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國家金融監督管理總局關(guān)于印發(fā)消費金融公司監管評級辦法的通知
金規〔2024〕20號
各金融監管局：
現將《消費金融公司監管評級辦法》印發(fā)給你們，請遵照執行。
國家金融監督管理總局
2024年12月9日
消費金融公司監管評級辦法
第一章 總則
第一條 為全面評估消費金融公司的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險狀況，合理配置監管資源，有效實(shí)施分類(lèi)監管，促進(jìn)消費金融公司穩健經(jīng)營(yíng)和規范發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》和《消費金融公司管理辦法》（國家金融監督管理總局令2024年第4號）等有關(guān)法律、部門(mén)規章的規定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的開(kāi)業(yè)滿(mǎn)一個(gè)完整會(huì )計年度以上的消費金融公司法人機構的監管評級，監管部門(mén)可以依據本辦法對當年新設立的消費金融公司進(jìn)行試評級。
第三條 消費金融公司監管評級是指監管部門(mén)根據日常監管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對消費金融公司的整體狀況作出評價(jià)判斷的監管過(guò)程，是實(shí)施分類(lèi)監管的基礎。
分類(lèi)監管是指監管部門(mén)根據消費金融公司監管評級結果，參考消費金融公司季度風(fēng)險分級等情況，對不同評級級別的消費金融公司在市場(chǎng)準入、監管措施以及監管資源配置等方面實(shí)施有所區別的監管政策。
第四條 消費金融公司的監管評級工作由國家金融監督管理總局及各級派出機構按照依法合規、客觀(guān)公正、全面審慎的原則組織實(shí)施。
第二章 評級要素
第五條 消費金融公司監管評級要素包括公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、合作機構管理、專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量、消費者權益保護、信息科技管理等七個(gè)部分，評級指標由定量和定性?xún)深?lèi)組成。
第六條 消費金融公司監管評級結果的滿(mǎn)分為100分，各部分的分值權重分別為公司治理（15%）、資本管理（15%）、風(fēng)險管理（25%）、合作機構管理（10%）、專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量（10%）、消費者權益保護（15%）、信息科技管理（10%）。每一項評級要素滿(mǎn)分均為100分，評級要素得分由監管人員按照評分標準評估后結合專(zhuān)業(yè)判斷確定，評級綜合得分按照各評級要素權重匯總形成。在評級綜合得分的基礎上，根據評級調整事項對評級級次進(jìn)行調整，形成監管評級結果。
第三章 組織實(shí)施
第七條 消費金融公司的監管評級周期為一年，評價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日。監管評級工作原則上應當于每年4月底前完成。
第八條 消費金融公司監管評級按照初評、復評、審核、反饋監管評級結果等環(huán)節進(jìn)行。
第九條 國家金融監督管理總局根據消費金融公司風(fēng)險特征和監管重點(diǎn)，可以于每年開(kāi)展監管評級工作前對相關(guān)評級指標和評價(jià)要點(diǎn)進(jìn)行適當調整。
第十條 國家金融監督管理總局及各級派出機構應當持續、全面、深入收集與消費金融公司評級相關(guān)的內外部信息，充分反映消費金融公司的公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等情況。相關(guān)信息包括但不限于：市場(chǎng)準入、非現場(chǎng)監管、行政處罰信息，現場(chǎng)檢查報告，公司治理、數據治理、案件管理、防范非法金融活動(dòng)等專(zhuān)項監管信息，消費金融公司有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理文件、審計報告、信訪(fǎng)和違法違規舉報信息及其他重要內外部信息等。
