《中國銀保監會(huì )行政處罰辦法》銀保監會(huì )令2020年第8號（全文）

中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2020年第8號

《中國銀保監會(huì )行政處罰辦法》已于2020年4月9日經(jīng)中國銀保監會(huì )2020年第3次委務(wù)會(huì )議通過(guò)?，F予公布，自2020年8月1日起施行。





 

主席 郭樹(shù)清

2020年6月15日

中國銀保監會(huì )行政處罰辦法

第一章  總則

第一條 為規范中國銀行保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監會(huì )）及其派出機構行政處罰行為，維護銀行業(yè)保險業(yè)市場(chǎng)秩序，根據《中華人民共和國行政處罰法》《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律，制定本辦法。

第二條 銀行保險機構、其他單位和個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)當事人）違反法律、行政法規和銀行保險監管規定，銀保監會(huì )及其派出機構依法給予行政處罰的，按照本辦法實(shí)施。法律、行政法規另有規定的除外。

第三條 本辦法所指的行政處罰包括：

（一）警告；

（二）罰款；

（三）沒(méi)收違法所得；

（四）責令停業(yè)整頓；

（五）吊銷(xiāo)金融、業(yè)務(wù)許可證；

（六）取消、撤銷(xiāo)任職資格；

（七）限制保險業(yè)機構業(yè)務(wù)范圍；

（八）責令保險業(yè)機構停止接受新業(yè)務(wù)；

（九）撤銷(xiāo)外國銀行代表處、撤銷(xiāo)外國保險機構駐華代表機構；

（十）要求撤換外國銀行首席代表、責令撤換外國保險機構駐華代表機構的首席代表；

（十一）禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險業(yè)；

（十二）法律、行政法規規定的其他行政處罰。

第四條 銀保監會(huì )及其派出機構實(shí)施行政處罰，應當遵循以下原則：

（一）公平、公正、公開(kāi)；

（二）程序合法；

（三）過(guò)罰相當；

（四）維護當事人的合法權益；

（五）處罰與教育相結合。

第五條 銀保監會(huì )及其派出機構實(shí)行立案調查、審理和決定相分離的行政處罰制度，設立行政處罰委員會(huì )。

行政處罰委員會(huì )下設辦公室，行政處罰委員會(huì )辦公室設在銀保監會(huì )及其派出機構的法律部門(mén)；暫未設立法律部門(mén)的，由相關(guān)部門(mén)履行其職責。

第六條 銀保監會(huì )及其派出機構在處罰銀行保險機構時(shí)，依法對相關(guān)責任人員采取責令紀律處分、行政處罰等方式追究法律責任。

第七條 當事人有下列情形之一的，應當依法從輕或者減輕行政處罰：

（一）主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；

（二）受他人脅迫有違法行為的；

（三）配合行政機關(guān)查處違法行為有立功表現的；

（四）其他依法從輕或者減輕行政處罰的。

違法行為輕微并及時(shí)糾正，沒(méi)有造成危害后果的，不予行政處罰。

第八條 當事人有下列情形之一的，依法從重處罰：

（一）屢查屢犯的；

（二）不配合監管執法的；

（三）危害后果嚴重，造成較為惡劣社會(huì )影響的；

（四）其他依法從重行政處罰的情形。

第九條 銀保監會(huì )及其派出機構參與行政處罰的工作人員有下列情形之一的，本人應當申請回避，當事人及其代理人也有權申請其回避：

（一）是案件當事人或其代理人的近親屬的；

（二）與案件有直接利害關(guān)系的；

（三）與案件當事人或其代理人有其他關(guān)系，可能影響案件公正處理的；

（四）根據法律、行政法規或者其他規定應當回避的。

當事人及其代理人提出回避申請的，應當說(shuō)明理由?；乇軟Q定作出前，有關(guān)工作人員應當暫停對案件的調查審理，有特殊情況的除外。

第十條 案件調查人員及審理人員的回避由相關(guān)人員所在部門(mén)負責人決定，行政處罰委員會(huì )委員的回避由主任委員決定；主任委員的回避由所在銀行保險監督管理機構的主要負責人決定，主要負責人擔任主任委員的，其是否回避由上一級機構決定。

第十一條 當事人對銀保監會(huì )及其派出機構作出的行政處罰，享有陳述權和申辯權。對行政處罰決定不服的，有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟。

當事人提出的事實(shí)、理由和證據成立的，銀保監會(huì )及其派出機構應當予以采納，不得因當事人申辯而加重處罰。

第十二條 銀保監會(huì )及其派出機構參與行政處罰的工作人員應當保守案件查辦中獲悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

 

