滬銀監辦通〔2016〕2號《上海銀監局辦公室關(guān)于加強銀行網(wǎng)點(diǎn)內電子銀行機具及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》

上海銀監局辦公室關(guān)于加強銀行網(wǎng)點(diǎn)內電子銀行機具及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知





滬銀監辦通〔2016〕2號

在滬各中外資法人銀行、中資銀行分行（大型銀行、郵儲銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、私人銀行部）、村鎮銀行、外資法人銀行分行:

隨著(zhù)電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，銀行在網(wǎng)點(diǎn)傳統自助銀行區域以外，布設了跨行POS機、網(wǎng)銀體驗區、網(wǎng)銀IPAD、手機銀行機具、遠程視頻柜員機（VTM）等新型電子銀行機具，給客戶(hù)提供方便快捷服務(wù)的同時(shí)，存在管理盲區和監管套利行為，易引發(fā)新的風(fēng)險。為有效管理銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險，保障電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（銀監辦發(fā)〔2014〕57號）及《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》（銀監辦發(fā)〔2015〕97號），現就加強銀行網(wǎng)點(diǎn)內電子銀行機具及相關(guān)業(yè)務(wù)管理重申以下監管要求：

一、健全內控制度。各銀行應就網(wǎng)點(diǎn)內電子銀行機具及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理，制定統一的管理制度和操作流程，明確內部控制職責，完善內部控制措施，確保內控制度全覆蓋。

二、統一區域布局。各銀行網(wǎng)點(diǎn)內電子銀行機具放置區域與布局應相對統一，其使用應置于錄像監控范圍內。銀行理財經(jīng)理應在配備錄音、錄像的場(chǎng)所推介個(gè)人理財產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品，應執行《上海銀監局關(guān)于修訂商業(yè)銀行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理有關(guān)制度的通知》（滬銀監通〔2015〕25號）【全文廢止】有關(guān)錄音錄像的規范要求。經(jīng)推介后，客戶(hù)可自主決定前往人工柜臺或電子銀行機具辦理，若銀行員工陪同進(jìn)行操作，則也應執行雙錄要求。

三、明確服務(wù)底線(xiàn)。電子銀行業(yè)務(wù)應是客戶(hù)獨立、自主的業(yè)務(wù)行為，各銀行應制定服務(wù)行為規范，明確服務(wù)底線(xiàn)，嚴令禁止銀行員工代客操作，以免混淆電子銀行業(yè)務(wù)的責任邊界，確?？蛻?hù)獨立自主按照真實(shí)意愿辦理業(yè)務(wù)。

四、禁止規避監管。各銀行應加強銀行網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)及員工行為管理，全面貫徹落實(shí)銀行業(yè)案件防控和操作風(fēng)險管理的監管要求。監管部門(mén)實(shí)施的暫停業(yè)務(wù)等審慎監管強制措施，不僅適用于銀行網(wǎng)點(diǎn)內所有區域，而且也適用于網(wǎng)點(diǎn)內各類(lèi)電子銀行機具。各銀行不得存在管控盲區，不得發(fā)生規避監管行為。

五、強化風(fēng)控措施。各銀行應根據本行網(wǎng)點(diǎn)內電子銀行機具經(jīng)營(yíng)管理狀況，評估風(fēng)險隱患，有針對性地采取有效的風(fēng)險控制措施。具體措施包括但不限于：在網(wǎng)點(diǎn)內的電子銀行機具上增加大額交易風(fēng)險提示環(huán)節；對本行網(wǎng)點(diǎn)內跨行POS機大額交易設置登記和檢查制度；對電子銀行大額可疑交易采取電話(huà)錄音回訪(fǎng)，向客戶(hù)提示風(fēng)險；對理財經(jīng)理在系統中開(kāi)通轉賬業(yè)務(wù)等高風(fēng)險操作權限進(jìn)行嚴格控制等。

六、加強檢查問(wèn)責。各銀行應對網(wǎng)點(diǎn)電子機具的管理和使用情況加強檢查和問(wèn)責，確保各項管理制度、操作流程、行為規范、服務(wù)底線(xiàn)和風(fēng)險管理措施落到實(shí)處，使規范管理成為常態(tài)。

銀行網(wǎng)點(diǎn)內電子銀行機具的管理制度、操作流程及管控情況將納入我局對各銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險的管理評估。后續監管中，我局將進(jìn)行監管檢查。如發(fā)現銀行網(wǎng)點(diǎn)內電子銀行機具管理不當而引發(fā)重大風(fēng)險或存在規避監管行為的，將依法采取相應監管措施或實(shí)施行政處罰。

特此通知。





 

上海銀監局辦公室

2016年1月7日

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/policy/29617.html

本文關(guān)鍵詞： 滬銀監辦通, 上海銀監局, 辦公室, 網(wǎng)點(diǎn), 電子銀行, 機具, 業(yè)務(wù), 管理, 通知