《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》中國人民銀行令〔2010〕第2號

中國人民銀行令〔2010〕第2號

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根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規，中國人民銀行制定了《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》，經(jīng)2010年5月19日第7次行長(cháng)辦公會(huì )議通過(guò)，現予公布，自2010年9月1日起施行。

 

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
行　長(cháng)：周小川

二〇一〇年六月十四日
 

 

非金融機構支付服務(wù)管理辦法

 

第一章　總　　則

第一條　為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規范非金融機構支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護當事人的合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱(chēng)非金融機構支付服務(wù)，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務(wù)：
（一）網(wǎng)絡(luò )支付；
（二）預付卡的發(fā)行與受理；
（三）銀行卡收單；
（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。

本辦法所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò )支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò )或專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò )在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、固定電話(huà)支付、數字電視支付等。

本辦法所稱(chēng)預付卡，是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構之外購買(mǎi)商品或服務(wù)的預付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付卡。

本辦法所稱(chēng)銀行卡收單，是指通過(guò)銷(xiāo)售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶(hù)代收貨幣資金的行為。

第三條　非金融機構提供支付服務(wù)，應當依據本辦法規定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構。

支付機構依法接受中國人民銀行的監督管理。

未經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

第四條　支付機構之間的貨幣資金轉移應當委托銀行業(yè)金融機構辦理，不得通過(guò)支付機構相互存放貨幣資金或委托其他支付機構等形式辦理。

支付機構不得辦理銀行業(yè)金融機構之間的貨幣資金轉移，經(jīng)特別許可的除外。

第五條　支付機構應當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會(huì )公共利益和客戶(hù)合法權益。

第六條　支付機構應當遵守反洗錢(qián)的有關(guān)規定，履行反洗錢(qián)義務(wù)。
 

第二章　申請與許可
 

第七條　中國人民銀行負責《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。

申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構審查后，報中國人民銀行批準。

本辦法所稱(chēng)中國人民銀行分支機構，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構。

第八條　《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應當具備下列條件：
（一）在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法人；
（二）有符合本辦法規定的注冊資本最低限額；
（三）有符合本辦法規定的出資人；
（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；
（五）有符合要求的反洗錢(qián)措施；
（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設施；
（七）有健全的組織機構、內部控制制度和風(fēng)險管理措施；
（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施；
（九）申請人及其高級管理人員最近3年內未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或為違法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。

第九條　申請人擬在全國范圍內從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在?。ㄗ灾螀^、直轄市）范圍內從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬(wàn)元人民幣。注冊資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。

本辦法所稱(chēng)在全國范圍內從事支付業(yè)務(wù)，包括申請人跨?。ㄗ灾螀^、直轄市）設立分支機構從事支付業(yè)務(wù)，或客戶(hù)可跨?。ㄗ灾螀^、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形。

中國人民銀行根據國家有關(guān)法律法規和政策規定，調整申請人的注冊資本最低限額。

外商投資支付機構的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規定，報國務(wù)院批準。

第十條　申請人的主要出資人應當符合以下條件：
（一）為依法設立的有限責任公司或股份有限公司；
（二）截至申請日，連續為金融機構提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上；
（三）截至申請日，連續盈利2年以上；
（四）最近3年內未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或為違法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。

本辦法所稱(chēng)主要出資人，包括擁有申請人實(shí)際控制權的出資人和持有申請人10%以上股權的出資人。

第十一條　申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料：
（一）書(shū)面申請，載明申請人的名稱(chēng)、住所、注冊資本、組織機構設置、擬申請支付業(yè)務(wù)等；
（二）公司營(yíng)業(yè)執照（副本）復印件；
（三）公司章程；
（四）驗資證明；
（五）經(jīng)會(huì )計師事務(wù)所審計的財務(wù)會(huì )計報告；
（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報告；
（七）反洗錢(qián)措施驗收材料；
（八）技術(shù)安全檢測認證證明；
（九）高級管理人員的履歷材料；
（十）申請人及其高級管理人員的無(wú)犯罪記錄證明材料；
（十一）主要出資人的相關(guān)材料；
（十二）申請資料真實(shí)性聲明。