第二章  管轄

第十三條 銀保監會(huì )對下列違法行為給予行政處罰：

（一）直接監管的銀行業(yè)法人機構及其從業(yè)人員實(shí)施的；

（二）直接監管的保險業(yè)法人機構及其從業(yè)人員實(shí)施的；

（三）其他應當由銀保監會(huì )給予行政處罰的違法行為。

第十四條 派出機構負責對轄區內的下列違法行為給予行政處罰：

（一）直接監管的銀行業(yè)法人機構及其從業(yè)人員實(shí)施的；

（二）銀行業(yè)法人機構的分支機構及其從業(yè)人員實(shí)施的；

（三）保險公司分支機構及其從業(yè)人員實(shí)施的；

（四）保險中介機構及其從業(yè)人員實(shí)施的；

（五）非法設立保險業(yè)機構，非法經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)的；

（六）其他應由派出機構給予行政處罰的違法行為。

第十五條 異地實(shí)施違法行為的，由違法行為發(fā)生地的派出機構管轄。行為發(fā)生地的派出機構應當及時(shí)通知行為主體所在地的派出機構，行為主體所在地的派出機構應當積極配合違法行為的查處。

違法行為發(fā)生地的派出機構認為不宜行使管轄權的，可以移交行為主體所在地的派出機構管轄。

違法行為發(fā)生地的派出機構或行為主體所在地的派出機構作出行政處罰決定前可以征求對方意見(jiàn)，并應當書(shū)面告知處罰結果。

第十六條 因交叉檢查（調查）或者跨區域檢查（調查）發(fā)現違法行為需要給予行政處罰的，應當提請有管轄權的監督管理機構立案查處，并及時(shí)移交相關(guān)證據材料。

第十七條 派出機構發(fā)現不屬于自己管轄的違法行為的，應當移送有管轄權的派出機構。兩個(gè)以上派出機構對同一違法行為都有管轄權的，由最先立案的派出機構管轄。

對管轄權不明確或者有爭議的，應當報請共同的上一級機構指定管轄。

第十八條 上級機構可以直接查處應由下級機構負責查處的違法行為，可以授權下級機構查處應由其負責查處的違法行為，也可以授權下級機構查處應由其他下級機構負責查處的違法行為。

授權管轄的，應當出具書(shū)面授權文件。

第十九條 派出機構管轄的電話(huà)銷(xiāo)售保險違法行為，原則上按照下列要求確定具體管轄地：

（一）在對電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)日常監管中發(fā)現的違法行為，由呼出地派出機構查處；

（二）在投訴、舉報等工作中發(fā)現的違法行為，由投保人住所地派出機構查處，經(jīng)與呼出地派出機構協(xié)商一致，也可以由呼出地派出機構查處。

第二十條 吊銷(xiāo)銀行業(yè)機構金融許可證的行政處罰案件，由頒發(fā)該金融許可證的監督管理機構管轄，處罰決定抄送批準該機構籌建的監督管理機構及銀保監會(huì )相關(guān)部門(mén)。

責令銀行業(yè)機構停業(yè)整頓的行政處罰案件，由批準該銀行業(yè)機構開(kāi)業(yè)的監督管理機構管轄，處罰決定抄送批準該機構籌建的監督管理機構及銀保監會(huì )相關(guān)部門(mén)。

 

第三章  立案調查

第二十一條 銀保監會(huì )及其派出機構發(fā)現當事人涉嫌違反法律、行政法規和銀行保險監管規定，依法應當給予行政處罰且有管轄權的，應當予以立案。

第二十二條 立案應當由立案調查部門(mén)填寫(xiě)行政處罰立案審批表，由分管立案調查部門(mén)的負責人批準。

立案調查部門(mén)應當在立案之日起九十日以?xún)韧瓿烧{查工作。有特殊情況的，可以適當延長(cháng)。

第二十三條 調查人員應當對案件事實(shí)進(jìn)行全面、客觀(guān)、公正的調查，并依法充分收集證據。

行政處罰立案前通過(guò)現場(chǎng)檢查、調查、信訪(fǎng)核查等方式依法獲取的證明材料符合行政處罰證據要求的，可以作為行政處罰案件的證據，但應當在調查報告中載明上述情況。

第二十四條 在證據可能滅失或者以后難以取得的情況下，可以采取先行登記保存措施。采取先行登記保存措施，應當填寫(xiě)先行登記保存證據審批表，并由銀保監會(huì )負責人或者派出機構負責人批準。

第二十五條 先行登記保存證據的，應當簽發(fā)先行登記保存證據通知書(shū)，填寫(xiě)先行登記保存證據清單，由當事人簽字或者蓋章確認，并加封銀保監會(huì )或者派出機構先行登記保存封條，就地由當事人保存。

登記保存證據期間，當事人或者有關(guān)人員不得損毀、銷(xiāo)毀或者轉移證據。對于先行登記保存的證據，應當在七日以?xún)茸鞒鎏幚頉Q定。

第二十六條 調查人員進(jìn)行案件調查時(shí)不得少于二人，并應當向當事人或者有關(guān)單位和個(gè)人出示合法證件和調查（現場(chǎng)檢查）通知書(shū)。

第二十七條 需要銀保監會(huì )派出機構協(xié)助調查的，調查機構應當出具協(xié)助調查函。協(xié)助機構應當在調查機構要求的期限內完成調查。需要延期的，協(xié)助機構應當及時(shí)告知調查機構。

