豫工信〔2012〕525號《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》（2012年修訂版全文）

關(guān)于印發(fā)《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》的通知

豫工信〔2012〕525號

 

 

 
各省轄市、省直管試點(diǎn)縣（市）工業(yè)和信息化主管部門(mén)、公安局、財政局、工商局、政府金融服務(wù)辦公室，人民銀行各市中心支行、鄭州轄區各支行：

《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》已經(jīng)河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì )議通過(guò)，現印發(fā)給你們，請認真組織實(shí)施。實(shí)施中如有什么問(wèn)題，請與河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì )議辦公室聯(lián)系。原《河南省中小企業(yè)服務(wù)局、河南省財政廳、河南省工商行政管理局，中國人民銀行鄭州中心支行、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )河南監管局關(guān)于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法〉的通知》（豫中小企〔2009〕13號）自本辦法公布之日起作廢。

聯(lián) 系 人：趙普選 吳奇鋒

聯(lián)系電話(huà)：0371-65507629 65509973
 

 

二〇一二年七月二十七日
 

 

 

河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法
 

 

第一章　總　則

第一條　為緩解中小微型企業(yè)融資難問(wèn)題，促進(jìn)“三農”經(jīng)濟發(fā)展，維護小額貸款公司、股東和債權人的合法權益，引導、規范、促進(jìn)我省小額貸款公司持續健康發(fā)展，根據《中華人民共和國中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》（銀監發(fā)〔2008〕23號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》（豫政辦〔2008〕100號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》）的精神，結合我省實(shí)際，制定本暫行辦法。

第二條　本辦法所稱(chēng)小額貸款公司，是指在河南省行政區域內，由企業(yè)法人、自然人與其他社會(huì )組織投資依法設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊取得營(yíng)業(yè)執照的有限責任公司或股份有限公司。

第三條　小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負盈虧，自我約束，自擔風(fēng)險，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第四條　省工業(yè)和信息化廳會(huì )同省公安廳、財政廳、工商局、省政府金融辦、人行鄭州中心支行和河南銀監局建立河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì )議制度，河南省人民政府分管副秘書(shū)長(cháng)為召集人，負責審定試點(diǎn)管理暫行辦法，指導省轄市、縣（市、區）政府及相關(guān)部門(mén)做好監督管理和風(fēng)險處置工作，協(xié)調處理試點(diǎn)工作中出現的重大問(wèn)題。

河南省工業(yè)和信息化廳為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門(mén)，會(huì )同有關(guān)部門(mén)制定具體明確的試點(diǎn)管理暫行辦法，負責對小額貸款公司的設立、變更和終止等事項進(jìn)行核準，指導與督促省轄市、縣（市、區）政府加強對小額貸款公司的監管，制定明確的金融風(fēng)險防范措施，落實(shí)相應的處置責任，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監督系統，及時(shí)識別、預警、防范和處置風(fēng)險等，實(shí)施日常監督管理。

各級主管部門(mén)要會(huì )同公安、財政、工商、金融辦、人行、銀監等有關(guān)部門(mén)按照各自職責對小額貸款公司進(jìn)行監督管理，積極引導小額貸款公司為“三農”、中小微型企業(yè)提供融資服務(wù)；公安機關(guān)對移送的案件依法進(jìn)行查處，嚴厲打擊各種金融違法活動(dòng)；財政部門(mén)做好小額貸款公司的財務(wù)監督管理，協(xié)助有關(guān)部門(mén)做好風(fēng)險識別與預警工作；工商部門(mén)做好準入把關(guān)工作，加強監督管理，強化年度檢驗；金融辦要協(xié)助主管部門(mén)對涉嫌非法集資等違規線(xiàn)索進(jìn)行分析、研判，并做好非法集資處置工作的組織協(xié)調和監督指導；人行分支機構加強對小額貸款公司利率、資金流向的動(dòng)態(tài)監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統，查處洗錢(qián)等違法行為；銀監部門(mén)協(xié)助主管部門(mén)積極開(kāi)展小額貸款公司的培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶(hù)進(jìn)行相關(guān)培訓。

第五條　各省轄市、省直管縣（市）政府及相關(guān)部門(mén)負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調指導工作，統籌安排小額貸款公司的布局，審報縣（市、區）政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監測、分析、防范本地小額貸款公司的風(fēng)險。

