黑政辦發(fā)〔2016〕29號《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)黑龍江省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施方案的通知》

《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)黑龍江省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施方案的通知》










黑政辦發(fā)〔2016〕29號

各市（地）、縣（市）人民政府（行署），省政府各有關(guān)直屬單位：

《黑龍江省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施方案》已經(jīng)省政府同意，現印發(fā)給你們，請結合實(shí)際認真組織實(shí)施。

黑龍江省人民政府辦公廳

2016年3月30日

黑龍江省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施方案

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》（國發(fā)〔2015〕45號），進(jìn)一步推動(dòng)全省農村金融改革創(chuàng )新，加大對“三農”的金融支持力度，促進(jìn)現代農業(yè)和普惠金融加快發(fā)展，慎重穩妥推進(jìn)農村承包土地（指耕地）的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權（以下統稱(chēng)“兩權”）抵押貸款試點(diǎn)工作，根據國家有關(guān)要求，結合我省實(shí)際，特制定本實(shí)施方案。

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì )精神，深入落實(shí)國家和省關(guān)于推進(jìn)農村金融改革的決策部署，按照所有權、承包權、經(jīng)營(yíng)權三權分置和經(jīng)營(yíng)權流轉有關(guān)要求，以落實(shí)農村土地的用益物權、賦予農民更多財產(chǎn)權利為出發(fā)點(diǎn)，圍繞現代農業(yè)轉型升級發(fā)展大局，通過(guò)加快試點(diǎn)縣（市、區）農村土地確權登記頒證進(jìn)度，建立健全農村土地流轉平臺、抵押物價(jià)值評估體系、抵押貸款風(fēng)險緩釋及補償機制，優(yōu)化農村信用環(huán)境等舉措，推動(dòng)以“兩權”為核心抵押物的農村金融創(chuàng )新，提高縣域金融機構開(kāi)辦“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)的積極性，增強農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資能力，增加農業(yè)生產(chǎn)中長(cháng)期和規?；?jīng)營(yíng)的資金投入，促進(jìn)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體加快發(fā)展，釋放農村活力，實(shí)現農業(yè)增效、農村發(fā)展和農民增收的目標。

（二）基本原則。

一是依法依規。開(kāi)展“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作必須在相應的法律、法規、規章、政策允許的框架內推進(jìn)。要加強土地確權登記頒證、流轉交易、抵押物價(jià)值評估、抵押物處置等環(huán)節的制度建設，逐步實(shí)現規范化管理，堅決制止和糾正土地流轉、抵押融資等過(guò)程中的各種違法違規行為，確保既維護金融機構利益，又不損害農民合法權益，更不改變土地性質(zhì)及用途，不制約農業(yè)綜合生產(chǎn)力的提升。

二是自主自愿?！皟蓹唷钡盅嘿J款由農戶(hù)等農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自愿申請，確保農民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者。流轉土地的經(jīng)營(yíng)權抵押需經(jīng)承包農戶(hù)同意，抵押僅限于流轉期內的收益。金融機構在財務(wù)可持續基礎上，按照有關(guān)規定自主開(kāi)展“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)。

三是穩妥推進(jìn)。在維護農民合法權益前提下，妥善處理好農民、農村集體經(jīng)濟組織、金融機構、政府之間的關(guān)系，穩妥推進(jìn)農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)和農民住房財產(chǎn)權抵押、擔保、轉讓試點(diǎn)工作。充分調動(dòng)和激發(fā)各金融機構及各類(lèi)農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體參與“兩權”抵押貸款試點(diǎn)的積極性和創(chuàng )造性。

四是風(fēng)險可控。堅守土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線(xiàn)不突破、農民利益不受損的底線(xiàn)。充分發(fā)揮省、市及試點(diǎn)縣三級地方政府的主導作用，注重土地政策、財稅政策、貨幣信貸政策、監管政策等的協(xié)調配合，通過(guò)完善試點(diǎn)縣（市、區）確權登記頒證、流轉平臺搭建、風(fēng)險補償和抵押物處置機制等配套政策，防范、控制和化解風(fēng)險，確保試點(diǎn)工作平穩順利實(shí)施。

