廣東銀發(fā)〔2024〕5號 關(guān)于印發(fā)《粵港澳大灣區“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細則》的通知

中國人民銀行廣東省分行 中國人民銀行深圳市分行 國家金融監督管理總局廣東監管局 國家金融監督管理總局深圳監管局 中國證券監督管理委員會(huì )廣東監管局 中國證券監督管理委員會(huì )深圳監管局




關(guān)于印發(fā)《粵港澳大灣區“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細則》的通知





廣東銀發(fā)〔2024〕5號

為穩妥有序推進(jìn)粵港澳大灣區金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，支持大灣區建設，促進(jìn)內地與港澳經(jīng)濟融合發(fā)展，中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局廣東監管局、國家金融監督管理總局深圳監管局、中國證券監督管理委員會(huì )廣東監管局和中國證券監督管理委員會(huì )深圳監管局依據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》等法律法規，聯(lián)合修訂了《粵港澳大灣區“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細則》（見(jiàn)附件）?，F印發(fā)給你們，請遵照執行。

請中國人民銀行珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門(mén)、肇慶市分行聯(lián)合國家金融監督管理總局當地分局將本通知轉發(fā)至轄內各銀行。

執行過(guò)程中如遇到問(wèn)題，請及時(shí)向上級單位和所在地監管機構報告。

特此通知。



 

中國人民銀行廣東省分行

中國人民銀行深圳市分行

國家金融監督管理總局廣東監管局

國家金融監督管理總局深圳監管局

中國證券監督管理委員會(huì )廣東監管局

中國證券監督管理委員會(huì )深圳監管局

2024年1月24日





 

粵港澳大灣區“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細則





第一章 總則
 

第一條 根據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》等法律法規，為貫徹落實(shí)《粵港澳大灣區發(fā)展規劃綱要》《金融支持粵港澳大灣區建設的意見(jiàn)》和《中國人民銀行香港金融管理局澳門(mén)金融管理局關(guān)于在粵港澳大灣區開(kāi)展“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的聯(lián)合公告》有關(guān)要求，規范“跨境理財通”大灣區內地業(yè)務(wù)試點(diǎn)相關(guān)工作，制定本細則。

第二條 “跨境理財通”業(yè)務(wù)是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過(guò)區內金融機構體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方金融機構銷(xiāo)售的合資格投資產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“投資產(chǎn)品”）。“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區內地銷(xiāo)售機構開(kāi)立個(gè)人投資賬戶(hù)，通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯入資金購買(mǎi)內地銷(xiāo)售機構銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品;“南向通”指粵港澳大灣區內地投資者在港澳銷(xiāo)售機構開(kāi)立個(gè)人投資賬戶(hù)，通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯出資金購買(mǎi)港澳銷(xiāo)售機構銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品。

本細則所稱(chēng)金融機構包括銀行業(yè)金融機構和證券公司。本細則所稱(chēng)“港澳投資者”是指符合“北向通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)條件的港澳地區居民個(gè)人，“內地投資者”是指符合“南向通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)條件的粵港澳大灣區內地居民個(gè)人。

第三條 本細則所稱(chēng)“內地銷(xiāo)售機構”包括“內地銷(xiāo)售銀行”和“內地銷(xiāo)售證券公司”。“內地銷(xiāo)售銀行”是指銷(xiāo)售“北向通”投資產(chǎn)品的粵港澳大灣區內地銀行業(yè)金融機構;“內地銷(xiāo)售證券公司”是指銷(xiāo)售“北向通”投資產(chǎn)品的粵港澳大灣區內地證券公司。

本細則所稱(chēng)“港澳銷(xiāo)售機構”包括“港澳銷(xiāo)售銀行”和“港澳銷(xiāo)售證券公司”。“港澳銷(xiāo)售銀行”是指銷(xiāo)售“南向通”投資產(chǎn)品的港澳地區銀行業(yè)金融機構;“港澳銷(xiāo)售證券公司”是指銷(xiāo)售“南向通”投資產(chǎn)品的合資格香港持牌法團和澳門(mén)證券公司。

本細則所稱(chēng)“內地合作機構”包括“內地合作銀行”和“內地合作證券公司”。“內地合作銀行”是指與港澳銷(xiāo)售銀行合作開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)、為內地投資者開(kāi)立“南向通”匯款賬戶(hù)并進(jìn)行資金匯劃的粵港澳大灣區內地銀行業(yè)金融機構;“內地合作證券公司”是指與港澳銷(xiāo)售證券公司合作開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)、為內地投資者開(kāi)立“南向通”資金賬戶(hù)并進(jìn)行資金匯劃的粵港澳大灣區內地證券公司。

本細則所稱(chēng)“港澳合作機構”包括“港澳合作銀行”和“港澳合作證券公司”。“港澳合作銀行”是指與內地銷(xiāo)售銀行合作開(kāi)展“北向通”業(yè)務(wù)、為港澳投資者開(kāi)立“北向通”匯款賬戶(hù)并進(jìn)行資金匯劃的港澳地區銀行業(yè)金融機構;“港澳合作證券公司”是指與內地銷(xiāo)售證券公司合作開(kāi)展“北向通”業(yè)務(wù)、為港澳投資者開(kāi)立“北向通”資金賬戶(hù)并進(jìn)行資金匯劃的合資格香港持牌法團和澳門(mén)證券公司。

