《江蘇省預付卡管理辦法》江蘇省人民政府令第142號（2020年版全文）

江蘇省人民政府令第142號

《江蘇省預付卡管理辦法》已于2020年12月20日經(jīng)省人民政府第73次常務(wù)會(huì )議討論通過(guò)，現予公布，自2021年4月1日起施行。






 

省長(cháng)：吳政隆

2020年12月26日





 

江蘇省預付卡管理辦法

第一條　為了加強單用途預付卡管理，保護消費者合法權益，規范市場(chǎng)秩序，防范和化解社會(huì )風(fēng)險，根據《中華人民共和國消費者權益保護法》《江蘇省消費者權益保護條例》等法律、法規，結合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條　在本省行政區域內，經(jīng)營(yíng)者以發(fā)行單用途預付卡的方式提供商品或者服務(wù)的活動(dòng)及其監督管理，適用本辦法。

前款所稱(chēng)單用途預付卡（以下稱(chēng)預付卡），是指經(jīng)營(yíng)者發(fā)行的，僅限于在經(jīng)營(yíng)者或者其所屬集團、同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內兌付商品或者服務(wù)的預收款憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體憑證和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等為載體的虛擬憑證，但是一次性?xún)陡短囟ㄉ唐坊蛘叻?wù)的除外。

法律、法規對供電、供水、供氣等公用事業(yè)單位預付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及其監督管理另有規定的，從其規定。

第三條　預付卡管理堅持規范發(fā)展、風(fēng)險防范、協(xié)同監管、社會(huì )共治原則。

第四條　縣級以上地方人民政府領(lǐng)導本行政區域內預付卡管理工作，建立預付卡管理聯(lián)席會(huì )議制度，協(xié)調處理預付卡管理重大問(wèn)題。

鄉鎮人民政府（街道辦事處）協(xié)助有關(guān)部門(mén)做好預付卡管理工作。

第五條　商務(wù)部門(mén)負責組織實(shí)施本辦法。商務(wù)、教育、民政、人力資源社會(huì )保障、交通運輸、文化和旅游、衛生健康、體育等行業(yè)主管部門(mén)按照各自職責，做好本行業(yè)領(lǐng)域預付卡管理工作。

市場(chǎng)監管部門(mén)負責依法查處涉及預付卡的不公平格式條款、違法廣告、不正當競爭、不正當價(jià)格行為等違法行為。

地方金融監管部門(mén)負責協(xié)調指導金融組織加強預付卡資金管理，統籌協(xié)調行業(yè)主管等有關(guān)部門(mén)做好預付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中涉及非法集資的處置工作。

公安、稅務(wù)等其他有關(guān)部門(mén)按照各自職責，做好預付卡管理相關(guān)工作。

第六條　行業(yè)組織應當配合行業(yè)主管部門(mén)做好預付卡管理相關(guān)工作，加強預付卡規范經(jīng)營(yíng)教育，向社會(huì )公眾宣傳消費注意事項，提示預付卡兌付風(fēng)險。

經(jīng)營(yíng)者應當依法開(kāi)展預付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其合法權益受法律保護。經(jīng)營(yíng)者發(fā)行、兌付預付卡應當遵循誠信原則，保障消費者合法權益。消費者有權要求經(jīng)營(yíng)者依照法律規定和合同約定提供商品或者服務(wù)，在購買(mǎi)和使用預付卡時(shí)應當注意防范風(fēng)險，提高自我保護意識，維護自身合法權益。

第七條　經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預付卡，應當在發(fā)行后30日內向行業(yè)主管部門(mén)辦理備案；對備案機關(guān)不明的，可以向商務(wù)部門(mén)提出，由商務(wù)部門(mén)提請預付卡管理聯(lián)席會(huì )議確定。商務(wù)部門(mén)應當會(huì )同有關(guān)部門(mén)依托一體化在線(xiàn)政務(wù)服務(wù)平臺建立方便經(jīng)營(yíng)者填報備案信息的便捷機制。

