滬財發(fā)〔2018〕6號 關(guān)于印發(fā)《上海市創(chuàng )業(yè)擔保貸款實(shí)施辦法》的通知

上海市財政局  上海市人力資源和社會(huì )保障局  中國人民銀行上海分行



關(guān)于印發(fā)《上海市創(chuàng )業(yè)擔保貸款實(shí)施辦法》的通知



滬財發(fā)〔2018〕6號

市就業(yè)促進(jìn)中心，各區財政局、就業(yè)促進(jìn)中心，上海市中小微企業(yè)政策性融資擔?；鸸芾碇行?、有關(guān)經(jīng)辦銀行：

為貫徹落實(shí)國家和本市有關(guān)創(chuàng )業(yè)擔保貸款的文件精神，促進(jìn)本市政策性融資擔保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，市財政局、市人力資源和社會(huì )保障局、中國人民銀行上海分行研究制定了《上海市創(chuàng )業(yè)擔保貸款實(shí)施辦法》，現印發(fā)給你們，請按照執行。

特此通知。




 

上海市財政局

上海市人力資源和社會(huì )保障局

中國人民銀行上海分行

2018年10月8日


 

上海市創(chuàng )業(yè)擔保貸款實(shí)施辦法


 

第一章 總則

第一條 為支持本市科創(chuàng )中心建設，進(jìn)一步改善本市創(chuàng )業(yè)環(huán)境，吸引優(yōu)質(zhì)創(chuàng )業(yè)人才，幫助本市創(chuàng )業(yè)者解決融資難的問(wèn)題，并促進(jìn)本市政策性融資擔保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據《國務(wù)院關(guān)于做好當前和今后一段時(shí)期就業(yè)創(chuàng )業(yè)工作的意見(jiàn)》(國發(fā)〔2017〕28號)、《上海市人民政府關(guān)于做好當前和今后一段時(shí)期就業(yè)創(chuàng )業(yè)工作的意見(jiàn)》(滬府發(fā)〔2017〕76號)和《上海市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈上海市鼓勵創(chuàng )業(yè)帶動(dòng)就業(yè)專(zhuān)項行動(dòng)計劃（2018-2022年）〉的通知》(滬府辦發(fā)〔2018〕24號)和《中國人民銀行財政部人力資源社會(huì )保障部關(guān)于實(shí)施創(chuàng )業(yè)擔保貸款支持創(chuàng )業(yè)就業(yè)工作的通知》(銀發(fā)〔2016〕202號)等有關(guān)規定，結合上海實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本市創(chuàng )業(yè)擔保貸款是指以促進(jìn)創(chuàng )業(yè)帶動(dòng)就業(yè)為目標，用于支持個(gè)人創(chuàng )業(yè)或創(chuàng )業(yè)組織擴大就業(yè)的貸款擔保業(yè)務(wù)，包括個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款、創(chuàng )業(yè)組織創(chuàng )業(yè)擔保貸款、創(chuàng )業(yè)前創(chuàng )業(yè)擔保貸款3個(gè)品種，以及創(chuàng )業(yè)擔保資金運營(yíng)管理機構與經(jīng)辦銀行合作推出的相關(guān)專(zhuān)項創(chuàng )業(yè)擔保貸款產(chǎn)品。

第三條 本市設立“上海創(chuàng )業(yè)擔保貸款擔保資金”(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“擔保資金”)，為符合規定條件的創(chuàng )業(yè)者個(gè)人或創(chuàng )業(yè)組織提供貸款擔保，擔保貸款責任余額原則上不超過(guò)擔保資金余額的5倍。

第四條 擔保資金實(shí)行單獨列賬、單獨核算，保證專(zhuān)款專(zhuān)用和封閉運行，資金管理辦法另行制定。

第五條 按國家有關(guān)規定建立創(chuàng )業(yè)擔保貸款獎勵機制，對創(chuàng )業(yè)擔保貸款工作成效突出的經(jīng)辦銀行、上海創(chuàng )業(yè)擔保貸款運營(yíng)管理機構等相關(guān)單位給予獎勵。