第十二條　申請人應當在收到受理通知后按規定公告下列事項：
（一）申請人的注冊資本及股權結構；
（二）主要出資人的名單、持股比例及其財務(wù)狀況；
（三）擬申請的支付業(yè)務(wù)；
（四）申請人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；
（五）支付業(yè)務(wù)設施的技術(shù)安全檢測認證證明。

第十三條　中國人民銀行分支機構依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見(jiàn)和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。

《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機構擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿(mǎn)后繼續從事支付業(yè)務(wù)的，應當在期滿(mǎn)前6個(gè)月內向所在地中國人民銀行分支機構提出續展申請。中國人民銀行準予續展的，每次續展的有效期為5年。

第十四條　支付機構變更下列事項之一的，應當在向公司登記機關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意：
（一）變更公司名稱(chēng)、注冊資本或組織形式；
（二）變更主要出資人；
（三）合并或分立；
（四）調整業(yè)務(wù)類(lèi)型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

第十五條　支付機構申請終止支付業(yè)務(wù)的，應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書(shū)面申請，載明公司名稱(chēng)、支付業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；
（二）公司營(yíng)業(yè)執照（副本）復印件；
（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》復印件；
（四）客戶(hù)合法權益保障方案；
（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

準予終止的，支付機構應當按照中國人民銀行的批復完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第十六條　本章對許可程序未作規定的事項，適用《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》（中國人民銀行令〔2004〕第3號）。
 

第三章　監督與管理

第十七條　支付機構應當按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得從事核準范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。

支付機構不得轉讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第十八條　支付機構應當按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶(hù)權益保障措施，建立健全風(fēng)險管理和內部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

第十九條　支付機構應當確定支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

支付機構應當公開(kāi)披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準。

第二十條　支付機構應當按規定向所在地中國人民銀行分支機構報送支付業(yè)務(wù)統計報表和財務(wù)會(huì )計報告等資料。

第二十一條　支付機構應當制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶(hù)的權利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責任等事項。

支付機構應當公開(kāi)披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

第二十二條　支付機構的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機構及其分公司應當分別到所在地中國人民銀行分支機構備案。

支付機構的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。

第二十三條　支付機構接受客戶(hù)備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費向客戶(hù)開(kāi)具發(fā)票，不得按接受的客戶(hù)備付金金額開(kāi)具發(fā)票。

第二十四條　支付機構接受的客戶(hù)備付金不屬于支付機構的自有財產(chǎn)。

支付機構只能根據客戶(hù)發(fā)起的支付指令轉移備付金。禁止支付機構以任何形式挪用客戶(hù)備付金。

第二十五條　支付機構應當在客戶(hù)發(fā)起的支付指令中記載下列事項：
（一）付款人名稱(chēng)；
（二）確定的金額；
（三）收款人名稱(chēng)；
（四）付款人的開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)或支付機構名稱(chēng)；
（五）收款人的開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)或支付機構名稱(chēng)；
（六）支付指令的發(fā)起日期。

客戶(hù)通過(guò)銀行結算賬戶(hù)進(jìn)行支付的，支付機構還應當記載相應的銀行結算賬號?？蛻?hù)通過(guò)非銀行結算賬戶(hù)進(jìn)行支付的，支付機構還應當記載客戶(hù)有效身份證件上的名稱(chēng)和號碼。

第二十六條　支付機構接受客戶(hù)備付金的，應當在商業(yè)銀行開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)存放備付金。中國人民銀行另有規定的除外。

支付機構只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機構只能開(kāi)立一個(gè)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

支付機構應當與商業(yè)銀行的法人機構或授權的分支機構簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權利、義務(wù)和責任。

支付機構應當向所在地中國人民銀行分支機構報送備付金存管協(xié)議和備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的信息資料。

第二十七條　支付機構的分公司不得以自己的名義開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，只能將接受的備付金存放在支付機構開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

第二十八條　支付機構調整不同備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構對支付機構擬調整的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的余額情況進(jìn)行復核，并將復核意見(jiàn)告知支付機構及有關(guān)備付金存管銀行。

支付機構應當持備付金存管銀行的法人機構出具的復核意見(jiàn)辦理有關(guān)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的頭寸調撥。

第二十九條　備付金存管銀行應當對存放在本機構的客戶(hù)備付金的使用情況進(jìn)行監督，并按規定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人機構報送客戶(hù)備付金的存管或使用情況等信息資料。