第六條　省直管縣（市）政府組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料審核工作，承擔小額貸款公司監督管理和風(fēng)險處置責任，組織主管部門(mén)、公安、財政、工商、金融辦、人行、銀監等職能部門(mén)跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等金融違法活動(dòng)。

第七條　各級房產(chǎn)、國土、車(chē)管等相關(guān)部門(mén)，對于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押登記手續。

第八條　在試點(diǎn)期間，按照省政府的統一部署，各省轄市、省直管縣（市）政府要認真選擇試點(diǎn)對象，積極穩妥地推進(jìn)試點(diǎn)工作。各級政府和監管部門(mén)要建立分工明確、各負其責、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調一致的監管機制，認真做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。
 

第二章　機構的設立
 

第九條　小額貸款公司的名稱(chēng)應由行政區劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。

行政區劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區劃的名稱(chēng)。小額貸款公司設立在設區的市轄區的，其行政區劃應當由設區的市行政區劃名稱(chēng)與市轄區名稱(chēng)連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設立股份有限公司（股份公司）應采取發(fā)起設立的方式。

第十條　設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《指導意見(jiàn)》和《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》規定的章程；

（二）有限責任公司應由不高于50個(gè)股東出資設立，其中有一個(gè)出資最多的第一大股東；股份有限公司發(fā)起人人數不超過(guò)200人，其中有一個(gè)出資最多的主發(fā)起人，且有半數以上的發(fā)起人在中國境內有住所；

（三）注冊資本為貨幣資本，且應一次繳足。小額貸款公司設立為有限責任公司的，注冊資本不得低于人民幣5000萬(wàn)元；設立為股份有限公司的，注冊資本不得低于人民幣10000萬(wàn)元；

（四）有具備相應專(zhuān)業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構、良好的公司治理結構和有效的管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和辦公設施；

（七）省主管部門(mén)規定的其它審慎性條件。

第十一條　小額貸款公司第一大股東（主發(fā)起人）要從管理規范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)中選擇并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊，具有企業(yè)法人資格；

（二）凈資產(chǎn)人民幣10000萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負債率不高于65%；除國務(wù)院規定的投資公司和控股公司外，出資額度不得超過(guò)企業(yè)凈資產(chǎn)的40%；由第一大股東（主發(fā)起人）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經(jīng)營(yíng)管理上符合相應的條件；第一大股東（主發(fā)起人）出資、持股比例不得超過(guò)公司注冊資本的50%，不得低于注冊資本的30%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì )組織及其關(guān)聯(lián)方出資、持股比例不得超過(guò)20%，但不得低于5%；

（三）企業(yè)法定代表人無(wú)犯罪記錄；

（四）有良好的社會(huì )聲譽(yù)、誠信記錄，企業(yè)無(wú)不良信用記錄；

（五）財務(wù)狀況良好，出資、入股前3個(gè)會(huì )計年度連續盈利，且利潤總額在人民幣1000萬(wàn)元以上；

（六）經(jīng)營(yíng)管理良好，近3年無(wú)重大違法違規經(jīng)營(yíng)記錄；

（七）第一大股東（主發(fā)起人）具有較強的經(jīng)濟實(shí)力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，符合上述條件且實(shí)收資本在人民幣10億元以上的，經(jīng)批準可適當放寬出資比例；

（八）對有豐富小額貸款管理經(jīng)驗的央企金融機構出資設立的小額貸款公司進(jìn)行省主管部門(mén)直管試點(diǎn)，以簡(jiǎn)化審批環(huán)節，調動(dòng)投資我省小貸的積極性。其申請設立的小額貸款公司注冊資本應不低于人民幣1.5億元，在核定的經(jīng)營(yíng)區域內開(kāi)展業(yè)務(wù)，名稱(chēng)不受本暫行辦法第九條的限制；

（九）境外金融機構、小額信貸企業(yè)（或同類(lèi)機構）作為第一大股東（主發(fā)起人）的，除應符合上述有關(guān)規定條件外，還應滿(mǎn)足以下條件：

