西銀發(fā)〔2017〕146號《陜西省小微企業(yè)應收賬款融資專(zhuān)項行動(dòng)實(shí)施方案（2017-2019年）》

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西銀發(fā)〔2017〕146號

應收賬款是小微企業(yè)資產(chǎn)的重要表現形式，是盤(pán)活小微企業(yè)存量資產(chǎn)的重要突破口。開(kāi)展應收賬款融資，既有利于拓寬小微企業(yè)融資渠道，也有利提升小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，還是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈融合，降低實(shí)體經(jīng)濟運營(yíng)成本的重要手段。為貫徹落實(shí)人民銀行、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、國資委、銀監會(huì )、外匯局《小微企業(yè)應收賬款融資專(zhuān)項行動(dòng)工作方案（2017-2019年）》（銀發(fā)〔2017〕104號印發(fā)）的要求，推動(dòng)陜西省小微企業(yè)通過(guò)應收賬款融資方式獲得資金支持，進(jìn)一步提升陜西省小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量和水平，現就陜西省小微企業(yè)應收賬款融資專(zhuān)項行動(dòng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“專(zhuān)項行動(dòng)”）提出如下實(shí)施方案：

一、總體要求

（一）總體思路

深入貫徹落實(shí)黨的十八大、十八屆三中、四中、五中、六中全會(huì )精神和全國金融工作會(huì )議精神，促進(jìn)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、推動(dòng)供給側結構性改革、支持小微企業(yè)創(chuàng )新轉型發(fā)展；按照陜西省第十三次黨代會(huì )關(guān)于決勝全面小康、加快富民強省、奮力追趕超越的要求，圍繞促進(jìn)大眾創(chuàng )業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng )新，圍繞創(chuàng )新小微企業(yè)金融服務(wù)，圍繞提升小微企業(yè)金融可得性，將應收賬款融資作為金融支持小微企業(yè)的重要手段；有效發(fā)揮人民銀行征信中心應收賬款融資服務(wù)平臺（www.crcrfsp.com，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“服務(wù)平臺”）的金融基礎設施作用，重點(diǎn)推動(dòng)供應鏈核心企業(yè)和政府采購部門(mén)支持小微企業(yè)應收賬款融資；引導金融機構、其他融資服務(wù)機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“融資機構”）擴大應收賬款融資業(yè)務(wù)規模，創(chuàng )新應收賬款融資產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，構建供應鏈上下游企業(yè)互信互惠、協(xié)同發(fā)展生態(tài)環(huán)境，優(yōu)化商業(yè)信用環(huán)境，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟良性互動(dòng)發(fā)展。

（二）基本原則

——市場(chǎng)推進(jìn)與政策扶持配合。發(fā)揮市場(chǎng)配置金融資源的決定性作用，鼓勵融資機構探索市場(chǎng)化推進(jìn)小微企業(yè)應收賬款融資的可行模式；綜合運用多種政策工具支持核心企業(yè)確認小微企業(yè)應收賬款和融資機構做好融資服務(wù)，開(kāi)展績(jì)效評估，強化激勵約束，以政策扶持強化市場(chǎng)推進(jìn)。

——面上增量與點(diǎn)上創(chuàng )新結合。金融機構要將應收賬款融資作為小微企業(yè)融資的重要抓手和突破方向，不斷提高應收賬款融資在小微企業(yè)融資中的占比；鼓勵融資機構結合自身業(yè)務(wù)和小微企業(yè)客戶(hù)特點(diǎn)，創(chuàng )新融資產(chǎn)品和模式，以點(diǎn)上創(chuàng )新帶動(dòng)面上增量。

——線(xiàn)上拓展與線(xiàn)下推進(jìn)融合。發(fā)揮服務(wù)平臺作用，新發(fā)生小微企業(yè)應收賬款融資業(yè)務(wù)應主要在服務(wù)平臺上操作和實(shí)施，鼓勵融資機構、核心企業(yè)積極與服務(wù)平臺對接，提高應收賬款融資便利度；加大政策宣傳與推介，提高小微企業(yè)政策知曉度，挖掘和滿(mǎn)足小微企業(yè)融資需求，加快應收賬款融資發(fā)展，以線(xiàn)下推進(jìn)促進(jìn)線(xiàn)上拓展。

