金規〔2024〕18號《國家金融監督管理總局關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法的通知》

國家金融監督管理總局關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法的通知





金規〔2024〕18號

各金融監管局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行：

為貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神和《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（國發(fā)〔2023〕15號）要求，進(jìn)一步完善小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)制度，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)持續健康發(fā)展，國家金融監督管理總局制定了《銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法》，現印發(fā)給你們，請認真組織實(shí)施。



 

國家金融監督管理總局

2024年11月25日





 

銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法




 

第一章  總  則

第一條  為科學(xué)評價(jià)銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展情況和成效，督促和激勵銀行業(yè)金融機構深入貫徹落實(shí)黨和國家關(guān)于普惠金融發(fā)展的戰略部署，持續提升服務(wù)質(zhì)效，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，結合國家金融監督管理總局關(guān)于推進(jìn)銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)的監管政策文件，制定本辦法。

第二條  做好小微企業(yè)金融服務(wù)是銀行業(yè)金融機構服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的重要內涵。對銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展監管評價(jià)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)小微金融監管評價(jià)），應當堅持以下原則：

（一）定量與定性并行。兼顧小微金融監管評價(jià)的客觀(guān)性、全面性和靈活性，以定量指標為重點(diǎn)，突出實(shí)效評價(jià)，定量指標的總分值高于定性指標。

（二）總量與結構并重。以監管目標為導向，通過(guò)多維度評價(jià)，在持續推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)供給總量穩定增長(cháng)的同時(shí)，引導不同類(lèi)型的銀行業(yè)金融機構深入開(kāi)展差異化競爭，優(yōu)化服務(wù)結構，擴大服務(wù)覆蓋面。

（三）激勵與約束并舉。小微金融監管評價(jià)結果應當作為衡量該年度銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)情況的主要依據，與差異化監管政策制定和執行、現場(chǎng)檢查以及小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的政策試點(diǎn)、獎勵激勵等工作有效聯(lián)動(dòng)。

第三條  小微金融監管評價(jià)的實(shí)施主體是國家金融監督管理總局及其派出機構。

第四條  本辦法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內依法設立的中資商業(yè)銀行及農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行。

各金融監管局可根據轄內實(shí)際情況，自主決定是否對轄內村鎮銀行、當年新成立的銀行業(yè)金融機構等開(kāi)展小微金融監管評價(jià)。

政策性銀行、直銷(xiāo)銀行、外資銀行應參照本辦法，結合自身職能定位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，認真貫徹落實(shí)相關(guān)監管政策要求，積極改進(jìn)完善本行小微企業(yè)金融服務(wù)。國家金融監督管理總局及其派出機構應參照本辦法，對政策性銀行、直銷(xiāo)銀行、外資銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作加強督促指導。


 

第二章  評價(jià)體系

第五條  小微金融監管評價(jià)體系由信貸總體投放情況、成本及風(fēng)險情況、服務(wù)結構優(yōu)化情況、激勵約束機制情況、合規經(jīng)營(yíng)及內控情況、服務(wù)地方經(jīng)濟情況等評價(jià)要素構成。

各項評價(jià)要素下設若干評價(jià)指標。每項評價(jià)要素的得分通過(guò)對評價(jià)指標的打分，結合監管人員的專(zhuān)業(yè)判斷綜合得出。

評價(jià)得分由各部分要素各自得分加總產(chǎn)生。定量指標依據計算結果得分（保留小數點(diǎn)后一位），定性指標最小計分單位為0.5分。

第六條  評價(jià)指標是評價(jià)要素的構成單元。對法人銀行業(yè)金融機構評價(jià)的指標具體內容及分值以附件《銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)指標表》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評價(jià)指標表》）為準。

國家金融監督管理總局負責普惠金融職能的司局在每年開(kāi)展小微金融監管評價(jià)前，可根據小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)政策法規最新要求和實(shí)踐需要，結合當年小微企業(yè)金融工作重點(diǎn)，牽頭對評價(jià)范圍、評價(jià)要素、評價(jià)指標、評價(jià)標準、分值權重等作必要和適當的調整，制定年度《評價(jià)指標表》。