第四條 “跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)按照“業(yè)務(wù)環(huán)節發(fā)生地”原則管理，遵守粵港澳三地賬戶(hù)、資金、投資產(chǎn)品銷(xiāo)售與管理的相關(guān)法律法規。

第五條 中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局廣東監管局、國家金融監督管理總局深圳監管局、中國證券監督管理委員會(huì )廣東監管局和中國證券監督管理委員會(huì )深圳監管局，根據中國人民銀行與國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會(huì )、國家外匯管理局、香港金融管理局、香港證券及期貨事務(wù)監察委員會(huì )、澳門(mén)金融管理局簽訂的監管合作備忘錄，建立健全監管合作安排和聯(lián)絡(luò )協(xié)商機制，共同開(kāi)展“跨境理財通”大灣區內地業(yè)務(wù)試點(diǎn)監管工作，督促建立公平交易秩序，保護投資者權益。

第六條 內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構應當按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》和中國人民銀行有關(guān)規定，切實(shí)履行反洗錢(qián)、反恐怖融資和反逃稅義務(wù)。

第七條 內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構應與經(jīng)港澳金融監管機構確定納入試點(diǎn)范圍的港澳銷(xiāo)售機構和港澳合作機構通過(guò)協(xié)商開(kāi)展合作，簽署“跨境理財通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確各方責任義務(wù)，共同遵守內地金融管理部門(mén)及港澳金融監管機構出臺的“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細則等相關(guān)規定，并就銷(xiāo)售人員管理、產(chǎn)品信息及銷(xiāo)售要求培訓、數據信息共享及定期核對、落實(shí)反洗錢(qián)和反恐怖融資各項工作要求等達成共識，為投資者提供“北向通”和“南向通”金融服務(wù)。內地銷(xiāo)售機構（內地合作機構）可同時(shí)與多家港澳合作機構（港澳銷(xiāo)售機構）合作開(kāi)展“跨境理財通”業(yè)務(wù)。

第八條 內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構應加強投資者金融知識教育，在開(kāi)展“跨境理財通”業(yè)務(wù)時(shí)宣傳“賣(mài)者盡責、買(mǎi)者自負”理念。

第九條 內地投資者和港澳投資者應使用自有資金購買(mǎi)投資產(chǎn)品，不得募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資。

第十條 內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構開(kāi)展“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)時(shí)，應當按照“了解你的客戶(hù)”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”展業(yè)三原則，切實(shí)做好業(yè)務(wù)真實(shí)性審核。

第十一條 “跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)使用人民幣進(jìn)行跨境結算，資金兌換在離岸市場(chǎng)完成。“北向通”和“南向通”資金跨境匯劃均通過(guò)人民幣跨境支付系統（CIPS）辦理。

開(kāi)展“北向通”（“南向通”）業(yè)務(wù)的內地銷(xiāo)售證券公司（內地合作證券公司），須在至多1家已完成報備的“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)內地銀行開(kāi)立“北向通”投資專(zhuān)用賬戶(hù)（“南向通”匯款專(zhuān)用賬戶(hù)），通過(guò)該內地銀行為港澳投資者（內地投資者）投資資金匯集后辦理資金跨境匯劃。

 

第二章 展業(yè)規范

第十二條 內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構應滿(mǎn)足以下條件：

（一）在粵港澳大灣區內地9市注冊法人金融機構或設立分支機構;

（二）已建立開(kāi)展“跨境理財通”業(yè)務(wù)的內控制度、操作規程、賬戶(hù)管理和風(fēng)險控制措施，確保具備從事“跨境理財通”業(yè)務(wù)及其風(fēng)險管理需要的專(zhuān)業(yè)人員、業(yè)務(wù)處理系統、會(huì )計核算系統和管理信息系統等人力、物力資源;

（三）建立“跨境理財通”投資者權益保護及投訴糾紛解決相關(guān)機制;

（四）具有資金跨境流動(dòng)額度控制和確保資金閉環(huán)匯劃的技術(shù)條件，內地銷(xiāo)售機構還需具備確保資金封閉管理的技術(shù)條件，能確保所銷(xiāo)售“北向通”投資產(chǎn)品符合金融管理部門(mén)相關(guān)要求;

（五）3年內無(wú)嚴重違法違規行為和因內部管理問(wèn)題導致的重大事件，或者相關(guān)違法違規及內部管理問(wèn)題已整改到位并經(jīng)金融管理部門(mén)認可;

（六）內地金融管理部門(mén)的其他相關(guān)要求。

第十三條 內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構應按屬地監管原則，根據中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局廣東監管局、國家金融監督管理總局深圳監管局、中國證券監督管理委員會(huì )廣東監管局、中國證券監督管理委員會(huì )深圳監管局要求，完善相關(guān)業(yè)務(wù)系統，確保實(shí)現“跨境理財通”資金閉環(huán)匯劃和封閉管理，并在其指導下對“跨境理財通”業(yè)務(wù)系統準備情況進(jìn)行測試評估。

內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構評估完成后，應按屬地監管原則，向中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局廣東監管局、國家金融監督管理總局深圳監管局、中國證券監督管理委員會(huì )廣東監管局、中國證券監督管理委員會(huì )深圳監管局報備以下材料：

（一）“跨境理財通”業(yè)務(wù)的內控制度和操作規程;

