保監發(fā)改〔2016〕241號《中國保監會(huì )關(guān)于開(kāi)展以網(wǎng)絡(luò )互助計劃形式非法從事保險業(yè)務(wù)專(zhuān)項整治工作的通知》

中國保監會(huì )關(guān)于開(kāi)展以網(wǎng)絡(luò )互助計劃形式非法從事保險業(yè)務(wù)專(zhuān)項整治工作的通知

保監發(fā)改〔2016〕241號

各保監局：

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，切實(shí)防范相關(guān)金融風(fēng)險，根據《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》（保監發(fā)〔2016〕31號），我會(huì )決定開(kāi)展以網(wǎng)絡(luò )互助計劃形式非法從事保險業(yè)務(wù)專(zhuān)項整治工作，現將有關(guān)事項通知如下：

一、網(wǎng)絡(luò )互助涉及變相或實(shí)際經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)的主要表現

當前，互聯(lián)網(wǎng)上出現一些意外事故、重大疾病等網(wǎng)絡(luò )互助計劃，少數也涉及車(chē)輛風(fēng)險及家庭財產(chǎn)風(fēng)險等領(lǐng)域。推出這些網(wǎng)絡(luò )互助計劃的互聯(lián)網(wǎng)平臺多注冊為互聯(lián)網(wǎng)公司或科技公司，以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，以互助計劃等名義向公眾收取費用、招募會(huì )員。如果會(huì )員發(fā)生約定的意外事故、重大疾病等風(fēng)險事件，再向會(huì )員分攤或募集互助金。

為大量吸引會(huì )員，一些網(wǎng)絡(luò )互助平臺出現違規宣傳和經(jīng)營(yíng)現象，甚至涉嫌變相或實(shí)際經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)，主要表現在以下方面：一是以互助計劃名義通過(guò)多種形式向社會(huì )公眾承諾賠償給付責任，或誘導社會(huì )公眾產(chǎn)生獲取高額保障的剛性賠付預期，公開(kāi)宣稱(chēng)足額賠付和提取準備金，違規開(kāi)展保險運營(yíng)活動(dòng)。二是違規使用保險術(shù)語(yǔ)，將互助計劃與保險產(chǎn)品進(jìn)行對比和掛鉤，混淆保險產(chǎn)品與互助計劃的區別。三是打著(zhù)“保險創(chuàng )新”、“互聯(lián)網(wǎng)+保險”等名義進(jìn)行虛假、誤導宣傳。四是宣稱(chēng)互助計劃及資金管理受到政府監管。五是以互助計劃名義收取保險費并非法建立資金池。

二、整治目標

本次專(zhuān)項整治旨在化解潛在金融風(fēng)險，切實(shí)維護消費者合法權益，全面摸清互助平臺基本情況和風(fēng)險底數，發(fā)現存在的違法違規問(wèn)題；通過(guò)督促整改和查處，糾正向社會(huì )公眾承諾賠償給付責任或誘導社會(huì )公眾產(chǎn)生剛性賠付預期的行為，劃清互助計劃與保險產(chǎn)品界限，防范消費誤導。

三、工作步驟

（一）排查分類(lèi)。

1.排查。排查工作應當覆蓋運營(yíng)主體工商登記注冊在本地區的全部網(wǎng)絡(luò )互助平臺，摸清各平臺基本情況和風(fēng)險底數。

排查方式包括多方情況匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗、現場(chǎng)實(shí)地認證等。各保監局應對本地區網(wǎng)絡(luò )互助平臺進(jìn)行認真排查，實(shí)現“一平臺一檔”。排查內容包括機構基本情況、互助計劃產(chǎn)品情況和存在的主要問(wèn)題。

各保監局應于2017年1月16日前完成排查工作，并向我會(huì )互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室報送《網(wǎng)絡(luò )互助平臺基本情況調查表》（附件1）。

