您當前的位置：三成小微企業(yè)亞健康生存 資金缺口超20萬(wàn)億
國家工商總局數據顯示，截止2013年底，全國小微企業(yè)總數為5606萬(wàn)戶(hù)。廣發(fā)銀行的調研數據顯示，平均每家企業(yè)的資金缺口約為70.5萬(wàn)元。據此簡(jiǎn)單推算，小微企業(yè)的融資需求為29.52萬(wàn)元。
而監管部門(mén)的披露的數據稱(chēng)，截止2014年底，銀行業(yè)為小微企業(yè)的貸款達到了20萬(wàn)億，意味著(zhù)還有一半的資金缺口待解決。
“我國小微企業(yè)占全國企業(yè)總數的94%，創(chuàng )造全國GDP的65%，提供了全國城鎮就業(yè)崗位的85%，上繳利稅占60% 。”廣發(fā)銀行行長(cháng)利明獻如是表述小微企業(yè)的作用。
不過(guò)數以萬(wàn)計的小微企業(yè)“融資難、融資貴”卻一直是社會(huì )各界高度關(guān)注的話(huà)題，也是一個(gè)糾結的難題。隨著(zhù)宏觀(guān)經(jīng)濟形勢的下行，小微企業(yè)不得不面對高額的融資成本和各種生產(chǎn)資料上漲的雙重夾擊。
1月6日，廣發(fā)銀行在北京發(fā)布了《中國小微企業(yè)白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“白皮書(shū)”），并推出國內首個(gè)“小微企業(yè)健康指數”。 透過(guò)白皮書(shū)，中國小微企業(yè)融資與生存現狀以銀行鏡像得以呈現。
據介紹，本次白皮書(shū)調研工作歷時(shí)近一年，樣本覆蓋環(huán)渤海、長(cháng)三角以及珠三角三大經(jīng)濟圈。重點(diǎn)選取小微企業(yè)數量最集中的北京、大連、鄭州、沈陽(yáng)、上海、南京、溫州、杭州、廣州、深圳、東莞、佛山等12個(gè)城市和中小微企業(yè)占比最高的15個(gè)行業(yè)進(jìn)行調研，力求反映我國小微企業(yè)真實(shí)生存狀態(tài)和金融需求。
資金缺口超20萬(wàn)億
廣發(fā)銀行的前述調研顯示，我國小微企業(yè)總量中75%的為個(gè)體工商戶(hù)，并未注冊成立有限公司形式，經(jīng)營(yíng)方式仍然以傳統的家族式“小作坊”模式為主。資產(chǎn)構成主要以個(gè)人獨資和夫妻合資為主，商業(yè)模式以低啟動(dòng)資金的實(shí)體店貿易型為主，上下游貿易的實(shí)時(shí)支付比例高，對經(jīng)營(yíng)資金流動(dòng)性要求高。
“行業(yè)競爭激烈”、“成本壓力大，利潤低”、“整體經(jīng)濟環(huán)境不好”、“稅負過(guò)重”以及“融資難”是這些小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中面臨的五大共性問(wèn)題。小微企業(yè)健康指數顯示，1/3中國小微企業(yè)“綜合健康指數”低于基準值，處于“亞健康狀態(tài)”，經(jīng)營(yíng)發(fā)展較為困難。醫藥、文體用品及器材、鞋包行業(yè)指數偏低，經(jīng)營(yíng)壓力較重。
企業(yè)主也反映，拋開(kāi)宏觀(guān)經(jīng)濟和政策環(huán)境因素，“籌資擴張困難、借貸難”位列制約企業(yè)發(fā)展的影響因素第一位。有24%受訪(fǎng)小微企業(yè)主認為“籌資擴張困難、借貸難”是影響企業(yè)發(fā)展的主要原因。是否能得到及時(shí)、專(zhuān)業(yè)的融資服務(wù)直接關(guān)系著(zhù)小微企業(yè)的健康發(fā)展。
