銀監發(fā)〔2007〕8號《村鎮銀行組建審批工作指引》

村鎮銀行組建審批工作指引

銀監發(fā)〔2007〕8號

根據《中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )行政許可實(shí)施程序規定》、《村鎮銀行管理暫行規定》、《中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )關(guān)于調整放寬農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會(huì )主義新農村建設的若干意見(jiàn)》等規章和文件要求，現就村鎮銀行組建及審批工作指引如下：

一、組建工作要點(diǎn)

（一）申請籌建的主要工作

1.確定組建地點(diǎn)。主要發(fā)起人（銀行業(yè)金融機構）根據銀監局發(fā)布的需要設立機構的地域名單選擇組建地點(diǎn)，進(jìn)行考察論證，并與擬設地銀監局溝通后，開(kāi)展籌建準備工作。需要設立機構的地域名單依據省內縣域金融服務(wù)充分性狀況確定，重點(diǎn)解決服務(wù)空白和競爭不充分問(wèn)題。

2.履行法律手續。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國公司法》規定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書(shū)，確定擬組建村鎮銀行的組織形式、出資方式和股本結構，明確發(fā)起人（出資人）的權利和義務(wù)。召開(kāi)發(fā)起人大會(huì )（出資人會(huì )議），按照法定程序審議通過(guò)同意出資設立村鎮銀行、成立籌建工作小組并授權籌建工作小組履行組建工作職責的有關(guān)決議。

3.制定籌建方案?；I建工作小組應對擬設村鎮銀行進(jìn)行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。

4.預先核準名稱(chēng)?；I建工作小組應向有名稱(chēng)核準管轄權的工商行政管理部門(mén)提交企業(yè)名稱(chēng)預先核準申請書(shū)。

5.申請籌建。在各項籌建準備工作完成后，籌建工作小組向銀監局提出籌建申請。銀監分局轄區內村鎮銀行的籌建申請，由銀監分局受理并初步審查、銀監局審查并決定；銀監局所在城市轄區內村鎮銀行的籌建申請，由銀監局受理、審查并決定。銀監分局應在20個(gè)工作日內將初步審核意見(jiàn)和申請材料上報銀監局，銀監局自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內作出批準或者不批準的書(shū)面決定。

(二)申請開(kāi)業(yè)的主要工作

1.驗資。發(fā)起人（出資人）認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構進(jìn)行驗資，出具驗資報告。

2.籌建工作小組就董事和高級管理人員人選與當地銀行業(yè)監督管理機構溝通。

3.起草章程草案及各項規章制度?；I建工作小組應按照銀行業(yè)監督管理機構的要求和實(shí)際情況起草村鎮銀行章程草案及財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛等各項管理制度。

4．召開(kāi)創(chuàng )立大會(huì )（股東會(huì )）、董事會(huì )等有關(guān)會(huì )議，審議通過(guò)章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過(guò)內部管理機構設置、主要管理制度等議案。

5.申請開(kāi)業(yè)?；I建工作完成后，籌建工作小組提出開(kāi)業(yè)申請。銀監分局管轄區內村鎮銀行的開(kāi)業(yè)申請，由銀監分局受理、審查并決定；銀監局所在城市轄區內村鎮銀行的開(kāi)業(yè)申請，由銀監局受理、審查并決定。決定機關(guān)自收到完整申請材料之日起2個(gè)月內作出核準或者不予核準的書(shū)面決定。

籌建工作小組在收到核準開(kāi)業(yè)的批復文件后，應在規定時(shí)間內到銀監分局或銀監局領(lǐng)取金融許可證，并憑該金融許可證到工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照。在金融許可證、營(yíng)業(yè)執照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關(guān)規定開(kāi)業(yè)。未到工商行政管理部門(mén)辦理登記、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的，不得辦理各項業(yè)務(wù)?；I建工作小組應事先將村鎮銀行的開(kāi)業(yè)日期報告當地銀行業(yè)監督管理部門(mén)。

（三）申請材料報送程序及格式要求

1.組建村鎮銀行申請人為籌建工作小組?；I建申請書(shū)主送機關(guān)為銀監局；開(kāi)業(yè)申請書(shū)主送機關(guān)為銀監分局（銀監局所在城市轄區內村鎮銀行的開(kāi)業(yè)申請書(shū)主送機關(guān)為銀監局）。

2.申請材料采用活頁(yè)裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側面應標有“關(guān)于申請籌建ⅩⅩ村鎮銀行的材料”或“關(guān)于ⅩⅩ村鎮銀行開(kāi)業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312小三號字體書(shū)寫(xiě)。如需提供原件的歷史文件是以英文書(shū)寫(xiě)的，應附中文譯本，且以中文譯本為準。申請文件一般采用雙面打印。

