閩政辦〔2020〕63號《福建省人民政府辦公廳轉發(fā)省金融監管局等六部門(mén)關(guān)于進(jìn)一步深化銀擔合作若干措施的通知》

《福建省人民政府辦公廳轉發(fā)省金融監管局等六部門(mén)關(guān)于進(jìn)一步深化銀擔合作若干措施的通知》










閩政辦〔2020〕63號

各市、縣（區）人民政府，平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，省人民政府各部門(mén)、各直屬機構，各大企業(yè)，各高等院校，有關(guān)金融機構:

省金融監管局、省財政廳、省國資委、省人社廳、人民銀行福州中心支行、福建銀保監局制定的《關(guān)于進(jìn)一步深化銀擔合作的若干措施》已經(jīng)省政府研究同意，現轉發(fā)給你們，請認真組織實(shí)施。

福建省人民政府辦公廳

2020年12月13日

（此件主動(dòng)公開(kāi)）

關(guān)于進(jìn)一步深化銀擔合作的若干措施

省金融監管局 省財政廳 省國資委 省人社廳

人民銀行福州中心支行 福建銀保監局

為充分發(fā)揮政府性融資擔保機構的政策性功能，破解政府性融資擔保機構業(yè)務(wù)聚焦不夠、擔保能力不強、銀擔合作不暢等問(wèn)題，不斷提升銀擔合作規模及效率，引導更多金融資源支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展，現制定如下措施：

一、工作原則及主要目標

（一）工作原則

聚焦支小支農主業(yè)。政府性融資擔保（再擔保）機構嚴格以小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務(wù)為主業(yè)，不斷提高支小支農業(yè)務(wù)規模和占比，不得偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務(wù)范圍。

堅持保本微利運行。政府性融資擔保（再擔保）機構不以盈利為目的，在可持續經(jīng)營(yíng)的前提下，保持較低費率水平，切實(shí)有效降低小微企業(yè)和“三農”主體的綜合融資成本。

落實(shí)風(fēng)險分擔補償。構建政府性融資擔保（再擔保）機構和銀行業(yè)金融機構共同參與、合理分險的銀擔合作機制，優(yōu)化政府支持、正向激勵的資金補充和風(fēng)險補償機制。

凝聚擔保機構合力。各級政府性融資擔保（再擔保）機構要強化責任擔當，加強業(yè)務(wù)合作和資源共享，不斷增強資本實(shí)力和業(yè)務(wù)拓展能力。

（二）主要目標

力爭至“十四五”末，我省政府性融資擔保機構融資擔保放大倍數達到4倍，小微企業(yè)和“三農”業(yè)務(wù)擔保費率降至1%以下。

二、夯實(shí)政府性融資擔保機構發(fā)展基礎

（一）完善擔保體系建設。鼓勵設區市級（含平潭綜合實(shí)驗區）政府性融資擔保機構發(fā)揮區域“龍頭”作用，帶動(dòng)轄內縣級政府性融資擔保機構開(kāi)展業(yè)務(wù)，逐步實(shí)現縣域銀擔合作業(yè)務(wù)全覆蓋。GDP總量達到或超過(guò)300億元，但尚未設立政府性融資擔保機構的縣（市、區），應盡快新設1家注冊資本金2億元以上的政府性融資擔保機構或出資2億元參股其他政府性融資擔保機構，服務(wù)本區域企業(yè)?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區）人民政府、平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，省金融監管局、財政廳〕

（二）建立資本補充機制。各級人民政府應多渠道建立和完善本級政府性融資擔保（再擔保）機構資本金持續補充機制，支持政府性融資擔保（再擔保）機構做大做強。政府性融資擔保（再擔保）機構凈資產(chǎn)低于注冊資本的90%時(shí)，各地應于次年6月底前完成資本金補充工作。各級地方金融監管部門(mén)應依法加強對政府性融資擔保（再擔保）機構注冊資本充足率的監督檢查?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區）人民政府，平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，省金融監管局、國資委、財政廳〕

（三）設立專(zhuān)項發(fā)展資金。設立和充實(shí)融資擔保發(fā)展專(zhuān)項資金，重點(diǎn)用于政府性融資擔保（再擔保）機構資本金補充、業(yè)務(wù)風(fēng)險補償、降費獎補、代償補償、再擔保保費補貼等方面。根據政府性融資擔保（再擔保）機構業(yè)務(wù)規模、代償和績(jì)效評價(jià)情況，適時(shí)擴大專(zhuān)項資金規模。專(zhuān)項資金的分配和使用，與各地政府性融資擔保（再擔保）機構業(yè)務(wù)規模、代償和績(jì)效評價(jià)情況掛鉤，實(shí)行正向激勵引導?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區）人民政府，平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，省財政廳、金融監管局〕

