銀監發(fā)〔2015〕2號 中國銀監會(huì ) 國家發(fā)展和改革委員會(huì )關(guān)于印發(fā)《能效信貸指引》的通知

中國銀監會(huì )  國家發(fā)展和改革委員會(huì )關(guān)于印發(fā)能效信貸指引的通知

銀監發(fā)〔2015〕2號

各銀監局，各省、自治區、直轄市及計劃單列市、新疆生產(chǎn)建設兵團發(fā)展改革委（經(jīng)信委、經(jīng)委、工信廳、經(jīng)發(fā)局），各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、郵儲銀行，銀監會(huì )直接監管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司：

為落實(shí)國家節能低碳發(fā)展戰略，促進(jìn)能效信貸持續健康發(fā)展，積極支持產(chǎn)業(yè)結構調整和企業(yè)技術(shù)改造升級，提高能源利用效率，降低能源消耗，銀監會(huì )、國家發(fā)展改革委共同制定了能效信貸指引?，F印發(fā)給你們，請遵照執行。

中國銀監會(huì )
國家發(fā)展和改革委員會(huì )
2015年1月13日
（此件發(fā)至銀監分局和地方法人銀行業(yè)金融機構）

 

能效信貸指引

第一章  總則

第一條  為促進(jìn)銀行業(yè)金融機構能效信貸持續健康發(fā)展，積極支持產(chǎn)業(yè)結構調整和企業(yè)技術(shù)改造升級，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國節約能源法》等法律法規，制定本指引。

第二條  中華人民共和國境內經(jīng)中國銀監會(huì )批準設立的銀行業(yè)金融機構開(kāi)展能效信貸業(yè)務(wù)，適用本指引。

重點(diǎn)用能單位、節能服務(wù)公司、第三方節能量審核機構依據本指引開(kāi)展與能效信貸有關(guān)的活動(dòng)。

第三條  本指引所稱(chēng)能效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

第四條  中國銀監會(huì )依法對銀行業(yè)金融機構開(kāi)展能效信貸業(yè)務(wù)實(shí)施監督和管理。國家發(fā)展改革委依法負責對重點(diǎn)用能單位、節能服務(wù)公司、第三方節能量審核機構開(kāi)展的節能工作實(shí)施監督和管理。

 

第二章  服務(wù)領(lǐng)域及重點(diǎn)項目

第五條  能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域包括：

（一）工業(yè)節能，主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點(diǎn)行業(yè)；

（二）建筑節能，主要涉及既有和新建居住建筑、國家機關(guān)辦公建筑和商業(yè)、服務(wù)業(yè)、教育、科研、文化、衛生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統節能設備及系統優(yōu)化，可再生能源建筑應用等；

（三）交通運輸節能，主要涉及鐵路運輸、公路運輸、水路運輸、航空運輸和城市交通等行業(yè)；

（四）與節能項目、服務(wù)、技術(shù)和設備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。

第六條  能效項目是指通過(guò)優(yōu)化設計、更新用能設備和系統、加強能源回收利用等方式，以節省一次、二次能源為目的的能源節約項目，具備以下特征：

（一）技術(shù)類(lèi)型復雜，專(zhuān)業(yè)性強：包括鍋爐（窯爐）、電機系統、信息處理等設備，生產(chǎn)線(xiàn)節能改造，熱電聯(lián)產(chǎn)，能量系統優(yōu)化，余熱余壓利用，建筑節能，交通運輸節能，綠色照明等，涉及各類(lèi)節能低碳專(zhuān)業(yè)技術(shù)，且技術(shù)創(chuàng )新較快；

（二）涉及內容廣，參與主體多：包括節能技術(shù)有償使用、節能設備和產(chǎn)品生產(chǎn)與銷(xiāo)售、節能工程建設、節能運行與管理、節能信息服務(wù)、節能金融服務(wù)等多個(gè)方面，涉及眾多市場(chǎng)參與者，包括用能單位、節能服務(wù)公司、節能設備和產(chǎn)品的供應商與銷(xiāo)售商、工程設計單位、金融機構等；