第二十八條 當事人違法行為不屬于銀保監會(huì )及其派出機構管轄的，立案調查部門(mén)應當依法及時(shí)向有關(guān)部門(mén)移送處理。

當事人違法行為涉嫌犯罪的，立案調查部門(mén)應當依照有關(guān)規定及時(shí)移送司法機關(guān)或者紀檢監察機關(guān)。

第二十九條 立案調查部門(mén)在調查銀行保險機構違法行為時(shí)，應當對相關(guān)責任人員的違法行為及其責任一并進(jìn)行調查認定。

第三十條 調查終結后，立案調查部門(mén)應當制作調查報告。調查報告應當載明以下事項：

（一）案件來(lái)源；

（二）當事人的基本情況；

（三）調查取證過(guò)程；

（四）機構違法事實(shí)和相關(guān)證據；

（五）相關(guān)責任人員的違法事實(shí)、相關(guān)證據以及責任認定情況；

（六）行政處罰時(shí)效情況；

（七）當事人的陳述意見(jiàn)、采納情況及理由；

（八）違法行為造成的風(fēng)險、損失以及違法所得情況；

（九）從重、從輕、減輕的情形及理由；

（十）行政處罰建議、理由及依據。
 

第四章  取證

第三十一條 行政處罰證據包括：

（一）書(shū)證；

（二）物證；

（三）視聽(tīng)資料；

（四）電子數據；

（五）證人證言；

（六）當事人陳述；

（七）鑒定意見(jiàn)；

（八）勘驗筆錄、現場(chǎng)筆錄；

（九）法律、行政法規規定的其他證據。

第三十二條 調查人員應當全面收集當事人違法行為及其情節輕重的有關(guān)證據，證據應當符合以下要求：

（一）與被證明事實(shí)具有關(guān)聯(lián)性；

（二）能夠真實(shí)、客觀(guān)反映被證明事實(shí)；

（三）收集證據行為符合法定程序。

第三十三條 調查人員收集書(shū)證，應當符合下列要求：

（一）收集書(shū)證的原件，收集原件確有困難的，可以收集與原件核對無(wú)誤的復印件、掃描件、翻拍件、節錄本等復制件；

（二）復印件、掃描件、翻拍件、節錄本等復制件應當注明提供日期、出處，由提供者載明“與原件核對一致”，加蓋單位公章或由提供者簽章，頁(yè)數較多的可以加蓋騎縫章；

（三）收集報表、會(huì )計賬冊、專(zhuān)業(yè)技術(shù)資料等書(shū)證，應當說(shuō)明具體證明事項。

第三十四條 調查人員收集物證時(shí)，應當收集原物。收集原物確有困難的，可以收集與原物核對無(wú)誤的復制件或證明該物證的照片、錄像等其他證據，但是應當附有制作過(guò)程、時(shí)間、制作人等情況的相關(guān)說(shuō)明。

第三十五條 調查人員提取視聽(tīng)資料應當符合下列要求：

（一）提取視聽(tīng)資料的原始載體，提取原始載體有困難的，可以提取復制件，但是應附有制作過(guò)程、時(shí)間、制作人等內容的說(shuō)明，并由原始載體持有人簽字或者蓋章；

（二）視聽(tīng)資料應當附有聲音內容的文字記錄。提取視聽(tīng)資料應當注明提取人、提取出處、提取時(shí)間和證明對象等。

第三十六條 調查人員可以直接提取電子計算機管理業(yè)務(wù)數據庫中的數據，也可以采用轉換、計算、分解等方式形成新的電子數據。調查人員收集電子數據，應當提取電子數據原始載體，并附有數據內容、收集時(shí)間和地點(diǎn)、收集過(guò)程、收集方法、收集人、證明對象等情況的說(shuō)明，由原始數據持有人簽名或者蓋章。

無(wú)法提取原始載體或者提取確有困難的，可以提供電子數據復制件，但是應當附有復制過(guò)程、復制人、原始載體存放地點(diǎn)等情況的說(shuō)明。

第三十七條 調查人員可以詢(xún)問(wèn)當事人或有關(guān)人員，詢(xún)問(wèn)應當分別進(jìn)行，詢(xún)問(wèn)前應當告知其有如實(shí)陳述事實(shí)、提供證據的義務(wù)。

詢(xún)問(wèn)應當制作調查筆錄，調查筆錄應當交被詢(xún)問(wèn)人核對，對沒(méi)有閱讀能力的，應當向其宣讀；筆錄如有差錯、遺漏，應當允許其更正或者補充，更正或補充部分由被詢(xún)問(wèn)人簽字或蓋章確認；經(jīng)核對無(wú)誤后，調查人員應當在筆錄上簽名，被詢(xún)問(wèn)人逐頁(yè)簽名或者蓋章；被詢(xún)問(wèn)人拒絕簽名或者蓋章的，調查人員應當在筆錄上注明。

第三十八條 當事人或有關(guān)人員拒絕接受調查、拒絕提供有關(guān)證據材料或者拒絕在證據材料上簽名、蓋章的，調查人員應當在調查筆錄上載明或以錄音、錄像等視聽(tīng)資料加以證明。必要時(shí)，調查人員可以邀請無(wú)利害關(guān)系的第三方作為見(jiàn)證人。

