魯金監發(fā)〔2020〕9號《山東省地方金融監督管理局關(guān)于印發(fā)〈山東省小額貸款公司分類(lèi)評級辦法〉的通知》

《山東省地方金融監督管理局關(guān)于印發(fā)〈山東省小額貸款公司分類(lèi)評級辦法〉的通知》








魯金監發(fā)〔2020〕9號

各市地方金融監督管理局：

現將《山東省小額貸款公司分類(lèi)評級辦法》印發(fā)給你們，請遵照執行，并盡快傳達至縣級地方金融監管部門(mén)和轄內小額貸款公司。






 

山東省地方金融監督管理局

2020年10月10日

山東省小額貸款公司分類(lèi)評級辦法

第一章　總　則

第一條　為引導小額貸款公司依法經(jīng)營(yíng)、規范運作，實(shí)現對小額貸款公司的持續監管、分類(lèi)監管和風(fēng)險預警，根據《山東省地方金融條例》、《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強小額貸款公司監督管理的通知》（銀保監辦發(fā)〔2020〕86號）、《山東省地方金融監督管理局關(guān)于促進(jìn)全省小額貸款公司持續健康發(fā)展的通知》（魯金監發(fā)〔2019〕11號）等規定，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱(chēng)分類(lèi)評級，是指省、市、縣（市、區）地方金融監管部門(mén)從公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險防控、信息披露等方面對省地方金融監管局批準設立、注冊地在山東省內的小額貸款公司進(jìn)行綜合評價(jià)，并確定其級次的過(guò)程。

各級地方金融監管部門(mén)要加強與發(fā)改、市場(chǎng)監管、法院、公安等部門(mén)的溝通聯(lián)系，建立信息共享和違法行為告知協(xié)作機制。根據分類(lèi)評級結果，對小額貸款公司采取差異化、針對性的監管措施。

第三條　小額貸款公司開(kāi)業(yè)滿(mǎn)一個(gè)會(huì )計年度，應當參加分類(lèi)評級。評級期間，申請退出、重組或被依法注銷(xiāo)的小額貸款公司不參加分類(lèi)評級。

第四條　小額貸款公司分類(lèi)評級遵循以下原則：

（一）堅持全面和重點(diǎn)相結合。在全面收集小額貸款公司相關(guān)信息的基礎上，以合規經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險防控為導向，重點(diǎn)評價(jià)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險狀況。

（二）堅持定量和定性相結合。以非現場(chǎng)監管數據為基礎，結合現場(chǎng)檢查取得的數據資料，綜合定量因素和定性因素，對小額貸款公司進(jìn)行客觀(guān)公正的評價(jià)。

（三）堅持激勵和約束相結合。以分類(lèi)評級為指導，堅持政策激勵和監管約束相結合，引導小額貸款公司做強做優(yōu)，實(shí)現“分類(lèi)監管、扶優(yōu)限劣、正向激勵、規范發(fā)展”。

 

第二章　評級指標及方法

第五條　小額貸款公司分類(lèi)評級指標包括公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險防控、信息披露和監管評價(jià)等六個(gè)方面。

（一）公司治理。主要評價(jià)小額貸款公司組織架構、制度建設、決策執行和從業(yè)人員等情況。

（二）業(yè)務(wù)發(fā)展。主要評價(jià)小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)、貸款投放、經(jīng)營(yíng)能力等情況。

（三）合規經(jīng)營(yíng)。主要評價(jià)小額貸款公司業(yè)務(wù)合規和財務(wù)合規等情況。

（四）風(fēng)險防控。主要評價(jià)小額貸款公司信用風(fēng)險、融資風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險等情況。

（五）信息披露。主要評價(jià)小額貸款公司信披制度、信息報送和專(zhuān)項審計等情況。

（六）監管評價(jià)。主要由市、縣（市、區）監管部門(mén)根據日常監管情況進(jìn)行綜合考評。

第六條　按照《山東省小額貸款公司分類(lèi)評級指標體系》（見(jiàn)附件1），綜合評級指標得分及加、減分，確定小額貸款公司的最終得分。

按照市場(chǎng)發(fā)展情況和審慎監管原則，省地方金融監管局可適時(shí)調整小額貸款公司分類(lèi)評級評價(jià)指標與計分規則，并將修改后的評價(jià)指標與計分規則提前向社會(huì )公布。

第七條　同一事項符合多項加分條件的，按最高分值加分，不重復加分。

同一違規事項符合多項減分條件的，按最高分值減分，不重復減分。

 

第三章　評級結果及運用

第八條　分類(lèi)評級原則上按照本辦法規定的評級指標綜合評分確定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五個(gè)等級，90分（含）以上為Ⅰ級，80（含）-90分為Ⅱ級，70（含）-80分為Ⅲ級，60（含）-70分為Ⅳ級，不足60分為Ⅴ級。分類(lèi)評級結果作為各級地方金融監管部門(mén)識別小額貸款公司風(fēng)險程度、實(shí)施分類(lèi)監管的重要依據。

