銀監發(fā)〔2016〕57號《中國銀監會(huì )關(guān)于民營(yíng)銀行監管的指導意見(jiàn)》

中國銀監會(huì )關(guān)于民營(yíng)銀行監管的指導意見(jiàn)

銀監發(fā)〔2016〕57號

各銀監局：

為落實(shí)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2015〕49號）文件精神，做好民營(yíng)銀行持續監管工作，促進(jìn)民營(yíng)銀行依法合規經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩健發(fā)展，現提出如下指導意見(jiàn)：

一、總體要求

堅持審慎監管與創(chuàng )新發(fā)展并重的原則，加快轉變職能，明確監管責任，形成規制統一、權責明晰、運轉協(xié)調、安全高效的民營(yíng)銀行監管體系，為民營(yíng)銀行穩健發(fā)展提供保障。堅持全程監管、創(chuàng )新監管和協(xié)同監管相統一的原則，強化制度約束，加強監管引領(lǐng)，做好溝通協(xié)調。堅持統一監管和差異化監管相結合的原則，督促民營(yíng)銀行遵守商業(yè)銀行各項審慎監管要求，根據民營(yíng)銀行特點(diǎn)，實(shí)行差異化監管安排。堅持試點(diǎn)經(jīng)驗和常態(tài)化設立相銜接的原則，有效落實(shí)民間資本發(fā)起設立民營(yíng)銀行的五項原則。

二、明確發(fā)展戰略

（一）特色經(jīng)營(yíng)。民營(yíng)銀行應當確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰略，制定切實(shí)可行的經(jīng)營(yíng)方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅持特色經(jīng)營(yíng)，與現有商業(yè)銀行實(shí)現互補發(fā)展、錯位競爭。

（二）市場(chǎng)定位。民營(yíng)銀行應當著(zhù)力開(kāi)展存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、“三農”和社區，以及大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。

（三）創(chuàng )新模式。鼓勵民營(yíng)銀行探索創(chuàng )新“大存小貸”、“個(gè)存小貸”等差異化、特色化經(jīng)營(yíng)模式，提高與細分市場(chǎng)金融需求的匹配度。

（四）技術(shù)運用。支持民營(yíng)銀行利用大數據、云計算、移動(dòng)互聯(lián)等新一代信息技術(shù)，開(kāi)展產(chǎn)品、服務(wù)、管理和技術(shù)創(chuàng )新，提供普惠金融服務(wù)，為銀行業(yè)持續發(fā)展、創(chuàng )新發(fā)展注入新動(dòng)力。

三、落實(shí)審慎經(jīng)營(yíng)規則

（一）公司治理。民營(yíng)銀行應當加強自我約束，完善公司治理和內控體系，建立符合發(fā)展戰略和風(fēng)險管理需要的公司治理架構，建立健全股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )制度，明晰職責和議事規則。提高董事會(huì )履職能力，董事會(huì )應當勤勉盡責、誠實(shí)守信，并承擔銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責任。

（二）資本管理。民營(yíng)銀行應當加強資本管理，強化資本約束，建立可持續的資本補充機制，確保資本水平持續滿(mǎn)足監管要求，充分抵御各類(lèi)風(fēng)險。

（三）風(fēng)險管理。民營(yíng)銀行應當加強風(fēng)險管理，科學(xué)設定風(fēng)險偏好，完善風(fēng)險管理政策及程序，提高全面風(fēng)險管理水平，有效防范各類(lèi)風(fēng)險。

（四）關(guān)聯(lián)交易管理。民營(yíng)銀行應當加強關(guān)聯(lián)交易管理，嚴格控制關(guān)聯(lián)授信余額，嚴禁違規關(guān)聯(lián)交易。鼓勵民營(yíng)銀行在章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東及其關(guān)聯(lián)方不從本行獲得關(guān)聯(lián)授信。民營(yíng)銀行董事會(huì )應當設立單獨的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì )，負責關(guān)聯(lián)交易的管理、審查和批準。

（五）股權管理。民營(yíng)銀行應當加強股權管理，規范股東持股行為，在條件成熟時(shí)將股權集中托管到符合資質(zhì)的托管機構。鼓勵民營(yíng)銀行在銀行章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東不以持有的本行股權為自己或他人擔保（含股權質(zhì)押）。

四、加強股東監管

（一）股東資質(zhì)管理。民營(yíng)銀行股東應當按照有關(guān)監管要求，出具入股資金來(lái)源聲明、實(shí)際控制人情況聲明以及股東（大）會(huì )或董事會(huì )書(shū)面承諾等。股東實(shí)際控制人應承諾其是中國境內公民且不持有其他國家或地區的國籍、永久居留權及類(lèi)似身份，并承諾在持有民營(yíng)銀行股份期間不謀求申請其他國家或地區的國籍、永久居留權及類(lèi)似身份。