（二）“跨境理財通”資金閉環(huán)匯劃和封閉管理等系統的測試評估報告;

（三）“跨境理財通”業(yè)務(wù)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險評估報告以及相應后續風(fēng)險控制措施;

（四）投資者權益保護實(shí)施方案;

（五）選定的港澳合作機構、港澳銷(xiāo)售機構及擬簽署的合作協(xié)議;

（六）內地銷(xiāo)售證券公司和內地合作證券公司與內地銀行辦理資金跨境匯劃的擬簽署合作協(xié)議;

（七）內地金融管理部門(mén)要求提供的其他材料。

中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行通過(guò)其官方網(wǎng)站及時(shí)公布經(jīng)報備的內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構名單。

第十四條 擬退出“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構，應按屬地監管原則，向中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局廣東監管局、國家金融監督管理總局深圳監管局、中國證券監督管理委員會(huì )廣東監管局、中國證券監督管理委員會(huì )深圳監管局報備退出方案，退出方案包括并不限于以下內容：

（一）業(yè)務(wù)試點(diǎn)存量資金、資產(chǎn)情況，在盡可能確?，F有投資者資金和資產(chǎn)權益前提下制定的業(yè)務(wù)退出計劃及時(shí)間表;

（二）退出宣導方案及相關(guān)應急預案;

（三）涉及信訪(fǎng)、輿情、群體性事件及其他消費者權益保護事項的處理情況等;

（四）內地相關(guān)金融管理部門(mén)要求提供的其他內容。

內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構完成退出方案報備后，應停止新辦業(yè)務(wù)并按報備方案實(shí)施退出。

第十五條 開(kāi)展“北向通”業(yè)務(wù)的港澳投資者應符合港澳金融監管機構規定的相關(guān)要求。港澳投資者業(yè)務(wù)資格由港澳合作機構進(jìn)行核實(shí)。

第十六條 開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)的內地投資者需滿(mǎn)足以下條件：

（一）具有完全民事行為能力;

（二）具有粵港澳大灣區內地9市戶(hù)籍或在粵港澳大灣區內地9市連續繳納社?；騻€(gè)人所得稅滿(mǎn)2年;

（三）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿(mǎn)足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣。

內地合作機構應切實(shí)落實(shí)對內地投資者業(yè)務(wù)資格和資金來(lái)源的審核責任，確保內地投資者使用自有資金購買(mǎi)投資產(chǎn)品，不存在募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資等行為。


 

第三章 “北向通”業(yè)務(wù)

第十七條 在港澳合作機構確認港澳投資者資格之后，內地銷(xiāo)售機構應在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或通過(guò)線(xiàn)上渠道與港澳投資者簽訂“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議，明確業(yè)務(wù)操作流程和各自權利、義務(wù)，向港澳投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險。

第十八條 內地銷(xiāo)售銀行可按現行制度規定為港澳投資者新開(kāi)立個(gè)人人民幣銀行賬戶(hù)，或使用其指定的已有個(gè)人人民幣銀行賬戶(hù)，作為“北向通”投資戶(hù)，用于購買(mǎi)“北向通”投資產(chǎn)品。內地銷(xiāo)售證券公司可按現行制度規定為港澳投資者新開(kāi)立個(gè)人資金賬戶(hù)，作為“北向通”投資戶(hù)，用于購買(mǎi)“北向通”投資產(chǎn)品。

為港澳投資者辦理“北向通”投資本金首次匯入前，內地銷(xiāo)售機構應向人民幣跨境收付信息管理系統（RCPMIS）錄入“跨境理財通業(yè)務(wù)備案信息”。錄入成功后，港澳投資者方可辦理“北向通”資金匯劃業(yè)務(wù)。

港澳投資者可通過(guò)下列方式辦理“北向通”業(yè)務(wù)：

（一）選擇1家內地銷(xiāo)售銀行，及其1家港澳合作銀行;

（二）選擇1家內地銷(xiāo)售證券公司，及其1家港澳合作證券公司。

第十九條 內地銷(xiāo)售機構應將“北向通”投資戶(hù)與港澳投資者在港澳合作機構指定的“北向通”匯款戶(hù)進(jìn)行信息核對，確保投資戶(hù)與匯款戶(hù)為同一開(kāi)戶(hù)人。內地銷(xiāo)售機構應在投資戶(hù)與匯款戶(hù)間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系，確保匯款戶(hù)是投資戶(hù)內“北向通”投資本金來(lái)源的唯一賬戶(hù)和“北向通”資金原路匯回的唯一賬戶(hù)。“北向通”資金是指港澳投資者從匯款戶(hù)匯入的投資本金、孳息和因購買(mǎi)“北向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益。

第二十條 內地銷(xiāo)售機構應采取有效措施，對跨境匯入投資戶(hù)內的“北向通”資金進(jìn)行封閉或專(zhuān)戶(hù)管理，確保“北向通”資金僅限于購買(mǎi)內地銷(xiāo)售機構銷(xiāo)售的“北向通”投資產(chǎn)品。港澳投資者購買(mǎi)的“北向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益應原路返回投資戶(hù)并進(jìn)行封閉或專(zhuān)戶(hù)管理。

第二十一條 區內金融機構為港澳投資者辦理“北向通”資金匯劃時(shí)，應使用CIPS111報文，業(yè)務(wù)種類(lèi)選擇“跨境理財通-北向通（WMCN）”。