通過(guò)上述方式獲取的材料可以作為認定相關(guān)事實(shí)的證據。

第三十九條 調查人員對涉嫌違法的物品進(jìn)行現場(chǎng)勘驗時(shí)，應當有當事人在場(chǎng)，并制作現場(chǎng)勘驗筆錄；當事人拒絕到場(chǎng)的，應當在現場(chǎng)勘驗筆錄中注明。

第四十條 抽樣取證，應當開(kāi)具物品清單，由調查人員和當事人簽名或者蓋章。

第四十一條 現場(chǎng)檢查事實(shí)確認書(shū)記載的有關(guān)違法事實(shí)，當事人予以確認的，可以作為認定違法事實(shí)的證據?，F場(chǎng)檢查事實(shí)確認書(shū)應當有相關(guān)檢查取證材料作為佐證。

第四十二條 對司法機關(guān)或者其他行政執法機關(guān)保存、公布、移送的證據材料，符合證據要求的，可以作為行政處罰的證據。

第四十三條 調查人員應當制作證據目錄，包括證據材料的序號、名稱(chēng)、證明目的、證據來(lái)源、證據形式、頁(yè)碼等。

第四十四條 其他有關(guān)收集和審查證據的要求，本辦法沒(méi)有規定的，可以按照其他法律、行政法規、規章規定或者參照有關(guān)司法解釋規定執行。

 

第五章  審理

第四十五條 立案調查結束后，需要移送行政處罰委員會(huì )的，由立案調查部門(mén)提出處罰建議，將案件材料移交行政處罰委員會(huì )辦公室。

其他案件由立案調查部門(mén)根據查審分離的原則，指派調查人員以外的工作人員進(jìn)行審理，審理程序參照本章規定執行。行政處罰委員會(huì )辦公室在立案調查部門(mén)認定的違法事實(shí)基礎上，就處罰依據、處罰種類(lèi)法律適用問(wèn)題進(jìn)行審核。

第四十六條 立案調查部門(mén)移交行政處罰委員會(huì )辦公室的案件材料應當包括：

（一）立案審批表；

（二）調查（現場(chǎng)檢查）通知等文書(shū)；

（三）案件調查報告書(shū)；

（四）證據、證據目錄及相關(guān)說(shuō)明；

（五）當事人的反饋材料；

（六）擬被處罰機構負責法律文書(shū)接收工作的聯(lián)系人、聯(lián)系方式；

（七）當事人送達地址確認書(shū)；

（八）移交審理表；

（九）其他必要材料。

第四十七條 立案調查部門(mén)移交審理的案件材料應當符合下列標準：

（一）材料齊全，內容完整，裝訂整齊，頁(yè)碼連續；

（二）證據目錄格式規范，證據說(shuō)明清晰，證據材料與違法事實(shí)內容一致；

（三）證據應當是原件，不能提供原件的，復制件應與原件一致。

立案調查部門(mén)對送審材料的真實(shí)性、準確性、完整性，以及執法的事實(shí)、證據、程序的合法性負責。

第四十八條 行政處罰委員會(huì )辦公室收到立案調查部門(mén)移交的案件材料后，應當在三個(gè)工作日以?xún)冗M(jìn)行審查并作出是否接收的決定。

符合規定標準的，行政處罰委員會(huì )辦公室應當辦理接收手續，注明案件接收日期和案卷材料等有關(guān)情況。不符合接收標準的，應當退回立案調查部門(mén)并說(shuō)明理由。

第四十九條 行政處罰委員會(huì )辦公室接收案件材料后，應當基于調查報告載明的違法事實(shí)和責任人員，從調查程序、處罰時(shí)效、證據采信、事實(shí)認定、行為定性、處罰種類(lèi)與幅度等方面進(jìn)行審理，對案件審理意見(jiàn)負責。

第五十條 有下列情形之一的，行政處罰委員會(huì )辦公室應當請立案調查部門(mén)書(shū)面說(shuō)明或者退回補充調查：

（一）違法事實(shí)不清的；

（二）證據不足或不符合要求的；

（三）責任主體認定不清的；

（四）調查取證程序違法的； 

（五）處罰建議不明確或明顯不當的。

第五十一條 行政處罰委員會(huì )辦公室應當自正式接收案件之日起九十日以?xún)韧瓿砂讣徖?，形成審理報告提交行政處罰委員會(huì )審議。有特殊情況的，可以適當延長(cháng)。

立案調查部門(mén)根據辦公室意見(jiàn)需要補充材料的，自辦公室收到完整補充材料之日起重新計算審理期限。

審理報告主要內容應當包括：

（一）當事人的基本情況；

（二）當事人違法事實(shí)與有關(guān)人員責任認定情況；

（三）擬處罰意見(jiàn)、理由和依據。

審理報告可以對調查報告載明的違法事實(shí)認定、行為定性、量罰依據、處罰幅度或種類(lèi)等事項提出調整或者變更的意見(jiàn)或建議。

 