（三）工作目標

1.小微企業(yè)應收賬款融資渠道不斷拓寬，服務(wù)平臺社會(huì )認知度，參與度不斷提升。發(fā)揮服務(wù)平臺在小微企業(yè)應收賬款融資中的主體作用，各參與方充分運用服務(wù)平臺信息上傳、確認與反饋等服務(wù)功能，新發(fā)生的小微企業(yè)應收賬款融資業(yè)務(wù)主要通過(guò)服務(wù)平臺實(shí)施。專(zhuān)項行動(dòng)實(shí)施期間，各地市每年至少推動(dòng)轄內3-5家規模較大、管理較規范的核心企業(yè)帶動(dòng)供應鏈上的小微企業(yè)加入服務(wù)平臺，并配合金融機構確認賬款；在此基礎上，至少推動(dòng)1家有條件的核心企業(yè)與服務(wù)平臺實(shí)現系統對接，開(kāi)展線(xiàn)上全流程應收賬款融資，提高融資效率。

2.小微企業(yè)應收賬款融資規模穩步增長(cháng)。參與應收賬款融資的銀行業(yè)金融機構、商業(yè)保理公司、小額貸款公司等資金提供方和小微企業(yè)等用戶(hù)數量較快增加。國有大型企業(yè)（集團）及成員企業(yè)、大型民營(yíng)企業(yè)等參與確認小微企業(yè)應收賬款的供應鏈核心企業(yè)范圍不斷擴大，初步形成應收賬款融資長(cháng)效機制，促進(jìn)小微企業(yè)應收賬款融資規模穩步增長(cháng)。

3.小微企業(yè)應收賬款融資外部機制更加優(yōu)化。構建對核心企業(yè)確認應收賬款、小微企業(yè)盤(pán)活應收賬款資產(chǎn)的資金獎勵和補貼機制。企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，企業(yè)商業(yè)信用信息采集渠道不斷拓寬，手段不斷完善，初步形成應收賬款債務(wù)人及時(shí)還款約束機制，惡意拖欠賬款行為明顯減少。

二、工作任務(wù)

（一）不斷加強應收賬款融資宣傳推廣。

各地市中小企業(yè)主管部門(mén)，人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部、陜西省各中心支行、楊凌支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人民銀行各分支機構”）要牽頭開(kāi)展形式多樣的應收賬款融資宣傳推廣活動(dòng)，向小微企業(yè)普及應收賬款融資知識，加大對服務(wù)平臺支持小微企業(yè)融資的宣傳推廣力度，加強對應付賬款較多企業(yè)、供應鏈核心企業(yè)、大型零售企業(yè)的宣傳培訓工作，引導供應鏈核心企業(yè)提高供應鏈管理意識，以增強供應鏈粘度，擴大應收賬款融資知曉度。動(dòng)員更多的小微企業(yè)、供應鏈核心企業(yè)、金融機構、服務(wù)機構等主體注冊為服務(wù)平臺用戶(hù)，暢通小微企業(yè)通過(guò)平臺實(shí)現融資的渠道，在線(xiàn)開(kāi)展應收賬款融資業(yè)務(wù)。

（二）積極支持政府采購供應商依法依規開(kāi)展融資。

各地財政部門(mén)要為金融機構、小微企業(yè)開(kāi)展政府采購項下融資業(yè)務(wù)創(chuàng )造條件，加強“政銀企”對接，鼓勵小微企業(yè)在簽署政府采購合同前明確融資需求，在簽署合同時(shí)注明收款賬號等融資信息。各地政府采購單位要及時(shí)在政府采購網(wǎng)依法公開(kāi)政府采購合同等信息，確保相關(guān)信息真實(shí)、公開(kāi)、有效。金融機構開(kāi)展融資服務(wù)時(shí)，應在政府采購網(wǎng)核對合同信息等方式確認合同真實(shí)性，原則上不得要求供應商提供擔保。鼓勵各級政府采購單位加入服務(wù)平臺,為政府采購供應商獲取融資服務(wù)提供便利。