第二十二條 “北向通”投資產(chǎn)品范圍包括：

（一）內地銷(xiāo)售銀行的人民幣存款產(chǎn)品;

（二）內地理財公司（包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司）按照理財業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內地銷(xiāo)售機構評定為“一級”至“三級”風(fēng)險等級的固定收益類(lèi)、權益類(lèi)公募理財產(chǎn)品（現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品除外）;

（三）經(jīng)內地公募基金管理人和內地銷(xiāo)售機構評定為“R1”至“R4”風(fēng)險等級的公開(kāi)募集證券投資基金（商品期貨基金除外）。

第二十三條 內地銷(xiāo)售機構應對向港澳投資者銷(xiāo)售的“北向通”投資產(chǎn)品進(jìn)行盡職審查，全面了解投資產(chǎn)品的性質(zhì)及風(fēng)險，按現行相關(guān)金融管理部門(mén)要求評估投資產(chǎn)品風(fēng)險級別，對向港澳投資者銷(xiāo)售的“北向通”投資產(chǎn)品的風(fēng)險評估標準應與經(jīng)其他途徑銷(xiāo)售的同一產(chǎn)品保持一致。

第二十四條 內地銷(xiāo)售機構可根據已簽訂“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議并開(kāi)立投資戶(hù)的港澳投資者的要求，在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或通過(guò)電話(huà)、線(xiàn)上等渠道提供查詢(xún)和購買(mǎi)投資產(chǎn)品的服務(wù)。

第二十五條 內地銷(xiāo)售機構應按照相關(guān)金融管理部門(mén)要求做好銷(xiāo)售管理，加強投資者適當性管理，做好投資者風(fēng)險承受能力評估，做好投資者風(fēng)險承受能力和投資產(chǎn)品風(fēng)險等級的匹配，履行信息保密義務(wù)等。面向港澳投資者與面向內地投資者的風(fēng)險承受能力評估標準應保持一致。

內地銷(xiāo)售機構要向港澳投資者充分揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買(mǎi)與其風(fēng)險承受能力不相匹配的投資產(chǎn)品。

第二十六條 內地銷(xiāo)售機構原則上不得主動(dòng)跨境邀請、招攬客戶(hù)和提供投資建議，或前往港澳開(kāi)展關(guān)于“跨境理財通”的實(shí)質(zhì)性銷(xiāo)售行為，但可按照下列金融管理部門(mén)認可的情形，在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（含電子渠道）向客戶(hù)提供服務(wù)。

（一）對于未開(kāi)立“北向通”投資戶(hù)的港澳地區居民個(gè)人：

1.提供有關(guān)“跨境理財通”的一般資料，包括“跨境理財通”服務(wù)的事實(shí)表述和合資格投資產(chǎn)品范圍及類(lèi)別的概括性表述;

2.提供宏觀(guān)經(jīng)濟、市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)板塊等一般財務(wù)資訊;

3.派員出席（或邀請內地理財公司、內地公募基金管理人共同出席）港澳合作機構在其業(yè)務(wù)所在地舉辦的簡(jiǎn)介會(huì )和研討會(huì )，講解上述1和2的資料;

4.在公開(kāi)宣傳材料中可以表示會(huì )向港澳地區居民個(gè)人就投資戶(hù)開(kāi)立提供優(yōu)惠，但優(yōu)惠的具體內容只能應港澳地區居民個(gè)人要求方可提供;

5.應港澳地區居民個(gè)人要求，對相關(guān)投資產(chǎn)品提供咨詢(xún)、解釋服務(wù)，并可向其提供有關(guān)“跨境理財通”的服務(wù)資料，包括銷(xiāo)售產(chǎn)品清單和個(gè)別產(chǎn)品事實(shí)性資料（如產(chǎn)品銷(xiāo)售文件）;

6.在網(wǎng)站、手機客戶(hù)端等電子渠道提供篩選功能，讓港澳地區居民個(gè)人自主識別其提供的合資格投資產(chǎn)品;

7.經(jīng)金融管理部門(mén)認可的其他服務(wù)。

（二）對于已開(kāi)立“北向通”投資戶(hù)的港澳投資者除可提供上述服務(wù)外，還可提供以下服務(wù)：

1.辦理投資產(chǎn)品的認購、申購、贖回等;

2.提供研究報告作為參考，但內容不應涉及個(gè)別產(chǎn)品;

3.應港澳投資者要求，在綜合評估港澳投資者的風(fēng)險承受能力后，為其介紹符合其風(fēng)險評估等級的產(chǎn)品;

4.經(jīng)金融管理部門(mén)認可的其他服務(wù)。

第二十七條 “北向通”投資產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應按照投資產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售相關(guān)管理規定制作，文本內容應當客觀(guān)、真實(shí)、準確反映投資產(chǎn)品的信息，不得宣傳投資產(chǎn)品預期收益率。

第二十八條 投資戶(hù)內“北向通”資金及所購買(mǎi)的投資產(chǎn)品不得用作質(zhì)押等擔保用途。

第二十九條 港澳投資者若需終止與原內地銷(xiāo)售機構的“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議，應將“北向通”投資產(chǎn)品全部贖回，并將“北向通”資金全部從投資戶(hù)原路匯回匯款戶(hù)，然后解除匯款戶(hù)和投資戶(hù)的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。內地銷(xiāo)售機構終止與港澳投資者“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議的，應于資金閉環(huán)匯劃關(guān)系解除后5個(gè)工作日內將港澳投資者“跨境理財通業(yè)務(wù)備案信息”變更為“撤銷(xiāo)”。

