江蘇省高級人民法院關(guān)于在掃黑除惡專(zhuān)項斗爭中打擊與防范網(wǎng)絡(luò )“套路貸”虛假訴訟工作指南

江蘇省高級人民法院關(guān)于在掃黑除惡專(zhuān)項斗爭中打擊與防范網(wǎng)絡(luò )“套路貸”虛假訴訟工作指南







（2019年11月6日江蘇省高級人民法院審判委員會(huì )（2019）第28次全體會(huì )議討論通過(guò)）

網(wǎng)絡(luò )"套路貸"是借助信息網(wǎng)絡(luò )實(shí)施"套路貸"的違法犯罪行為。較之傳統"套路貸"，作案手法更復雜、影響范圍更廣泛、社會(huì )危害性更大，嚴重擾亂金融市場(chǎng)管理秩序，侵害人民群眾合法權益，影響社會(huì )和諧穩定。

為有效防范打擊網(wǎng)絡(luò )"套路貸"違法犯罪活動(dòng)，維護金融安全和社會(huì )秩序，保護自然人、法人和其他非法人組織的合法權益，依據《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理"套路貸"刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》,《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》等法律和司法解釋的規定，結合全省審判工作實(shí)際，制定本工作指南。

一、網(wǎng)絡(luò )"套路貸"的界定

1. 【網(wǎng)絡(luò )"套路貸"的概念】網(wǎng)絡(luò )"套路貸"，是指行為人利用網(wǎng)絡(luò )金融信息中介（P2P平臺），或以網(wǎng)站、APP、微信等信息網(wǎng)絡(luò )為違法犯罪工具，通過(guò)虛構法律關(guān)系、虛增債務(wù)數額等方式形成虛假債權，并采用暴力、"軟暴力"威脅或者通過(guò)虛假訴訟等各種方式非法討債，以達到非法占有他人財物目的的違法犯罪行為。

2.【網(wǎng)絡(luò )"套路貸"的特征】網(wǎng)絡(luò )"套路貸"是一種借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的新型"套路貸"違法犯罪行為，與線(xiàn)下"套路貸"違法犯罪相比，具有以下顯著(zhù)特征：

（1）網(wǎng)絡(luò )"套路貸"借助信息網(wǎng)絡(luò )等新技術(shù)手段，具有傳播快、范圍廣、跨區域等特點(diǎn);

（2）網(wǎng)絡(luò )"套路貸"具有涉眾型特征，受害人數眾多，是潛在的影響社會(huì )穩定的因素;

（3）網(wǎng)絡(luò )"套路貸"中磋商、放貸、催討等行為大多通過(guò)虛擬網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行，違法犯罪行為人與被害人之間很少發(fā)生面對面接觸，有關(guān)違法犯罪行為的實(shí)施具有間接性特征;

（4）網(wǎng)絡(luò )"套路貸"軟暴力方式主要表現為對受害人實(shí)施短信轟炸、P圖等精神控制和非法侵害，對被害人形成心理強制。

3.【網(wǎng)絡(luò )"套路貸"違法犯罪與合規的網(wǎng)絡(luò )借貸活動(dòng)的主要區別】從主觀(guān)方面看，網(wǎng)絡(luò )"套路貸"違法犯罪是以非法占有他人財物為目的；而合規的網(wǎng)絡(luò )借貸活動(dòng)是以賺取合理的利息、居間費用等為主要營(yíng)利手段。

在客觀(guān)方面，網(wǎng)絡(luò )"套路貸"通常會(huì )利用線(xiàn)上線(xiàn)下各種手段進(jìn)行欺詐性、虛假性宣傳，引誘被害人向其借貸，進(jìn)而實(shí)施違法犯罪行為；合規的網(wǎng)絡(luò )借貸活動(dòng)通常會(huì )依法進(jìn)行宣傳推廣，不會(huì )進(jìn)行虛假性宣傳、片面性宣傳，誤導出借人或借款人。