（三）市場(chǎng)潛力大，兼具經(jīng)濟、環(huán)境、社會(huì )效益：能源稀缺性日益凸顯，價(jià)格長(cháng)期呈上升趨勢，能效項目經(jīng)濟效益顯著(zhù)，能效提高可以有效降低能源消耗、減少二氧化碳和污染物排放，環(huán)境社會(huì )效益突出。

第七條  銀行業(yè)金融機構應在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續的前提下，加大對以下重點(diǎn)能效項目的信貸支持力度：

（一）有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構調整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點(diǎn)能效項目；

（二）符合國家規劃的重點(diǎn)節能工程或列入國家重點(diǎn)節能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目，效益突出、信用良好、能源管理體系健全的“萬(wàn)家企業(yè)”中的節能技改工程等；

（三）高于現行國家標準的低能耗、超低能耗新建節能建筑，符合國家綠色建筑評價(jià)標準的新建二、三星級綠色建筑和綠色保障性住房項目，既有建筑節能改造、綠色改造項目、可再生能源建筑應用項目、集中性供熱、供冷系統節能改造、節能運行管理項目、獲得綠色建材二、三星級評價(jià)標識的項目，符合國家能效技術(shù)規范和綠色評價(jià)標準的新建碼頭及配套節能減排設施等；

（四）符合國家綠色循環(huán)低碳交通運輸要求的重點(diǎn)節能工程或試點(diǎn)示范項目，符合船舶能效技術(shù)規范和二氧化碳排放限值的新建船舶，列入低碳交通運輸“千家企業(yè)”的節能項目等；

（五）符合國家半導體照明節能產(chǎn)業(yè)規劃的半導體照明產(chǎn)業(yè)化及室內外半導體照明應用項目等；

（六）獲得國家或地方政府有關(guān)部門(mén)資金支持的節能技術(shù)改造項目和重大節能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項目；

（七）其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策或者行業(yè)規劃的重點(diǎn)能效項目。

第三章  信貸方式與風(fēng)險控制

第八條  能效信貸包括用能單位能效項目信貸和節能服務(wù)公司合同能源管理信貸兩種方式。

（一）用能單位能效項目信貸是指銀行業(yè)金融機構向用能單位投資的能效項目提供的信貸融資。用能單位是項目的投資人和借款人。

（二）合同能源管理信貸是指銀行業(yè)金融機構向節能服務(wù)公司實(shí)施的合同能源管理項目提供的信貸融資。節能服務(wù)公司是項目的投資人和借款人。

合同能源管理是指節能服務(wù)公司與用能單位以合同形式約定節能項目的節能目標，節能服務(wù)公司為實(shí)現節能目標向用能單位提供必要的服務(wù)，用能單位以節能效益支付節能服務(wù)公司的投入及其合理利潤的節能服務(wù)機制。合同能源管理包括節能效益分享型、節能量保證型、能源費用托管型、融資租賃型和混合型等類(lèi)型。

節能服務(wù)公司是指提供用能狀況診斷、能效項目設計、改造（施工、設備安裝、調試）、運行管理等服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化公司。

第九條  銀行業(yè)金融機構應明確納入能效信貸的相關(guān)能效項目、用能單位和節能服務(wù)公司的準入要求：

（一）能效項目所屬產(chǎn)能應符合國家區域規劃政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和行業(yè)準入要求；

（二）能效項目應具備技術(shù)可行性和經(jīng)濟可行性。技術(shù)可行是指已有類(lèi)似技術(shù)成功實(shí)施并已推廣應用，或雖屬新技術(shù)但有充分依據可推廣應用，或列入國家發(fā)展改革委國家重點(diǎn)節能低碳技術(shù)推廣目錄以及工業(yè)和信息化部、住房城鄉建設部、交通運輸部等有關(guān)部門(mén)節能技術(shù)、裝備、產(chǎn)品目錄，項目節能減排效果可測量、可報告和可核證。經(jīng)濟可行是指在預定期限內可通過(guò)節能效益回收投資，項目現金流具有可實(shí)現性、持續性和穩定性；