第三十條 港澳投資者若需更換辦理“北向通”業(yè)務(wù)的內地銷(xiāo)售機構，應按前述規定終止在原內地銷(xiāo)售機構的業(yè)務(wù)協(xié)議并解除匯款戶(hù)和投資戶(hù)的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。


 

第四章 “南向通”業(yè)務(wù)

第三十一條 內地合作機構應按本細則第十六條所列標準，落實(shí)對內地投資者業(yè)務(wù)資格及資金來(lái)源的審核責任。對于審核通過(guò)的，及時(shí)向港澳銷(xiāo)售機構反饋，并指引通過(guò)審核的內地投資者與港澳銷(xiāo)售機構簽訂“南向通”業(yè)務(wù)協(xié)議。

第三十二條 內地合作銀行可按現行制度規定為內地投資者新開(kāi)立個(gè)人人民幣I類(lèi)銀行賬戶(hù)，或使用其指定的已有個(gè)人人民幣I類(lèi)銀行賬戶(hù)作為“南向通”匯款戶(hù)，用于“南向通”資金匯劃。內地合作證券公司可按現行制度規定為內地投資者新開(kāi)立個(gè)人資金賬戶(hù)，或使用其指定的已有個(gè)人資金賬戶(hù)作為“南向通”匯款戶(hù)，用于“南向通”資金匯劃。

為內地投資者辦理“南向通”投資本金首次匯出前，內地合作機構應向人民幣跨境收付信息管理系統（RCPMIS）錄入“跨境理財通業(yè)務(wù)備案信息”。錄入成功后，內地投資者方可辦理“南向通”資金匯劃業(yè)務(wù)。

內地合作機構應指引內地投資者按照港澳金融監管機構相關(guān)要求，在港澳銷(xiāo)售機構新開(kāi)立“南向通”投資戶(hù)，專(zhuān)門(mén)用于購買(mǎi)“南向通”投資產(chǎn)品。內地合作機構可代理港澳銷(xiāo)售機構進(jìn)行開(kāi)戶(hù)見(jiàn)證，為合資格的內地投資者提供“南向通”投資戶(hù)見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)服務(wù)。

內地投資者可通過(guò)下列方式辦理“南向通”業(yè)務(wù)：

（一）在香港和澳門(mén)地區至多各選擇1家港澳銷(xiāo)售銀行，及其1家內地合作銀行;

（二）在香港和澳門(mén)地區至多各選擇1家港澳銷(xiāo)售證券公司，及其1家內地合作證券公司。

第三十三條 內地合作機構在收到港澳銷(xiāo)售機構提供的投資戶(hù)開(kāi)戶(hù)信息之后，應對內地投資者指定的“南向通”匯款戶(hù)與投資戶(hù)的信息進(jìn)行核對，確保匯款戶(hù)與投資戶(hù)為同一開(kāi)戶(hù)人。內地合作機構應與港澳銷(xiāo)售機構約定，在投資戶(hù)與匯款戶(hù)間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系，確保匯款戶(hù)是投資戶(hù)內“南向通”投資本金來(lái)源的唯一賬戶(hù)和“南向通”資金原路匯回的唯一賬戶(hù)，“南向通”資金僅限于購買(mǎi)港澳銷(xiāo)售機構銷(xiāo)售的“南向通”投資產(chǎn)品。“南向通”資金是指內地投資者從匯款戶(hù)匯出的投資本金、孳息和因購買(mǎi)“南向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益。

第三十四條 區內金融機構為內地投資者辦理“南向通”資金匯劃時(shí)，應使用CIPS111報文，業(yè)務(wù)種類(lèi)選擇“跨境理財通-南向通（WMCS）”。

第三十五條 內地合作機構應提示內地投資者，在開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)時(shí)應當了解港澳投資產(chǎn)品市場(chǎng)交易的業(yè)務(wù)規則與流程，結合自身風(fēng)險偏好確定投資目標，客觀(guān)評估自身風(fēng)險承受能力。

第三十六條 內地合作機構可按照下列金融管理部門(mén)認可的情形，在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（含電子渠道）向客戶(hù)提供服務(wù)。

（一）對于未開(kāi)立“南向通”匯款戶(hù)的粵港澳大灣區內地居民個(gè)人：

1.提供有關(guān)“跨境理財通”的一般資料，包括“跨境理財通”服務(wù)的事實(shí)表述和合資格投資產(chǎn)品范圍及類(lèi)別的概括性表述;

2.提供宏觀(guān)經(jīng)濟、市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)板塊等一般財務(wù)資訊，未取得證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)資格的，不應涉及證券及其相關(guān)產(chǎn)品價(jià)值、市場(chǎng)走勢等投資分析、預測或建議;

3.舉辦簡(jiǎn)介會(huì )和研討會(huì )，邀請港澳銷(xiāo)售機構出席，講解上述1和2的資料;

4.內地合作銀行可以在公開(kāi)宣傳材料中表示會(huì )向內地投資者匯款戶(hù)開(kāi)立提供優(yōu)惠，但優(yōu)惠的具體內容只能應粵港澳大灣區內地居民個(gè)人要求方可提供;

