您當前的位置：銀監發(fā)〔2005〕88號《商業(yè)銀行監管評級內部指引（試行）》【全文廢止】
中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行監管評級內部指引（試行）》的通知【全文廢止】
銀監發(fā)〔2005〕88號 2005年12月30日
各銀監局：
現將《商業(yè)銀行監管評級內部指引（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《內部指引》）。印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項通知如下：
一、《內部指引》于2006年1月1日起試行，對于各類(lèi)商業(yè)銀行2005年度的評級，仍然沿用原來(lái)的風(fēng)險評級辦法。
二、試行階段，需要對定量指標的選擇、權重系數的設定、標準值和分值區間的設置進(jìn)行更加充分的數據測試，必要時(shí)對有關(guān)定量指標和定性因素及其標準進(jìn)行修訂和完善，以保證各項評價(jià)標準在“打分”體系中的科學(xué)性和合理性。因此，請各銀監局認真執行，并將執行過(guò)程中發(fā)現的問(wèn)題和建議及時(shí)報告銀監會(huì )。
三、《內部指引》采用定量與定性相結合的分析評價(jià)方法，其中定性因素的評價(jià)是難點(diǎn)，對于評級人員要求較高，評級人員須具備良好的監管業(yè)務(wù)素質(zhì)和豐富的監管工作經(jīng)驗，并且充分了解和熟悉監管評級的所有要素以及評級原理和方法，能夠依據定性評價(jià)因素及其細化的評價(jià)標準對銀行做出客觀(guān)、準確的分析預測和判斷評價(jià)。監管人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、工作經(jīng)驗、收集評級信息的情況、對監管評級的理解和認識等方面的差異，很容易造成評級尺度不一，嚴重影響評級結果的準確性和可比性。因此，請各銀監局有計劃、有步驟地安排相關(guān)培訓工作，確?！秲炔恐敢返捻樌麑?shí)施。
四、監管評級有效的推行和使用，還有賴(lài)于規范的評級程序和工作制度。因此，《內部指引》規定了嚴密規范的評級操作規程和清晰明確的職責分工，請各銀監局結合銀監會(huì )監管業(yè)務(wù)流程再造和監管資源整合等工作，嚴格按照監管評級的流程和職責分工做好評級工作，以確保評級工作質(zhì)量。
五、按照“1104工程”監管信息系統建設工作的規劃，《內部指引》試行后，銀監會(huì )將據此開(kāi)發(fā)“商業(yè)銀行監管評級子系統”，實(shí)現定量指標評價(jià)的自動(dòng)化，定性因素評價(jià)的規范化，并通過(guò)該系統對評級工作進(jìn)行質(zhì)量控制，提高評級工作的效率。
六、各級監管機構及其參與評級工作的監管人員應當嚴格遵守有關(guān)保密規定，防止監管評級結果的誤用和濫用。
商業(yè)銀行監管評級內部指引（試行）
第一章 總則
為健全和完善商業(yè)銀行的風(fēng)險監管體系，實(shí)現對商業(yè)銀行的持續監管、分類(lèi)監管和風(fēng)險預警；為推行同質(zhì)同類(lèi)銀行比較和差別監管模式，逐步統一同質(zhì)同類(lèi)銀行的監管標準，進(jìn)一步規范監管評級工作，對中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀監會(huì )）現行的評級體系進(jìn)行整合、修訂和完善，依據我國現行的銀行監管法律、法規和部門(mén)規章，借鑒國際通用的“駱駝（CAMEL）評級體系”，廣泛吸收英國、新加坡和香港等國家地區監管機構關(guān)于監管評級的良好做法，并充分結合我國的具體實(shí)踐，制定本指引。
一、功能
（一）有利于監管機構全面掌握商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況。對商業(yè)銀行的監管評級建立了一個(gè)對銀行機構的風(fēng)險和經(jīng)營(yíng)狀況的分析框架，提出了一系列分析銀行風(fēng)險的方法與標準，旨在幫助監管機構及時(shí)識別、判斷銀行的風(fēng)險狀況和嚴重程度。