（三）用能單位經(jīng)營(yíng)合法合規，財務(wù)和資信情況良好，具有可持續經(jīng)營(yíng)能力，還款來(lái)源依靠能效項目產(chǎn)生的節能收益及其他合法還款來(lái)源；

（四）合同能源管理中的用能單位除符合前項條件外，還需滿(mǎn)足歷史能耗數據較為完整或項目能耗基準線(xiàn)得到用能單位與節能服務(wù)公司一致認可，能源統計和管理制度健全并有效執行，有良好的節能效益支付能力和支付意愿等條件；

（五）節能服務(wù)公司經(jīng)營(yíng)合法合規，掌握核心技術(shù)，具備合同能源管理專(zhuān)業(yè)人才和項目運作經(jīng)驗，財務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況良好。

第十條  銀行業(yè)金融機構應按照國家有關(guān)規定，綜合考慮項目風(fēng)險水平、借款人財務(wù)狀況以及自身風(fēng)險承受能力等因素，合理測算項目投資、融資需求，根據預測現金流和投資回收期合理確定貸款金額、貸款期限和還款計劃。對于合同能源管理貸款要素的確定，還應合理評估合同能源管理項目的節能收益，充分考慮節能效果的季節性差異、設備檢修、合同能源管理合同中規定的借款人節能收益分享比例、期限和支付方式等因素。

第十一條  銀行業(yè)金融機構應加強能效信貸盡職調查，全面了解、審查用能單位、節能服務(wù)公司、能效項目、節能服務(wù)合同等信息及風(fēng)險點(diǎn)，包括但不限于以下內容：

（一）對借款人及能效項目進(jìn)行嚴格的合規性審核，包括所需審批（或核準、備案）文件的真實(shí)性、完整性和相關(guān)程序的合法性，環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險管理的合規性，確認符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規；

（二）對借款人的財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，借款人或能效項目所在地區節能減排的稅收優(yōu)惠和財政獎補相關(guān)政策的落實(shí)情況進(jìn)行調查評估；

（三）對節能服務(wù)公司享受政府優(yōu)惠政策資格、被主管部門(mén)取消備案資格或列入負面清單、節能服務(wù)公司項目設計、實(shí)施和運營(yíng)保障能力、技術(shù)團隊及項目管理團隊人員數量和資質(zhì)、擁有的核心技術(shù)和專(zhuān)利、相關(guān)專(zhuān)業(yè)資質(zhì)、已成功實(shí)施的合同能源管理項目、獲得國家和地方財政獎勵、主要設備供應商的產(chǎn)品質(zhì)量、市場(chǎng)占有率及售后服務(wù)等情況進(jìn)行調查評估；

（四）對合同能源管理項目技術(shù)、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟效益測算、開(kāi)工情況、工程進(jìn)度等項目情況進(jìn)行調查評估，了解未開(kāi)工項目施工條件的具備情況，了解已建成項目的方案設計、合同執行、節能效益結算等情況；

（五）調查用能單位經(jīng)營(yíng)情況，包括在技術(shù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量、市場(chǎng)份額等方面的發(fā)展狀況及在行業(yè)中所處的地位、財務(wù)狀況、財務(wù)管理體系、節能效益支付能力、不良信用記錄、能源統計和管理制度、歷史能耗記錄等；

（六）審查節能服務(wù)合同中會(huì )對借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款，包括項目的操作模式、驗收標準、期限及工期延誤責任、基準能耗量、節能量計算與測量、節能效益計算與分配方法、付款條件、違約及爭議處理等。審查借款人在節能服務(wù)合同項下的收款權利及權利轉讓或質(zhì)押是否存在限制、是否存在對項目履約、付款等產(chǎn)生重大不利影響的條款；