備案信息包括經(jīng)營(yíng)者名稱(chēng)、注冊資本、以發(fā)行預付卡方式提供的商品或者服務(wù)的名稱(chēng)、預收資金、擔保情況等。經(jīng)營(yíng)者應當如實(shí)填報備案信息并作出相應承諾。備案的具體要求由省商務(wù)等行業(yè)主管部門(mén)根據實(shí)際情況確定。

第八條　經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預付卡不得違反國家禁止性規定，不得以發(fā)行預付卡的方式變相從事金融業(yè)務(wù)。

預付卡發(fā)行規模應當符合經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)能力和凈資產(chǎn)情況。預付卡單張限額、預收資金余額處理以及購卡登記和方式等應當符合國家和省有關(guān)規定。

第九條　經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預付卡，應當依法采取抵押、保證等物的擔?；蛘呷说膿７绞骄桶l(fā)行的預付卡總金額向消費者提供擔保。

推動(dòng)建立預付資金存管制度。行業(yè)組織協(xié)助行業(yè)主管部門(mén)引導經(jīng)營(yíng)者在商業(yè)銀行開(kāi)立預付卡資金存管賬戶(hù)。資金存管比例和監管方式由省行業(yè)主管部門(mén)會(huì )同省地方金融監管部門(mén)根據實(shí)際情況確定或者調整。

經(jīng)營(yíng)者可以采取擔保預收資金的保證保險、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或者部分存管資金。鼓勵保險等金融機構開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng )新和技術(shù)創(chuàng )新，為經(jīng)營(yíng)者提供擔?；蛘弑ｋU服務(wù)。

第十條　在下列情形期間，經(jīng)營(yíng)者不得發(fā)行預付卡：

（一）經(jīng)營(yíng)者或者其法定代表人、控股出資人、實(shí)際控制人、董事、監事、高級管理人員被列為失信被執行人或者有其他嚴重失信行為，信用尚未修復；

（二）經(jīng)營(yíng)者或者出資人被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄；

（三）法律、法規、規章規定的其他情形。

第十一條　經(jīng)營(yíng)者應當在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著(zhù)位置和網(wǎng)站、網(wǎng)店首頁(yè)等進(jìn)行預付卡風(fēng)險提示，并公示或者向消費者提供預付卡章程。預付卡章程應當包括預付卡使用范圍、預收資金用途和管理方式、擔保情況、余額查詢(xún)渠道、退款方式等主要內容。

第十二條　經(jīng)營(yíng)者在發(fā)行和兌付預付卡時(shí)，不得設定不公平、不合理的交易條件，不得強制交易，不得無(wú)償占用預收資金余額。

經(jīng)營(yíng)者應當真實(shí)、全面地向消費者提供預付卡購買(mǎi)、使用等信息，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。經(jīng)營(yíng)者對消費者就預付卡提出的詢(xún)問(wèn)，應當作出及時(shí)、真實(shí)、明確的答復。

第十三條　經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預付卡，應當與消費者明確約定商品或者服務(wù)的數量和質(zhì)量、價(jià)款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風(fēng)險警示、售后服務(wù)、民事責任等內容。未作約定或者約定不明確的，應當作有利于消費者的解釋。

商業(yè)特許經(jīng)營(yíng)的特許人應當對被特許人涉及預付卡的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)加強指導、監督，在商業(yè)特許經(jīng)營(yíng)合同中明確消費者權益保護以及賠償責任承擔等相關(guān)內容，被特許人應當向消費者明示涉及預付卡約定的內容。

經(jīng)營(yíng)者承租國有資產(chǎn)開(kāi)展預付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，租賃雙方應當參照前款規定履行相關(guān)義務(wù)；出租人并應當通過(guò)租賃合同明確要求承租的經(jīng)營(yíng)者不得超出其經(jīng)營(yíng)能力和凈資產(chǎn)情況發(fā)行預付卡、不得向消費者作出超出租賃期限的相關(guān)承諾。