二、主要目標

力爭到2016年底前，全省更多的試點(diǎn)縣（市、區）完成農村土地承包經(jīng)營(yíng)權、宅基地使用權和農民住房所有權確權登記頒證工作，實(shí)現對通過(guò)流轉取得的農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權頒證。各試點(diǎn)縣（市、區）全部建立和完善多級聯(lián)網(wǎng)的農村土地產(chǎn)權交易平臺，建立比較完善的“兩權”抵押、流轉、評估、抵押物處置、風(fēng)險補償及緩釋等環(huán)節的融資配套政策與中介服務(wù)體系。形成比較完善的“兩權”抵押貸款管理機制。各金融機構創(chuàng )新一批以“兩權”為核心抵押物的涉農信貸產(chǎn)品，在抵押率、貸款利率、期限、額度、擔保、風(fēng)險控制等方面實(shí)現創(chuàng )新突破，有效滿(mǎn)足農戶(hù)等農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)需求。

爭取到2016年末，全省各試點(diǎn)縣（市、區）“兩權”抵押貸款增量較上年增長(cháng)50%，不附加其他擔保條件的“兩權”抵押貸款余額占比由目前的40%提高到50%；到2017年末，全省各試點(diǎn)縣（市、區）“兩權”抵押貸款增量較上年增長(cháng)80%，不附加其他擔保條件的“兩權”抵押貸款余額占比由上年的50%提高到70%，基本滿(mǎn)足各類(lèi)農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多元化融資需求，促進(jìn)現代農業(yè)加快發(fā)展。

三、主要任務(wù)

（一）加快推進(jìn)農村土地承包經(jīng)營(yíng)權、宅基地使用權和農民住房所有權確權登記頒證及流轉交易平臺建設工作。

1．加快推進(jìn)農村土地承包經(jīng)營(yíng)權、宅基地使用權和農民住房所有權確權、登記、頒證、建檔工作。指導“兩權”抵押貸款試點(diǎn)縣（市、區）按照中央有關(guān)政策要求，建立健全農村土地承包經(jīng)營(yíng)權登記簿、宅基地使用權及房屋所有權登記簿，規范發(fā)放農村土地承包經(jīng)營(yíng)權證書(shū)、宅基地使用權及房屋所有權證書(shū)，確保農村土地承包經(jīng)營(yíng)權和宅基地使用權及房屋所有權權屬清楚、合同規范、權證齊全、賬簿完備，探索對通過(guò)流轉取得的農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權進(jìn)行頒證，為試點(diǎn)工作創(chuàng )造良好的前置條件。

2．建立健全農村土地流轉交易平臺。依托農業(yè)等主管部門(mén)和各類(lèi)農業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體，探索建立多級聯(lián)網(wǎng)的農村土地流轉服務(wù)平臺和縣、鄉、村三級土地流轉服務(wù)組織，完善農村土地流轉交易市場(chǎng)，搭建集產(chǎn)權交易、金融服務(wù)、調查評估和抵押物處置等服務(wù)于一體的綜合服務(wù)平臺，健全“兩權”抵押、流轉、評估的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機制，支持以各種合法方式流轉的農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權用于抵押融資。

（二）推進(jìn)以“兩權”抵押為核心的農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新，加強農村金融服務(wù)。創(chuàng )新“兩權”抵押貸款產(chǎn)品及信貸模式。吸取全國及我省前期開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗，指導省內相關(guān)金融機構結合“兩權”的權能屬性，制定“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)操作辦法，因地制宜，在抵押率、貸款利率、期限、額度、擔保方式等方面加大創(chuàng )新力度，簡(jiǎn)化貸款管理流程，加強風(fēng)險控制，扎實(shí)推進(jìn)“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)。探索“兩權”抵押與農業(yè)保險、政策性擔保及關(guān)聯(lián)企業(yè)（農民合作社）擔保、農民聯(lián)保相結合的多種信貸模式，充分發(fā)揮農業(yè)保險保障和農業(yè)擔保機構的融資增信功能，切實(shí)滿(mǎn)足農戶(hù)尤其是新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對金融服務(wù)的有效需求。引導各省級金融機構對試點(diǎn)縣（市、區）的分支機構下放創(chuàng )新權限，加大人員經(jīng)費配置等方面的傾斜力度，加大正向激勵考核權重，建立涉農不良貸款盡職免責制度，適當提高涉農信貸創(chuàng )新產(chǎn)品不良貸款容忍度。