（二）有利于監管機構合理配置監管資源，提高監管效率。監管評級通過(guò)對商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)管理要素的評價(jià)，系統地分析、識別商業(yè)銀行存在的風(fēng)險和問(wèn)題。監管機構據此確定對商業(yè)銀行的監管重點(diǎn)，包括非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查的頻率和范圍。它既是對監管機構一個(gè)周期的持續監管的總結，同時(shí)也為下一個(gè)周期的持續監管提供了可靠的依據，是對商業(yè)銀行實(shí)施持續監管的重要監管工具。
（三）有利于監管機構實(shí)施分類(lèi)監管，針對性地采取監管措施，提高監管有效性。監管評級結果將作為監管機構實(shí)施分類(lèi)監管和依法采取監管措施的基本依據。
二、適用范圍
本指引適用于在中華人民共和國境內依法設立的所有商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行和中外合資銀行。
本指引適用于對上述金融機構法人機構的監管評級。
本指引不適用于新設立的商業(yè)銀行。監管機構可以依據本指引對新設立的商業(yè)銀行進(jìn)行試評級，但是評級結果不作為正式評級結果，且不與其他商業(yè)銀行的評級結果作比較。
第二章 評級要素
一、資本充足狀況（CapitalAdequacy）
（一）定量指標：
1.資本充足率；
2.核心資本充足率。
（二）定性因素：
1.銀行資本的構成和質(zhì)量；
2.銀行整體財務(wù)狀況及其對資本的影響；
3.銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其對資本的影響；
4.銀行進(jìn)入資本市場(chǎng)或通過(guò)其他渠道增加資本的能力，包括控股股東提供支持的意愿和實(shí)際注入資本的情況；
5.銀行對資本和資本充足率的管理情況。
二、資產(chǎn)質(zhì)量狀況（AssetQuality）
（一）定量指標：
1.不良貸款率和不良資產(chǎn)率；
2.正常貸款遷徙率；
3.次級類(lèi)貸款遷徙率；
4.可疑類(lèi)貸款遷徙率；
5.單一集團客戶(hù)授信集中度/授信集中度；
6.全部關(guān)聯(lián)度；
7.貸款損失準備充足率/資產(chǎn)損失準備充足率。
（二）定性因素：
1.不良貸款和其他不良資產(chǎn)的變動(dòng)趨勢及其對銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量狀況的影響；
2.貸款行業(yè)集中度以及對銀行資產(chǎn)質(zhì)量狀況的影響；
3.信用風(fēng)險管理的政策、程序及其有效性；
4.貸款風(fēng)險分類(lèi)制度的健全性和有效性；
5.保證貸款和抵（質(zhì)）押貸款及其管理狀況；
6.貸款以外其他資產(chǎn)風(fēng)險管理狀況。
三、管理狀況（Management）
（一）銀行公司治理狀況：
1.銀行公司治理的基本結構；
2.銀行公司治理的決策機制；
3.銀行公司治理的執行機制；
4.銀行公司治理的監督機制；
5.銀行公司治理的激勵約束機制。
（二）內部控制狀況：
1.內部控制環(huán)境；
2.風(fēng)險識別與評估；
3.內部控制措施；
4.信息交流與反饋；
5.監督評價(jià)與糾正。
四、盈利狀況（Earnings）
（一）定量指標：
1.資產(chǎn)利潤率；
2.資本利潤率；
3.成本收入比率；
4.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率。
（二）定性因素：
1.銀行的成本費用和收入狀況以及盈利水平和趨勢；
2.銀行盈利的質(zhì)量，以及銀行盈利對業(yè)務(wù)發(fā)展與資產(chǎn)損失準備提取的影響；
3.銀行財務(wù)預決算體系，財務(wù)管理的健全性和有效性。
五、流動(dòng)性狀況（Liquidity）
（一）定量指標：
1.流動(dòng)性比例；
2.核心負債依存度；
3.流動(dòng)性缺口率；
4.人民幣超額備付金率；
5.（人民幣、外幣合并）存貸款比例。
（二）定性因素：
1.資金來(lái)源的構成、變化趨勢和穩定性；
2.資產(chǎn)負債管理政策和資金頭寸的調配情況；
