銀發(fā)〔2015〕199號《中國人民銀行關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》

中國人民銀行關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知

銀發(fā)〔2015〕199號

中國人民銀行上?？偛?、各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )（首府） 城市中心支行，深圳市中心支行；各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行；各支付機構；中國銀聯(lián)股份有限公司，中國支付清算協(xié)會(huì )：

為規范銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理，維護銀行卡市場(chǎng)秩序，現就有關(guān)事項通知如下：

一、加強與外包機構合作管理，強化收單機構管理責任

（一）嚴格規范與外包服務(wù)機構業(yè)務(wù)合作。收單機構不得將特約商戶(hù)資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結算、風(fēng)險監測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理工作交由外包服務(wù)機構辦理；不得將外包服務(wù)機構拓展為特約商戶(hù)并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息；不得將特約商戶(hù)的結算資金劃轉至外包服務(wù)機構擁有或實(shí)際控制的結算賬戶(hù)。收單機構應通過(guò)協(xié)議禁止并采取有效措施防止外包服務(wù)機構轉讓或轉包業(yè)務(wù)。

（二）審慎選擇外包服務(wù)機構。與外包服務(wù)機構開(kāi)展業(yè)務(wù)合作前，收單機構應進(jìn)行全面盡職調查，審慎選擇合作機構。收單機構對外包服務(wù)機構的調查內容應包括但不限于管理團隊、經(jīng)營(yíng)狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、內控水平，以及收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)資質(zhì)、專(zhuān)業(yè)背景、從業(yè)經(jīng)驗、服務(wù)能力、業(yè)務(wù)合規及風(fēng)險情況。

（三）切實(shí)履行特約商戶(hù)檢查責任。對于自行拓展和外包服務(wù)機構拓展的所有實(shí)體特約商戶(hù)，收單機構應每年獨立開(kāi)展至少一次現場(chǎng)核實(shí)，對特約商戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況、銀行卡受理機具安全與維護、相關(guān)業(yè)務(wù)系統安全性以及收單業(yè)務(wù)風(fēng)險情況等進(jìn)行全面評估，并形成現場(chǎng)核實(shí)及評估報告存檔備查。

（四）強化外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理責任。外包服務(wù)機構發(fā)生經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、違法違規行為和風(fēng)險事件的，收單機構應及時(shí)采取有效措施，切實(shí)保障相關(guān)當事人合法權益。因外包服務(wù)機構原因導致特約商戶(hù)、持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的，收單機構應全額承擔先行賠付責任。

二、健全收單外包業(yè)務(wù)自律管理，維護收單市場(chǎng)秩序

（一）制定收單外包業(yè)務(wù)自律規范。中國支付清算協(xié)會(huì )應依照《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第9號公布）和本通知規定，制定收單機構與外包服務(wù)機構業(yè)務(wù)合作協(xié)議范本，以及銀行卡收單外包業(yè)務(wù)自律規范，建立自律檢查、違規約束機制，并通過(guò)中國支付清算協(xié)會(huì )網(wǎng)站及時(shí)公布自律檢查結果和會(huì )員單位的違規情況，督促會(huì )員單位嚴格自律，切實(shí)落實(shí)監管規定，共同維護收單市場(chǎng)秩序。

（二）建立收單機構及外包服務(wù)機構違規行為舉報獎勵機制。中國支付清算協(xié)會(huì )應組織會(huì )員單位設立專(zhuān)項獎勵基金，建立并向社會(huì )公布銀行卡收單業(yè)務(wù)及收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)違規行為舉報方式與獎勵標準，結合被舉報違規行為的類(lèi)型、危害性及挽回損失等因素，對舉報和提供重要線(xiàn)索的人員或機構給予一定獎勵，形成正向激勵機制，鼓勵全行業(yè)和社會(huì )公眾共同監督收單市場(chǎng)秩序。

（三）建立外包服務(wù)機構信息共享與評級管理機制

中國支付清算協(xié)會(huì )應建立外包服務(wù)機構信息共享系統，組織會(huì )員單位客觀(guān)、詳實(shí)記錄與外包服務(wù)機構啟動(dòng)和終止合作的具體情況，及時(shí)報送和更新外包服務(wù)機構經(jīng)營(yíng)狀況、業(yè)務(wù)合規及風(fēng)險情況等信息，并結合共享信息和自律檢查結果對外包服務(wù)機構實(shí)行動(dòng)態(tài)評級管理。

（四）建立外包服務(wù)機構及從業(yè)人員市場(chǎng)退出機制。對于發(fā)生偽造或變造商戶(hù)資料，留存、竊取或泄露銀行卡敏感信息，實(shí)施、參與或協(xié)助銀行卡欺詐、套現、洗錢(qián)等惡性違法違規行為，嚴重擾亂市場(chǎng)秩序或造成嚴重后果的外包服務(wù)機構及相關(guān)人員，中國支付清算協(xié)會(huì )應啟動(dòng)市場(chǎng)退出流程，組織會(huì )員單位有序終止與相關(guān)機構的業(yè)務(wù)合作，并采取有限措施禁止相關(guān)機構和人員進(jìn)入外包服務(wù)市場(chǎng)。