（三）建立完善“兩權”抵押貸款試點(diǎn)配套支持政策。

1．省級人民銀行、銀監、財政、金融、農委、國土資源、住建等部門(mén)要充分發(fā)揮各自職能出臺相關(guān)扶持政策。通過(guò)給予參與試點(diǎn)金融機構支農再貸款及差別化存款準備金等貨幣政策工具優(yōu)惠政策，實(shí)施差異化監管政策，合理確定資本充足率、貸款分類(lèi)等方面的計算規則和激勵政策；指導試點(diǎn)地區通過(guò)制定“兩權”抵押貸款利息補貼政策、增量獎勵政策，建立并壯大政府支持的農業(yè)擔保公司等措施，有效調動(dòng)和增強金融機構開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款業(yè)務(wù)的積極性。

2．建立健全試點(diǎn)縣（市、區）“兩權”抵押貸款管理制度。各試點(diǎn)縣（市、區）根據國發(fā)〔2015〕45號文件及國家“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作指導小組《農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》《農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》精神，與參與試點(diǎn)的金融機構進(jìn)行深入調研，結合轄區實(shí)際，共同研究制定本地區的農村土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施方案（意見(jiàn)）或農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施方案（意見(jiàn)）和具體支持政策，為金融機構辦理抵押物抵押登記、科學(xué)合理確定“兩權”抵押物價(jià)值和抵押率安排落實(shí)相應的專(zhuān)業(yè)部門(mén)或機構，為各金融機構開(kāi)展業(yè)務(wù)提供扎實(shí)的前置條件和風(fēng)險防控措施。

（四）建立抵押物處置機制、風(fēng)險緩釋及補償機制，做好風(fēng)險保障。省“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作推進(jìn)小組相關(guān)成員單位結合各自職能，出臺相關(guān)支持政策，支持和指導各試點(diǎn)縣（市、區）建立和完善“兩權”抵押物處置、風(fēng)險緩釋及補償機制。指導各試點(diǎn)縣（市、區）政府采取利息補貼、發(fā)展政府支持的擔保公司、利用土地產(chǎn)權交易平臺提供擔保、設立風(fēng)險補償基金等方式建立試點(diǎn)縣（市、區）“兩權”抵押貸款風(fēng)險緩釋及補償機制；出臺本轄區農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款或農民住房財產(chǎn)權抵押貸款不良資產(chǎn)處置辦法，明確因借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的情形需要實(shí)現抵押權時(shí)，允許金融機構在保證農戶(hù)土地承包權和基本住房權利前提下，依法采取多種方式處置抵押物，保護金融債權安全。

（五）進(jìn)一步健全“兩權”抵押信貸風(fēng)險分擔體系。

1．黑龍江保監局要進(jìn)一步完善農業(yè)保險制度，在試點(diǎn)縣（市、區）大力推進(jìn)農業(yè)保險和農民住房保險工作，進(jìn)一步提高農業(yè)保險深度和密度，充分發(fā)揮保險的風(fēng)險保障作用。省級人民銀行、銀監、保監等部門(mén)要引導各銀行業(yè)金融機構及保險機構加強涉農信貸與農業(yè)保險合作，推動(dòng)試點(diǎn)縣（市、區）擴大農業(yè)保險覆蓋面，鼓勵保險公司開(kāi)展“兩權”抵押貸款保險等創(chuàng )新業(yè)務(wù)，鼓勵銀行機構建立健全基于涉農保險項下的授信制度，在同等條件下給予投保農業(yè)保險的借款主體優(yōu)惠貸款利率、更高的貸款額度和業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)化。