2.分類(lèi)?；谂挪樗莆盏母骶W(wǎng)絡(luò )互助平臺基本情況，對平臺進(jìn)行分類(lèi)：一是向公眾明示互助計劃與保險產(chǎn)品的區別，未誘導公眾產(chǎn)生可獲得風(fēng)險保障剛性賠付預期的平臺；二是違規使用保險術(shù)語(yǔ)，存在虛假、誤導宣傳或其他不規范行為，但未誘導公眾產(chǎn)生剛性賠付預期的平臺；三是誘導公眾產(chǎn)生剛性賠付預期，或存在以保險費名義向社會(huì )公眾收取資金并非法建立資金池等行為的平臺。其中，二、三類(lèi)網(wǎng)絡(luò )互助平臺為本次專(zhuān)項整治對象，第三類(lèi)網(wǎng)絡(luò )互助平臺為重點(diǎn)整治對象。

（二）限期整改。對于二、三類(lèi)網(wǎng)絡(luò )互助平臺，應進(jìn)行監管談話(huà)、警示教育，督促其于2017年2月中旬前按如下要求完成整改：

1.不得以任何形式承諾風(fēng)險保障責任或誘導消費者產(chǎn)生保障賠付預期。不得以任何形式承諾足額賠付，不得使用過(guò)往互助案例進(jìn)行宣傳和營(yíng)銷(xiāo)，不得使用任何可能誘導消費者產(chǎn)生保障預期的宣傳手段，不得使用“保障”“保證”等字眼。

2.明確平臺性質(zhì)。在平臺官方網(wǎng)站、微信公眾號的首頁(yè)向公眾聲明“互助計劃不是保險”、“加入互助計劃是單向的捐贈或捐助行為，不能預期獲得確定的風(fēng)險保障”。

3.與保險產(chǎn)品劃清界線(xiàn)。不得使用任何保險術(shù)語(yǔ)，不得將互助計劃與保險產(chǎn)品進(jìn)行任何形式的掛鉤或對比。

4.妥善處理存量業(yè)務(wù)。應制定切實(shí)可行的工作預案，對不愿繼續參加互助計劃的會(huì )員進(jìn)行妥善安排，確保有關(guān)工作平穩有序進(jìn)行。

5.不得以保險費名義向社會(huì )公眾收取資金或非法建立資金池。

（三）查處。整改期限結束后，各保監局應及時(shí)評估整改結果，按照區別對待、分類(lèi)處置的原則，于2017年2月底前依法采取差別化處置措施。對違法情節輕微、主動(dòng)整改、有效控制風(fēng)險、積極消除危害后果的網(wǎng)絡(luò )互助平臺，依法從輕或者免于處罰。對違法情節嚴重、拒不配合整改、提供虛假情況或造成嚴重后果的網(wǎng)絡(luò )互助平臺，應對其開(kāi)展現場(chǎng)檢查，通過(guò)查閱臺賬、銀行流水、合同檔案、財務(wù)報表、網(wǎng)站微信等方式，依法獲取各類(lèi)違法違規的事實(shí)和依據。對存在違法違規問(wèn)題的，按照《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規予以嚴肅處理。

（四）總結評估。在前期排查、分類(lèi)、整改、查處工作的基礎上，及時(shí)進(jìn)行總結，填寫(xiě)《網(wǎng)絡(luò )互助平臺整治情況匯總表》（附件2），并撰寫(xiě)總結報告，于2017年2月底前報送我會(huì )互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室。

四、工作要求

（一）加強組織領(lǐng)導，形成工作合力。各保監局要高度重視此次專(zhuān)項整治工作，對轄區內網(wǎng)絡(luò )互助平臺開(kāi)展深入細致的摸排調查，積極妥善督促各平臺做好專(zhuān)項整治工作，協(xié)調參與整治工作的各部門(mén)發(fā)揮職能作用，形成工作合力，切實(shí)防范化解相關(guān)金融風(fēng)險。

（二）注重方式方法，加強輿情引導。在摸底排查及查處過(guò)程中要講究整治策略，加強正面的宣傳解釋與輿論引導工作，同時(shí)應做好應急預案，防范區域性、群體性風(fēng)險事件發(fā)生。如遇重大突發(fā)情況，應及時(shí)向我會(huì )互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室報告。
 

附件：

1.網(wǎng)絡(luò )互助平臺基本情況調查表

保監發(fā)改241號附件1.xlsx

2.網(wǎng)絡(luò )互助平臺整治情況匯總表

保監發(fā)改241號附件2.xlsx

 

中國保監會(huì )

2016年12月20日

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