3.申請材料一式2份，受理機關(guān)1份，決定機關(guān)1份（受理機關(guān)與決定機關(guān)為同一單位的只需報送1份）。

二、有關(guān)事項說(shuō)明

（一）主要發(fā)起人

設立村鎮銀行，其股東至少有1家為持股比例不低于20％的銀行業(yè)金融機構，且主要發(fā)起人為出資額最多的銀行業(yè)金融機構。

（二）籌建工作小組及其組成

籌建工作小組由作為主要發(fā)起人的銀行業(yè)金融機構商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責須經(jīng)發(fā)起人大會(huì )（出資人會(huì )議）審議通過(guò)。

（三）設立方式

村鎮銀行按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規定設立，其中采用股份有限公司形式的村鎮銀行以發(fā)起方式設立。

（四）公司治理

村鎮銀行應實(shí)行簡(jiǎn)潔、靈活的公司治理，針對其機構規模小、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單的特點(diǎn)，按照因地制宜、運行科學(xué)、治理有效的原則，建立和設置公司組織架構。

村鎮銀行要科學(xué)設置業(yè)務(wù)流程和管理流程，精簡(jiǎn)設置職能部門(mén)，確保機構高效、安全、穩健運行。

村鎮銀行可根據本地產(chǎn)業(yè)結構或信貸管理的實(shí)際需要，在同等條件下，適量選聘具有農業(yè)技術(shù)專(zhuān)長(cháng)的人員作為其董事、高級管理人員，或從事信貸管理工作。

（五）從業(yè)資格考試

對村鎮銀行分支機構負責人不需進(jìn)行任職資格審查，相關(guān)人員應參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試，成績(jì)合格并報監管部門(mén)備案后即可任職。從業(yè)資格考試由銀監局組織實(shí)施。

（六）一人有限責任公司形式的村鎮銀行

符合條件的銀行業(yè)金融機構可出資組建一人有限責任公司形式的村鎮銀行，其籌建相關(guān)工作需由其有權機構出具相關(guān)決議及授權文件。

三、審核要點(diǎn)

銀監局和銀監分局要切實(shí)加強對村鎮銀行組建工作的政策指導，嚴格按照村鎮銀行設立標準和程序，受理籌建及開(kāi)業(yè)申請材料，并對以下內容進(jìn)行重點(diǎn)審核：

（一）籌建申請材料

1．申報材料齊全，格式符合要求。

2．組建對象符合規定條件，可行性報告論證充分。

3．履行的法律手續合法有效，決議內容齊全。

4．發(fā)起人（出資人）符合規定的條件。

5．對籌建工作小組的委托授權合法有效。

6．籌建工作方案中關(guān)于股本結構、公司治理、內部控制制度等內容符合監管要求，組建方案切實(shí)可行。

7．業(yè)務(wù)發(fā)展規劃周密詳實(shí)，有明確的服務(wù)目標和手段，金融服務(wù)能夠覆蓋適當地域和人群。

（二）開(kāi)業(yè)申請材料

1．申請材料齊全，格式符合要求。

2．有關(guān)會(huì )議審議通過(guò)各項決議程序完備、內容合法合規。

3．章程草案合法合規，內容完備可行。

4．擬任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。

5．股東符合規定的條件，股本結構符合監管規定。

6．驗資報告符合法律規定，約定的審計內容完備，驗資機構資質(zhì)合法。

7．公司治理合理，組織架構清晰，內控制度健全，高管人員配備合理。

8．有相應的從業(yè)人員（分支機構負責人通過(guò)從業(yè)資格考試）。

9．營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權或使用權的證明以及安全、消防設施合格證明材料齊備。

四、試點(diǎn)期間的有關(guān)要求

（一）銀監局要按照試點(diǎn)工作實(shí)施方案的要求，負責組織推動(dòng)試點(diǎn)工作并落實(shí)發(fā)起人。為便于銀監會(huì )加強指導，銀監局在受理籌建申請前，應將試點(diǎn)機構的可行性報告和籌建工作方案報銀監會(huì )備案。

（二）銀監局和銀監分局要加強指導、協(xié)調，提高工作效率，積極推進(jìn)組建進(jìn)程，督促籌建工作小組抓緊落實(shí)各項組建工作，爭取試點(diǎn)機構盡早開(kāi)業(yè)。

（三）銀監局要全面掌握轄內村鎮銀行組建工作開(kāi)展情況，加強調查研究，認真總結經(jīng)驗和教訓，對于組建工作中遇到的新情況、新問(wèn)題，應及時(shí)向銀監會(huì )報告。

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