第七條  評價(jià)指標包含常規指標和加分指標兩類(lèi)。常規指標與加分指標的合計得分為被評價(jià)銀行的最終得分。

常規指標分值以正向賦分為主，符合指標要求的，按具體情況得分，不符合要求的不得分。對于監管法律法規和規范性文件明令禁止銀行業(yè)金融機構實(shí)施的行為，或明文規定銀行業(yè)金融機構應當實(shí)施但未能實(shí)施、情節嚴重的行為，給予負向賦分。常規指標合計滿(mǎn)分100分。

加分指標分值為正向賦分，符合指標要求的，按具體情況得分，不符合要求的不得分。

第八條  小微金融監管評價(jià)結果根據各指標加總得分劃分為四個(gè)評價(jià)等級。

評價(jià)得分在90分（含）以上者為一級；得分在[75,90）區間者為二級,其中得分在[85，90）區間者為二A，[80，85）區間者為二B，[75，80）區間者為二C；得分在[60,75）區間者為三級，其中得分在[70，75）區間者為三A，[65，70）區間者為三B，[60，65）區間者為三C；得分在60分以下者為四級。

常規指標得分在60分以下者，當年評價(jià)結果等級直接判定為四級。

第九條  小微金融監管評價(jià)結果等級對應的評價(jià)含義如下：

（一）評價(jià)結果為一級，表示該機構對小微企業(yè)金融服務(wù)工作的重要性有充分的認識，內部機制體制健全，政策落實(shí)和制度保障有力，較好實(shí)現了監管目標，小微企業(yè)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)成效突出，經(jīng)營(yíng)服務(wù)行為基本規范。

（二）評價(jià)結果為二級，表示該機構圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)的內部機制體制安排，能夠落實(shí)政策要求，基本實(shí)現了監管目標，小微企業(yè)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)取得一定成效，但工作還存在一些不足，需及時(shí)予以改進(jìn)。

（三）評價(jià)結果為三級，表示該機構小微企業(yè)金融服務(wù)的各項機制體制、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)尚有欠缺，主動(dòng)作為不足，存在政策落實(shí)不得力、部分監管目標不達標的問(wèn)題，亟需采取有針對性的改進(jìn)措施。

（四）評價(jià)結果為四級，表示該機構小微企業(yè)金融服務(wù)工作存在嚴重缺陷，未按照要求落實(shí)相關(guān)政策，主要監管目標不達標，沒(méi)有圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)建立專(zhuān)門(mén)的機制體制、開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，應當對小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行全面檢視、切實(shí)整改，國家金融監督管理總局及其派出機構必要時(shí)可依法采取相應的監管措施。


 

第三章  評價(jià)機制

第十條  小微金融監管評價(jià)按年度進(jìn)行，評價(jià)周期為當年1月1日至12月31日。

各金融監管局當年度小微金融監管評價(jià)工作原則上應于次年4月30日前完成。

第十一條  國家金融監督管理總局負責組織、督導全國銀行業(yè)金融機構小微金融監管評價(jià)工作，并直接負責開(kāi)展對大型商業(yè)銀行、股份制銀行的小微金融監管評價(jià)工作。

各金融監管局負責組織開(kāi)展對轄內屬地監管的地方法人銀行業(yè)金融機構，以及大型商業(yè)銀行、股份制銀行一級分行的小微金融監管評價(jià)工作。對大型商業(yè)銀行、股份制銀行分支機構的評價(jià)，可參照法人銀行業(yè)金融機構確定評價(jià)指標和分值權重。

各金融監管局可根據轄內實(shí)際情況，自主決定是否對轄內的城市商業(yè)銀行異地分支機構等其他分支機構開(kāi)展小微金融監管評價(jià)。

第十二條  國家金融監督管理總局、各金融監管局應當建立小微金融監管評價(jià)協(xié)調機制，具體負責對所管轄銀行業(yè)金融機構的評價(jià)工作。協(xié)調機制由各級普惠金融職能司局（處室）牽頭，參與司局（處室）應當至少包括同級機構監管、現場(chǎng)檢查、統計、消費者權益保護等職能司局（處室）。

