置措施。

三、完善決策管理制度。

銀行業(yè)金融機構境外業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規模應與自身經(jīng)營(yíng)管理能力相匹配；應結合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、比較優(yōu)勢和風(fēng)險管理能力制定境外業(yè)務(wù)的中長(cháng)期發(fā)展規劃；針對境外業(yè)務(wù)相對境內業(yè)務(wù)的特殊性，建立健全覆蓋各類(lèi)境外業(yè)務(wù)流程的管理制度，由董事會(huì )或高管層審核批準并確保全行統一實(shí)施。

四、明確境外運營(yíng)責任。

銀行業(yè)金融機構在開(kāi)展境外業(yè)務(wù)時(shí)，對于已設立境外分支機構的國家或地區，主要運營(yíng)責任應由境外分支機構承擔，相關(guān)業(yè)務(wù)應在滿(mǎn)足境內監管要求的基礎上更側重于滿(mǎn)足境外監管要求；對于尚未設立境外分支機構的國家或地區，銀行業(yè)金融機構應審慎開(kāi)展業(yè)務(wù)，并由母公司承擔主要運營(yíng)責任，相關(guān)業(yè)務(wù)應在滿(mǎn)足境外監管要求的基礎上更側重于滿(mǎn)足境內監管要求。

五、落實(shí)貸款“三查”要求。

銀行業(yè)金融機構應嚴格遵循“了解你的客戶(hù)”原則，加強對境外借款客戶(hù)的實(shí)地盡職調查，不得完全依賴(lài)第三方或借款企業(yè)提供的信息；加強授信審批的審慎性，充分評估抵質(zhì)押品和抵質(zhì)押手續的合法合規性和可操作性；定期對授信項目進(jìn)行貸后檢查，持續監測資金流向與用途，授信項目出現不符合授信條件和放款要求的情況時(shí)，應及時(shí)終止貸款后續資金的投放；加強債項與債務(wù)人的同時(shí)審核。

六、加強統一授信管理。

銀行業(yè)金融機構應實(shí)現對同一客戶(hù)或集團客戶(hù)的境內外統一授信；加強統一的客戶(hù)信用評級體系建設；強化大額授信集中度控制，鼓勵與國內外同業(yè)通過(guò)籌組銀團、開(kāi)展分銷(xiāo)等方式有效分散國別、行業(yè)和客戶(hù)集中度風(fēng)險。

七、審慎開(kāi)展自營(yíng)投資。

銀行業(yè)金融機構應根據自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)、規模和復雜程度，結合總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰略、管理能力和能夠承擔的風(fēng)險水平，審慎開(kāi)展自營(yíng)性境外投資類(lèi)業(yè)務(wù)，充分考慮投資對象和項目風(fēng)險、所在國家或地區的經(jīng)濟金融形勢變化和市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的潛在風(fēng)險。

債權類(lèi)投資不能完全依賴(lài)外部評級，應將債權類(lèi)投資納入全行統一的風(fēng)險管理體系；對于屬于并表范圍的股權類(lèi)投資應經(jīng)董事會(huì )審議，并全面評估投資損失可能對銀行集團產(chǎn)生的影響。

八、加強國別風(fēng)險防控。

銀行業(yè)金融機構的國別風(fēng)險管理體系應覆蓋境外授信、投資、代理行往來(lái)、設立境外機構、境外服務(wù)提供商提供外包服務(wù)等各個(gè)環(huán)節；強化國別風(fēng)險限額管理和監測，合理認定不同擔保機構和擔保方式帶來(lái)的國別風(fēng)險變化及轉移，確保國別風(fēng)險準備金計提充足；將國別風(fēng)險納入本行的壓力測試，并根據壓力測試結果制定相應的應急預案。

九、強化內控合規管理。

銀行業(yè)金融機構應強化境外業(yè)務(wù)的合規管理；加強境外業(yè)務(wù)授權管理，確保各項境外業(yè)務(wù)在授權范圍內開(kāi)展；強化對境外業(yè)務(wù)涉及的第三方外包服務(wù)商的資信和運營(yíng)標準要求以及考核管理；嚴格執行跨境法律審查，防范境內外法律沖突風(fēng)險，切實(shí)加強對境外業(yè)務(wù)外聘律師等中介的管理。

十、完善管理信息系統。

銀行業(yè)金融機構應提高境外業(yè)務(wù)信息系統的自動(dòng)化程度，在滿(mǎn)足境外監管要求的條件下，實(shí)現境外業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化管理、境外與境內信息系統的實(shí)時(shí)對接與整合，以及境外業(yè)務(wù)數據和相關(guān)信息向總行的及時(shí)報送，滿(mǎn)足境外業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需求。對境外信息不能與境內實(shí)時(shí)對接的區域，應審慎開(kāi)展業(yè)務(wù)。