5.提供港澳銷(xiāo)售機構營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（含電子渠道）的聯(lián)絡(luò )資料;

6.經(jīng)金融管理部門(mén)認可的其他服務(wù)。

（二）對于已開(kāi)立“南向通”匯款戶(hù)的內地投資者除可提供上述（一）的服務(wù)外，還可提供以下服務(wù)：

1.應內地投資者要求，提供港澳銷(xiāo)售機構的銷(xiāo)售產(chǎn)品清單;

2.經(jīng)金融管理部門(mén)認可的其他服務(wù)。

內地合作機構應提示港澳銷(xiāo)售機構，可應客戶(hù)要求通過(guò)電話(huà)、線(xiàn)上等渠道對相關(guān)產(chǎn)品提供咨詢(xún)、解釋服務(wù)，但不得主動(dòng)跨境邀請、招攬客戶(hù)和提供投資建議或前往內地開(kāi)展關(guān)于“跨境理財通”的實(shí)質(zhì)性銷(xiāo)售行為。

第三十七條 內地合作機構應明確告知內地投資者，通過(guò)“南向通”業(yè)務(wù)匯出資金及所購買(mǎi)的投資產(chǎn)品不得用作質(zhì)押等擔保用途。

第三十八條 內地合作機構應明確告知內地投資者，若需終止“南向通”業(yè)務(wù)協(xié)議，應將“南向通”投資產(chǎn)品全部贖回，并將“南向通”資金全部從投資戶(hù)原路匯回匯款戶(hù)，然后解除匯款戶(hù)和投資戶(hù)的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。內地合作機構終止與內地投資者“南向通”業(yè)務(wù)協(xié)議的，應于資金閉環(huán)匯劃關(guān)系解除后5個(gè)工作日內將內地投資者“跨境理財通業(yè)務(wù)備案信息”變更為“撤銷(xiāo)”。

第三十九條 內地投資者若需更換辦理“南向通”業(yè)務(wù)的港澳銷(xiāo)售機構，應按前述規定終止在原港澳銷(xiāo)售機構的業(yè)務(wù)協(xié)議并解除匯款戶(hù)和投資戶(hù)的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。

第四十條 “南向通”投資產(chǎn)品范圍由港澳管理部門(mén)規定，詳情請參考港澳金融監管機構頒布的細則。

 

第五章 額度管理

第四十一條 “北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過(guò)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度。目前，“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣。

第四十二條 “北向通”資金凈流入額和“南向通”資金凈流出額的計算公式為：

“北向通”資金凈流入額=“北向通”資金累計流入額-“北向通”資金累計流出額;

“南向通”資金凈流出額=“南向通”資金累計流出額-“南向通”資金累計流入額。

第四十三條 中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行每個(gè)工作日通過(guò)官方網(wǎng)站公布“跨境理財通”額度使用情況。

第四十四條 內地銷(xiāo)售機構在辦理“北向通”資金匯入、內地合作機構在辦理“南向通”資金匯出前，必須查詢(xún)“跨境理財通”額度使用情況，確保“北向通”資金凈流入額和“南向通”資金凈流出額不超出上限。

第四十五條 當“北向通”跨境資金凈流入達到上限時(shí)，內地銷(xiāo)售機構僅可辦理“北向通”資金跨境匯出，不得辦理“北向通”資金跨境匯入業(yè)務(wù)。當“南向通”資金跨境凈流出達到上限時(shí)，內地合作機構僅可辦理“南向通”資金跨境匯入，不得辦理“南向通”資金跨境匯出業(yè)務(wù)。

第四十六條 “跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)對單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為300萬(wàn)元人民幣。投資者同時(shí)選擇銀行和證券公司渠道進(jìn)行投資的，兩種渠道投資額度各為150萬(wàn)元人民幣。

“北向通”個(gè)人資金凈匯入額=“北向通”資金累計匯入額-“北向通”資金累計匯出額;

“南向通”個(gè)人資金凈匯出額=“南向通”資金累計匯出額-“南向通”資金累計匯入額。

內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構應確保單個(gè)投資者“北向通”（“南向通”）資金凈匯入（出）額不超出投資額度。

第四十七條 中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行將根據中國人民銀行對“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度和單個(gè)投資者投資額度的調整，通過(guò)其官方網(wǎng)站及時(shí)公布。

第四十八條 內地銷(xiāo)售銀行接受港澳投資者匯入“北向通”資金，不納入港澳居民個(gè)人向內地同名銀行賬戶(hù)匯入匯款每人每天最高限額管理。

內地銷(xiāo)售銀行接受港澳投資者匯入、匯出“北向通”資金不納入個(gè)人人民幣II類(lèi)銀行賬戶(hù)與非綁定賬戶(hù)日累計量、年累計量限額管理。

第四十九條 內地銷(xiāo)售機構、內地合作機構應與港澳銷(xiāo)售機構、港澳合作機構密切配合，共同建立“跨境理財通”業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監測協(xié)作機制，確保“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)在總額度和單個(gè)投資者投資額度范圍內開(kāi)展。

 

