銀監會(huì )、發(fā)改委負責人就《能效信貸指引》答記者問(wèn)

中國銀監會(huì )、國家發(fā)改委有關(guān)負責人就《能效信貸指引》答記者問(wèn)

近日，銀監會(huì )、國家發(fā)改委有關(guān)部門(mén)負責人就《能效信貸指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）相關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。

1.在實(shí)施綠色信貸政策過(guò)程中，為什么首先選擇了能效行業(yè)領(lǐng)域出臺專(zhuān)門(mén)的信貸指引？

答：“十二五”是我國經(jīng)濟結構戰略性調整的關(guān)鍵時(shí)期，能源作為實(shí)體經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)之一，對我國經(jīng)濟安全、國家安全至關(guān)重要。銀監會(huì )印發(fā)《指引》，主要是出于以下三個(gè)方面的考慮：

一是進(jìn)一步貫徹落實(shí)國家政策要求，積極支持節能減排。近年來(lái)，國務(wù)院先后出臺一系列加快發(fā)展節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的政策舉措，明確提出要大力發(fā)展綠色信貸，加大對節能環(huán)保項目的支持力度。2014年以來(lái)，在相關(guān)能源工作會(huì )議上，習近平總書(shū)記、李克強總理再次強調能源“節約優(yōu)先”的基本政策。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)國家節能環(huán)保政策要求，更好地發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在促進(jìn)節能減排、推動(dòng)綠色發(fā)展中的作用，需要出臺一個(gè)更為細化、更具針對性的能效信貸指導政策。

二是指導銀行業(yè)金融機構抓住商業(yè)機遇，有效開(kāi)展能效信貸工作。國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見(jiàn)》預測，節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值年均增速將在15%以上，到2015年末，總產(chǎn)值將達到4.5萬(wàn)億元，成為國民經(jīng)濟新的支柱產(chǎn)業(yè)。據國家發(fā)改委預測，“十二五”期間節能減排重點(diǎn)工程總投資高達2.37萬(wàn)億元。截至2013年6月，國家發(fā)改委公布的備案節能服務(wù)公司總數已達3210家。節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)巨大的發(fā)展空間創(chuàng )造了快速增長(cháng)的融資需求，也對銀行業(yè)金融機構開(kāi)展能效信貸業(yè)務(wù)、進(jìn)行能效項目技術(shù)與風(fēng)險評估等方面提出了挑戰?！吨敢窂哪苄ы椖刻攸c(diǎn)、業(yè)務(wù)重點(diǎn)、業(yè)務(wù)準入、風(fēng)險審查要點(diǎn)、流程管理、產(chǎn)品創(chuàng )新等方面，提出具有可操作性的指導意見(jiàn)。

三是進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機構產(chǎn)業(yè)服務(wù)水平。從目前的情況看，在服務(wù)節能環(huán)保、文化創(chuàng )意、養老健康等方面，銀行業(yè)金融機構明確了相關(guān)信貸政策導向和信貸機制，但專(zhuān)業(yè)化水平有待提高?！吨敢窂男袠I(yè)領(lǐng)域出發(fā)，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化、針對性的業(yè)務(wù)創(chuàng )新要求和風(fēng)險管控要求，為銀行業(yè)金融機構提升產(chǎn)業(yè)服務(wù)水平，進(jìn)一步督促商業(yè)銀行加大信貸模式創(chuàng )新和專(zhuān)業(yè)化人才的培養。

2、能效信貸具體包括哪些方式？

答：能效信貸的方式主要有兩種，第一種是用能單位能效項目信貸。節能項目由用能單位直接投資、運作，銀行業(yè)金融機構向用能單位提供信貸支持。第二種是合同能源管理信貸。節能項目為合同能源管理項目，由節能服務(wù)公司與用能單位以合同形式約定節能項目的節能目標，節能服務(wù)公司為用能單位設計、投資和運作節能項目，用能單位以節能效益支付的方式與節能服務(wù)公司分享合理利潤，銀行業(yè)金融機構向節能服務(wù)公司提供信貸支持。