3.流動(dòng)性的管理情況；
4.銀行以主動(dòng)負債形式滿(mǎn)足流動(dòng)性需求的能力；
5.管理層有效識別、監測和調控銀行頭寸的能力。
六、市場(chǎng)風(fēng)險狀況（SensitivitytoMarketRisk）
（一）定量指標：
1.利率風(fēng)險敏感度；
2.累計外匯敞口頭寸比例。
（二）定性因素：
1.董事會(huì )和高級管理層的監控；
2.市場(chǎng)風(fēng)險管理政策和程序；
3.市場(chǎng)風(fēng)險識別、計量、監測和控制程序；
4.內部控制和外部審計。
七、評級結果
單項要素評級和綜合評級結果均以1級至6級表示，越大的數字表明越低的級別和越高的監管關(guān)注程度。
（一）單項要素的評級。
上述六個(gè)單項要素（管理要素除外）的評級結果均是定量指標和定性因素的算術(shù)加權結果，定量指標和定性因素的權重分別為60%和40%。各要素評分90分（含90分）以上為1級，評分75分（含75分）至90分為2級，評分60分（含60分）至75分為3級，評分45分（含45分）至60分為4級，評分30分（含30分）至45分為5級，評分30分以下為6級。
（二）綜合評級。
綜合評級結果是六個(gè)單項要素評級結果的加權匯總，即各單項要素的評價(jià)分值分別乘以對應的權重系數后進(jìn)行加總，得出綜合評分。資本充足狀況（C）、資產(chǎn)質(zhì)量狀況（A）、管理狀況（M）、盈利狀況（E）、流動(dòng)性狀況（L）、市場(chǎng)風(fēng)險狀況（S）六個(gè)要素的權重分別為20%、20%、25%、10%、15%、10%。此外，本指引還特別提高了資本充足狀況（C）的權重，特別規定資本充足率低于8%的銀行，其綜合評級結果不應高于3級；如果資本充足率低于8%且呈下降趨勢，對該銀行的綜合評級結果不應高于4級。
加權匯總后的綜合評級分值依據90分（含90分）至100分、75分（含75分）至90分、60分（含60分）至75分、45分（含45分）至60分、30分（含30分）至45分和0分至30分等六個(gè)分值區間分別對應1級、2級、3級、4級、5級和6級的綜合評級結果。
八、其他因素（Others）
（一）銀行經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境。
（二）銀行的控股股東。
（三）銀行的客戶(hù)群體和市場(chǎng)份額情況。
（四）銀行及其關(guān)聯(lián)方涉及國家機關(guān)行政調查、法律訴訟、法律制裁等情況。
（五）國際、國內評級機構對銀行的評級情況。
（六）新聞媒體對商業(yè)銀行的報道。
其他因素主要是指對于銀行風(fēng)險可能產(chǎn)生重大影響的其他事項，監管評級人員將依據這些事項的性質(zhì)和對銀行風(fēng)險的影響程度，對綜合評級結果做出更加細微的正向或負向調整，以增強監管評級結果的準確性。其他要素一般不可以改變綜合評級結果，但可以通過(guò)“＋”、“－”符號標識出評級結果正向或負向的趨勢。
商業(yè)銀行監管評級的各項要素及其評級結果和監管含義等詳見(jiàn)附件一《商業(yè)銀行監管評級簡(jiǎn)表》和《商業(yè)銀行監管評級結果一覽表》。各個(gè)評級要素的定量標準和定性標準詳見(jiàn)附件二《商業(yè)銀行監管評級定量和定性評價(jià)標準》。
第三章 評級操作規程和職責分工
在監管工作流程中，監管人員須在非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查工作結束后，對商業(yè)銀行進(jìn)行評級，或者對上一次評級結果進(jìn)行修訂和更新。監管人員須充分了解和熟悉監管評級的所有要素和評級原理方法，依據規范的評級步驟和程序進(jìn)行評級工作，并充分利用評級結果對商業(yè)銀行的不同風(fēng)險狀況進(jìn)行比較，在非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查的間隙進(jìn)行及時(shí)的監控，確定不同的監管措施和重點(diǎn)。商業(yè)銀行監管評級應依循以下程序和職責分工來(lái)進(jìn)行：
一、收集信息