第六章 投資者保護

第五十條 “跨境理財通”業(yè)務(wù)投資者保護工作，應按業(yè)務(wù)環(huán)節發(fā)生地原則，分別遵循內地和港澳有關(guān)法律制度，由業(yè)務(wù)環(huán)節發(fā)生地金融管理部門(mén)和監管機構負責。內地金融管理部門(mén)與香港、澳門(mén)金融監管機構協(xié)商開(kāi)展投資者保護監管合作，共同做好粵港澳大灣區跨境理財通投資者保護工作。

第五十一條 中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局廣東監管局、國家金融監督管理總局深圳監管局、中國證券監督管理委員會(huì )廣東監管局、中國證券監督管理委員會(huì )深圳監管局堅持公平、公開(kāi)、公正、平等原則，依法保護港澳投資者在“北向通”交易中的各項合法權益。

第五十二條 港澳投資者在購買(mǎi)大灣區“跨境理財通”產(chǎn)品時(shí)，受有關(guān)法律法規保護，享有與內地投資者同等的權利，同時(shí)應當履行內地相關(guān)法律法規規定的義務(wù)。

第五十三條 內地銷(xiāo)售機構和投資產(chǎn)品發(fā)行人應當遵循自愿、平等、公平、誠實(shí)信用的原則，依法、合規向港澳投資者提供服務(wù)，切實(shí)履行港澳投資者權益保護的主體責任。

內地銷(xiāo)售機構應加強對港澳投資者的宣傳教育工作，制定并落實(shí)針對港澳投資者的產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)方案。

第五十四條 內地銷(xiāo)售機構、內地合作機構、港澳銷(xiāo)售機構、港澳合作機構開(kāi)展對“北向通”“南向通”投資者及潛在投資者的產(chǎn)品業(yè)務(wù)推介時(shí)，在業(yè)務(wù)推介內容、方式和渠道上，應按業(yè)務(wù)環(huán)節發(fā)生地原則遵守內地金融管理部門(mén)與港澳金融監管機構的相關(guān)規定。

第五十五條 內地銷(xiāo)售機構與內地合作機構應按有關(guān)規定妥善保存賬戶(hù)開(kāi)立、投資產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中涉及的投資者風(fēng)險承受能力評估、錄音錄像等相關(guān)資料，并依法履行投資者信息保密義務(wù)。

第五十六條 “北向通”投資產(chǎn)品風(fēng)險等級應按照投資產(chǎn)品風(fēng)險評級相關(guān)管理規定進(jìn)行動(dòng)態(tài)評估調整，對不再適合作為“北向通”投資產(chǎn)品的，內地銷(xiāo)售機構應當停止向港澳投資者銷(xiāo)售;對已持有相關(guān)產(chǎn)品的港澳投資者，內地銷(xiāo)售機構及港澳合作機構應當及時(shí)告知相關(guān)信息，由投資者自行選擇持有或者贖回。

第五十七條 港澳投資者與內地銷(xiāo)售機構發(fā)生糾紛爭議時(shí)，可以通過(guò)以下途徑解決：

（一）與內地銷(xiāo)售機構協(xié)商和解，或由內地銷(xiāo)售機構協(xié)調內地理財公司、公募基金管理人協(xié)商處理;

（二）請求內地金融消費者、投資者保護等金融糾紛調解組織調解;

（三）根據業(yè)務(wù)環(huán)節發(fā)生地原則，向內地銷(xiāo)售機構所在地有關(guān)金融管理部門(mén)反映。對于涉及粵港澳大灣區內地城市以外的內地理財公司、公募基金管理人等機構相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節問(wèn)題的投訴，由大灣區金融管理部門(mén)轉交產(chǎn)品發(fā)行方所屬金融管理部門(mén)處理;

（四）根據與內地銷(xiāo)售機構達成的協(xié)議提請仲裁機構仲裁或向有關(guān)人民法院提起訴訟。

第五十八條 內地銷(xiāo)售機構應當建立完備的投資者保護機制，設立專(zhuān)門(mén)的投訴處理機制，完善投訴處理流程，及時(shí)、有效處理與港澳投資者的糾紛爭議。

內地銷(xiāo)售機構應當為港澳投資者提供糾紛化解措施，向港澳投資者清晰說(shuō)明糾紛投訴的方式與渠道，其中至少應包括電話(huà)、線(xiàn)上渠道，并提供方便的糾紛處理進(jìn)程查詢(xún)方式。


 

第七章 信息報送和監督管理

第五十九條 內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構應按規定及時(shí)、準確、完整地向人民幣跨境收付信息管理系統（RCPMIS）報送“跨境理財通”業(yè)務(wù)的備案信息、賬戶(hù)信息、賬戶(hù)余額信息、跨境收支信息、境內支付結算信息和持倉信息，按要求報送“跨境理財通”業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

投資產(chǎn)品發(fā)行方應按資管新規要求，及時(shí)向中國人民銀行報送相關(guān)信息。

內地銷(xiāo)售機構應按屬地監管原則，根據國家金融監督管理總局廣東監管局、國家金融監督管理總局深圳監管局、中國證券監督管理委員會(huì )廣東監管局、中國證券監督管理委員會(huì )深圳監管局要求及時(shí)報告“北向通”投資產(chǎn)品相關(guān)情況。

第六十條 內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構及相關(guān)涉外收支主體應按照國際收支統計申報有關(guān)規定履行國際收支申報義務(wù)。