第六條 個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款、創(chuàng )業(yè)組織創(chuàng )業(yè)擔保貸款、創(chuàng )業(yè)前創(chuàng )業(yè)擔保貸款免收擔保費。
 

第二章 相關(guān)部門(mén)職責

第七條 市財政局負責會(huì )同市人力資源社會(huì )保障部門(mén)、人民銀行等機構共同做好本市創(chuàng )業(yè)貸款擔保政策的制定和實(shí)施工作；委托上海市中小微企業(yè)政策性融資擔?；鸸芾碇行?以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市擔保中心”)開(kāi)展創(chuàng )業(yè)貸款擔保工作；對擔保資金預算及擔保代償損失的核銷(xiāo)進(jìn)行審批；對創(chuàng )業(yè)貸款擔保業(yè)務(wù)進(jìn)行評價(jià)、監督；組織、協(xié)調區財政部門(mén)配合做好創(chuàng )業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)相關(guān)工作。

第八條 市人力資源和社會(huì )保障局負責制定并適時(shí)調整本市就業(yè)創(chuàng )業(yè)政策；對市、區就業(yè)促進(jìn)部門(mén)的創(chuàng )業(yè)擔保貸款工作進(jìn)行指導、推進(jìn)。

第九條 中國人民銀行上海分行負責指導經(jīng)辦銀行開(kāi)展創(chuàng )業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)，鼓勵經(jīng)辦銀行建立獨立的創(chuàng )業(yè)擔保貸款考核制度；對本市創(chuàng )業(yè)擔保貸款統計工作進(jìn)行指導、推進(jìn)。

第十條 市擔保中心受市財政局委托對擔保資金進(jìn)行管理和運作；引進(jìn)符合條件的銀行開(kāi)展創(chuàng )業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)，并對其工作進(jìn)行評估管理；引進(jìn)專(zhuān)業(yè)機構對貸款項目開(kāi)展事前、事中、事后的相關(guān)風(fēng)險管理工作，并對其業(yè)績(jì)進(jìn)行評估管理；審核創(chuàng )業(yè)擔保貸款項目，辦理?yè)Ｊ掷m，按不高于貸款本金95%的比例承擔風(fēng)險責任，對逾期貸款進(jìn)行代償，并依法進(jìn)行追償。

第十一條 市就業(yè)促進(jìn)中心負責協(xié)調市擔保中心開(kāi)展創(chuàng )業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)，指導區就業(yè)促進(jìn)中心開(kāi)展創(chuàng )業(yè)擔保貸款的受理工作，對區級貸款受理情況進(jìn)行復審。區就業(yè)促進(jìn)中心負責受理個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款、創(chuàng )業(yè)組織創(chuàng )業(yè)擔保貸款、創(chuàng )業(yè)前創(chuàng )業(yè)擔保貸款的申請，對相關(guān)申請人的身份資格、吸納就業(yè)情況進(jìn)行核實(shí)，并對申請人提供相關(guān)政策咨詢(xún)和輔導。

第十二條 經(jīng)辦銀行負責對申請人進(jìn)行貸前調查；根據有關(guān)規定和協(xié)議，按不低于貸款本金5%的比例承擔風(fēng)險責任，做好貸款的發(fā)放和貸后監督管理工作；按時(shí)向市擔保中心、市就業(yè)促進(jìn)中心上報業(yè)務(wù)開(kāi)展情況；組織專(zhuān)人對逾期貸款進(jìn)行追索。
 

第三章 個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款

第十三條 本市“個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款”申請對象為：在滬創(chuàng )辦小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農民合作社、民辦非企業(yè)單位等創(chuàng )業(yè)組織的本市戶(hù)籍勞動(dòng)者和持有《上海市居住證》、《港澳臺居民居住證》、《上海市海外人才居住證》和《出國留學(xué)人員來(lái)滬投資享受優(yōu)惠資格認定證書(shū)》的非本市戶(hù)籍勞動(dòng)者。