（五）建立銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險責任糾紛調解機制。中國支付清算協(xié)會(huì )應成立由銀行卡和法律行業(yè)專(zhuān)家組成的風(fēng)險責任糾紛調解委員會(huì )，制定糾紛調解工作流程和規則，依據相關(guān)法規制度，對銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險事件相關(guān)責任認定和劃分引發(fā)的糾紛及時(shí)進(jìn)行客觀(guān)、專(zhuān)業(yè)、公正調解，維護有關(guān)當事人合法權益，推動(dòng)風(fēng)險事件及早妥善解決.

（六）完善銀行卡清算機構業(yè)務(wù)規范。銀行卡清算機構應依照《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》和本通知規定，以及中國支付清算協(xié)會(huì )制定的自律規范，制定其品牌銀行卡的收單外包業(yè)務(wù)規范，明確劃分相關(guān)風(fēng)險責任并健全爭議處理機制。銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險事件有關(guān)當事人對銀行卡清算機構風(fēng)險責任認定和爭議處理結果仍有爭議的，可提交中國支付清算協(xié)會(huì )風(fēng)險責任糾紛調解委員會(huì )進(jìn)行調解。

三、加強自查整改和監督管理，嚴肅整頓收單市場(chǎng)秩序

（一）切實(shí)貫徹落實(shí)監管規定。收單機構應完善收單業(yè)務(wù)外包管理制度，對銀行卡收單業(yè)務(wù)及收單業(yè)務(wù)外包情況進(jìn)行全面自查，凡不符合《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》和本通知規定的，應于收到本通知之日起3個(gè)月內完成整改，并形成整改情況報告存檔備查。人民銀行分支機構可以通過(guò)現場(chǎng)檢查等方式進(jìn)行抽查，對于仍存在違規問(wèn)題的收單機構，應提出進(jìn)一步整改要求并采取處罰措施。

（二）加大現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監督力度。人民銀行分支機構應建立收單業(yè)務(wù)外包日常監督檢查工作機制，全面摸清和梳理轄區內收單業(yè)務(wù)外包情況。人民銀行分支機構應切實(shí)履行屬地監管職責，對于從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機構），法人所在地人民銀行分支機構應對其收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)內部控制、合作管理、風(fēng)險管理等配套制度健全性進(jìn)行全面檢查，業(yè)務(wù)開(kāi)展地人民銀行分支機構應加大對其分公司落實(shí)相關(guān)制度情況的檢查力度。支付機構法人所在地和業(yè)務(wù)開(kāi)展地人民銀行分支機構應加強監管協(xié)調，及時(shí)溝通支付機構業(yè)務(wù)合規和風(fēng)險情況等信息，共同研究存在的問(wèn)題并協(xié)同采取監管措施。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構可以根據轄區內業(yè)務(wù)發(fā)展情況和監管需要，授權人民銀行地市中心支行及以下分支機構，結合本通知規定對轄區內收單機構采取針對性管理措施。

從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的重點(diǎn)支付機構，應每年聘請獨立、合格的外部審計機構對其銀行卡收單業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)外包的合規性及風(fēng)險管理機制的有效性、健全性進(jìn)行全面審查，在年度監管報告中如實(shí)反映審查結果并附審查報告。重點(diǎn)支付機構名單見(jiàn)《中國人民銀行關(guān)于建立支付機構監管報告制度的通知》（銀發(fā)〔2012〕176號）。人民銀行將根據支付機構的支付業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險評估情況，適時(shí)調整重點(diǎn)支付機構名單。人民銀行分支機構可以根據轄區內業(yè)務(wù)發(fā)展情況和監管需要，參照上述要求指定其他收單機構聘請外部審計機構進(jìn)行審查。

（三）加大違規行為處罰力度。收單機構違反有關(guān)規定的，人民銀行分支機構應依照《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）第三十八條、第四十二條、第四十三條、第四十四條，以及《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第四十八條、第四十九條、第五十條等規定從嚴處罰；情節嚴重的，依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條規定，對相關(guān)機構及負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進(jìn)行處罰.

請人民銀行分支機構將本通知轉發(fā)至轄區內各地方性商業(yè)銀行、外資銀行。執行中如遇問(wèn)題，請時(shí)報告人民銀行。
 

中國人民銀行

2015年6月28日

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/law/14845.html

本文關(guān)鍵詞： 銀發(fā), 中國人民銀行, 加強, 銀行卡, 收單, 外包, 管理, 通知