3、能效信貸服務(wù)哪些重點(diǎn)領(lǐng)域，支持哪些重點(diǎn)項目？

答：根據“十二五”規劃三大重點(diǎn)節能領(lǐng)域，《指引》明確能效信貸的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域為工業(yè)節能、建筑節能、交通節能，以及與節能項目、服務(wù)、技術(shù)和設備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。

《指引》根據能效項目重要特征，從技術(shù)類(lèi)型、涉及主體、市場(chǎng)潛力三個(gè)方面，為銀行業(yè)金融機構開(kāi)展能效信貸提供思路和切入點(diǎn)。此外，《指引》列舉符合國家產(chǎn)業(yè)政策或行業(yè)規劃的重點(diǎn)能效項目，鼓勵銀行業(yè)金融機構在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續的前提下，加大對重點(diǎn)能效項目的信貸支持力度。

4、銀行業(yè)金融機構開(kāi)展能效信貸業(yè)務(wù)，應該重點(diǎn)關(guān)注哪些業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)？

答：《指引》分別從貸款要素、盡職調查、節能技術(shù)和效益評估、質(zhì)押登記等方面出發(fā)，對能效信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險點(diǎn)提出審查要求。

貸款要素方面，銀行業(yè)金融機構應按照國家有關(guān)規定，綜合考慮項目風(fēng)險水平、借款人財務(wù)狀況以及自身風(fēng)險承受能力等因素，合理測算項目投資、融資需求，根據預測現金流和投資回收期合理確定貸款金額、貸款期限和還款計劃等要素。對于合同能源管理項目，還應合理評估項目的節能收益，充分考慮節能效果的季節性差異、設備檢修、合同能源管理合同中規定的借款人應分享的節能收益比例、期限和支付方式等因素。

盡職調查方面，銀行業(yè)金融機構應全面審查用能單位、節能服務(wù)公司、能效項目、節能服務(wù)合同等合規性及風(fēng)險點(diǎn)，包括用能單位財務(wù)狀況、技術(shù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量、市場(chǎng)份額、節能效益支付能力、信用記錄及能源統計和管理制度；節能服務(wù)公司經(jīng)營(yíng)情況、項目設計運營(yíng)能力、團隊實(shí)力、專(zhuān)業(yè)資質(zhì)以及享受政府優(yōu)惠政策資格情況；能效項目方案設計、建設期限、投資總額、資金效益測算、工程進(jìn)度、節能效益結算情況；節能服務(wù)合同中約定的項目操作模式、驗收標準、期限及工期延誤責任、基準能耗確定、節能量和節能效益的計算分配、違約情況處理等。

節能技術(shù)和效益評估方面，銀行業(yè)金融機構應對項目技術(shù)風(fēng)險和節能效益進(jìn)行評估，重點(diǎn)分析能效項目所屬產(chǎn)能是否屬于國家明確限期淘汰或限產(chǎn)類(lèi)型，項目的專(zhuān)項技術(shù)和關(guān)鍵設備是否處于示范應用或創(chuàng )新應用階段，尚未進(jìn)行大規模推廣；項目實(shí)施方是否具備實(shí)施專(zhuān)項技術(shù)能力和同類(lèi)項目施工經(jīng)驗，項目是否存在竣工風(fēng)險；預測、評估節能效益的方法是否審慎、科學(xué)、合理；用能單位及時(shí)支付節能收益的承諾是否有約束力，項目經(jīng)濟性能否有效實(shí)現。

質(zhì)押登記方面，對于合同能源管理信貸以借款人在節能服務(wù)合同項下的收款權利進(jìn)行質(zhì)押的，銀行業(yè)金融機構應該嚴格、規范辦理應收賬款質(zhì)押登記手續，并加強對應收賬款質(zhì)押登記的后期跟蹤與維護。