網(wǎng)絡(luò )"套路貸"違法犯罪中通常隱含有非法集資、非法放貸、暴力催收、虛假訴訟、尋釁滋事、敲詐勒索等各種類(lèi)違法犯罪行為；合規的網(wǎng)絡(luò )借貸活動(dòng)系合法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)行為中不存在違法犯罪行為。

4.【網(wǎng)絡(luò )"套路貸"的常見(jiàn)"套路"手法】網(wǎng)絡(luò )"套路貸"的常見(jiàn)"套路"手法包括：

（1）簽訂金額虛高的"借貸協(xié)議"制造民間借貸假象。網(wǎng)絡(luò )"套路貸"平臺通常以"科技公司"、"信息公司"、"投資公司"、"咨詢(xún)公司"等名義注冊經(jīng)營(yíng)，發(fā)放貸款時(shí)以平臺或關(guān)聯(lián)公司收取居間費、咨詢(xún)費、信息費、介紹費等為由進(jìn)行"砍頭息"操作，實(shí)際交付的金額往往遠低于"借款協(xié)議"約定的借款金額;

（2）進(jìn)行欺詐性宣傳。突破有關(guān)不得進(jìn)行線(xiàn)下宣傳、不得進(jìn)行虛假性片面性宣傳的監管規定，同時(shí)在線(xiàn)上和線(xiàn)下對社會(huì )公眾進(jìn)行欺詐性宣傳，通過(guò)虛構資金用途、高額利息為誘餌吸引集資參與人，以發(fā)放低息、無(wú)抵押、無(wú)擔保貸款為誘餌吸引借款人;

（3）非法獲取借款人個(gè)人相關(guān)信息。以借款必須提供相應的個(gè)人相關(guān)信息作為信用評價(jià)依據為由，誘騙或迫使借款人提供工作單位、住所地址、電話(huà)通訊錄等個(gè)人信息，甚至在借款人不知情的情況下通過(guò)網(wǎng)絡(luò )技術(shù)竊取有關(guān)信息，為進(jìn)一步實(shí)施威脅、恐嚇、逼迫等違法犯罪行為作準備;

（4）惡意制造違約。限制借款人提前還款或對提前還款收取高額違約金，或在借款人到期還款時(shí)蓄意制造平臺系統故障，讓借款人無(wú)法進(jìn)行正常操作及時(shí)歸還借款;

（5）惡意壘高"債務(wù)"數額。在借款人逾期還款后，通過(guò)提額、導流等方式讓借款人與其或其關(guān)聯(lián)主體簽訂金額更大的"借貸協(xié)議"，通過(guò)"滾雪球"的方式增加借款人"粘性"，不斷壘高債務(wù)金額，最終讓債務(wù)人債臺高筑;

（6）通過(guò)各種方式非法討債。利用非法獲取的借款人個(gè)人相關(guān)信息，通過(guò)暴力或者"軟暴力"方式向借款人或借款人的特定關(guān)系人催討。甚至將有關(guān)催討業(yè)務(wù)外包，雇傭專(zhuān)業(yè)的涉黑性質(zhì)的討債公司進(jìn)行債務(wù)催討。

二、加強對網(wǎng)絡(luò )借貸案件立案、審理、執行環(huán)節的審查力度

5.【加強對案件立案環(huán)節的審查】對網(wǎng)絡(luò )借貸案件，在立案環(huán)節要重點(diǎn)審查以下內容：

（1）原告訴訟主體是否適格。P2P平臺或其以法定代表人、員工名義或債權受讓人身份起訴的，不予受理;

（2）被告訴訟主體是否適格。對原告提供的被告有關(guān)身份、地址信息，應審查其是否明確、具體;

（3）約定管轄是否合法有效;

（4）對批量訴訟，從嚴審查。

經(jīng)審查，不符合《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十九條起訴條件的，不予立案受理。