（一）收集基本信息。在對商業(yè)銀行進(jìn)行評級之前，主監管員應充分收集以下信息：非現場(chǎng)監管信息，現場(chǎng)檢查報告，銀行的內外部審計報告，銀行向公眾披露的信息，銀行提交的年度經(jīng)營(yíng)計劃、經(jīng)營(yíng)狀況報告和市場(chǎng)準入申請等，其他監管機構的監管信息，跨境監管信息，國內外評級機構對銀行的商業(yè)評級結果，各種媒體報道的銀行信息等。
（二）篩選分析和深入收集信息。主監管員在收集基本信息的基礎上，對這些信息進(jìn)行仔細的整理、篩選和初步分析，確定商業(yè)銀行的關(guān)鍵問(wèn)題和風(fēng)險以及需要進(jìn)一步了解的評級信息。在評級信息不夠充分的情況下，主監管員可以通過(guò)與現場(chǎng)檢查人員、銀行的高級管理層和銀行的外部審計人員舉行會(huì )談等途徑進(jìn)一步收集評級信息。
商業(yè)銀行監管評級的基礎是評級信息的收集和整理，這個(gè)評級步驟應當由被評級銀行的主監管員完成，現場(chǎng)檢查人員須向主監管員提供必要的信息支持。主監管員應力求全面廣泛地掌握評級所需要的全部信息。
二、初評
（一）綜合分析。主監管員對于收集到的所有評級信息進(jìn)行綜合整理分析。綜合分析應嚴格遵循本指引確定的評級方法和評級標準進(jìn)行，充分考慮定量因素和定性因素分析相結合，靜態(tài)分析和動(dòng)態(tài)分析相結合。綜合分析過(guò)程中，對于銀行不愿意提供的信息，應視其為不利于銀行的信息；對于不能確定有利于銀行的情況，應視其為不利于銀行的情況；對于可能導致銀行遭受損失甚至發(fā)生流動(dòng)性問(wèn)題的明顯跡象，主監管員應當做出合理的判斷和審慎的預測。
（二）確定初步的評級結果。主監管員依據本指引規定的評級標準和方法，在綜合分析評級信息的基礎上，合理、準確判斷被評級銀行的風(fēng)險狀況，確定各個(gè)單項要素和綜合評級的初步結果，并依據其他因素（O）的性質(zhì)和對銀行風(fēng)險的影響程度，對綜合評級結果做出更加細微的正向或負向調整。
主監管員完成被評級銀行的評級步驟，并對每一項評級內容的分析、判斷、預測和評價(jià)應當力求理由充分、分析深入、判斷預測合理，準確反映銀行經(jīng)營(yíng)管理各方面的狀況，并填制完成相關(guān)的評級工作底稿。
三、復評
復評是復評人員在初評基礎上對被評級銀行的風(fēng)險與經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行再評價(jià)。對于各項評級內容，復評人員不同意初評人員意見(jiàn)的，應當闡明理由，并提出具體的修改意見(jiàn)。復評人員可以形成不同于初評結果的監管評級級別。
復評工作由被評級銀行的主監管員、現場(chǎng)檢查主查人及其上級主管負責完成。
四、審核
評級結果最終由銀監會(huì )監管部門(mén)及銀監會(huì )各級派出機構的負責人審定。評級審核應當采取監管部門(mén)主任辦公會(huì )議和銀監（分）局局長(cháng)辦公會(huì )議的形式，由所有初評、復評人員以及資深監管人員參加。會(huì )議采取初評人員陳述、復評人員補充、集體討論的形式。根據討論結果，最終確定被評級銀行的監管評級結果。審核會(huì )議應當力求統一評級尺度，保證評級結果的客觀(guān)準確和公平公正，各監管部門(mén)和各級派出機構的負責人對商業(yè)銀行的監管評級結果承擔最終責任。
五、評級結果反饋
（一）監管機構向商業(yè)銀行通報監管評級結果。對商業(yè)銀行的監管評級工作結束后，銀監會(huì )及其派出機構應將綜合評級結果以及各單項要素存在的主要風(fēng)險和問(wèn)題，通過(guò)會(huì )談、審慎監管會(huì )議等途徑通報給商業(yè)銀行的董事會(huì )，必要時(shí)一并通報要求商業(yè)銀行整改的建議。同時(shí)，監管機構還應要求商業(yè)銀行在一定時(shí)限內對監管評級結果提出反饋意見(jiàn)。
（二）商業(yè)銀行向監管機構提出反饋意見(jiàn)。商業(yè)銀行在接到監管機構關(guān)于監管評級綜合評級結果的通報后，如果對綜合評級結果有異議，應當在10個(gè)工作日內向監管機構提出反饋意見(jiàn)，并提供新的信息資料支持更加合理準確的評級結果；如果對監管評級結果沒(méi)有異議，應當在一個(gè)月內向監管機構提供回應報告和確認書(shū)，確認評級結果并報告對問(wèn)題和缺陷的整改措施。