（七）對于項目收益部分來(lái)源于碳資產(chǎn)交易或排放權交易的，應重點(diǎn)關(guān)注當地交易平臺和主管部門(mén)相關(guān)政策，跟蹤資產(chǎn)交易價(jià)格，合理評估權益價(jià)值。

第十二條  能效項目涉及行業(yè)廣泛，技術(shù)復雜且創(chuàng )新較快，銀行業(yè)金融機構在辦理能效信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應對項目技術(shù)風(fēng)險和節能效益進(jìn)行評估，形成評估意見(jiàn)，并在評估意見(jiàn)中對以下內容進(jìn)行重點(diǎn)分析和報告：

（一）能效項目所屬產(chǎn)能是否屬于國家明確限期淘汰或限產(chǎn)類(lèi)型，項目的專(zhuān)項技術(shù)和關(guān)鍵設備是否處于示范應用或創(chuàng )新應用階段，尚未進(jìn)行大規模推廣；

（二）項目實(shí)施方是否具備專(zhuān)項技術(shù)實(shí)施能力和同類(lèi)項目施工經(jīng)驗，項目是否存在竣工風(fēng)險；

（三）預測、評估節能效益的方法是否審慎、科學(xué)、合理；

（四）用能單位及時(shí)支付節能收益的承諾是否有約束力，項目經(jīng)濟性能否有效實(shí)現。

必要時(shí)，銀行業(yè)金融機構可尋求合格、獨立的節能監察機構、節能量審核機構等第三方機構和相關(guān)主管部門(mén)在項目技術(shù)和節能量評估等方面給予指導和支持。

第十三條  合同能源管理信貸以借款人在節能服務(wù)合同項下的收款權利進(jìn)行質(zhì)押的，銀行業(yè)金融機構應嚴格、規范辦理應收賬款質(zhì)押登記手續，并加強對應收賬款質(zhì)押登記的后期跟蹤與維護。

第十四條  銀行業(yè)金融機構應加強能效信貸授信合同管理，當觸發(fā)重大違約事件時(shí)，可通過(guò)約定相應的救濟措施，包括追加擔保、中止或終止貸款撥付、加速貸款回收、提前行使抵質(zhì)押權等，落實(shí)風(fēng)險管理措施。其中可以約定的重大違約事件包括但不限于：節能工程施工嚴重滯后，節能技術(shù)和設備出現嚴重缺陷，主體設施或設備停減產(chǎn)導致用能負荷大幅下降，實(shí)際節能量明顯低于預測量，貸款挪用，節能收益不能及時(shí)回流指定賬戶(hù)，借款人參與民間高利借貸，未經(jīng)貸款人同意對外擔?；蚺e借新債，主要財務(wù)指標嚴重惡化，貸款本息未能按時(shí)支付等。

第十五條  銀行業(yè)金融機構應加強能效信貸貸后管理，密切關(guān)注國家產(chǎn)業(yè)結構調整、節能減排政策變化和節能減排標準提高對授信企業(yè)和項目產(chǎn)生的實(shí)質(zhì)性影響，定期對信貸風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)，并建立信貸質(zhì)量監控和風(fēng)險預警制度。貸后管理主要包括現場(chǎng)核查和非現場(chǎng)管控：

（一）現場(chǎng)核查要求定期赴企業(yè)和項目現場(chǎng)，掌握借款人整體經(jīng)營(yíng)情況，檢查信貸資金實(shí)際用途，項目建設、竣工和運營(yíng)狀況，節能減排效果。對于合同能源管理信貸，還需考察用能單位的經(jīng)營(yíng)穩定性及其對項目服務(wù)的評價(jià)，并現場(chǎng)審核用能單位和節能服務(wù)公司雙方共同確認的節能量確認表或第三方節能量審核報告（或通過(guò)財政獎勵資金推算經(jīng)政府認可的實(shí)際節能量），通過(guò)對比實(shí)際節能量與預測量，審核用能單位實(shí)際付款記錄，判斷合同能源管理信貸的還款來(lái)源的穩定性和可靠性；