（三）有效發(fā)揮供應鏈核心企業(yè)引領(lǐng)作用。

各地國有資產(chǎn)監督管理、工信、商務(wù)等部門(mén)要督促?lài)写笃髽I(yè)、大型民營(yíng)企業(yè)履行社會(huì )責任，積極配合金融機構確認應付賬款，組織推動(dòng)供應鏈核心企業(yè)加入服務(wù)平臺，支持小微企業(yè)供應商開(kāi)展應收賬款融資業(yè)務(wù)，督促企業(yè)按時(shí)履約，帶頭營(yíng)造守法誠信社會(huì )氛圍。人民銀行各分支機構要加強與當地國有資產(chǎn)監督管理、工信、商務(wù)部門(mén)協(xié)作，逐步建立本地區應收賬款融資核心企業(yè)名單，提高金融機構開(kāi)展有關(guān)業(yè)務(wù)的針對性。鼓勵供應鏈核心企業(yè)與服務(wù)平臺進(jìn)行系統對接，開(kāi)展反向保理融資業(yè)務(wù)，以點(diǎn)帶鏈、以鏈帶面，形成有規模的業(yè)務(wù)模式和示范效應，惠及更多小微企業(yè)。

（四）持續優(yōu)化融資機構應收賬款融資業(yè)務(wù)流程。

金融機構要積極回應企業(yè)通過(guò)融資服務(wù)平臺推送的融資需求信息，在做好貿易背景真實(shí)性調查基礎上，合理確定融資期限和授信額度；加強貸后管理和企業(yè)現金流監管，通過(guò)融資服務(wù)平臺確定匯款路徑，及時(shí)鎖定債務(wù)人到期付款現金流。完善應收賬款融資規章制度，優(yōu)化應收賬款融資業(yè)務(wù)流程，改進(jìn)小微企業(yè)應收賬款融資風(fēng)險評估機制。商業(yè)保理公司要專(zhuān)注于小微企業(yè)應收賬款融資業(yè)務(wù)，提供貿易融資、銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、客戶(hù)資信調查與評估、應收賬款管理與催收等綜合服務(wù)。

（五）大力推進(jìn)應收賬款質(zhì)押和轉讓登記。

按照人民銀行推動(dòng)建立健全應收賬款登記公示制度的部署，開(kāi)展面向金融機構、商業(yè)保理公司等應收賬款融資主體的登記和查詢(xún)服務(wù)。金融機構、商業(yè)保理公司等資金提供方應根據《中華人民共和國物權法》和《應收賬款質(zhì)押登記辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第4號發(fā)布）相關(guān)規定辦理應收賬款質(zhì)押查詢(xún)、登記。支持應收賬款融資主體在人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統一登記系統辦理保理項下小微企業(yè)應收賬款轉讓登記、資產(chǎn)證券化項下小微企業(yè)應收賬款類(lèi)基礎資產(chǎn)轉讓登記、資產(chǎn)轉讓交易項下小微企業(yè)應收賬款類(lèi)資產(chǎn)轉讓登記，避免權利沖突，防范交易風(fēng)險。

（六）進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境。

人民銀行各分支機構要推動(dòng)地方政府加強企業(yè)信用體系建設，引導企業(yè)通過(guò)平臺每月報送債務(wù)人的付款信息，豐富企業(yè)信用檔案，建立應收賬款債務(wù)人及時(shí)還款約束機制，規范應收賬款履約行為，推動(dòng)優(yōu)化社會(huì )整體商業(yè)信用環(huán)境。積極推進(jìn)信用擔保、信用保險機構參與應收賬款融資業(yè)務(wù)，協(xié)助確認應收賬款真實(shí)性，合理控制應收賬款的風(fēng)險。逐步向開(kāi)展應收賬款融資業(yè)務(wù)的非銀行融資機構開(kāi)放征信系統。

（七）著(zhù)力促進(jìn)小微企業(yè)應收賬款融資模式創(chuàng )新。

人民銀行各分支機構要引導和推動(dòng)金融機構依托農業(yè)龍頭企業(yè)信用，創(chuàng )新“企業(yè)+銀行+農戶(hù)”應收賬款融資模式，發(fā)展訂單金融，加大對農戶(hù)特別是貧困地區農戶(hù)的支持力度。鼓勵金融機構抓住中國（陜西）自由貿易試驗區建設的有利機遇，將支持輕資產(chǎn)服務(wù)貿易企業(yè)發(fā)展應收賬款融資作為改善和提升自貿區內小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量和水平的重點(diǎn)領(lǐng)域，創(chuàng )新金融產(chǎn)品與服務(wù)，優(yōu)化和增強供應鏈金融服務(wù)供給。推動(dòng)構建平衡金融機構、核心企業(yè)、小微企業(yè)三方利益的應收賬款融資模式，核心企業(yè)確認有關(guān)賬款的，鼓勵金融機構通過(guò)降低其其他服務(wù)領(lǐng)域收費的方式給予補貼或扶持，同時(shí)通過(guò)針對小微企業(yè)應收賬款融資的增量獲取合理展業(yè)收益，支持金融機構積極降低小微企業(yè)貸款成本，人民銀行各分支機構對符合條件的金融機構給予再貸款、再貼現支持。