2．省財政廳、金融辦要會(huì )同有關(guān)部門(mén)指導各試點(diǎn)縣（市、區）發(fā)展政策性農業(yè)擔保機構或設立農業(yè)擔?；?，充分發(fā)揮涉農擔保機構的融資增信功能，探索發(fā)展信貸、擔保和保險合作的多種模式，并合理確定涉農擔保業(yè)務(wù)費率。

（六）大力優(yōu)化農村金融生態(tài)環(huán)境。

1．加快試點(diǎn)縣（市、區）農村信用體系建設。試點(diǎn)縣（市、區）人民銀行要配合地方政府建立健全農戶(hù)信用信息系統，多渠道整合社會(huì )信用信息，為農戶(hù)、家庭農場(chǎng)、農民合作社、農村企業(yè)等經(jīng)濟主體建立健全電子信用檔案。探索將“兩權”抵押貸款主體納入征信系統管理，建立健全對“兩權”抵押貸款主體的信用采集和評價(jià)制度，將貸款對象的個(gè)人及家庭主要成員的金融信用信息與農業(yè)部門(mén)所掌握的農戶(hù)生產(chǎn)信息實(shí)現及時(shí)互通共享，為金融機構開(kāi)展貸前調查和評級授信工作提供信息支持。要建立健全信用評價(jià)應用機制，持續深入開(kāi)展“信用戶(hù)”“信用村”“信用鄉鎮”創(chuàng )建和評選活動(dòng)；引導金融機構加大對信用農戶(hù)的貸款政策優(yōu)惠力度，提高信用農戶(hù)的貸款額度，簡(jiǎn)化貸款審批程序，激勵農民增強信用意識，改善農村信用環(huán)境。

2．各試點(diǎn)縣（市、區）公安和司法部門(mén)要采取有效措施，配合金融機構防范各類(lèi)逃廢銀行債務(wù)行為，保證“兩權”（尤其是農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權）抵押貸款違約行為及糾紛在次年春耕前得到妥善處置，努力營(yíng)造重承諾、守信用的社會(huì )氛圍。

四、實(shí)施步驟

（一）前期準備階段（2015年9月至2016年3月末）。

成立黑龍江省“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作推進(jìn)小組，組長(cháng)由呂維峰副省長(cháng)擔任，成員單位由人民銀行哈爾濱中心支行、省農委、國土資源廳、住建廳、發(fā)改委、財政廳、地稅局、林業(yè)廳、省政府法制辦、省金融辦、黑龍江銀監局、黑龍江保監局組成。推進(jìn)小組辦公室設在人民銀行哈爾濱中心支行，承擔日常工作。印發(fā)《黑龍江省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施方案》，并報國家“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作指導小組備案；召開(kāi)全省“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作會(huì )議，全面啟動(dòng)全省試點(diǎn)工作；省內相關(guān)金融機構根據中國人民銀行和銀監會(huì )等部委制定的相關(guān)文件規定，建立相應的信貸管理制度并制定實(shí)施細則；各試點(diǎn)縣（市、區）成立“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作小組，并制定具體試點(diǎn)方案、支持政策，報省政府審核通過(guò)后，報國家“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作指導小組備案。

（二）試點(diǎn)推進(jìn)階段（2016年4月至12月末）。

各試點(diǎn)縣（市、區）正式開(kāi)展試點(diǎn)工作，落實(shí)試點(diǎn)實(shí)施方案。在此期間，各試點(diǎn)縣（市、區）要不斷修正試點(diǎn)配套的平臺建設、扶持政策等基礎工作，及時(shí)總結經(jīng)驗和問(wèn)題，不斷完善各操作環(huán)節；各金融機構要完善所創(chuàng )新金融產(chǎn)品及服務(wù)方式的管理制度、辦法；省“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作推進(jìn)小組要加強組織領(lǐng)導、協(xié)調溝通、監測反饋，在認真評估篩選的基礎上，選擇3個(gè)至5個(gè)工作扎實(shí)、運作規范、成效突出的試點(diǎn)縣（市、區）作為重點(diǎn)支持對象，加大政策傾斜力度，打造示范典型。