（三）監管機構對商業(yè)銀行反饋意見(jiàn)的處理。對于商業(yè)銀行提出異議的監管評級結果，監管機構可以通過(guò)內部審核程序并結合銀行提供的信息資料進(jìn)行再次審定，除非確定有重大評級信息被遺漏，或者評級人員出現重大判斷失誤，原則上不對原始評級結果進(jìn)行調整。
六、評級檔案整理
評級工作全部結束后，主監管員應當做好評級信息、評級工作底稿、評級結果、評級審核會(huì )議紀要、評級結果反饋座談紀要等文件、材料的存檔工作。
第四章 評級結果的運用
一、監管評級結果應當作為衡量商業(yè)銀行風(fēng)險程度的依據
綜合評級結果為1級，表示銀行幾乎在每一個(gè)方面都是健全的，所發(fā)現的問(wèn)題基本是輕微的并且能夠在日常運營(yíng)中解決。此外，銀行對外來(lái)經(jīng)濟及金融的動(dòng)蕩有較強的抵御能力，并有能力應付環(huán)境的無(wú)常變化。綜合評級結果為2級，表示銀行基本是一個(gè)健全的機構，但存在一些可以在正常運營(yíng)中得以糾正的弱點(diǎn)。銀行是穩健的且具有良好的抵御經(jīng)營(yíng)環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點(diǎn)再發(fā)展下去可能產(chǎn)生較大的問(wèn)題。綜合評級結果為3級，表示銀行存在一些從中等程度到不滿(mǎn)意程度的弱點(diǎn)。銀行勉強能抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的逆轉，如果改正弱點(diǎn)的行動(dòng)不奏效，便很容易導致經(jīng)營(yíng)狀況的惡化。雖然從其整體實(shí)力和財務(wù)狀況來(lái)看不大可能出現倒閉情形，但仍很脆弱，應該給予特別的監管關(guān)注。對于那些存在重大不遵守法律法規的銀行機構，也應該給予這一評級。綜合評級結果為4級，表示銀行存在資本水平不足或其他不令人滿(mǎn)意的情況。這些銀行存在較多的嚴重問(wèn)題或一些不安全、不健全的情況，而且這些問(wèn)題或情況尚沒(méi)有得到滿(mǎn)意的處理或解決。除非立即采取糾正行動(dòng)，否則有可能進(jìn)一步惡化并損害銀行未來(lái)的生存能力。銀行存在倒閉的可能性，但是不會(huì )立即發(fā)生。對于資本凈額為正數但達不到資本監管要求的銀行，通常也給予這個(gè)評級。評級結果為5級，表示銀行即時(shí)或近期內極可能倒閉，這些銀行的業(yè)績(jì)表現非常差。無(wú)論是問(wèn)題的特性和數量，或是不安全、不健全的情況都到了非常嚴峻的地步，以致需要從股東或其他途徑獲取緊急救助。如果沒(méi)有采取緊急及明確的補救措施，銀行可能需要清盤(pán)及償付存款人，或需要其他形式的緊急援助、合并或收購。評級結果為6級，表示銀行面臨嚴重的信用危機和支付問(wèn)題，已經(jīng)無(wú)法采取措施進(jìn)行救助，需要立即實(shí)施市場(chǎng)退出。
二、監管評級結果應當作為監管規劃和合理配置監管資源的主要依據
監管人員應當針對商業(yè)銀行的監管評級結果，深入分析風(fēng)險及其成因，并結合單項要素和綜合評級的結果，制定每家銀行的綜合監管計劃和監管政策，確定監管重點(diǎn)，以及非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查的頻率和范圍。對于評級結果為3級以下的單項要素，應當加強對被評級銀行該要素的監管，并視情況對該要素進(jìn)行專(zhuān)項現場(chǎng)檢查；對任何單項要素評級結果為4級以下的銀行，應當及時(shí)與銀行董事會(huì )和高級管理層成員舉行會(huì )談，要求其采取措施降低風(fēng)險水平；對任何單項要素評級結果為5級和6級的銀行，應當督促其制定改善風(fēng)險狀況的計劃，并在監管機構監督下予以實(shí)施。
監管評級結果在本指引試行期間還應當作為商業(yè)銀行市場(chǎng)準入的重要參考因素。
三、監管評級結果應當是監管機構采取監管措施和行動(dòng)的主要依據