第十一條 國家金融監督管理總局各級派出機構根據日常監管掌握情況，對消費金融公司進(jìn)行監管評級初評和復評。初評由各級派出機構負責組織實(shí)施，對每一項評級指標的分析判斷應當理由充分、分析深入、判斷合理。復評由直接監管消費金融公司的金融監管局組織實(shí)施。初評與復評應當遵循評級尺度統一、客觀(guān)準確和公平公正等原則，復評結果對初評結果有調整的，應當說(shuō)明調整理由。
第十二條 國家金融監督管理總局對監管評級復評結果進(jìn)行審核，確定參評消費金融公司的監管評級最終結果，并將監管評級最終結果反饋各金融監管局。
第十三條 國家金融監督管理總局各級派出機構應當將消費金融公司的監管評級最終結果以及存在的主要風(fēng)險和問(wèn)題，通過(guò)監管會(huì )談、審慎監管會(huì )議、監管意見(jiàn)書(shū)等方式向消費金融公司通報，并在通報中提出相應整改要求。
消費金融公司在收到監管部門(mén)的評級結果通報后，應當及時(shí)將有關(guān)情況通報消費金融公司董事會(huì )、監事會(huì )（監事）和高級管理層，并通報消費金融公司主要股東，通報內容包括但不限于：評級結果、監管部門(mén)反饋的主要問(wèn)題、整改要求等。消費金融公司應當嚴格限定評級結果使用用途，不得用于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的。
第十四條 消費金融公司應當確保其提供的數據及其他資料真實(shí)、準確、完整，如存在隱瞞重大事項或者報送、提供的信息和資料有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，視情節輕重下調其監管評級，情節嚴重的可以依照相關(guān)規定采取審慎監管措施。
第四章 評級結果與運用
第十五條 消費金融公司的監管評級結果從優(yōu)到劣分為1—5級和S級，其中2級和3級進(jìn)一步細分為A、B兩個(gè)檔次。消費金融公司出現重大風(fēng)險的，直接劃分為5級。處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的消費金融公司經(jīng)監管部門(mén)認定后直接列為S級，不參加當年監管評級。
第十六條 消費金融公司的監管評級結果全面反映消費金融公司經(jīng)營(yíng)狀況、專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度。
監管評級為1級的消費金融公司經(jīng)營(yíng)狀況持續良好，公司治理架構健全、機制完善，風(fēng)險管理能力強，內部控制有效，主要股東抗風(fēng)險能力突出且對消費金融公司經(jīng)營(yíng)給予有力支持。消費金融公司可能存在一些輕微問(wèn)題，但能夠通過(guò)公司內部“三道防線(xiàn)”及時(shí)發(fā)現并解決。
監管評級為2級的消費金融公司經(jīng)營(yíng)狀況穩健，風(fēng)險管理能力較強，主要股東經(jīng)營(yíng)情況良好，對消費金融公司經(jīng)營(yíng)能夠給予必要支持。消費金融公司存在一些較輕問(wèn)題，但能夠在監管提示后在日常經(jīng)營(yíng)中予以糾偏解決。
監管評級為3級的消費金融公司存在一些明顯問(wèn)題，風(fēng)險管理能力有待加強，主要股東經(jīng)營(yíng)存在一些劣變跡象，或者雖經(jīng)營(yíng)狀況基本正常，但對消費金融公司經(jīng)營(yíng)支持力度不足或存在干涉消費金融公司經(jīng)營(yíng)管理的行為。消費金融公司存在的問(wèn)題如不及時(shí)糾正，很容易導致經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)一步惡化，應當給予監管關(guān)注并進(jìn)行早期干預。
監管評級為4級的消費金融公司經(jīng)營(yíng)狀況惡化，公司治理和風(fēng)險管理存在明顯缺陷，部分風(fēng)險問(wèn)題突出，主要股東經(jīng)營(yíng)情況顯著(zhù)惡化或出現流動(dòng)性緊張的情況。需及時(shí)采取監管措施以改善經(jīng)營(yíng)狀況、降低風(fēng)險水平，否則可能引發(fā)重大風(fēng)險。