國家金融監督管理總局普惠金融職能司局負責對小微金融監管評價(jià)的總體規劃、統籌協(xié)調和督促指導。

各金融監管局可根據工作需要，決定是否在轄內金融監管分局建立小微金融監管評價(jià)協(xié)調機制，并可參照本條第一款規定，自行確定分局層面相關(guān)協(xié)調機制的具體安排。

第十三條  國家金融監督管理總局各級派出機構應當加強對銀行分支機構小微企業(yè)金融服務(wù)情況的信息共享。

各金融監管局應當將大型商業(yè)銀行、股份制銀行分支機構評價(jià)結果抄報國家金融監督管理總局負責普惠金融及相應機構監管的職能司局。對地方法人銀行的異地分支機構開(kāi)展小微金融監管評價(jià)的，應當將評價(jià)結果抄報該法人銀行屬地金融監管局。

地方法人銀行異地分支機構所在地金融監管局應積極配合法人銀行屬地金融監管局，向其提供分支機構在轄內小微企業(yè)金融服務(wù)的情況。


 

第四章  評價(jià)流程

第十四條  小微金融監管評價(jià)流程分為以下七個(gè)環(huán)節：確定評價(jià)范圍、銀行自評、監管信息收集、監管初評、監管復審、評價(jià)結果通報、檔案歸集。

第十五條  國家金融監督管理總局及其派出機構每年按照本辦法，結合工作實(shí)際確定年度小微金融監管評價(jià)的銀行業(yè)金融機構范圍。

第十六條  銀行業(yè)金融機構應按照本辦法及《評價(jià)指標表》，對本行年度小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況開(kāi)展自評，并于次年2月底前向國家金融監督管理總局及其派出機構書(shū)面報告自評結果。書(shū)面報告內容應當包括：自評等級，各項評價(jià)要素及指標得分，對每項評價(jià)指標得分的證明材料。

銀行業(yè)金融機構應當高度重視、嚴肅對待自評工作，做到客觀(guān)、全面、證據充分。對于自評得分顯著(zhù)高于小微金融監管評價(jià)得分，且自評得分缺乏必要證據支持的銀行業(yè)金融機構，國家金融監督管理總局及其派出機構可視情形進(jìn)行額外扣分。

銀行業(yè)金融機構向國家金融監督管理總局及其派出機構提交的自評證明材料，應當確保真實(shí)性。對于提交虛假證明材料、影響小微金融監管評價(jià)結果的銀行業(yè)金融機構，監管評價(jià)結果應直接認定為四級。

《評價(jià)指標表》規定需作為評價(jià)參照值的監管統計數據，國家金融監督管理總局及其派出機構應在銀行自評工作開(kāi)始前，以適當形式向相關(guān)銀行業(yè)金融機構告知。

第十七條  國家金融監督管理總局及其派出機構應當通過(guò)小微金融監管評價(jià)協(xié)調機制，全面收集銀行業(yè)金融機構相關(guān)信息，為監管評價(jià)做好準備。監管信息收集工作原則上由監管初評牽頭職能部門(mén)負責。信息收集內容及渠道包括：

（一）定量評價(jià)指標，原則上以從國家金融監督管理總局非現場(chǎng)監管信息系統中獲取的數據為準。

定量指標在國家金融監督管理總局非現場(chǎng)監管信息系統中確無(wú)數據的，可通過(guò)監管檢查報告、銀行內外部審計報告、銀行年報等材料獲取。

（二）定性評價(jià)指標，可從以下方面收集相關(guān)信息：

1.要求銀行提供本行正式印發(fā)的文件（包括內部制度文件、會(huì )議紀要、考核評價(jià)通報、內外部審計報告等）。

2.國家金融監督管理總局及其派出機構開(kāi)展的小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)調研、調查、檢查、督導、督查、暗訪(fǎng)中反映的，經(jīng)核查屬實(shí)的情況。