（二）非現場(chǎng)管控要求及時(shí)掌握國家產(chǎn)業(yè)調整及節能減排等政策最新調整情況，定期向借款人收集財務(wù)報表，評估財務(wù)狀況變化情況。對于合同能源管理信貸，應建立管理臺賬制度，逐筆登記合同能源管理項目節能量、節能服務(wù)公司應分享收益、財政獎勵資金、約定回款金額、實(shí)際分享收益和還本付息金額等，定期監測項目節能效益回款的連續性和穩定性。如發(fā)現項目出現重大異常，節能量遠低于預測量，實(shí)際節能收益低于預期收益等情況，應按授信合同約定要求借款人增加擔保措施、提前還貸、提前行使抵質(zhì)押權等風(fēng)險管理措施，降低風(fēng)險。
第四章  金融創(chuàng )新與激勵約束
第十六條  銀行業(yè)金融機構應在做好風(fēng)險防范的前提下加快能效信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，積極提供包括銀行信貸、外國政府轉貸款、債券承銷(xiāo)、保理、融資租賃、引入投資基金等多種融資方式，擴大支持面，提高服務(wù)效率。積極探索以能效信貸為基礎資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作，推動(dòng)發(fā)行綠色金融債，擴大能效信貸融資來(lái)源。

第十七條  銀行業(yè)金融機構應積極探索能效信貸擔保方式創(chuàng )新，以應收賬款質(zhì)押、履約保函、國際金融機構和國內擔保公司的損失分擔（或信用擔保）、知識產(chǎn)權質(zhì)押、股權質(zhì)押等方式，有效緩解節能服務(wù)公司面臨的有效擔保不足、融資難的問(wèn)題，同時(shí)確保風(fēng)險可控。

第十八條  銀行業(yè)金融機構應加強能效信貸能力建設，提高能效信貸的風(fēng)險識別和管理能力，積極開(kāi)展能效信貸的培訓，積累有關(guān)節能減排重點(diǎn)行業(yè)、節能環(huán)保技術(shù)專(zhuān)業(yè)知識，培養和引進(jìn)具有金融和節能環(huán)保專(zhuān)業(yè)技術(shù)能力的復合型、專(zhuān)業(yè)型人才。

第十九條  銀行業(yè)金融機構應建立能效信貸推廣和創(chuàng )新的激勵約束機制，配備相應資源，提供內部激勵政策，包括總行優(yōu)先保證能效信貸專(zhuān)項規模，實(shí)施差異化經(jīng)濟資本分配和內部資金配套，加強內部考核評價(jià)，在風(fēng)險可控的前提下，鼓勵經(jīng)營(yíng)機構加大能效信貸投放。

第二十條 銀行業(yè)金融機構應將能效信貸理念貫穿于其他信貸業(yè)務(wù)之中，積極開(kāi)展貸前能效篩查，主動(dòng)向客戶(hù)提供與改善能效有關(guān)的增值服務(wù)。對符合信貸條件，達到先進(jìn)能效標準的固定資產(chǎn)和項目融資需求優(yōu)先支持；對達不到國家能效標準的固定資產(chǎn)和項目融資需求，不予支持。

第五章  附則

第二十一條  銀行業(yè)金融機構向提高水資源和其他自然資源利用效率、降低二氧化碳和污染物排放的項目或從事相關(guān)服務(wù)的公司提供信貸融資，參照本指引執行。

第二十二條  本指引由中國銀監會(huì )、國家發(fā)展和改革委員會(huì )負責解釋。

第二十三條  本指引自印發(fā)之日起施行。

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本文關(guān)鍵詞： 銀監發(fā)〔2015〕2號, 中國銀監會(huì ), 國家發(fā)展和改革委員, 能效信貸指引, 通知