第十四條 本市“個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款”申請條件為：

(一)申請人無(wú)影響償債能力的不良信用記錄；

(二)申請人所辦的創(chuàng )業(yè)組織，應當建立財會(huì )核算管理制度，并依法進(jìn)行稅務(wù)登記；

(三)申請人所辦的創(chuàng )業(yè)組織須吸納本市勞動(dòng)者就業(yè)。創(chuàng )業(yè)組織吸納本市戶(hù)籍勞動(dòng)者就業(yè)的比例不低于30%。

(四)申請人提交創(chuàng )業(yè)擔保貸款申請時(shí)，除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車(chē)貸款外，本人及其配偶的其他貸款應不超過(guò)有關(guān)規定額度。

第十五條 本市“個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款”金額最高不超過(guò)50萬(wàn)元。貸款期限最長(cháng)為3年。

第十六條 “個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款”申請人免予提供抵、質(zhì)押方式的反擔保。

第十七條 本市“個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款”的申辦程序如下：

(一)申請受理

申請人應攜帶本人身份證、戶(hù)口簿、婚姻證明和經(jīng)營(yíng)證照等證明材料，向創(chuàng )業(yè)組織注冊地所在的區就業(yè)促進(jìn)中心提出申請。

(二)身份確認

1．區就業(yè)促進(jìn)中心應在受理申請后，按規定完成對申請人擔保政策輔導、身份資格確認等初審和推薦工作。

2．經(jīng)辦銀行通過(guò)人民銀行征信系統，對申請人進(jìn)行信用評估。

(三)風(fēng)險評估

1．市擔保中心或其委托的專(zhuān)業(yè)機構應在收到區就業(yè)促進(jìn)中心提供的貸款申請文件后，按規定對申請人所辦創(chuàng )業(yè)組織的經(jīng)營(yíng)和財務(wù)狀況進(jìn)行貸前調查，出具貸款項目財務(wù)分析報告。

2．經(jīng)辦銀行根據貸前調查的實(shí)際情況，按規定對貸款金額和期限提出貸款意見(jiàn)。

(四)擔保審批

1．市就業(yè)促進(jìn)中心對區級貸款受理情況進(jìn)行復審。

2．市擔保中心應在收到相關(guān)貸款材料后，按規定對貸款擔保申請材料進(jìn)行復核，并辦理?yè)Ｊ掷m。

(五)銀行放貸

經(jīng)辦銀行應在收到市擔保中心擔保意見(jiàn)后，按規定辦理簽約、放貸手續。

借款人應當自覺(jué)接受經(jīng)辦銀行、市擔保中心或其委托的專(zhuān)業(yè)機構對其經(jīng)營(yíng)狀況的監督和檢查，并按要求報送財務(wù)報表。
 

第四章 創(chuàng )業(yè)組織創(chuàng )業(yè)擔保貸款

第十八條 本市“創(chuàng )業(yè)組織創(chuàng )業(yè)擔保貸款”的申請對象為：在本市注冊經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)、民辦非企業(yè)單位和農民合作社。

第十九條 本市“創(chuàng )業(yè)組織創(chuàng )業(yè)擔保貸款”的申請條件為：

(一)創(chuàng )業(yè)組織應當建立財會(huì )核算管理制度，并依法進(jìn)行稅務(wù)登記；

(二)創(chuàng )業(yè)組織吸納本市戶(hù)籍勞動(dòng)者就業(yè)的比例不低于30%；

(三)創(chuàng )業(yè)組織應根據風(fēng)險評估情況，按要求提供必要的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押等形式的反擔保。

第二十條 本市“創(chuàng )業(yè)組織創(chuàng )業(yè)擔保貸款”金額最高不超過(guò)200萬(wàn)元。貸款期限最長(cháng)為2年。

第二十一條 “創(chuàng )業(yè)組織創(chuàng )業(yè)擔保貸款”申請貸款金額低于50萬(wàn)元(含)的，申請企業(yè)免予提供抵、質(zhì)押方式的反擔保；申請金額高于50萬(wàn)元的，申請企業(yè)按要求提供必要的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押等形式的反擔保。