對支付機構違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規定使用客戶(hù)備付金的申請或指令，備付金存管銀行應當予以拒絕；發(fā)現客戶(hù)備付金被違法使用或有其他異常情況的，應當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人機構報告。

第三十條　支付機構的實(shí)繳貨幣資本與客戶(hù)備付金日均余額的比例，不得低于10%。

本辦法所稱(chēng)客戶(hù)備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構根據最近90日內支付機構每日日終的客戶(hù)備付金總量計算的平均值。

第三十一條　支付機構應當按規定核對客戶(hù)的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶(hù)身份基本信息。

支付機構明知或應知客戶(hù)利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應當停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。

第三十二條　支付機構應當具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴(lài)性，支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備災難恢復處理能力和應急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續性。

第三十三條　支付機構應當依法保守客戶(hù)的商業(yè)秘密，不得對外泄露。法律法規另有規定的除外。

第三十四條　支付機構應當按規定妥善保管客戶(hù)身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會(huì )計檔案等資料。

第三十五條　支付機構應當接受中國人民銀行及其分支機構定期或不定期的現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷(xiāo)毀相關(guān)證據材料。

第三十六條　中國人民銀行及其分支機構依據法律、行政法規、中國人民銀行的有關(guān)規定對支付機構的公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內部控制、風(fēng)險狀況、反洗錢(qián)工作等進(jìn)行定期或不定期現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)檢查。

中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查，適用《中國人民銀行執法檢查程序規定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布）。

第三十七條　中國人民銀行及其分支機構可以采取下列措施對支付機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查：
（一）詢(xún)問(wèn)支付機構的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說(shuō)明；
（二）查閱、復制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；
（三）檢查支付機構的客戶(hù)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)及相關(guān)賬戶(hù)；
（四）檢查支付業(yè)務(wù)設施及相關(guān)設施。

第三十八條　支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構有權責令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：
（一）累計虧損超過(guò)其實(shí)繳貨幣資本的50%；
（二）有重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險；
（三）有重大違法違規行為。

第三十九條　支付機構因解散、依法被撤銷(xiāo)或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規定辦理。
 

第四章　罰　　則
 

第四十條　中國人民銀行及其分支機構的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規定審查批準《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請、變更、終止等事項的；
（二）違反規定對支付機構進(jìn)行檢查的；
（三）泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的；
（四）濫用職權、玩忽職守的其他行為。

第四十一條　商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；情節嚴重的，中國人民銀行責令其暫?；蚪K止客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù)：
（一）未按規定報送客戶(hù)備付金的存管或使用情況等信息資料的；
（二）未按規定對支付機構調整備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)頭寸的行為進(jìn)行復核的；
（三）未對支付機構違反規定使用客戶(hù)備付金的申請或指令予以拒絕的。

第四十二條　支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：
（一）未按規定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施的；
（二）未按規定辦理相關(guān)備案手續的；
（三）未按規定公開(kāi)披露相關(guān)事項的；
（四）未按規定報送或保管相關(guān)資料的；
（五）未按規定辦理相關(guān)變更事項的；
（六）未按規定向客戶(hù)開(kāi)具發(fā)票的；
（七）未按規定保守客戶(hù)商業(yè)秘密的。

第四十三條　支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并處3萬(wàn)元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）轉讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的；
（二）超出核準業(yè)務(wù)范圍或將業(yè)務(wù)外包的；
（三）未按規定存放或使用客戶(hù)備付金的；
（四）未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶(hù)備付金比例管理規定的；
（五）無(wú)正當理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的；
（六）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監督的；
（七）其他危及支付機構穩健運行、損害客戶(hù)合法權益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規行為。

第四十四條　支付機構未按規定履行反洗錢(qián)義務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關(guān)反洗錢(qián)法律法規等進(jìn)行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第四十五條　支付機構超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十六條　以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準的，申請人及持有其5%以上股權的出資人3年內不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。

以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準的，由中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任；申請人及持有其5%以上股權的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第四十七條　任何非金融機構和個(gè)人未經(jīng)中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
 

第五章　附　　則
 

第四十八條　本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構，應當在本辦法實(shí)施之日起1年內申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未取得的，不得繼續從事支付業(yè)務(wù)。

第四十九條　本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第五十條　本辦法自2010年9月1日起施行。
 

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