（四）加強機構能力建設。政府性融資擔保（再擔保）機構應當按照政策引導、專(zhuān)業(yè)管理、市場(chǎng)化運作的原則，加強自身能力建設，推動(dòng)建立“能擔、愿擔、敢擔”的工作機制。建立健全內部控制制度，加強風(fēng)險管理體系建設，實(shí)現專(zhuān)業(yè)化、精細化管理，提高擔保能力。積極運用大數據等現代信息技術(shù)手段，創(chuàng )新?lián)．a(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，主動(dòng)下沉服務(wù)，深入發(fā)掘客戶(hù)?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區）人民政府，平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，省金融監管局〕

（五）加快不良資產(chǎn)處置。發(fā)揮地方資產(chǎn)管理公司和地方金融資產(chǎn)類(lèi)交易場(chǎng)所作用，加快政府性融資擔保（再擔保）機構不良資產(chǎn)處置，依法依規處置資產(chǎn)，實(shí)現資金快速回籠。政府性融資擔保（再擔保）機構參照財政部《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法（2017年版）》（財金〔2017〕90號），核銷(xiāo)代償損失?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區）人民政府，平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，省財政廳、金融監管局〕

三、加強銀擔業(yè)務(wù)合作

（一）提高合作效率。推動(dòng)各銀行業(yè)金融機構加強與政府性融資擔保（再擔保）機構的合作，簡(jiǎn)化手續，提高工作效率，探索建立銀擔并行的審批流程，在與省再擔保公司達成的合作框架下，對合作的政府性融資擔保機構減收、少收保證金，適當降低對縣級政府性融資擔保機構經(jīng)營(yíng)年限等準入要求，合理確定銀擔合作期限。推動(dòng)銀擔雙方建立良好的信息溝通機制，保證合作的持續性和穩定性。（責任單位：人行福州中心支行、福建銀保監局，省金融監管局）

（二）落實(shí)風(fēng)險共擔。省再擔保公司積極對接國家融資擔?；?，做好銀擔合作業(yè)務(wù)的分險代償工作。至2021年末，力爭國有大型商業(yè)銀行駐閩機構、地方法人銀行與省再擔保公司簽訂的再擔保分險協(xié)議實(shí)現全覆蓋，鼓勵開(kāi)發(fā)性、政策性銀行及股份制商業(yè)銀行駐閩機構加入銀擔合作體系。銀擔合作業(yè)務(wù)中的風(fēng)險分擔比例，按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2019〕6號）的規定執行。各銀行業(yè)金融機構要加大對縣一級分支機構的業(yè)務(wù)授權力度，切實(shí)落實(shí)銀擔合作分險機制。（責任單位：人行福州中心支行、福建銀保監局，省金融監管局）

（三）創(chuàng )新業(yè)務(wù)模式。在傳統銀擔合作業(yè)務(wù)基礎上，大力推廣“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)。合作銀行業(yè)金融機構和政府性融資擔保機構應事先鎖定當年度放貸業(yè)務(wù)總量。政府性融資擔保機構可主動(dòng)提供客戶(hù)名單，也可確認合作銀行業(yè)金融機構推薦的客戶(hù)名單，合作銀行業(yè)金融機構在政府性融資擔保機構提供或確認的客戶(hù)名單內自主決定授信，政府性融資擔保機構實(shí)施“見(jiàn)貸即?！?。以小微企業(yè)和“三農”主體為主的批量擔保業(yè)務(wù)，收取的擔保費率不超過(guò)1%，取消反擔保要求。對納入國家融資擔?；饟I(yè)務(wù)合作范圍內的政府性融資擔保機構，銀擔雙方可探索按平等、自愿、風(fēng)險可控的原則進(jìn)行協(xié)商，設定合作業(yè)務(wù)擔保代償率上限。各合作銀行業(yè)金融機構總行與國家融資擔?；鸷炗啞翱倢偂焙献鲄f(xié)議的，按協(xié)議執行。省再擔保公司負責做好與國家融資擔?；鸬膶雍蜆I(yè)務(wù)備案工作?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區）人民政府，平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，人行福州中心支行、福建銀保監局，省金融監管局〕

（四）共享追索權益。政府性融資擔保（再擔保）機構應按照“先代償、后分險”原則，依約落實(shí)代償和分險責任。貸款代償后，銀擔雙方共同負責對擔保代償項目進(jìn)行債權追索，追索獲得的資金在扣除追償費用后，按業(yè)務(wù)風(fēng)險分擔比例進(jìn)行分配。各級地方金融監管部門(mén)負責推動(dòng)政府性融資擔保（再擔保）機構定期開(kāi)展跟蹤評估，重點(diǎn)關(guān)注合作銀行業(yè)金融機構推薦擔保業(yè)務(wù)的數量、擔保對象存活率、代償率、擔保資產(chǎn)以及貸款風(fēng)險管理等情況?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區）人民政府，平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，人行福州中心支行、福建銀保監局，省金融監管局〕

（五）降低融資成本。銀行業(yè)金融機構不得通過(guò)以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售等方式變相提高貸款企業(yè)融資成本。政府性融資擔保機構堅持低收費原則，在可持續經(jīng)營(yíng)的前提下，逐步將年化平均擔保費率降至1%以下。省再擔保公司繼續實(shí)施免收再擔保保費政策?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區）人民政府，平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，省金融監管局、財政廳，人民銀行福州中心支行、福建銀保監局〕