國家工商總局數據顯示，截止 2013年底，全國小微企業(yè)總數為 5606萬(wàn)戶(hù)。廣發(fā)銀行的調研數據顯示，平均每家小微企業(yè)的資金缺口約為 70.5萬(wàn)元。據此簡(jiǎn)單推算，小微企業(yè)的融資需求為39.52萬(wàn)億元。
而監管部門(mén)披露的數據稱(chēng)，截至2014年底，銀行業(yè)為小微企業(yè)的貸款達到了20萬(wàn)億，意味著(zhù)還有一半的資金缺口待解決。
融資成本略下行
前述諸多因素的負荷下，小微企業(yè)生存態(tài)勢“亞健康”明顯。
“亞健康是指企業(yè)的本身活下去的信心不足，能夠得到融資的幫助也不足，這種情況通常會(huì )集中在一些創(chuàng )業(yè)頭三年的企業(yè)和一些即將被淘汰的行業(yè)。企業(yè)的信心指數和信貸指數低于100就被定義為亞健康。”廣發(fā)銀行個(gè)人銀行部總經(jīng)理呂詩(shī)楓向21世紀經(jīng)濟報道記者解釋稱(chēng)。
廣發(fā)銀行的白皮書(shū)顯示，1/3的小微企業(yè)“綜合健康指數”低于基準值，處于“亞健康狀態(tài)”，經(jīng)營(yíng)發(fā)展較為困難。隨著(zhù)銀行業(yè)的不良上升，小微企業(yè)的信貸風(fēng)險也在加大，不少銀行的惜貸情緒上升，也提高了小微企業(yè)融資的門(mén)檻。
廣發(fā)銀行副行長(cháng)王桂芝在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，“我們貸款沒(méi)有收窄，還是過(guò)去的標準。我覺(jué)得小微企業(yè)面臨結構調整的過(guò)程中，銀行如果迅速收窄，這樣對企業(yè)發(fā)展沒(méi)有什么好處。反過(guò)來(lái)，我們2014年前三季度小微企業(yè)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款新增發(fā)放額，在股份制銀行中增幅排第一，增量約600億元。”
至于小微企業(yè)的融資成本是否有降低，王桂芝表示，“小微企業(yè)的融資成本是不是在經(jīng)濟下行的時(shí)候一定高呢？未必，因為經(jīng)濟下行，也有可能小微企業(yè)生意不好做，有效的融資需求也會(huì )減少。如果市場(chǎng)好，企業(yè)融資需求隨之很旺，那么銀行提供的資金如果受本行貸款規模等因素限制的話(huà)，肯定價(jià)格也要上去?，F在看來(lái)，從銀行單方面來(lái)說(shuō)融資成本沒(méi)有提高，而且還有點(diǎn)往下走。”
從廣發(fā)銀行的這場(chǎng)調研結果來(lái)看，小微企業(yè)融資需求依然處于周期短、金額小、頻率高、時(shí)間急的特征。不僅需要金融機構更個(gè)性化的信貸產(chǎn)品，也亟需個(gè)性化的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品。比如除融資服務(wù)外，轉賬結算、代繳稅費、證照年審、代發(fā)工資以及現金流管理是目前我國小微企業(yè)需求最大的金融服務(wù)。
呂詩(shī)楓表示：“小微企業(yè)數量大，分布散，財務(wù)審計體系不規范，經(jīng)營(yíng)管理模式有別于中大型企業(yè)，金融機構有必要根據小微企業(yè)特性，建立有針對性的專(zhuān)業(yè)風(fēng)控體系、服務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng )新模式以及市場(chǎng)渠道管理。小微企業(yè)金融服務(wù)應以模塊化產(chǎn)品為核心，在產(chǎn)品多樣化、流程標準化以及客戶(hù)需求個(gè)性化間取得有效平衡。”
掃描二維碼 關(guān)注我們
打印
關(guān)閉