第六章  審議

第五十二條 行政處罰委員會(huì )審議會(huì )議應當以審理報告為基礎對案件進(jìn)行審議，審議的主要內容包括：

（一）程序是否合法；

（二）事實(shí)是否清楚、證據是否確鑿；

（三）行為定性是否準確；

（四）責任認定是否適當；

（五）量罰依據是否正確；

（六）處罰種類(lèi)與幅度是否適當。

第五十三條 行政處罰委員會(huì )審議會(huì )議由主任委員主持，每次參加審議會(huì )議的委員不得少于全體委員的三分之二。

第五十四條 參會(huì )委員應當以事實(shí)為依據，以法律為準繩，堅持專(zhuān)業(yè)判斷，發(fā)表獨立、客觀(guān)、公正的審議意見(jiàn)。

第五十五條 行政處罰委員會(huì )審議會(huì )議采取記名投票方式，各委員對審理意見(jiàn)進(jìn)行投票表決，全體委員超過(guò)半數同意的，按照審理意見(jiàn)作出決議，會(huì )議主持人當場(chǎng)宣布投票結果。

參會(huì )委員應當積極履行職責，不得投棄權票。

第五十六條 行政處罰委員會(huì )審議案件，可以咨詢(xún)與案件無(wú)利益沖突的有關(guān)法官、律師、學(xué)者或專(zhuān)家的專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)。

 

第七章  權利告知與聽(tīng)證

第五十七條 銀保監會(huì )及其派出機構擬作出行政處罰決定的，應當制作行政處罰事先告知書(shū)，告知當事人擬作出行政處罰決定的事實(shí)、理由及依據，并告知當事人有權進(jìn)行陳述和申辯。

第五十八條 行政處罰事先告知書(shū)應當載明下列內容：

（一）擬被處罰當事人的基本情況；

（二）擬被處罰當事人違法事實(shí)和相關(guān)證據；

（三）擬作出處罰的理由、依據；

（四）擬作出處罰的種類(lèi)和幅度；

（五）當事人享有的陳述、申辯或者聽(tīng)證權利；

（六）擬作出處罰決定的機構名稱(chēng)、印章和日期。

第五十九條 當事人需要陳述和申辯的，應當自收到行政處罰事先告知書(shū)之日起十個(gè)工作日以?xún)葘㈥愂龊蜕贽q的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀保監會(huì )或其派出機構。當事人逾期未行使陳述權、申辯權的，視為放棄權利。

第六十條 銀保監會(huì )及其派出機構擬作出以下行政處罰決定前，應當在行政處罰事先告知書(shū)中告知當事人有要求舉行聽(tīng)證的權利：

（一）作出較大數額的罰款；

（二）沒(méi)收較大數額的違法所得；

（三）限制保險業(yè)機構業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)；

（四）責令停業(yè)整頓；

（五）吊銷(xiāo)金融、業(yè)務(wù)許可證；

（六）取消、撤銷(xiāo)任職資格；

（七）撤銷(xiāo)外國銀行代表處、撤銷(xiāo)外國保險機構駐華代表機構或要求撤換外國銀行首席代表、責令撤換外國保險機構駐華代表機構的首席代表；

（八）禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險業(yè)。

前款所稱(chēng)較大數額的罰款是指：

（一）銀保監會(huì )對實(shí)施銀行業(yè)違法行為的單位作出的五百萬(wàn)元以上（不含本數，下同）罰款、對實(shí)施銀行業(yè)違法行為的個(gè)人作出的五十萬(wàn)元以上罰款，對實(shí)施保險業(yè)違法行為的單位作出的一百五十萬(wàn)元以上罰款、對實(shí)施保險業(yè)違法行為的個(gè)人作出的十萬(wàn)元以上罰款；

（二）銀保監局對實(shí)施銀行業(yè)違法行為的單位作出的三百萬(wàn)元以上罰款、對實(shí)施銀行業(yè)違法行為的個(gè)人作出的三十萬(wàn)元以上罰款，對實(shí)施保險業(yè)違法行為的單位作出的五十萬(wàn)元以上罰款、對實(shí)施保險業(yè)違法行為的個(gè)人作出的七萬(wàn)元以上罰款；

（三）銀保監分局對實(shí)施銀行業(yè)違法行為的單位作出的一百萬(wàn)元以上罰款、對實(shí)施銀行業(yè)違法行為的個(gè)人作出的十萬(wàn)元以上罰款，對實(shí)施保險業(yè)違法行為的單位作出的三十萬(wàn)元以上罰款、對實(shí)施保險業(yè)違法行為的個(gè)人作出的五萬(wàn)元以上罰款。

本條第一款所稱(chēng)沒(méi)收較大數額的違法所得是指銀保監會(huì )作出的沒(méi)收五百萬(wàn)元以上違法所得，銀保監局作出的沒(méi)收一百萬(wàn)元以上違法所得，銀保監分局作出的沒(méi)收五十萬(wàn)元以上違法所得。