第十四條　經(jīng)營(yíng)者應當與消費者簽訂預付卡合同，并保存合同以及履行合同的相關(guān)資料，方便消費者查詢(xún)、復制。相關(guān)資料應當至少保存至合同履行完畢后兩年。

第十五條　經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預付卡，應當在預付卡憑證上記載經(jīng)營(yíng)者名稱(chēng)以及聯(lián)系方式、預付卡章程主要內容、使用規則、投訴舉報方式、注意事項等信息，或者上述信息的鏈接標識。

第十六條　經(jīng)營(yíng)者應當按照國家和省有關(guān)規定，確保預收資金用于主營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相關(guān)支出，對預收資金加強管理和風(fēng)險控制。

第十七條　經(jīng)營(yíng)者有下列可能影響預付卡兌付情形之一的，應當提前一個(gè)月在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著(zhù)位置和網(wǎng)站、網(wǎng)店首頁(yè)等發(fā)布公告，同時(shí)以電話(huà)、短信、電子郵件等形式告知已交預付款的消費者：

（一）終止預付卡業(yè)務(wù)；

（二）停業(yè)、歇業(yè)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更，或者法定代表人、控股出資人、實(shí)際控制人、董事、監事、高級管理人員變更；

（三）提供的商品或者服務(wù)發(fā)生重大變更；

（四）法律、法規、規章規定的其他情形。

經(jīng)營(yíng)者因不可抗力未能在規定時(shí)間內告知消費者的，應當在障礙消除后10日內告知。

本條第一款情形發(fā)生后，消費者有權根據法律、法規、規章的規定以及合同約定，要求經(jīng)營(yíng)者繼續履行提供商品或者服務(wù)的承諾，或者退回預收資金余額。

第十八條　經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預付卡，消費者有權自付款之日起15日內無(wú)理由要求退款，經(jīng)營(yíng)者可以扣除其為提供商品或者服務(wù)已經(jīng)產(chǎn)生的合理費用。

經(jīng)營(yíng)者未按照約定提供商品或者服務(wù)的，應當按照消費者的要求履行約定或者退回預付款。未消費的，應當全額退款并承擔預付款的利息；已經(jīng)消費的，應當按照原約定的優(yōu)惠方案扣除已經(jīng)消費的金額，予以退款并承擔退款部分的利息。

經(jīng)營(yíng)者應當建立方便、快捷的預付卡消費爭議處理機制，與消費者采用協(xié)商等方式，解決預付卡消費爭議。

第十九條　本省根據推進(jìn)預付卡管理工作需要建設預付卡管理服務(wù)平臺（以下稱(chēng)管理服務(wù)平臺），并與一體化在線(xiàn)政務(wù)服務(wù)平臺、公共信用信息系統等平臺對接。管理服務(wù)平臺應當具備業(yè)務(wù)管理、資金監管、信息披露查詢(xún)、異常監測預警等功能。

管理服務(wù)平臺開(kāi)通移動(dòng)端，為辦理業(yè)務(wù)、查詢(xún)信息等提供便利化政務(wù)服務(wù)。

第二十條　商務(wù)部門(mén)應當指導、支持行業(yè)組織或者具備相應能力的經(jīng)營(yíng)者建立預付卡公共基礎業(yè)務(wù)處理系統，供經(jīng)營(yíng)者自主選擇、免費使用，并加強監督管理。

經(jīng)營(yíng)者可以建立與預付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相適應的自有預付卡業(yè)務(wù)處理系統或者使用預付卡公共基礎業(yè)務(wù)處理系統。

預付卡公共基礎業(yè)務(wù)處理系統和自有預付卡業(yè)務(wù)處理系統（以下統稱(chēng)業(yè)務(wù)處理系統）應當具備預付卡發(fā)行管理、預收資金結算、交易記錄保存、消費者查詢(xún)信息、與管理服務(wù)平臺對接等功能。

第二十一條　經(jīng)營(yíng)者將業(yè)務(wù)處理系統與管理服務(wù)平臺對接后，由管理服務(wù)平臺提供信息對接標識，供經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著(zhù)位置和網(wǎng)站、網(wǎng)店首頁(yè)等向消費者公示，在預付卡憑證上向消費者明示。