十一、強化崗位人員監督。

銀行業(yè)金融機構應強化境外機構的高管人員和關(guān)鍵崗位輪崗制度，明確輪崗時(shí)間和具體安排；加強對重要崗位人員的離崗審計，嚴格對離崗審計發(fā)現問(wèn)題的責任追究。

十二、加強內部審計糾偏。

銀行業(yè)金融機構應加強境外業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制的內部審計，提高內部審計的獨立性和頻率，擴大內部審計覆蓋面，充實(shí)境外業(yè)務(wù)審計人員，做好審計外包管理。

十三、加大問(wèn)責懲處力度。

銀行業(yè)金融機構應加強對境外業(yè)務(wù)發(fā)現問(wèn)題的整改、問(wèn)責和懲處力度；建立境外業(yè)務(wù)重大損失責任追究制度，制定責任認定標準，責任落實(shí)到人，強化責任約束。

十四、加強境外機構管理。

銀行業(yè)金融機構應加強境外機構管理，要求境外機構嚴格遵守所在地法律法規、監管規則、稅收、反洗錢(qián)及環(huán)境保護等方面的要求，關(guān)注境外資源、勞務(wù)用工、宗教以及文化習俗等方面對業(yè)務(wù)開(kāi)展可能造成的影響。

十五、重視人才隊伍建設。

銀行業(yè)金融機構應打破內部機構間壁壘，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)團隊在境外業(yè)務(wù)中的骨干作用；強化集團化、全球化人才隊伍管理意識，加強專(zhuān)業(yè)境外人才培養，充實(shí)境外人才團隊，提高跨區域、跨機構的人力資源配置效率。

十六、提升綜合金融服務(wù)。

銀行業(yè)金融機構開(kāi)展境外業(yè)務(wù)，應當發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，以客戶(hù)為中心，提供必要的金融咨詢(xún)服務(wù)，幫助企業(yè)完善項目管理、資金規劃和風(fēng)險控制，降低違約風(fēng)險；加強與保險業(yè)的合作，在充分考慮客戶(hù)和項目風(fēng)險的基礎上，合理發(fā)揮出口信用保險等政策性保險功能，積極引入境內外商業(yè)保險，提升“走出去”綜合金融服務(wù)水平。

十七、促進(jìn)業(yè)務(wù)交流合作。

銀行業(yè)協(xié)會(huì )應建立銀行間國別風(fēng)險信息研究與交流機制，促進(jìn)銀行間優(yōu)勢互補和業(yè)務(wù)協(xié)作，加強境外法律法規、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、業(yè)務(wù)經(jīng)驗和風(fēng)險信息的共享，嚴格做好內部信息與輿情管理，積極探索新思路、新方法，不斷豐富和完善境外業(yè)務(wù)管理的手段和措施，保障境外業(yè)務(wù)健康、有序、可持續發(fā)展。

十八、強化市場(chǎng)準入監管。

各級監管部門(mén)應依照法定職責，進(jìn)一步做好境外業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準入監管，對于境外業(yè)務(wù)多次發(fā)生風(fēng)險、嚴重危及銀行業(yè)金融機構穩健運行的，應依法暫停其該類(lèi)境外業(yè)務(wù)，并依法采取其他相應的監管措施。

十九、持續做好非現場(chǎng)監管。

各級監管部門(mén)應依照法定職責，進(jìn)一步做好境外業(yè)務(wù)的非現場(chǎng)監管工作，將境外業(yè)務(wù)作為高管會(huì )談、董事會(huì )會(huì )談、監事會(huì )會(huì )談及外部審計會(huì )談的重要內容，督促銀行業(yè)金融機構不斷提升境外業(yè)務(wù)數據和向監管機構報送信息的質(zhì)量。

二十、繼續強化監督檢查。

各級監管部門(mén)應依照法定職責，進(jìn)一步加強對銀行業(yè)金融機構境外業(yè)務(wù)的監督檢查，督促存在問(wèn)題的機構加強整改，對違規的機構依法進(jìn)行處罰。

二十一、加強跨境監管合作。

加強與相關(guān)境外監管當局的溝通與交流，通過(guò)簽訂監管合作協(xié)議、舉行雙邊監管磋商和監管聯(lián)席會(huì )議等形式加強跨境監管合作。

各銀監局如遇有重大風(fēng)險問(wèn)題，應及時(shí)向銀監會(huì )報告。

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