第六十一條 當事人申請聽(tīng)證的，應當自收到行政處罰事先告知書(shū)之日起五個(gè)工作日以?xún)?，向銀保監會(huì )或其派出機構提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽(tīng)證申請書(shū)。聽(tīng)證申請書(shū)中應當載明下列內容：

（一）申請人的基本情況；

（二）具體的聽(tīng)證請求；

（三）申請聽(tīng)證的主要事實(shí)、理由和證據；

（四）申請日期和申請人簽章。

當事人逾期不提出申請的，視為放棄聽(tīng)證權利。

當事人對違法事實(shí)有異議的，應當在提起聽(tīng)證申請時(shí)提交相關(guān)證據材料。

第六十二條 銀保監會(huì )或者派出機構收到聽(tīng)證申請后，應依法進(jìn)行審查，符合聽(tīng)證條件的，應當組織舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證七個(gè)工作日前，書(shū)面通知當事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)。 

第六十三條 行政處罰委員會(huì )辦公室可以成立至少由三人組成的聽(tīng)證組進(jìn)行聽(tīng)證。其中，聽(tīng)證主持人由行政處罰委員會(huì )辦公室主任或其指定的人員擔任，聽(tīng)證組其他成員由行政處罰委員會(huì )辦公室的工作人員或者其他相關(guān)人員擔任。

聽(tīng)證組應當指定專(zhuān)人作為記錄員。

第六十四條 聽(tīng)證主持人履行下列職責：

（一）主持聽(tīng)證會(huì )，維持聽(tīng)證秩序；

（二）詢(xún)問(wèn)聽(tīng)證參加人；

（三）決定聽(tīng)證的延期、中止或終止；

（四）法律、行政法規和規章賦予的其他職權。

第六十五條 當事人在聽(tīng)證中享有下列權利：

（一）使用本民族的語(yǔ)言文字參加聽(tīng)證；

（二）申請不公開(kāi)聽(tīng)證；

（三）申請回避；

（四）參加聽(tīng)證或者委托代理人參加聽(tīng)證；

（五）就聽(tīng)證事項進(jìn)行陳述、申辯和舉證、質(zhì)證；

（六）聽(tīng)證結束前進(jìn)行最后陳述；

（七）核對聽(tīng)證筆錄；

（八）依法享有的其他權利。

第六十六條 當事人和其他聽(tīng)證參加人應當承擔下列義務(wù)：

（一）按時(shí)參加聽(tīng)證；

（二）依法舉證和質(zhì)證；

（三）如實(shí)陳述和回答詢(xún)問(wèn)；

（四）遵守聽(tīng)證紀律；

（五）在核對無(wú)誤的聽(tīng)證筆錄上簽名或蓋章。

第六十七條 當事人可以委托一至二名代理人參加聽(tīng)證。

第六十八條 代理人參加聽(tīng)證的，應當提交授權委托書(shū)、委托人及代理人身份證明等相關(guān)材料。授權委托書(shū)應當載明如下事項：

（一）委托人及其代理人的基本情況；

（二）代理人的代理權限；

（三）委托日期及委托人簽章。

第六十九條 調查人員應當參加聽(tīng)證，提出當事人違法的事實(shí)、證據和行政處罰建議，并進(jìn)行質(zhì)證。

第七十條 需要證人、鑒定人、勘驗人、翻譯人員等參加聽(tīng)證的，調查人員、當事人應當提出申請，并提供相關(guān)人員的基本情況。經(jīng)聽(tīng)證主持人同意的，方可參加聽(tīng)證。

證人、鑒定人、勘驗人不能親自到場(chǎng)作證的，調查人員、當事人或其代理人可以提交相關(guān)書(shū)面材料，并當場(chǎng)宣讀。

第七十一條 聽(tīng)證應當公開(kāi)舉行，但涉及國家秘密、商業(yè)秘密、個(gè)人隱私或影響金融穩定的除外。聽(tīng)證不公開(kāi)舉行的，應當由銀保監會(huì )及其派出機構行政處罰委員會(huì )主任委員決定。

第七十二條 聽(tīng)證公開(kāi)舉行的，銀保監會(huì )或者派出機構應當通過(guò)張貼紙質(zhì)公告、網(wǎng)上公示等適當方式先期公告當事人姓名或者名稱(chēng)、案由、聽(tīng)證時(shí)間和地點(diǎn)。

公民、法人或者非法人組織可以申請參加旁聽(tīng)公開(kāi)舉行的聽(tīng)證；銀保監會(huì )或其派出機構可以根據場(chǎng)地等條件，確定旁聽(tīng)人數。

第七十三條 聽(tīng)證開(kāi)始前，記錄員應當查明聽(tīng)證當事人和其他聽(tīng)證參加人是否到場(chǎng)，并宣布聽(tīng)證紀律。

對違反聽(tīng)證紀律的，聽(tīng)證主持人有權予以制止；情節嚴重的，責令其退場(chǎng)。

第七十四條 聽(tīng)證應當按照下列程序進(jìn)行：

（一）聽(tīng)證主持人宣布聽(tīng)證開(kāi)始，宣布案由；

（二）聽(tīng)證主持人核對聽(tīng)證參加人身份，宣布聽(tīng)證主持人、聽(tīng)證組成員、聽(tīng)證記錄員名單，告知聽(tīng)證參加人在聽(tīng)證中的權利義務(wù)，詢(xún)問(wèn)當事人是否申請回避；