（六）加強風(fēng)險把控。政府性融資擔保（再擔保）機構要嚴格審核有銀行貸款記錄的小微企業(yè)和“三農”主體的擔保申請。銀行業(yè)金融機構要發(fā)揮銀行體系服務(wù)網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢、科技金融優(yōu)勢和風(fēng)險控制優(yōu)勢，嚴格履行審貸職責，加強貸中和貸后管理，切實(shí)防控信貸風(fēng)險?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區）人民政府，平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，省金融監管局，人行福州中心支行、福建銀保監局〕

四、健全保障機制

（一）加強人才引進(jìn)培養。鼓勵各地參照當地國有企業(yè)和銀行業(yè)金融機構薪酬水平，合理確定政府性融資擔保（再擔保）機構人員薪酬標準，逐步提高融資擔保業(yè)務(wù)放大倍數、擔保費率水平和服務(wù)戶(hù)數等指標在工資效益聯(lián)動(dòng)指標體系內的權重。探索按市場(chǎng)化薪酬水平，引進(jìn)、招聘高端管理人員，提高政府性融資擔保（再擔保）機構經(jīng)營(yíng)水平。行政、事業(yè)單位人員原則上不得兼任政府性融資擔保（再擔保）機構職務(wù)，確需兼任的，應經(jīng)有關(guān)機關(guān)批準，并不得領(lǐng)取兼職報酬。鼓勵建立銀行業(yè)金融機構與政府性融資擔保（再擔保）機構管理人員、業(yè)務(wù)人員的雙向交流機制?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區）人民政府，平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，省國資委、財政廳、人社廳、金融監管局〕

（二）強化信息科技支撐。對政府性融資擔保（再擔保）機構接入人民銀行金融信用信息基礎數據庫予以重點(diǎn)支持。加快推進(jìn)“金服云”平臺建設，開(kāi)發(fā)、升級服務(wù)功能，引導銀行業(yè)金融機構、政府性融資擔保（再擔保）機構入駐平臺，為銀擔合作提供信息技術(shù)支撐?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區）人民政府，平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，人行福州中心支行，省金融監管局，福建省金服云有限公司〕

（三）落實(shí)盡職免責規定。各地應于2020年12月31日前出臺政府性融資擔保（再擔保）機構盡職免責實(shí)施細則，對于依法依規開(kāi)展的小微企業(yè)和“三農”融資擔保、再擔保業(yè)務(wù)，在5%代償率內產(chǎn)生風(fēng)險造成損失的，按照《福建省金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)福建省政府性融資擔保機構經(jīng)營(yíng)指標評價(jià)及盡職免責暫行管理辦法的通知》（閩金融辦〔2019〕10號）有關(guān)規定，對相關(guān)工作人員免予追責。銀行業(yè)監管部門(mén)適度提高對各銀行業(yè)金融機構支小支農貸款的風(fēng)險容忍度?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區）人民政府，平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，人行福州中心支行、福建銀保監局，省金融監管局〕

（四）改進(jìn)考核評價(jià)機制。各級人民政府要完善對本地區政府性融資擔保機構的考核機制，從考核經(jīng)濟效益為主轉為考核社會(huì )效益為主，重點(diǎn)考核小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務(wù)服務(wù)情況、擔保放大倍數、扶持小微企業(yè)數量、擔保費率和批量擔保業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等指標，考核結果與政府性融資擔保機構負責人薪酬、財政扶持政策等掛鉤。人民銀行福州中心支行和福建銀保監局強化對各銀行業(yè)金融機構擔保業(yè)務(wù)開(kāi)展情況的考核評價(jià)，對支小支農業(yè)務(wù)占比合格、銀擔合作業(yè)務(wù)規模增長(cháng)快、開(kāi)展效果好的銀行業(yè)金融機構，在進(jìn)行監管評價(jià)和信貸政策導向效果評估時(shí)予以加分?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區）人民政府，平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，人行福州中心支行、福建銀保監局，省財政廳、金融監管局〕

（五）強化跟蹤督導落實(shí)。省金融監管局應當與福建銀保監局建立監管協(xié)作機制，定期對銀擔合作業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行評估通報。各級地方金融監管部門(mén)牽頭建立和完善政、銀、擔信息共享及溝通協(xié)作工作機制，定期對本地區銀擔業(yè)務(wù)合作情況進(jìn)行跟蹤評估，重點(diǎn)關(guān)注銀擔合作業(yè)務(wù)規模、批量擔保業(yè)務(wù)落地、支小支農、減負降費、按約定落實(shí)代償和分險責任等情況，并于每年3月底前完成轄區內銀擔合作的自查自評工作，書(shū)面報告省金融監管局。對偏離支小支農定位，經(jīng)督促仍整改不到位的，監督管理部門(mén)可對其進(jìn)行監管通報，并抄送同級組織、紀檢監察、財政、國資等部門(mén)?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區）人民政府，平潭綜合實(shí)驗區管委會(huì )，省金融監管局、財政廳、國資委，人行福州中心支行、福建銀保監局〕

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