1、總資產(chǎn)不低于等值人民幣20億元（合并會(huì )計報表口徑）；

2、從事金融類(lèi)相關(guān)業(yè)務(wù)且持續經(jīng)營(yíng)不少于10年，對國內小額貸款市場(chǎng)有充分的分析和研究；

3、具有豐富同業(yè)經(jīng)驗且在業(yè)內聲譽(yù)良好；

4、投資行為符合國家外商投資管理和外匯管理的有關(guān)法律法規和政策；

5、按審慎性原則要求的其他條件；

（十）對設立行業(yè)小額貸款公司進(jìn)行試點(diǎn)。該行業(yè)省級行政主管部門(mén)應對設立的行業(yè)小額貸款公司出具風(fēng)險承擔防范與處置責任承諾書(shū)，并與省工業(yè)和信息化廳共同對設立的小額貸款公司進(jìn)行監管，在核定的經(jīng)營(yíng)范圍和區域內開(kāi)展業(yè)務(wù)，名稱(chēng)不受本暫行辦法第九條的限制。

其他社會(huì )組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關(guān)法律、法規規定的條件。

第十二條　自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有中華人民共和國國籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強的風(fēng)險防范意識和資金實(shí)力；

（五）具備一定的經(jīng)濟金融知識。

第十三條　小額貸款公司的股權可依法轉讓?zhuān)☆~貸款公司第一大股東（主發(fā)起人）持有的股權自公司成立之日起3年內不得轉讓?zhuān)渌鲑Y人持有的股權自公司成立之日起2年內不得轉讓。

第十四條　設立小額貸款公司，申請人應向所在地縣（市、區）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報省工業(yè)和信息化廳核準。省直管縣（市）可直接上報省工業(yè)和信息化廳核準，同時(shí)報所在省轄市政府備案。

申請人申請設立小額貸款公司應當向縣（市、區）政府報送以下材料：

（一）設立小額貸款公司申請書(shū)；

（二）工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱(chēng)預先核準通知書(shū)》；

（三）出資人承諾書(shū)。出資人應承諾自覺(jué)遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風(fēng)險，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）可行性研究報告；

（六）公司章程；

（七）法定驗資機構出具的驗資報告；

（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業(yè)法人或其他社會(huì )組織的，應提供最近3年的財務(wù)審計報告；

（十）律師中介機構出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)；

（十一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權或使用權的證明材料；

（十二）公安、消防部門(mén)分別對營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無(wú)犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內部管理制度；

（十五）省主管部門(mén)規定的其它材料。

第十五條　縣（市、區）政府對小額貸款公司申請材料應進(jìn)行認真審核把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報方案，內容包括：

（一）縣（市、區）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請書(shū)；

（二）縣（市、區）政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔防范與處置責任的承諾書(shū)；

（三）本辦法第十四條規定的申請材料。

第十六條　經(jīng)上下溝通協(xié)商，省工業(yè)和信息化廳對同意上報的申請材料，自受理之日起20個(gè)工作日內做出核準意見(jiàn)。對不同意核準的申請材料，應當自受理之日起20個(gè)工作日內做出核駁意見(jiàn)。

第十七條　小額貸款公司應當自省工業(yè)和信息化廳批復之日起30日內，憑批復意見(jiàn)向公司登記機關(guān)申請設立登記。

試點(diǎn)期間，小額貸款公司暫不允許設立分支機構。

第十八條　小額貸款公司在當地稅務(wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類(lèi)稅費。

第十九條　小額貸款公司在當地質(zhì)量技術(shù)監督部門(mén)辦理組織機構代碼證。

第二十條　小額貸款公司應當自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照之日起3個(gè)月內開(kāi)業(yè)。開(kāi)業(yè)前15日內向省主管部門(mén)提出開(kāi)業(yè)申請，開(kāi)業(yè)后30日內向當地公安機關(guān)、中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )派出機構報送相關(guān)備案資料。
 

第三章　組織機構與經(jīng)營(yíng)管理
 

第二十一條　小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、高級管理人員之間的權責關(guān)系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條　小額貸款公司可在核定的縣（市、區）行政區域內經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢(xún)業(yè)務(wù)；

（三）經(jīng)省主管部門(mén)批準可與銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司等金融機構合作開(kāi)展信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務(wù)；

（四）經(jīng)省主管部門(mén)批準的其他業(yè)務(wù)。

第二十三條　小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來(lái)自銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資，包括向內部或外部集資；不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得變相提高貸款利率，禁止賬外經(jīng)營(yíng)，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東、高級管理人員發(fā)放貸款，不得對外擔保，不得開(kāi)展經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在核定的縣（市、區）行政區域外從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。從銀行業(yè)金融機構融入資金的余額，不得超過(guò)公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點(diǎn)確定。鼓勵符合條件的小額貸款公司通過(guò)境內外資本市場(chǎng)上市融資。