（三）案件調查人員陳述當事人違法的事實(shí)、證據、行政處罰的依據和建議等；

（四）當事人及其代理人就調查人員提出的違法事實(shí)、證據、行政處罰的依據和建議進(jìn)行申辯，并可以出示無(wú)違法事實(shí)、違法事實(shí)較輕或者減輕、免除行政處罰的證據材料；

（五）經(jīng)聽(tīng)證主持人允許，案件調查人員和當事人可以就有關(guān)證據相互質(zhì)證，也可以向到場(chǎng)的證人、鑒定人、勘驗人發(fā)問(wèn)；

（六）當事人、案件調查人員作最后陳述；

（七）聽(tīng)證主持人宣布聽(tīng)證結束。

第七十五條 記錄員應當制作聽(tīng)證筆錄，聽(tīng)證筆錄當場(chǎng)完成的，應當交由當事人核對；當事人核對無(wú)誤后，應當逐頁(yè)簽名或蓋章。

當事人認為聽(tīng)證筆錄有差錯、遺漏的，可以當場(chǎng)更正或補充；聽(tīng)證筆錄不能當場(chǎng)完成的，聽(tīng)證主持人應指定日期和場(chǎng)所核對。

當事人拒絕在聽(tīng)證筆錄上簽名或蓋章的，記錄員應當在聽(tīng)證筆錄中注明，并由聽(tīng)證主持人簽名確認。

第七十六條 出現下列情形的，可以延期或者中止舉行聽(tīng)證：

（一）當事人或其代理人因不可抗拒的事由無(wú)法參加聽(tīng)證的；

（二）當事人或其代理人在聽(tīng)證會(huì )上提出回避申請的；

（三）需要通知新的證人到場(chǎng)，調取新的證據，需要重新鑒定、調查，需要補充調查的；

（四）其他應當延期或者中止聽(tīng)證的情形。

第七十七條 延期、中止聽(tīng)證的情形消失后，應當恢復聽(tīng)證，并將聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)通知聽(tīng)證參加人。

第七十八條 出現下列情形之一的，應當終止聽(tīng)證：

（一）當事人撤回聽(tīng)證要求的；

（二）當事人無(wú)正當理由不參加聽(tīng)證，或者未經(jīng)聽(tīng)證主持人允許中途退場(chǎng)的；

（三）其他應當終止聽(tīng)證的情形。

當事人撤回聽(tīng)證要求的，聽(tīng)證記錄員應當在聽(tīng)證筆錄上記明，并由當事人簽名或者蓋章。

第七十九條 銀保監會(huì )及其派出機構應當對當事人陳述、申辯或者聽(tīng)證意見(jiàn)進(jìn)行研究。需要補充調查的，進(jìn)行補充調查。

第八十條 采納當事人陳述、申辯或者聽(tīng)證意見(jiàn)，對擬處罰決定作出重大調整的，應當重新對當事人進(jìn)行行政處罰事先告知。

 

第八章  決定與執行

第八十一條 銀保監會(huì )及其派出機構應當根據案件審理審議情況和當事人陳述、申辯情況，以及聽(tīng)證情況擬定行政處罰決定書(shū)。

第八十二條 行政處罰決定書(shū)應當載明下列內容：

（一）當事人的基本情況；

（二）違法事實(shí)和相關(guān)證據；

（三）處罰的依據、種類(lèi)、幅度；

（四）處罰的履行方式和期限；

（五）申請行政復議或者提起行政訴訟的途徑和期限；

（六）作出處罰決定的機構名稱(chēng)、印章和日期。

第八十三條 銀保監會(huì )及其派出機構送達行政處罰決定書(shū)等行政處罰法律文書(shū)時(shí)，應當附送達回證，由受送達人在送達回證上記明收到日期，并簽名或者蓋章。

受送達人被羈押、留置的，可以通過(guò)采取相關(guān)措施的機關(guān)轉交行政處罰法律文書(shū)，確保行政處罰程序正常進(jìn)行。

送達的具體程序本辦法沒(méi)有規定的，參照民事訴訟法的有關(guān)規定執行。

第八十四條 行政處罰決定作出后，應當報送相應紀檢監察部門(mén)，并按要求將相關(guān)責任人被處罰情況通報有關(guān)組織部門(mén)。涉及罰款或者沒(méi)收違法所得的，同時(shí)將行政處罰決定抄送財會(huì )部門(mén)。

第八十五條 作出取消、撤銷(xiāo)相關(guān)責任人員任職資格處罰的，應當將行政處罰決定書(shū)抄送核準其任職資格的監督管理機構和其所屬的銀行保險機構。

第八十六條 作出禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險業(yè)處罰的，應當將行政處罰決定書(shū)抄送被處罰責任人所屬的銀行保險機構。