綜合評級為1級和2級的銀行一般是健全的機構，具有令人滿(mǎn)意的業(yè)績(jì)表現，對于這些銀行，監管機構一般不需要采取特殊的監管行動(dòng)。綜合評級為3級的銀行通常被認為低于滿(mǎn)意程度，應適當提高對這類(lèi)銀行的非現場(chǎng)監管分析與現場(chǎng)檢查的頻率和深度，督促其加強風(fēng)險管理與內部控制，改善財務(wù)狀況。綜合評級為4級和5級的銀行，則被認為是有問(wèn)題的機構，監管機構須采取必要的監管行動(dòng)以改善這類(lèi)銀行的生存能力和保障存款人利益。對綜合評級為4級的銀行，應提高現場(chǎng)檢查頻率，加大現場(chǎng)檢查力度，密切關(guān)注其經(jīng)營(yíng)態(tài)勢，督促其加大經(jīng)營(yíng)調整力度，積極降低風(fēng)險，同時(shí)對其產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行一定的限制，必要時(shí)應約見(jiàn)其董事會(huì )和高級管理層成員，責令整改；對綜合評級為5級的銀行，需要給予持續的監管關(guān)注，應限制其高風(fēng)險的經(jīng)營(yíng)行為，要求其改善經(jīng)營(yíng)狀況，必要時(shí)采取更換高級管理人員，安排重組或實(shí)施接管等措施。對綜合評級為6級的銀行，應盡快啟動(dòng)市場(chǎng)退出機制，予以關(guān)閉。
四、評級結果的披露和保密
一方面，為了更加有效的運用監管評級結果，銀監會(huì )應以適當方式向國外監管機構披露商業(yè)銀行的監管評級結果，并實(shí)現與跨境監管當局共享監管評級信息。同時(shí)，銀監會(huì )還將以適當方式向有關(guān)職能部門(mén)披露商業(yè)銀行的監管評級結果。
另一方面，為了防止對監管評級結果的誤用和濫用，各級監管機構及參與評級工作的監管人員應當對商業(yè)銀行的監管評級結果進(jìn)行嚴格保密，嚴禁向第三方披露監管評級情況。各級監管機構須嚴格按照規定的程序和形式向銀行董事會(huì )通報被評級銀行的綜合評級結果以及存在的主要風(fēng)險和問(wèn)題，不得向商業(yè)銀行披露各單項要素的評級結果和具體評分情況。此外，監管機構也不可以將監管評級結果向公眾披露，以防止評級結果可能被外界曲解而引發(fā)市場(chǎng)的負面評價(jià)，對商業(yè)銀行造成不利影響。商業(yè)銀行董事會(huì )也應當對監管評級結果嚴格保密，不得向董事會(huì )以外的任何人員披露，更不可以出于商業(yè)目的或其他考慮向新聞媒體或社會(huì )公眾披露。
第五章 附則
一、本指引涉及的23個(gè)評級定量指標，均可以從銀監會(huì )正在建設中的“1104工程”的非現場(chǎng)監管信息系統中按照規定口徑獲取。
二、對商業(yè)銀行的監管評級周期最長(cháng)為一年，評級人員應當在規定時(shí)間內專(zhuān)職進(jìn)行評級工作，對一家銀行法人機構的有效評級時(shí)間不得少于10個(gè)工作日，年度評級工作應于該年度結束4個(gè)月內完成。
三、對中華人民共和國境內設立的城市信用社、政策性銀行、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)銀監會(huì )及其派出機構批準成立的其他金融機構的監管評級，可以參照本指引。
四、附件是本指引的組成部分，規定了評級定量指標與定性因素的評價(jià)標準，其中定量指標的口徑與銀監會(huì )發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監管核心指標（試行）》的具體口徑保持一致。
五、本指引由銀監會(huì )負責解釋。
六、本指引自2006年1月1日起試行，待正式施行后，《商業(yè)銀行考核評價(jià)暫行辦法》、《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評價(jià)體系（暫行）》和《外資銀行法人機構風(fēng)險評價(jià)體系》同時(shí)廢止；農村信用社（含聯(lián)社）仍執行《農村合作金融機構風(fēng)險評價(jià)和預警指標體系（試行）》。
附件：(略)
一、商業(yè)銀行監管評級簡(jiǎn)表和商業(yè)銀行監管評級結果一覽表
二、商業(yè)銀行監管評級定量和定性評價(jià)標準
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