第二十二條 本市“創(chuàng )業(yè)組織創(chuàng )業(yè)擔保貸款”應由申請人的法定代表人或主要負責人辦理相關(guān)申請手續。具體申辦流程參照本辦法第十七條執行，申請人還應提供市擔保中心以及經(jīng)辦銀行所需要的其他相關(guān)材料。
 

第五章 創(chuàng )業(yè)前創(chuàng )業(yè)擔保貸款

第二十三條 本市“創(chuàng )業(yè)前創(chuàng )業(yè)擔保貸款”申請對象為：35歲(含)以下，擬在滬創(chuàng )辦小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農民合作社、民辦非企業(yè)單位等創(chuàng )業(yè)組織的本市戶(hù)籍青年大學(xué)生、本市高校在讀及畢業(yè)且持有《上海市居住證》、《港澳臺居民居住證》和《上海市海外人才居住證》的非本市戶(hù)籍青年。

未進(jìn)行工商登記，但在網(wǎng)絡(luò )平臺實(shí)名注冊、穩定經(jīng)營(yíng)且信譽(yù)良好的本市戶(hù)籍網(wǎng)絡(luò )創(chuàng )業(yè)者，可參照申請創(chuàng )業(yè)前創(chuàng )業(yè)擔保貸款。

第二十四條 本市“創(chuàng )業(yè)前創(chuàng )業(yè)擔保貸款”的申請條件為：

(一)申請人無(wú)影響償債能力的不良信用記錄；

(二)申請人已有較為完善、可行的創(chuàng )業(yè)項目計劃。

(三)申請人提交創(chuàng )業(yè)擔保貸款申請時(shí)，除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車(chē)貸款外，本人及其配偶的其他貸款應不超過(guò)有關(guān)規定額度。

第二十五條 本市“創(chuàng )業(yè)前創(chuàng )業(yè)擔保貸款”金額最高不超過(guò)20萬(wàn)元。貸款期限最長(cháng)為1年。

第二十六條 “創(chuàng )業(yè)前創(chuàng )業(yè)擔保貸款”申請人免于提供抵、質(zhì)押方式的反擔保。

第二十七條 本市“創(chuàng )業(yè)前創(chuàng )業(yè)擔保貸款”的申辦程序如下：

(一)申請受理

申請人應攜帶本人身份證、戶(hù)口簿、學(xué)歷證明等相關(guān)證明材料，向意向創(chuàng )業(yè)所在地的區就業(yè)促進(jìn)中心提出申請。

(二)身份確認

1．區就業(yè)促進(jìn)中心應在受理申請后，按規定完成對申請人擔保政策輔導、身份資格確認等初審和推薦工作。

2．經(jīng)辦銀行通過(guò)人民銀行征信系統，對申請人進(jìn)行信用評估。

(三)風(fēng)險評估

1．市擔保中心或其委托的專(zhuān)業(yè)機構應在收到區就業(yè)促進(jìn)中心提供的貸款申請文件后，按規定對申請人就創(chuàng )業(yè)項目和貸款申請進(jìn)行風(fēng)險評估，并出具評估報告。

2．經(jīng)辦銀行根據貸前調查的實(shí)際情況，按規定對貸款金額和期限提出貸款意見(jiàn)。

(四)擔保審批

1.市就業(yè)促進(jìn)中心對區級貸款受理情況進(jìn)行復審。

2.市擔保中心應在收到相關(guān)貸款材料后，按規定對貸款擔保申請材料進(jìn)行復核，并辦理?yè)Ｊ掷m。

(五)銀行放貸

經(jīng)辦銀行應在收到市擔保中心擔保意見(jiàn)后，按規定辦理簽約、放貸手續。
 

第六章 貸款展期與借新還舊

第二十八條 創(chuàng )業(yè)擔保貸款到期以前，借款人確因暫時(shí)的資金緊張預計不能按期還款，但還款意愿良好，且創(chuàng )業(yè)組織經(jīng)營(yíng)正常的，可以向經(jīng)辦銀行申請貸款展期。