Ⅰ級：公司經(jīng)營(yíng)合規、風(fēng)險管理能力強、具有較強的可持續發(fā)展能力。

Ⅱ級：公司經(jīng)營(yíng)基本合規、風(fēng)險管理能力較強、具有可持續發(fā)展能力。

Ⅲ級：公司經(jīng)營(yíng)合規性一般、風(fēng)險管理能力一般、可持續發(fā)展能力一般。

Ⅳ級：公司在經(jīng)營(yíng)合規、風(fēng)險管理、資產(chǎn)質(zhì)量等方面存在較大問(wèn)題，可持續發(fā)展能力較弱。

Ⅴ級：公司在經(jīng)營(yíng)合規、風(fēng)險管理、資產(chǎn)質(zhì)量等方面存在嚴重問(wèn)題，不具備可持續發(fā)展能力。

第九條　小額貸款公司未按照非現場(chǎng)監管要求使用地方金融組織信息綜合服務(wù)平臺的，最高可評為Ⅳ級。

第十條　小額貸款公司凡出現下列情形之一的，經(jīng)相關(guān)部門(mén)認定后，分類(lèi)評級直接評定為Ⅴ級。

（一）非法集資和吸收公眾存款；

（二）抽逃注冊資本；

（三）使用非法手段催債或者指使他人非法催債的；

（四）被認定為“失聯(lián)”或“空殼”公司的；

（五）拒絕、阻礙監督管理部門(mén)采取監督管理措施的，未履行資料報送義務(wù)或者向監督管理部門(mén)提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件資料的；

（六）擅自變更重大事項或未經(jīng)批準開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的；

（七）無(wú)故不參加行業(yè)年審、分類(lèi)評級的；

（八）轉讓或變相轉讓、出租、出借小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證的；

（九）存在其他重大違法違規行為的。

第十一條　各級地方金融監管部門(mén)應根據評級結果，分類(lèi)采取監管措施。小額貸款公司需根據政策規定，調整經(jīng)營(yíng)區域和業(yè)務(wù)范圍。

（一）Ⅰ級小額貸款公司，主要以原則性、常規性監管為主，不采取特別的監管措施，積極支持公司發(fā)展。

（二）Ⅱ級小額貸款公司，除“雙隨機、一公開(kāi)”檢查、非現場(chǎng)監管報表等監管措施外，需采取以下監管措施：

1.限期整改存在問(wèn)題；

2.每年視情對存在問(wèn)題開(kāi)展一次現場(chǎng)檢查。

（三）Ⅲ級小額貸款公司，除日常監管措施外，需采取以下監管措施：

1.限期整改存在問(wèn)題；

2.監管談話(huà)，每半年約談董事長(cháng)或總經(jīng)理一次；

3.每年視情開(kāi)展一次全面檢查。

（四）Ⅳ級小額貸款公司，除采?、蠹壭☆~貸款公司的監管措施外，需給予風(fēng)險提示，原則上經(jīng)營(yíng)區域限定為縣域或市區，業(yè)務(wù)范圍限定為辦理小額貸款和開(kāi)展相關(guān)咨詢(xún)業(yè)務(wù)。

（五）Ⅴ級小額貸款公司，除采?、艏壭☆~貸款公司的監管措施外，將違法違規問(wèn)題納入全國信用信息共享平臺，實(shí)行聯(lián)合懲戒，推動(dòng)企業(yè)有序退出。

 

第四章　組織實(shí)施

第十二條　分類(lèi)評級工作由省地方金融監管局統一組織實(shí)施，每年組織一次，評價(jià)期為上一個(gè)會(huì )計年度，可根據監管周期、小額貸款公司風(fēng)險狀況及監管資源配置情況作適當調整。

第十三條　分類(lèi)評級工作由自評、初審、復審、審定和公布等五部分組成。

（一）自評。各公司如實(shí)填報《山東省小額貸款公司分類(lèi)評級報告書(shū)》（見(jiàn)附件3），并于每年3月底前上報所屬縣（市、區）級地方金融監管部門(mén)。

（二）初審?？h（市、區）級地方金融監管部門(mén)依據《山東省小額貸款公司分類(lèi)評級指標體系》（見(jiàn)附件1），在對小額貸款公司逐一現場(chǎng)核查基礎上，進(jìn)行評價(jià)打分，4月底前將初審結果上報市地方金融監管局。

（三）復審。市地方金融監管局在縣（市、區）級地方金融監管部門(mén)初審基礎上，對各公司分類(lèi)評級材料進(jìn)行全面復核，并可委托第三方中介機構進(jìn)行審計，提出復審意見(jiàn)。

（四）審定。省地方金融監管局對各市上報的分類(lèi)評級復審結果進(jìn)行全面審定，并按照不低于1/4的比例進(jìn)行現場(chǎng)抽查，研究確定評級結果。

（五）公布。省地方金融監管局在省局門(mén)戶(hù)網(wǎng)站公布分類(lèi)評級結果。分類(lèi)評級結果公布前，各市地方金融監管局將評級結果向小額貸款公司進(jìn)行反饋，如有異議，小額貸款公司應在5個(gè)工作日內向縣（市、區）級地方金融監管部門(mén)提出，省、市、縣（市、區）級地方金融監管部門(mén)在異議提出后10個(gè)工作日內完成核查，并由省地方金融監管局確定最終評級結果。

第十四條　分類(lèi)評級工作結束后，各級地方金融監管部門(mén)要做好評級工作底稿、評級結果、反饋材料等文件、資料的存檔工作。小額貸款公司分類(lèi)評級結果僅用于監管目的，且定期公布。

 

第五章　附　則

第十五條　本辦法由省地方金融監管局負責解釋。

第十六條　本辦法自2020年11月13日起施行，有效期至2023年11月12日。





附件：

1.山東省小額貸 款公司分類(lèi)評級指標體系

2.山東省小額貸 款公司分類(lèi)評級指標說(shuō)明

3.山東省小額貸 款公司分類(lèi)評級報告書(shū)

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/policy/94149.html

本文關(guān)鍵詞： 魯金監發(fā), 山東省地方金融監督管理局, 山東省, 小額貸款公司, 分類(lèi), 評級, 辦法, 通知