第二十二條　經(jīng)營(yíng)者向業(yè)務(wù)處理系統上傳預付卡信息應當及時(shí)、準確、完整。預付卡信息包括預付卡發(fā)行數量、預收資金以及預收資金余額等。

經(jīng)營(yíng)者對預付卡信息的真實(shí)性負責，并采取措施為消費者通過(guò)業(yè)務(wù)處理系統或者管理服務(wù)平臺查詢(xún)相關(guān)信息提供便利條件。業(yè)務(wù)處理系統或者管理服務(wù)平臺可以要求經(jīng)營(yíng)者對預付卡信息的真實(shí)性作出書(shū)面承諾。

經(jīng)營(yíng)者從事網(wǎng)絡(luò )經(jīng)營(yíng)的，應當遵守網(wǎng)絡(luò )經(jīng)營(yíng)的相關(guān)規定，履行《中華人民共和國電子商務(wù)法》等法律、法規規定的信息披露、核驗、公示等義務(wù)。

第二十三條　管理服務(wù)平臺應當依法公示預付卡備案信息，供消費者查詢(xún)。

管理服務(wù)平臺應當提供預付卡合同示范文本，供經(jīng)營(yíng)者下載使用。示范文本應當包含商品或者服務(wù)的數量和質(zhì)量、價(jià)款或者費用、履行期限和方式，經(jīng)營(yíng)者與消費者有關(guān)預付卡信息披露與查詢(xún)、擔保情況、信用承諾、售后服務(wù)、投訴處理、預收資金余額退回、風(fēng)險提示、保密事項等權利義務(wù)以及違約責任、爭議解決方式等內容。預付卡合同示范文本，由省商務(wù)部門(mén)會(huì )同省市場(chǎng)監管部門(mén)依法制定。

第二十四條　任何單位和個(gè)人都有權對預付卡違法行為進(jìn)行投訴舉報。行業(yè)主管部門(mén)等有關(guān)部門(mén)應當按照各自職責予以處理。

第二十五條　本省建立預付卡風(fēng)險警示制度，行業(yè)主管部門(mén)對有下列情形之一的經(jīng)營(yíng)者實(shí)施風(fēng)險警示：

（一）未依法備案；

（二）不符合資金保障要求；

（三）未按照本辦法履行告知義務(wù)；

（四）未按照規定或者約定繼續履行提供商品或者服務(wù)的承諾，或者退回預收資金余額；

（五）法律、法規、規章規定的其他風(fēng)險情形。

風(fēng)險警示信息應當在管理服務(wù)平臺向消費者公示，并推送至企業(yè)信用信息公示系統和公共信用信息系統。

第二十六條　行業(yè)主管部門(mén)應當及時(shí)掌握轄區內預付卡經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，根據投訴舉報、風(fēng)險警示等情況，對經(jīng)營(yíng)者實(shí)施分類(lèi)監管，確定重點(diǎn)監管領(lǐng)域、監管情形和監管對象，會(huì )同有關(guān)部門(mén)協(xié)同監管、聯(lián)合執法，督促經(jīng)營(yíng)者規范經(jīng)營(yíng)。規模經(jīng)營(yíng)、連鎖經(jīng)營(yíng)、從事網(wǎng)絡(luò )經(jīng)營(yíng)以及有投訴舉報問(wèn)題查實(shí)記錄等，應當作為重點(diǎn)監管對象。

對違反預付卡管理的，行業(yè)主管部門(mén)有權責令其停止違法行為，并向社會(huì )公開(kāi)監督檢查記錄；對預付卡兌付存在重大風(fēng)險隱患的，應當會(huì )同有關(guān)部門(mén)、所在地人民政府依法處理，有關(guān)單位和個(gè)人應當予以協(xié)助和配合。