5．與通常的風(fēng)險防控措施相比，《指引》提出了哪些具有針對性的要求？

答：根據能效信貸項目的專(zhuān)業(yè)性和特殊性，《指引》重點(diǎn)從三個(gè)方面對能效信貸有關(guān)的風(fēng)險管理提出了針對性要求。

一是提出了能效項目、用能單位和節能服務(wù)公司的準入要求。能效項目所屬產(chǎn)能應符合國家區域規劃政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和行業(yè)準入要求，具備技術(shù)可行性和經(jīng)濟可行性；用能單位應經(jīng)營(yíng)合法合規，財務(wù)和資信情況良好，具有可持續經(jīng)營(yíng)能力，還款來(lái)源依靠能效項目產(chǎn)生的節能收益及其他合法還款來(lái)源；節能服務(wù)公司應經(jīng)營(yíng)合法合規、掌握核心技術(shù)、具備合同能源管理專(zhuān)業(yè)人才和項目運作經(jīng)驗，財務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況良好。

二是提出了加強能效信貸授信合同管理的要求。當觸發(fā)重大違約事件時(shí)，可通過(guò)約定相應的救濟措施，包括追加擔保、中止或終止貸款撥付、加速貸款回收、提前行使抵質(zhì)押權等，落實(shí)風(fēng)險管理措施。

三是在貸后管理的現場(chǎng)核查和非現場(chǎng)管控中，提出了針對行業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險審查要求。要求銀行業(yè)金融機構密切關(guān)注國家產(chǎn)業(yè)結構調整、節能減排政策變化和節能減排標準提高對授信企業(yè)和項目產(chǎn)生的實(shí)質(zhì)性影響，定期對信貸風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)，并建立信貸質(zhì)量監控和風(fēng)險預警制度。對于合同能源管理信貸，現場(chǎng)核查需考察用能單位的經(jīng)營(yíng)穩定性、實(shí)際節能量的準確性以及合同能源管理信貸還款來(lái)源的持續性和可靠性；非現場(chǎng)管控應建立管理臺賬制度，逐筆登記和監測項目節能量、節能收益分享、財政資金獎勵、節能效益回款的連續性和穩定性。

6、《指引》提出哪些激勵和約束政策？

答：《指引》中對于能效信貸的激勵約束政策，可以分為以下四個(gè)方面：

一是鼓勵金融創(chuàng )新。鼓勵銀行業(yè)金融機構在防范風(fēng)險的前提下進(jìn)行能效信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，積極探索以能效信貸為基礎資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作，擴大能效信貸融資來(lái)源；創(chuàng )新?lián)７绞?，有效緩解節能服?wù)公司擔保不足、輕資產(chǎn)、融資難的問(wèn)題，同時(shí)確保風(fēng)險可控。

二是加強能力建設。鼓勵銀行業(yè)金融機構加強能效信貸能力建設，提高能效信貸的風(fēng)險識別和管理能力，開(kāi)展培訓，積累有關(guān)節能減排重點(diǎn)行業(yè)、節能環(huán)保技術(shù)專(zhuān)業(yè)知識，培養和引進(jìn)具有金融和節能環(huán)保專(zhuān)業(yè)技術(shù)能力的復合型、專(zhuān)業(yè)型人才。

三是提供內部激勵。鼓勵銀行業(yè)金融機構建立能效信貸推廣和創(chuàng )新機制，配備資源，實(shí)施差異化經(jīng)濟資本分配和內部資金配套，加強內部考核評價(jià)，在風(fēng)險可控的前提下，鼓勵經(jīng)營(yíng)機構加大能效信貸投放。

四是建立激勵約束機制。要求銀行業(yè)金融機構積極開(kāi)展貸前能效篩查，對符合信貸條件，達到先進(jìn)能效標準的固定資產(chǎn)和項目融資需求優(yōu)先支持；對達不到國家能效標準的固定資產(chǎn)和項目融資需求，不予支持。

本文關(guān)鍵詞： 銀監會(huì ), 發(fā)改委, 負責人, 能效信貸指引, 答記者問(wèn)

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