銀保監辦發(fā)〔2021〕24號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知







銀保監辦發(fā)〔2021〕24號
 

各銀保監局，各大型銀行、股份制銀行、外資銀行：

為推動(dòng)商業(yè)銀行有效實(shí)施《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），進(jìn)一步規范互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)行為，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，經(jīng)銀保監會(huì )同意，現就有關(guān)事項通知如下：

一、落實(shí)風(fēng)險控制要求。商業(yè)銀行應強化風(fēng)險控制主體責任，獨立開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險管理，并自主完成對貸款風(fēng)險評估和風(fēng)險控制具有重要影響的風(fēng)控環(huán)節，嚴禁將貸前、貸中、貸后管理的關(guān)鍵環(huán)節外包。

二、加強出資比例管理。商業(yè)銀行與合作機構共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，應嚴格落實(shí)出資比例區間管理要求，單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%。

三、強化合作機構集中度管理。商業(yè)銀行與合作機構共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，與單一合作方（含其關(guān)聯(lián)方）發(fā)放的本行貸款余額不得超過(guò)本行一級資本凈額的25%。

四、實(shí)施總量控制和限額管理。商業(yè)銀行與全部合作機構共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額不得超過(guò)本行全部貸款余額的50%。

五、嚴控跨地域經(jīng)營(yíng)。地方法人銀行開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的，應服務(wù)于當地客戶(hù)，不得跨注冊地轄區開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)主要在線(xiàn)上開(kāi)展，且符合銀保監會(huì )其他規定條件的除外。

六、本通知第二條、第五條自2022年1月1日起執行，存量業(yè)務(wù)自然結清，其他規定過(guò)渡期與《辦法》一致。銀保監會(huì )及其派出機構按照“一行一策、平穩過(guò)渡”的原則，督促商業(yè)銀行對不符合本通知要求的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)制定整改計劃，在過(guò)渡期內整改完畢。鼓勵有條件的商業(yè)銀行提前達標。

七、銀保監會(huì )及其派出機構可根據轄內商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險水平和業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等，在本通知規定基礎上，對出資比例、合作機構集中度、互聯(lián)網(wǎng)貸款總量限額提出更嚴格的審慎監管要求。

八、外國銀行分行、信托公司、消費金融公司、汽車(chē)金融公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)參照執行本通知和《辦法》要求，銀保監會(huì )另有規定的，從其規定。





 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2021年2月19日

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