第八十七條 銀保監會(huì )及其派出機構作出的罰款、沒(méi)收違法所得行政處罰決定，當事人應當自收到行政處罰決定書(shū)之日起十五日以?xún)壤U款。銀保監會(huì )及其派出機構和執法人員不得自行收繳罰款。

第八十八條 銀保監會(huì )及其派出機構作出停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)金融、業(yè)務(wù)許可證行政處罰的，應當在銀保監會(huì )官方網(wǎng)站或具有較大影響力的全國性媒體上公告，公告內容包括：

（一）銀行保險機構的名稱(chēng)、地址；

（二）行政處罰決定、理由和法律依據；

（三）其他需要公告的事項。

第八十九條 立案調查部門(mén)負責行政處罰決定的監督執行。

第九十條 當事人確有經(jīng)濟困難，需要延期或者分期繳納罰款的，經(jīng)當事人申請，由分管立案調查部門(mén)的負責人批準，可以暫緩或者分期繳納。

第九十一條 當事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的機構可以采取下列措施：

（一）到期不繳納罰款的，每日按照罰款數額的百分之三加處罰款；

（二）經(jīng)依法催告后當事人仍未履行義務(wù)的，申請人民法院強制執行；

（三）法律、行政法規規定的其他措施。

加處罰款的數額不得超出罰款數額。

第九十二條 行政處罰案件材料應當按照有關(guān)法律法規和檔案管理規定歸檔保存。

第九十三條 銀保監會(huì )及其派出機構應當按照規定在官方網(wǎng)站上公開(kāi)行政處罰有關(guān)信息。

第九十四條 當事人對行政處罰決定不服的，可以在收到行政處罰決定書(shū)之日起六十日以?xún)壬暾埿姓妥h，也可以在收到行政處罰決定書(shū)之日起六個(gè)月以?xún)戎苯酉蛴泄茌牂嗟娜嗣穹ㄔ禾崞鹦姓V訟。

行政處罰委員會(huì )審議并作出處罰決定的案件，當事人申請行政復議或者提起行政訴訟的，法律部門(mén)應當做好復議答辯和應訴工作，立案調查部門(mén)予以配合。

無(wú)需移送行政處罰委員會(huì )的案件，當事人申請行政復議或者提起行政訴訟的，立案調查部門(mén)應當做好復議答辯和應訴工作，法律部門(mén)予以配合。

 

第九章  法律責任

第九十五條 對于濫用職權、徇私舞弊、玩忽職守、擅自改變行政處罰決定種類(lèi)和幅度等嚴重違反行政處罰工作紀律的人員，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送紀檢監察機關(guān)處理。

第九十六條 銀保監會(huì )及其派出機構違法實(shí)施行政處罰給當事人造成損害的，應當依法予以賠償。對有關(guān)責任人員應當依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送紀檢監察機關(guān)處理。

第九十七條 銀保監會(huì )及其派出機構工作人員在行政處罰過(guò)程中，利用職務(wù)便利索取或者收受他人財物、收繳罰款據為己有的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送紀檢監察機關(guān)處理。

 

第十章  附則

第九十八條 銀保監會(huì )及其派出機構應當為行政處罰工作提供必要的人力資源與財務(wù)經(jīng)費保障。

第九十九條 銀保監會(huì )建立行政處罰信息管理系統，加強行政處罰統計分析工作。

銀保監會(huì )及其派出機構應當按照規定及時(shí)將行政處罰決定書(shū)等有關(guān)行政處罰信息錄入行政處罰信息管理系統。必要時(shí)可向有關(guān)部門(mén)和機構披露銀行保險機構和從業(yè)人員的處罰情況。

第一百條 本辦法所稱(chēng)銀行業(yè)機構，是指依法設立的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行等吸收公眾存款的金融機構和政策性銀行，金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費金融公司，以及經(jīng)銀保監會(huì )及其派出機構批準設立的其他銀行業(yè)機構。

本辦法所稱(chēng)保險業(yè)機構，是指依法設立的保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險代理機構、保險經(jīng)紀機構、保險公估機構、外國保險機構駐華代表機構，以及經(jīng)銀保監會(huì )及其派出機構批準設立的其他保險業(yè)機構。

第一百零一條 本辦法所稱(chēng)“以?xún)?rdquo;皆包括本數或者本級。

第一百零二條 執行本辦法所需要的法律文書(shū)式樣，由銀保監會(huì )制定。銀保監會(huì )沒(méi)有制定式樣，執法工作中需要的其他法律文書(shū)，銀保監局可以制定式樣。

第一百零三條 本辦法由銀保監會(huì )負責解釋。

第一百零四條 本辦法自2020年8月1日起施行，《中國銀監會(huì )行政處罰辦法》（中國銀監會(huì )令2015年第8號）、《中國保險監督管理委員會(huì )行政處罰程序規定》（中國保監會(huì )令2017年第1號）同時(shí)廢止。

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本文關(guān)鍵詞： 銀保監會(huì ), 行政處罰, 辦法, 銀保監會(huì )令, 2020年, 第8號, 全文