（八）大力發(fā)展在線(xiàn)應收賬款融資業(yè)務(wù)。

各金融機構要充分認識服務(wù)平臺在銀企信息溝通方面的中重要作用，加大服務(wù)平臺推廣和應用力度，指定相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)牽頭負責服務(wù)平臺推廣和應用工作，督促和指導轄內有信貸業(yè)務(wù)權限的分支機構全部注冊為融資服務(wù)平臺用戶(hù)。鼓勵各金融機構結合服務(wù)平臺功能及特點(diǎn)，優(yōu)化本機構應收賬款類(lèi)融資業(yè)務(wù)的流程，依托服務(wù)平臺開(kāi)展應收賬款質(zhì)押、正向保理、隱蔽保理、反向保理和收益權類(lèi)保理業(yè)務(wù)，推進(jìn)應收賬款融資業(yè)務(wù)線(xiàn)上線(xiàn)下一體化發(fā)展，進(jìn)一步提高企業(yè)應收賬款融資的效率。

三、保障措施

（一）加強組織領(lǐng)導。建立由人民銀行西安分行、陜西省工信廳、中小企業(yè)局、財政廳、商務(wù)廳、國資委、陜西銀監局、外匯管理局陜西分局組成的陜西省小微企業(yè)應收賬款融資工作協(xié)調機制，加強信息共享和政策聯(lián)動(dòng)，合力做好陜西省小微企業(yè)應收賬款融資專(zhuān)項行動(dòng)。各地也要建立由相應部門(mén)組成的工作協(xié)調機制，因地制宜細化工作措施，發(fā)揮部門(mén)合力，推動(dòng)工作有序開(kāi)展。

（二）加大政策支持。對積極參加應收賬款融資的核心企業(yè)，支持其開(kāi)展外匯資金集中運營(yíng)管理，降低核心企業(yè)資金成本。對開(kāi)展小微企業(yè)應收賬款融資成效較好的，運用再貸款、再貼現、定向降準等工具和措施拓展金融機構資金來(lái)源，將小微企業(yè)應收賬款融資工作納入小微企業(yè)信貸政策導向效果評估和宏觀(guān)審慎評估（MPA）。鼓勵和支持各地財政、國資及中小企業(yè)主管部門(mén)對應收賬款融資出臺相應支持政策。

（三）建立工作機制。按照“自愿參與、積極推進(jìn)、加快創(chuàng )新、提升服務(wù)”的原則，建立小微企業(yè)應收賬款融資主辦行制度，鼓勵各金融機構結合自身實(shí)際，為小微企業(yè)提供多樣化的應收賬款融資金融產(chǎn)品。人民銀行各分支機構要加強和政府部門(mén)溝通協(xié)調，積極開(kāi)展對轄區內金融機構應收賬款融資業(yè)務(wù)的指導和監測，動(dòng)態(tài)跟蹤轄區內應收賬款融資工作進(jìn)展情況。人民銀行各分支機構、各地中小企業(yè)主管部門(mén)要會(huì )同有關(guān)部門(mén)建立定期通報制度，把握工作進(jìn)度，加強宣傳推廣，每年1月20日前將上年度工作開(kāi)展情況、本年度工作計劃報送人民銀行西安分行和陜西省工業(yè)和信息化廳（中小企業(yè)局）。

（四）開(kāi)展績(jì)效評估。依托陜西省小微企業(yè)應收賬款融資工作協(xié)調機制，制定相關(guān)指標體系，對各地、各金融機構開(kāi)展小微企業(yè)應收賬款融資工作進(jìn)行績(jì)效評估，并定期通報，確保小微企業(yè)應收賬款融資工作深入推進(jìn)和實(shí)施。

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