銀行業(yè)金融機構向小額貸款公司提供融資時(shí)，應該認真審查是否符合上款規定，違反上款規定的，不得給予融資。

小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應于融資行為發(fā)生之日起15個(gè)工作日內將融資信息及時(shí)報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條　堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。鼓勵發(fā)放單筆人民幣50萬(wàn)元以下的小額貸款。貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉帳或銀行卡等結算渠道，減少現金交易。

第二十五條　小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十六條　小額貸款公司應建立完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規范，切實(shí)加強貸款管理。

第二十七條　小額貸款公司應建立風(fēng)險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規定，建立審慎規范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計提減值準備金，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。

第二十八條　小額貸款公司應建立規范的財務(wù)制度。按照《中華人民共和國會(huì )計法》、《金融企業(yè)會(huì )計制度》【《金融企業(yè)會(huì )計制度》于財政部第十一批廢止目錄中廢止，現在金融企業(yè)執行《企業(yè)會(huì )計準則》】及《金融企業(yè)財務(wù)規則》（中華人民共和國財政部令第42號），建立健全企業(yè)財務(wù)會(huì )計制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財務(wù)活動(dòng)，規范財務(wù)行為，防范財務(wù)風(fēng)險。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執行《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法》（財金〔2010〕21號）【最新版：財金〔2013〕146號《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法》（2013年修訂版）】和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金〔2005〕53號）等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。

第二十九條　小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省工業(yè)和信息化廳、中國人民銀行當地分支機構、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )派出機構提交財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報告和其他相關(guān)統計信息資料，并按中國人民銀行當地分支機構要求，向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關(guān)主管部門(mén)、提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關(guān)捐贈機構披露上一年度財務(wù)審計報告和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項等信息，必要時(shí)應向社會(huì )披露。
 

第四章　高級管理人員的任職資格
 

第三十條　小額貸款公司高級管理人員，是指公司董事（執行董事）、監事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責人、風(fēng)控負責人。

擔任小額貸款公司高級管理人員，應當具備以下基本條件：

 （一）具有完全民事行為能力；

 （二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規和規章，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

 （三）具備履職所需的專(zhuān)業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；總經(jīng)理應具備從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷；董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上；

 （四）具備履職所需的獨立性。

第三十一條　有以下情形之一者，不得擔任小額貸款公司的高級管理人員：

（一）無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執行期滿(mǎn)未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿(mǎn)未逾5年；

（三）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠(chǎng)長(cháng)、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個(gè)人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結之日起未逾3年；

（四）擔任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照、責令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個(gè)人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照之日起未逾3年；

（五）個(gè)人所負數額較大的債務(wù)到期未清償；

（六）被金融監管機構取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿(mǎn)的；

（七）法律、行政法規規定不得擔任公司高級管理人員的其他情形。
 

第五章　變更與終止
 

第三十二條　小額貸款公司變更名稱(chēng)、法定代表人和高級管理人員、股東或調整股權結構、注冊資本、經(jīng)營(yíng)范圍、住所、公司類(lèi)型，以及修改公司章程，應按照設立審批程序報省主管部門(mén)核準。省主管部門(mén)對同意核準變更的申請材料，應當自受理之日起20個(gè)工作日內做出核準意見(jiàn)。對不同意核準變更的申請材料，應當自受理之日起20個(gè)工作日內做出核駁意見(jiàn)。小額貸款公司憑省主管部門(mén)的核準意見(jiàn)向公司登記機關(guān)申請辦理變更登記或備案。

第三十三條　小額貸款公司變更后，應當符合本辦法規定的相關(guān)要求。

第三十四條　小額貸款公司持續經(jīng)營(yíng)6個(gè)月以上，可以申請變更注冊資本。

第三十五條　小額貸款公司變更住所僅限于同一縣（市、區）行政區域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。

第三十六條　小額貸款中華人民共和國公司法人資格的終止，包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司終止，應按照設立審批程序報省主管部門(mén)核準。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規定的其他解散事由出現；

（二）股東會(huì )或者股東大會(huì )決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照、責令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；

（五）人民法院依法予以解散；

（六）嚴重違反省主管部門(mén)監管要求造成重大風(fēng)險被取消試點(diǎn)資格。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進(jìn)行清算。清算結束后，憑省主管部門(mén)的核準意見(jiàn)，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷(xiāo)登記。

小額貸款公司可因下列原因破產(chǎn)：

（一）不能清償到期債務(wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，自愿或應其債權人要求申請破產(chǎn)；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構發(fā)現小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應當申請破產(chǎn)。