借款人申請貸款展期應當同時(shí)符合以下條件：

(一)借款人由于宏觀(guān)經(jīng)濟因素致使其經(jīng)營(yíng)效益下降或發(fā)生不可抗力、意外事故等原因而不能按時(shí)還款；

(二)借款人無(wú)積欠貸款利息(包括罰息)；

(三)借款人按時(shí)付息，信用記錄良好，未涉及違法或訴訟事宜；

(四)借款人必須在貸款到期日前的60天之前，正式提交書(shū)面申請。

第二十九條 貸款展期只能辦理一次。一年期(含)以?xún)鹊馁J款展期期限不得超過(guò)原期限，一年期以上的貸款展期期限不得超過(guò)1年。

第三十條 貸款展期期間的貸款利率按原貸款利率執行。貸款的展期期限加上原借款期限達到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的檔次利率計收。

第三十一條 創(chuàng )業(yè)擔保貸款到期，借款人暫無(wú)法償還貸款本金，但已按規定償還銀行利息，且所辦創(chuàng )業(yè)組織經(jīng)營(yíng)正常，有良好的還貸意愿的，可以申請借新還舊。

借款人申請“借新還舊”應當同時(shí)符合以下條件：

(一)借款人貸款期滿(mǎn)無(wú)法歸還本金，但有良好的還款意愿；

(二)借款人無(wú)積欠貸款利息(包括罰息)；

(三)借款人在借款期間，無(wú)違法及涉入訴訟等事件，信用記錄良好。

第三十二條 借款人申請展期的，應當攜帶付息憑證、市擔保中心或其委托的專(zhuān)業(yè)機構出具的評估報告等材料。借款人申請借新還舊的，按新貸款相同流程審核。

第三十三條 新貸款額應低于原貸款額的80%，新貸款期限最長(cháng)為一年。
 

第七章 貸款逾期和代償

第三十四條 借款人未按期歸還貸款，經(jīng)辦銀行應積極開(kāi)展逾期追索工作，市擔保中心和區就業(yè)促進(jìn)中心應共同配合督促借款人還款。

對逾期滿(mǎn)1個(gè)月的借款人，經(jīng)辦銀行應通過(guò)掛號信的方式寄送催款通知書(shū)，做好記錄，并將貸款逾期信息報市擔保中心備案。

追索期為自貸款期限屆滿(mǎn)或銀行宣布貸款提前到期之日起2個(gè)月止。

第三十五條 借款人未按期歸還貸款，其逾期貸款信息和不良信用信息將記入中國人民銀行個(gè)人信用征信系統等征信平臺。

第三十六條 追索期(2個(gè)月)結束后，借款人仍未償付貸款本金的，經(jīng)辦銀行應出具《履行擔保責任通知書(shū)》、《借款合同》、《追索情況報告書(shū)》等相關(guān)材料向市擔保中心提出代償申請。

第三十七條 市擔保中心收到經(jīng)辦銀行的代償申請后，在相關(guān)材料齊全的前提下進(jìn)行審核并按約定辦理相關(guān)代償手續。

第三十八條 市擔保中心履行代償責任后，應承擔相應的債務(wù)追索職責，經(jīng)辦銀行、區就業(yè)促進(jìn)中心應配合市擔保中心做好債務(wù)追索工作。追索回的款項應按風(fēng)險分擔比例劃轉到擔保資金，追償不足部分每年由市、區兩級財政按照一定比例承擔。

第三十九條 市擔保中心開(kāi)展創(chuàng )業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的代償損失，根據本市有關(guān)規定，上報市財政局進(jìn)行核銷(xiāo)。
 

第八章 附則

第四十條 本辦法所稱(chēng)的小、微型企業(yè)根據工信部等四部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)的標準確定。

第四十一條 本辦法自2018年10月8日起實(shí)施，有效期至2023年10月7日止。

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/policy/48891.html

本文關(guān)鍵詞： 滬財發(fā), 上海市, 創(chuàng )業(yè), 擔保, 貸款, 實(shí)施辦法, 通知