監管評級為5級的消費金融公司經(jīng)營(yíng)狀況嚴重惡化，資產(chǎn)質(zhì)量快速劣變，可能或已經(jīng)出現對外債務(wù)逾期，風(fēng)險外溢趨勢明顯，嚴重影響債權人利益或金融市場(chǎng)穩定，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險處置或救助。
第十七條 消費金融公司的監管評級結果應當作為監管部門(mén)制定及調整監管規劃、配置監管資源、采取監管措施和行動(dòng)的主要依據。
國家金融監督管理總局各級派出機構應當根據消費金融公司的監管評級結果，深入分析風(fēng)險及其成因，制定消費金融公司的綜合監管計劃，明確監管重點(diǎn)，確定非現場(chǎng)監測和現場(chǎng)檢查的頻率、范圍，并督促消費金融公司對發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)整改并上報整改落實(shí)情況。
對監管評級為1級的消費金融公司，以非現場(chǎng)監管為主，定期監測各項監管指標，通過(guò)現場(chǎng)走訪(fǎng)、監管會(huì )談和調研等方式，掌握最新經(jīng)營(yíng)狀況，適當放寬監管周期、降低現場(chǎng)檢查頻率，在市場(chǎng)準入、創(chuàng )新業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面給予支持。
對監管評級為2級的消費金融公司，應當根據評級檔次，按照監管投入逐步加大的原則，適當提高非現場(chǎng)監管分析與現場(chǎng)檢查的頻率、力度，增加與董事會(huì )和高級管理層的監管會(huì )談頻度，及時(shí)發(fā)現消費金融公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，督促其持續改善公司治理、內部控制和風(fēng)險管理。
對監管評級為3級的消費金融公司，應當提高現場(chǎng)檢查頻率，加大現場(chǎng)檢查力度，督促改善公司治理機制，加強對董事和高級管理人員履職行為的監管，密切跟蹤研判消費金融公司及主要股東經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險狀況，加大對其高風(fēng)險業(yè)務(wù)的監管指導，防范風(fēng)險外溢，視情況必要時(shí)采取相應監管措施，積極進(jìn)行早期干預。
對監管評級為4級的消費金融公司，應當給予持續的監管關(guān)注，限制其高風(fēng)險業(yè)務(wù)活動(dòng)，要求其立即采取措施改善經(jīng)營(yíng)狀況、降低風(fēng)險水平，并區分問(wèn)題性質(zhì)依法采取要求主要股東履行增資等相關(guān)承諾、限制股東權利、限制分配紅利和其他收入、責令調整董事、高級管理人員等措施，必要時(shí)暫停部分業(yè)務(wù)，制定恢復與處置計劃。
對監管評級為5級的消費金融公司，按照高風(fēng)險非銀機構風(fēng)險處置的有關(guān)要求執行。
第十八條 國家金融監督管理總局各級派出機構應當加強對消費金融公司單項評級要素得分情況的監管關(guān)注，結合評級反映的問(wèn)題，針對該單項要素依法依規采取相應監管措施。
第十九條 監管評級結果應當作為消費金融公司業(yè)務(wù)分類(lèi)監管的審慎性條件。
監管評級結果為1級、2級、3級的消費金融公司，除開(kāi)展《消費金融公司管理辦法》第十五條規定的基礎業(yè)務(wù)外，經(jīng)批準可以開(kāi)展《消費金融公司管理辦法》第十六條規定的專(zhuān)項業(yè)務(wù)。
監管評級結果為4級的消費金融公司，可以開(kāi)展《消費金融公司管理辦法》第十五條規定的基礎業(yè)務(wù)。
監管評級結果為5級的消費金融公司，在風(fēng)險敞口不擴大的前提下，可以開(kāi)展《消費金融公司管理辦法》第十五條規定的以下基礎業(yè)務(wù)：接受股東及其境內子公司、股東所在集團母公司及其境內子公司的存款；向作為公司股東的境外金融機構借款。
第五章 附則
第二十條 本辦法由國家金融監督管理總局負責解釋。
第二十一條 本辦法自印發(fā)之日起施行?！吨袊y保監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)消費金融公司監管評級辦法（試行）的通知》（銀保監辦發(fā)〔2020〕128號）同時(shí)廢止。
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