（三）試點(diǎn)總結階段（2017年1月至6月末）。各試點(diǎn)縣（市、區）要對試點(diǎn)開(kāi)展情況及時(shí)進(jìn)行梳理、總結，形成總結報告經(jīng)試點(diǎn)縣（市、區）“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作小組審定后報省“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作推進(jìn)小組?？偨Y報告重點(diǎn)介紹試點(diǎn)工作取得的成效與存在的不足，試點(diǎn)過(guò)程中好的做法、遇到的困難以及化解思路或辦法。省“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作推進(jìn)小組要對各地區試點(diǎn)初步成果進(jìn)行全面、深入的總結評估，提煉試點(diǎn)可推廣經(jīng)驗，分析試點(diǎn)中存在的問(wèn)題，提出進(jìn)一步完善的政策建議，形成全省試點(diǎn)工作報告報國家“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作指導小組。

（四）宣傳推廣階段（2017年7月至12月末）。加大對全省試點(diǎn)工作經(jīng)驗模式及成果的新聞宣傳力度，適時(shí)召開(kāi)全省試點(diǎn)工作經(jīng)驗交流會(huì )議，推廣成熟的試點(diǎn)經(jīng)驗，通過(guò)更廣泛的實(shí)踐，進(jìn)一步完善金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，積極發(fā)揮支持“三農”效用。

五、保障措施

（一）強化組織領(lǐng)導，確保試點(diǎn)工作有序推進(jìn)。省“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作推進(jìn)小組負責統籌協(xié)調全省“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作，并指導有關(guān)縣（市、區）政府按照本方案開(kāi)展試點(diǎn)工作。建立溝通協(xié)調機制，原則上每季度召開(kāi)一次會(huì )議，或根據國家“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作指導小組、成員單位要求或工作需要臨時(shí)召開(kāi)會(huì )議，由省“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作推進(jìn)小組辦公室負責召集，研究討論試點(diǎn)的重點(diǎn)政策、問(wèn)題和任務(wù)等工作。試點(diǎn)縣（市、區）政府和“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作小組要切實(shí)貫徹落實(shí)國家和省有關(guān)精神和要求，精心籌備，認真組織實(shí)施，確保試點(diǎn)工作順利有序開(kāi)展。

（二）強化責任意識，切實(shí)防范和化解風(fēng)險。在試點(diǎn)過(guò)程中，試點(diǎn)縣（市、區）相關(guān)部門(mén)要加強服務(wù)意識，對涉及“兩權”抵押貸款的頒證、評估、抵押、貸款等相關(guān)服務(wù)，切實(shí)優(yōu)化工作流程，縮短辦理時(shí)間，依法減免有關(guān)費用。各金融機構要通過(guò)嚴格審核借款人資格、現場(chǎng)查看抵押物、開(kāi)展貸后檢查、嚴格監控借款人信貸資金運用情況等手段，切實(shí)防范和化解貸款違約風(fēng)險。

（三）強化宣傳引導，營(yíng)造試點(diǎn)良好氛圍。省“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作推進(jìn)小組及試點(diǎn)縣（市、區）負責試點(diǎn)工作宣傳造勢，深入開(kāi)展“送金融知識下鄉”活動(dòng)，因地制宜組織形式多樣、豐富多彩的宣傳活動(dòng)，通過(guò)報刊、廣播電視、街頭宣傳、網(wǎng)絡(luò )等多種媒介向金融機構和新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體宣傳開(kāi)展“兩權”抵押貸款試點(diǎn)的意義、內容和配套扶持政策，促進(jìn)相關(guān)各方提高認識，達成共識，營(yíng)造良好的工作氛圍。

（四）強化動(dòng)態(tài)監測，及時(shí)準確掌握試點(diǎn)推進(jìn)情況。要建立專(zhuān)項統計監測制度。各試點(diǎn)縣（市、區）“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作小組辦公室要加強對試點(diǎn)工作進(jìn)展情況的跟蹤監測和信息反饋，按要求及時(shí)、準確上報統計數據，對試點(diǎn)進(jìn)展情況、效果和問(wèn)題進(jìn)行監測評估，按季撰寫(xiě)試點(diǎn)情況監測分析報告，并在季后20日內將上季度報告報至省“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作推進(jìn)小組辦公室。

附件：全省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)縣名單

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