3.國家金融監督管理總局及其派出機構接到的有關(guān)小微企業(yè)金融服務(wù)的信訪(fǎng)、舉報、投訴等，經(jīng)核查屬實(shí)的情況。

4.其他國家機關(guān)開(kāi)展的有關(guān)小微企業(yè)金融服務(wù)的外部審計、檢查、處罰等情況。

5.在前述材料的基礎上，通過(guò)現場(chǎng)走訪(fǎng)、抽查、監管會(huì )談等途徑進(jìn)一步掌握的情況。

第十八條  國家金融監督管理總局及其派出機構綜合前期信息采集和銀行業(yè)金融機構自評結果，并結合日常工作中掌握的銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況，開(kāi)展監管初評。

大型商業(yè)銀行、股份制銀行的監管初評，由國家金融監督管理總局普惠金融職能司局牽頭，按照小微金融監管評價(jià)協(xié)調機制實(shí)施。地方法人銀行業(yè)金融機構，以及大型商業(yè)銀行、股份制銀行一級分行的監管初評，由屬地金融監管局普惠金融職能處室牽頭，根據內部小微金融監管評價(jià)協(xié)調機制具體開(kāi)展。

初評人員應當對照《評價(jià)指標表》，逐項填寫(xiě)銀行業(yè)金融機構得分情況及評分依據，并保存好相應的工作底稿和證明材料。初評人員可根據評價(jià)工作需要，參照第十七條規定，補充收集相關(guān)信息。屬于必須由銀行業(yè)金融機構提交證明材料的評價(jià)指標，可要求銀行業(yè)金融機構補充提交證明材料，銀行業(yè)金融機構不愿或不能按要求提供的，相關(guān)指標應直接判定為最低分值。

第十九條  在初評基礎上，國家金融監督管理總局及其派出機構應當對銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行復審。

監管復審工作應當成立專(zhuān)門(mén)小組負責。大型商業(yè)銀行、股份制銀行的監管復審，由國家金融監督管理總局普惠金融職能司局主要負責同志擔任復審小組組長(cháng)。普惠金融職能司局負責具體組織，按照國家金融監督管理總局小微金融監管評價(jià)協(xié)調機制開(kāi)展工作。地方法人銀行業(yè)金融機構，以及大型商業(yè)銀行、股份制銀行一級分行的監管復審小組，由屬地金融監管局分管普惠金融工作的負責同志擔任小組組長(cháng)，普惠金融職能處室具體負責組織，按照本局小微金融監管評價(jià)協(xié)調機制實(shí)施。

復審人員可視實(shí)際情況，要求銀行業(yè)金融機構補充提交證明材料，或請初評人員對打分依據進(jìn)行補充說(shuō)明。初評等級為一級或四級的銀行業(yè)金融機構，應當作為復審重點(diǎn)關(guān)注對象。對于各項要素及指標的評價(jià)得分，復審結果高于初評結果的，應當逐一書(shū)面闡明理由。

第二十條  監管復審小組形成復審評價(jià)結果后，應提請國家金融監督管理總局及其派出機構本級主要負責同志審核。審核批準后的結果，即為小微金融監管評價(jià)最終結果。

第二十一條  小微金融監管評價(jià)結果形成后，國家金融監督管理總局及其派出機構應及時(shí)向被評價(jià)的銀行業(yè)金融機構通報。

第二十二條  年度小微金融監管評價(jià)工作結束后，國家金融監督管理總局及其派出機構普惠金融職能部門(mén)應做好相關(guān)文件及證明材料的歸檔工作。

第二十三條  各金融監管局應于次年5月10日前匯總形成轄內銀行業(yè)金融機構年度小微金融監管評價(jià)結果，書(shū)面報送國家金融監督管理總局。書(shū)面報告應附轄內銀行業(yè)金融機構監管評價(jià)結果明細，對評價(jià)結果為一級或四級的銀行業(yè)金融機構，應專(zhuān)門(mén)說(shuō)明評價(jià)依據。