小額貸款公司擬破產(chǎn)，應在向法院申請破產(chǎn)前，向省主管部門(mén)提交申請并獲得核準。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規定實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十七條　小額貸款公司在完成公司變更登記或注銷(xiāo)登記后5個(gè)工作日內，應當向省主管部門(mén)、當地公安機關(guān)、中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )派出機構報送相關(guān)備案材料。

第三十八條　小額貸款公司依法合規經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批工作指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。
 

第六章　監督管理
 

第三十九條　省級有關(guān)部門(mén)要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監測系統，及時(shí)識別、預警和防范風(fēng)險，協(xié)調處理試點(diǎn)工作中出現的重大問(wèn)題，指導省轄市、縣（市、區）政府處置和防范風(fēng)險。

第四十條　省轄市、縣（市、區）政府要建立小額貸款公司金融風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門(mén)建立管理制度，落實(shí)相應的監管責任和處置機制，及時(shí)識別、預警風(fēng)險，切實(shí)防范和處置風(fēng)險。

第四十一條　省主管部門(mén)應建立非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查相結合的監督檢查制度，相關(guān)部門(mén)依其職能定期或不定期地對小額貸款公司實(shí)施檢查。根據監管需要，省主管部門(mén)可聘請具有相應業(yè)務(wù)資格的中介機構，對小額貸款公司進(jìn)行專(zhuān)項審計或稽核，有關(guān)費用由小額貸款公司承擔。

第四十二條　建立小額貸款公司行業(yè)年審制度。小額貸款公司每年4月３0日前向當地主管部門(mén)報送上一年度的工作報告，經(jīng)縣（市、區）、市兩級主管部門(mén)簽署意見(jiàn)后報省主管部門(mén)進(jìn)行行業(yè)年審。小額貸款公司進(jìn)行工商年度檢驗時(shí)，應當提交省主管部門(mén)出具的行業(yè)年審意見(jiàn)。

小額貸款公司行業(yè)年審時(shí)應提供以下資料：

（一）營(yíng)業(yè)執照副本復印件（加蓋公司印章）；

（二）資產(chǎn)負債表、損益表、現金流量表（加蓋公司印章）；

（三）股東、發(fā)起人名稱(chēng)（姓名）及出資額；

（四）公司經(jīng)營(yíng)情況；

（五）公司年度工作總結；

（六）省主管部門(mén)要求的其它材料。

第四十三條　小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若出現下列情形之一，由省主管部門(mén)會(huì )同有關(guān)部門(mén)責令改正；情節特別嚴重的，由省主管部門(mén)取消當地小額貸款公司試點(diǎn)資格，會(huì )同有關(guān)部門(mén)提請工商行政管理部門(mén)及其他相關(guān)部門(mén)對其依法進(jìn)行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照等行政處罰，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

（一）營(yíng)運期間抽逃注冊資本；

（二）擅自設立分支機構；

（三）未經(jīng)核準擅自變更、終止；

（四）超出核準登記的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事應當取得許可證或者其他批準文件方可從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的違法經(jīng)營(yíng)行為；

（五）超出核定縣（市、區）行政區域從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（六）存在非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、暴力收貸、違反利率政策等金融違法違規行為；

（七）拒絕或者阻礙非現場(chǎng)監管或者現場(chǎng)檢查；

（八）不按照規定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料；

（九）未按照規定進(jìn)行信息披露；

（十）其他違反國家有關(guān)法律、行政法規、政策規定及本辦法的違法、違規行為。

第四十四條　小額貸款公司應建立行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會(huì )，實(shí)施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場(chǎng)環(huán)境。加強對從業(yè)人員的教育和培訓，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和整體素質(zhì)。

第四十五條　建立社會(huì )監督機制，充分利用和發(fā)揮社會(huì )監督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監督，暢通投訴舉報渠道，提高監督實(shí)效。
 

第七章 附 則
 

第四十六條　本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《指導意見(jiàn)》和《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》等法律、法規和政策規定執行。

第四十七條　本辦法中的“以上”均含本數或本級。

第四十八條　本辦法由河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門(mén)負責解釋。

第四十九條　本辦法自發(fā)布之日起施行。原《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》（豫中小企〔2009〕13號）同時(shí)廢止。

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本文關(guān)鍵詞： 豫工信, 河南省, 小額貸款公司, 試點(diǎn), 管理, 暫行辦法, 2012年, 修訂版, 全文