（二）承擔剩余風(fēng)險。民營(yíng)銀行應當在銀行章程或協(xié)議中載明，股東承擔剩余風(fēng)險的制度安排，推動(dòng)股東為銀行增信，落實(shí)股東在銀行處置過(guò)程中的責任。

（三）股東接受監管。民營(yíng)銀行應當在銀行章程或協(xié)議中載明，股東接受監管的相關(guān)條款，包括但不限于股東報送信息和接受延伸監管。民營(yíng)銀行股東應當通過(guò)持股民營(yíng)銀行及時(shí)向屬地銀監局報送下列信息：經(jīng)審計的企業(yè)年度財務(wù)會(huì )計報告；企業(yè)注冊資本變更和分立合并事項；百分之五（含）以上股權變更、實(shí)際控制方變更和引進(jìn)戰略投資者等情況；關(guān)聯(lián)方變更情況；重大訴訟、糾紛和重大風(fēng)險隱患、重大經(jīng)營(yíng)變化事項；銀監會(huì )要求報送的其他信息。

（四）股東履約評估。民營(yíng)銀行董事會(huì )應當至少每年對股東履行承諾事項情況和落實(shí)銀行章程或協(xié)議條款情況進(jìn)行自我評估，并及時(shí)將評估報告（附法律意見(jiàn)書(shū)）報送屬地銀監局。屬地銀監局應當定期對民營(yíng)銀行自我評估情況進(jìn)行再評估，并以此作為采取監管措施的重要依據。

（五）股東信息披露。民營(yíng)銀行應當將股東聲明、承諾事項及股東履約情況作為重大事項納入信息披露范圍，加強市場(chǎng)約束，提高透明度。

（六）嚴格監管問(wèn)責。銀監會(huì )及其派出機構可以根據審慎監管需要，依法對民營(yíng)銀行股東采取相關(guān)監管措施，包括但不限于要求股東及其法定代表人、實(shí)際控制人對有關(guān)情況作出說(shuō)明，或提交有關(guān)文件、資料等。對民營(yíng)銀行股東未履約或存在其他不當行為，導致民營(yíng)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規則的，銀監會(huì )及其派出機構應當依據《銀行業(yè)監督管理法》第三十七條規定采取相應監管措施并將股東相關(guān)情況列入不良記錄管理。

五、完善監管機制

（一）強化審慎監管。銀監會(huì )及其派出機構應當督促民營(yíng)銀行嚴格遵守各項審慎監管要求，健全風(fēng)險監測評估體系，加強對民營(yíng)銀行重大風(fēng)險的早期識別和預警，提高監管的科學(xué)化、精細化水平。

（二）創(chuàng )新監管方式。銀監會(huì )及其派出機構應當加強監管引領(lǐng)，創(chuàng )新監管手段，貼近民營(yíng)銀行發(fā)展的新情況、新要求，支持民營(yíng)銀行以市場(chǎng)需求為導向，充分發(fā)揮市場(chǎng)化機制優(yōu)勢，在依法合規、風(fēng)險可控基礎上，穩步推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng )新、服務(wù)創(chuàng )新、流程創(chuàng )新、管理創(chuàng )新，提高可持續發(fā)展水平。對特色經(jīng)營(yíng)和提供普惠金融服務(wù)成效顯著(zhù)的，實(shí)行監管正向激勵措施。

（三）落實(shí)屬地責任。銀監會(huì )及其派出機構應當優(yōu)化監管資源，明確工作分工，加強監管聯(lián)動(dòng)。屬地銀監局應當切實(shí)履行屬地監管責任，承擔民營(yíng)銀行市場(chǎng)準入、非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查和風(fēng)險處置等工作職責。民營(yíng)銀行行政許可程序、非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查等比照城市商業(yè)銀行執行。

（四）制定恢復和處置計劃。銀監會(huì )及其派出機構應當督促民營(yíng)銀行制定合法可行的恢復計劃并配合監管部門(mén)制定處置計劃，明確職責分工、業(yè)務(wù)流程和工作要求，強化銀行恢復和處置過(guò)程中的股東責任，并按照有關(guān)監管要求及時(shí)報送和修訂。

（五）完善風(fēng)險處置機制。銀監會(huì )及其派出機構應當加強與有關(guān)部門(mén)和地方各級政府之間的信息共享和溝通協(xié)作，共同建立并不斷完善民營(yíng)銀行突發(fā)事件及市場(chǎng)退出等協(xié)調機制，明確各方責任，細化工作流程，及時(shí)有效防范和處置重大風(fēng)險。

本指導意見(jiàn)所稱(chēng)主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制民營(yíng)銀行百分之五（含）以上股份或表決權，以及對民營(yíng)銀行決策有重大影響的股東。
 

中國銀監會(huì )

2016年12月30日

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