第二十七條　行業(yè)主管部門(mén)應當如實(shí)記錄預付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監督管理過(guò)程中產(chǎn)生的信用信息，向公共信用信息系統歸集，并及時(shí)提取有關(guān)部門(mén)已經(jīng)向公共信用信息系統歸集的信用信息。有關(guān)單位和個(gè)人發(fā)現預付卡經(jīng)營(yíng)者或者其法定代表人、控股出資人、實(shí)際控制人、董事、監事、高級管理人員存在失信行為的，應當及時(shí)向行業(yè)主管部門(mén)提供。

對有不良信用記錄的經(jīng)營(yíng)者，有關(guān)部門(mén)應當確定為重點(diǎn)監管對象，依法增加監督檢查頻次；對列入嚴重失信主體名單的經(jīng)營(yíng)者，有關(guān)部門(mén)應當依法實(shí)施聯(lián)合懲戒，對負有責任的法定代表人、實(shí)際控制人和其他直接責任人依法同步標注。

第二十八條　有關(guān)部門(mén)可以通過(guò)購買(mǎi)服務(wù)等方式，委托行業(yè)組織、專(zhuān)業(yè)服務(wù)機構對預付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監督管理工作提供技術(shù)等支持。

第二十九條　行業(yè)組織應當加強行業(yè)自律，制定行業(yè)規則，開(kāi)展行業(yè)培訓，指導、督促會(huì )員單位依法誠信經(jīng)營(yíng)，警示經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，配合相關(guān)部門(mén)開(kāi)展投訴舉報處理等工作。

行業(yè)組織可以依據預付卡行業(yè)類(lèi)別、經(jīng)營(yíng)規模、信用狀況等情況對會(huì )員單位進(jìn)行評價(jià)。

第三十條　消費者權益保護委員會(huì )和其他消費者組織應當依法履行公益性職責，引導消費者樹(shù)立科學(xué)理性的消費觀(guān)念，探索有利于保障消費者預付資金安全的協(xié)同治理機制。

對損害消費者合法權益的行為，消費者權益保護委員會(huì )可以支持消費者向人民法院提起訴訟，或者依法提起公益訴訟。

第三十一條　有關(guān)部門(mén)、單位及其工作人員對于履行預付卡管理職責過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密、自然人的隱私和個(gè)人信息，應當予以保密，不得泄露或者向他人非法提供。

經(jīng)營(yíng)者對于預付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中知悉的消費者的隱私和個(gè)人信息，應當予以保密，不得泄露或者向他人非法提供。

第三十二條　經(jīng)營(yíng)者違反本辦法規定，有超出單張限額發(fā)行預付卡、故意拖延或者無(wú)理拒絕消費者退款或者賠償損失要求、侵犯消費者隱私和個(gè)人信息、欺詐等情形的，依照有關(guān)法律、法規、規章的規定處理。

第三十三條　經(jīng)營(yíng)者違反本辦法規定，未如實(shí)上傳或者提供預付卡信息的，由設區市、縣（市、區）人民政府確定的部門(mén)責令限期改正；逾期不改正的，依法記入信用記錄。

第三十四條　有關(guān)部門(mén)在監管中發(fā)現經(jīng)營(yíng)者實(shí)施非法金融活動(dòng)或者有欺詐等行為，涉嫌犯罪的，應當依法移送公安機關(guān)處理。

第三十五條  違反本辦法規定，有關(guān)部門(mén)及其工作人員在預付卡管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予處分；涉嫌犯罪的，依法移送追究刑事責任。

第三十六條　本辦法中有關(guān)用語(yǔ)的含義：

預收資金，是指經(jīng)營(yíng)者通過(guò)發(fā)行預付卡所預收的資金總額；預收資金余額，是指預收資金扣減已兌付商品或者服務(wù)價(jià)款后的余額。

集團，是指由同一企業(yè)法人絕對控股的企業(yè)法人聯(lián)合體；同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系，是指使用同一企業(yè)標志或者注冊商標的經(jīng)營(yíng)者聯(lián)合體；出資人，是指法人的股東、實(shí)際控制人以及非法人組織的負責人。

第三十七條　本辦法自2021年4月1日起施行。

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