第六十一條 內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構應當依據中國人民銀行關(guān)于人民幣銀行結算賬戶(hù)管理相關(guān)規定，做好“跨境理財通”業(yè)務(wù)涉及的人民幣結算賬戶(hù)開(kāi)立、使用、變更、撤銷(xiāo)及管理等業(yè)務(wù)，并及時(shí)在人民幣跨境收付信息管理系統（RCPMIS）中更新“跨境理財通業(yè)務(wù)備案信息”和“涉外資金專(zhuān)用賬戶(hù)信息”的“賬戶(hù)狀態(tài)”。

第六十二條 開(kāi)展“跨境理財通”業(yè)務(wù)的內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構在發(fā)現投資者違反本細則相關(guān)規定以及其他異常情況時(shí)，應當及時(shí)采取應對措施，并向相關(guān)金融管理部門(mén)報告。

第六十三條 內地合作機構應與開(kāi)展“跨境理財通”業(yè)務(wù)的投資者約定，出現以下情形的，內地合作機構將視情節輕重暫停投資者辦理“跨境理財通”業(yè)務(wù)。涉嫌違法的，移交相關(guān)部門(mén)查處。

（一）提供虛假或隱藏重要事實(shí)的資料;

（二）違反賬戶(hù)開(kāi)立相關(guān)規定;

（三）涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資、逃稅;

（四）使用非自有資金購買(mǎi)投資產(chǎn)品，代他人理財、募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資;

（五）存在使用所購買(mǎi)的投資產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)押融資等擔保行為;

（六）其他違法違規行為。

第六十四條 中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局廣東監管局、國家金融監督管理總局深圳監管局、中國證券監督管理委員會(huì )廣東監管局、中國證券監督管理委員會(huì )深圳監管局按照屬地監管原則，適時(shí)對內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構開(kāi)展“跨境理財通”業(yè)務(wù)進(jìn)行非現場(chǎng)核查和現場(chǎng)核查。

第六十五條 內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構開(kāi)展“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)出現以下情形的，中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局廣東監管局、國家金融監督管理總局深圳監管局、中國證券監督管理委員會(huì )廣東監管局、中國證券監督管理委員會(huì )深圳監管局可按職責分工視情節輕重暫停業(yè)務(wù)并予以公告。涉嫌違法的，移交相關(guān)部門(mén)查處。

（一）超出試點(diǎn)機構范圍、產(chǎn)品范圍開(kāi)展“跨境理財通”業(yè)務(wù);

（二）向港澳投資者銷(xiāo)售不符合《關(guān)于規范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見(jiàn)》《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監督管理辦法》《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》《公開(kāi)募集證券投資基金運作管理辦法》等監管規定的投資產(chǎn)品;

（三）未按規定進(jìn)行理財信息登記、公開(kāi)信息披露和向金融管理部門(mén)報送信息;

（四）未按規定開(kāi)立“跨境理財通”相關(guān)賬戶(hù);

（五）未按規定落實(shí)總額度和單個(gè)投資者額度管理要求;

（六）未按規定對“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)資金進(jìn)行閉環(huán)匯劃和封閉管理;

（七）未按規定報送“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)相關(guān)信息;

（八）未按規定對個(gè)人投資者進(jìn)行“跨境理財通”業(yè)務(wù)資格審核及資金來(lái)源審核;

（九）違反相關(guān)金融管理部門(mén)對于投資產(chǎn)品銷(xiāo)售的管理規定;

（十）出現嚴重侵害投資者權益的行為或者可能?chē)乐厍趾ν顿Y者權益的風(fēng)險;

（十一）違反反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅相關(guān)法規;

（十二）其他違法違規行為。

被暫停業(yè)務(wù)的內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構應對現有投資者的資產(chǎn)和資金作出合理安排。

第六十六條 內地銷(xiāo)售機構和內地合作機構開(kāi)展“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)出現以下情形的，應當退出業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

（一）獲得試點(diǎn)資格后長(cháng)期未有新增業(yè)務(wù)辦理，經(jīng)機構申請整改后仍無(wú)試點(diǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展;

（二）一年內發(fā)生與理財相關(guān)的嚴重違法違規的行為;

（三）機構“跨境理財通”業(yè)務(wù)引發(fā)群訪(fǎng)群訴，造成惡劣影響的;

（四）經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證被注銷(xiāo)的;

（五）嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)原則，內地金融管理部門(mén)認為機構應退出試點(diǎn)的。


 

第八章 附則

第六十七條 本細則由中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局廣東監管局、國家金融監督管理總局深圳監管局、中國證券監督管理委員會(huì )廣東監管局、中國證券監督管理委員會(huì )深圳監管局負責解釋。

第六十八條 本細則自2024年2月26日起施行?！吨袊嗣胥y行廣州分行 中國人民銀行深圳市中心支行 中國銀行保險監督管理委員會(huì )廣東監管局 中國銀行保險監督管理委員會(huì )深圳監管局 中國證券監督管理委員會(huì )廣東監管局 中國證券監督管理委員會(huì )深圳監管局關(guān)于印發(fā)<粵港澳大灣區“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細則>的通知》（廣州銀發(fā)[2021]59號）同時(shí)廢止。

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本文關(guān)鍵詞： 廣東銀發(fā), 粵港澳大灣區, 跨境, 理財通, 業(yè)務(wù), 試點(diǎn), 實(shí)施細則, 通知