6.【加強對案件審理環(huán)節的審查】對網(wǎng)絡(luò )借貸案件，在審理環(huán)節要重點(diǎn)審查以下內容：

（1）網(wǎng)貸平臺是否合規；

（2）是否涉嫌"套路貸"虛假訴訟；

（3）是否存在以獲利為目的經(jīng)常性向社會(huì )不特定對象違規發(fā)放貸款；

（4）P2P平臺或其關(guān)聯(lián)主體是否存在設立資金池，或采用先將自有資金出借給借款人，又將債權整體或拆分轉讓給出借人等類(lèi)資產(chǎn)證券化經(jīng)營(yíng)模式等非法集資違法犯罪行為；

（5）是否存在非法發(fā)放高利貸行為，尤其是重點(diǎn)審查是否存在"裸貸"、"校園貸"、"714高炮"等非法行為；

（6）是否存在以P2P平臺的法定代表人或員工名義出借款項，再以服務(wù)費、中介費、咨詢(xún)費等名義規避法定利率最高限額的限制，變相獲取高利的違法行為；

（7）委托訴訟代理人單獨出庭參加訴訟的，是否具有真實(shí)有效的委托授權手續。

7【強化對網(wǎng)絡(luò )借貸案件證據的審查判斷】人民法院要加強對電子證據合法性、真實(shí)性、完整性的審查。

網(wǎng)貸平臺有義務(wù)提供在其網(wǎng)絡(luò )服務(wù)器保存的電子合同、電子簽章、支付流水等證據。網(wǎng)絡(luò )平臺不能證明其提供的電子證據的真實(shí)性、完整性的，應當不予采信。

原告不能提供充分證據證明其訴訟主張的，人民法院應駁回其訴訟請求。

8.【加強對案件執行環(huán)節的審查】執行程序中，對本指南下發(fā)前已經(jīng)審結尚未執結的網(wǎng)絡(luò )借貸案件（含終本案件），執行部門(mén)應中止執行；已經(jīng)執行完畢但案款尚未發(fā)放的，暫停發(fā)放；同時(shí)將執行依據移送有關(guān)審判業(yè)務(wù)部門(mén)審查甄別。

三、嚴格司法，防范和打擊網(wǎng)絡(luò )"套路貸"虛假訴訟

9.【準確把握法律界限標準】要按照最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理"套路貸"刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》等規定，嚴格把握法律標準，正確區分網(wǎng)絡(luò )"套路貸"等違法犯罪行為與合規網(wǎng)絡(luò )借貸之間的界限。對合規的網(wǎng)絡(luò )借貸活動(dòng)，依法保護當事人合法的民事權益。

10.【對涉嫌網(wǎng)絡(luò )"套路貸"等違法犯罪活動(dòng)的處理】凡涉及非法金融活動(dòng)，尤其是涉嫌"套路貸"、非法集資犯罪、非法經(jīng)營(yíng)犯罪的網(wǎng)絡(luò )借貸糾紛，應裁定不予受理；進(jìn)入審理環(huán)節的，應裁定駁回起訴，并將有關(guān)材料移送公安機關(guān)；判決書(shū)、調解書(shū)已經(jīng)生效的，應依法提起再審，予以糾正。

11.【對高利放貸的處理】合規網(wǎng)貸平臺以超過(guò)民間借貸法定利率上限進(jìn)行放貸的，對權利人主張超過(guò)法定利率上限24%的部分不予支持，且網(wǎng)絡(luò )平臺收取的利息總額不得超過(guò)本金金額。

實(shí)際年利率超過(guò)36%，情節嚴重，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)犯罪的，裁定駁回起訴，并將相關(guān)材料移送公安機關(guān)。

12.【加強與金融監管機構的溝通協(xié)調】要加強與平臺所在地金融監管機構的溝通協(xié)調。在審理網(wǎng)絡(luò )借貸糾紛案件中發(fā)現網(wǎng)絡(luò )平臺存在違規經(jīng)營(yíng)，甚至從事"套路貸"等違法犯罪行為的，除向公安機關(guān)移送犯罪線(xiàn)索外，同時(shí)要向監管部門(mén)移送案件有關(guān)線(xiàn)索、材料，或提出相關(guān)司法建議，促進(jìn)防范和化解金融風(fēng)險。

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