國家金融監督管理總局應于次年5月31日前匯總形成全國銀行業(yè)金融機構年度小微金融監管評價(jià)結果。匯總工作由國家金融監督管理總局負責普惠金融的職能司局負責。


 

第五章  評價(jià)結果運用

第二十四條  小微金融監管評價(jià)結果通過(guò)以下方式運用：

（一）在對單家機構的相關(guān)監管通報中，專(zhuān)題通報評價(jià)結果。

（二）將單家機構評價(jià)結果抄送有關(guān)組織部門(mén)、紀檢監察機構和財政、國資等相關(guān)部門(mén)。

（三）將轄內銀行業(yè)金融機構總體評價(jià)結果抄送人民銀行同級機構，并根據工作需要，以適當形式全轄通報。

（四）將評價(jià)結果作為小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的政策試點(diǎn)、獎勵激勵的主要依據，優(yōu)先選擇或推薦評價(jià)結果為一級或二A級的銀行業(yè)金融機構。

（五）評價(jià)結果為三級的銀行業(yè)金融機構，國家金融監督管理總局及其派出機構應要求其提出針對性的改進(jìn)措施，并加強監管督導。

（六）評價(jià)結果為四級的銀行業(yè)金融機構，國家金融監督管理總局及其派出機構應專(zhuān)題約談其主要負責人，責令限時(shí)制定專(zhuān)項整改方案，并跟蹤督促評估其后續落實(shí)情況。

（七）評價(jià)結果為四級，或合規經(jīng)營(yíng)、體制機制建設等方面評價(jià)指標中扣分較多的銀行業(yè)金融機構，在相關(guān)現場(chǎng)檢查中應作為重點(diǎn)檢查對象。

對當年新成立銀行業(yè)金融機構開(kāi)展監管評價(jià)的，評價(jià)結果可不按前款要求運用。

銀行業(yè)金融機構應當將評價(jià)結果作為對小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)條線(xiàn)績(jì)效考核的重要參考。大中型商業(yè)銀行應當將一級分行評價(jià)結果與對分行的績(jì)效考核掛鉤。

第二十五條  國家金融監督管理總局及其派出機構責令銀行業(yè)金融機構開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)項整改的，在下一年度的小微金融監管評價(jià)中，應當重點(diǎn)關(guān)注其整改落實(shí)情況。

對于違反國家金融監督管理總局相關(guān)規定，整改措施不力或下一年度監管評價(jià)時(shí)仍無(wú)明顯整改效果的銀行業(yè)金融機構，國家金融監督管理總局及其派出機構可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第三十七條規定，區別情形，對其采取暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開(kāi)辦新業(yè)務(wù)等監管措施。

第二十六條  國家金融監督管理總局各級派出機構可根據相關(guān)監管法規，結合轄內實(shí)踐，積極探索創(chuàng )新小微金融監管評價(jià)與其他監管措施的聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步豐富監管工具箱，完善監管激勵和約束手段，強化監管評價(jià)結果對提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的導向作用。

第二十七條  國家金融監督管理總局及其派出機構應將小微金融監管評價(jià)與小微企業(yè)金融服務(wù)日常監管工作充分結合。在按年度開(kāi)展監管評價(jià)的同時(shí)，應繼續做實(shí)對銀行業(yè)金融機構的數據監測、業(yè)務(wù)推動(dòng)、監督檢查等工作。

國家金融監督管理總局及其派出機構應當依據監管評價(jià)結果及各項評價(jià)要素和指標的具體得分情況，分行施策，精準發(fā)力，對銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)工作確定督導、督促、檢查的重點(diǎn)。


 

第六章  附  則

第二十八條  本辦法自印發(fā)之日起施行，《中國銀保監會(huì )關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法（試行）的通知》（銀保監發(fā)〔2020〕29號）同時(shí)廢止。

第二十九條  本辦法由國家金融監督管理總局負責解釋。

第三十條  各金融監管局按照本辦法規定，可結合轄內情況，就小微金融監管評價(jià)工作的具體協(xié)調機制和流程制定細則，報送國家金融監督管理總局普惠金融職能司局備案。



附件：銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)指標表

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