《理財公司理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》全文（中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2021年第4號）

中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2021年第4號

《理財公司理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》已于2020年11月19日經(jīng)中國銀保監會(huì )2020年第14次委務(wù)會(huì )議通過(guò)?，F予公布，自2021年6月27日起施行。






 

主席 郭樹(shù)清

2021年5月11日

理財公司理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法

第一章  總 則

第一條  根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規，以及《關(guān)于規范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見(jiàn)》《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監督管理辦法》《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》等，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱(chēng)理財業(yè)務(wù)是指理財公司接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

本辦法所稱(chēng)理財公司是指在中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行理財子公司，以及中國銀行保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監會(huì )）批準設立的其他主要從事理財業(yè)務(wù)的非銀行金融機構。

本辦法所稱(chēng)理財產(chǎn)品是指理財公司按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產(chǎn)品。

本辦法所稱(chēng)理財產(chǎn)品銷(xiāo)售包括面向投資者開(kāi)展的以下部分或全部業(yè)務(wù)活動(dòng)：

（一）以展示、介紹、比較單只或多只理財產(chǎn)品部分或全部特征信息并直接或間接提供認購、申購、贖回服務(wù)等方式宣傳推介理財產(chǎn)品；

（二）提供單只或多只理財產(chǎn)品投資建議；

（三）為投資者辦理理財產(chǎn)品認購、申購和贖回；

（四）銀保監會(huì )認定的其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。

從事以上部分或全部業(yè)務(wù)活動(dòng)的機構為理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構。

理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構中從事以上部分或全部業(yè)務(wù)活動(dòng)的人員為理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員。

第三條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構包括：

（一）銷(xiāo)售本公司發(fā)行理財產(chǎn)品的理財公司；

（二）接受理財公司委托銷(xiāo)售其發(fā)行理財產(chǎn)品的代理銷(xiāo)售機構，包括其他理財公司，商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構，以及銀保監會(huì )規定的其他機構。

第四條  從事理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)，應當遵守法律法規、監管規定、合作協(xié)議及理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件的約定，誠實(shí)守信，謹慎勤勉，恪守職業(yè)道德和行為規范，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，打破剛性?xún)陡?，不得直接或變相宣傳、承諾保本保收益，不得損害國家利益、社會(huì )公共利益和投資者的合法權益。

理財公司和代理銷(xiāo)售機構應當根據法律法規、監管規定和合作協(xié)議的約定，合理劃分雙方權責，共同承擔理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理責任。

第五條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金屬于理財產(chǎn)品投資者，理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構、提供理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金劃轉結算等服務(wù)的機構不得將理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金歸入自有資產(chǎn)。禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金。理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構、提供理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金劃轉結算等服務(wù)的機構因依法解散、被依法撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金不屬于其清算財產(chǎn)。

理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構、提供理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金劃轉結算等服務(wù)的機構應當按照法律、行政法規以及銀保監會(huì )的相關(guān)規定，存放和管理理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金。

第六條  銀保監會(huì )及其派出機構依據法律、行政法規和本辦法的規定，對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監督管理。


 

第二章  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構
 

第七條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構從事理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)，應當持續具備下列條件：

（一）財務(wù)狀況良好，運作規范穩定;

（二）具備與獨立開(kāi)展理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)相適應的自有渠道（含營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或電子渠道）、信息系統等設施和銷(xiāo)售流程自主管控能力；具備安全、高效的辦理理財產(chǎn)品認（申）購和贖回等業(yè)務(wù)的技術(shù)設施和銷(xiāo)售系統；代理銷(xiāo)售機構與理財公司實(shí)施信息系統聯(lián)網(wǎng)，能夠滿(mǎn)足數據傳輸需要;

（三）具備安全可靠的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售數據保障能力、管理機制和配套設施，能夠持續滿(mǎn)足理財產(chǎn)品銷(xiāo)售和交易行為記錄、保存、回溯檢查的需要；能夠持續滿(mǎn)足在全國銀行業(yè)理財信息登記系統登記以及銀保監會(huì )及其派出機構實(shí)施非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查等的數據需要;

（四）具備完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等信息安全管理體系和設施;

（五）具備完善的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售投資者適當性管理、投資者權益保護、銷(xiāo)售人員執業(yè)操守、應急處理等制度，以及滿(mǎn)足理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理需要的組織體系、操作流程和監測機制;

（六）具備完善的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金管理制度;

（七）具備完善的反洗錢(qián)、反恐怖融資及非居民金融賬戶(hù)涉稅信息盡職調查內部控制制度;

（八）主要監管指標符合金融監督管理部門(mén)的規定;

（九）銀保監會(huì )規定的其他條件。

第八條  未經(jīng)金融監督管理部門(mén)許可，任何非金融機構和個(gè)人不得代理銷(xiāo)售理財產(chǎn)品。

理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構不得以理財名義或使用“理財”字樣開(kāi)展其他金融產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第九條  理財公司應當對擬委托銷(xiāo)售的本公司理財產(chǎn)品建立適合性調查、評估和審批制度，審慎選擇代理銷(xiāo)售機構，切實(shí)履行對代理銷(xiāo)售機構的管理責任。理財公司應當對代理銷(xiāo)售機構理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)情況至少每年開(kāi)展一次規范性評估。

理財公司開(kāi)展規范性評估，需要調閱理財產(chǎn)品銷(xiāo)售錄音錄像、交易記錄以及相關(guān)制度文件等資料的，代理銷(xiāo)售機構應當予以配合。代理銷(xiāo)售機構應當按照法律、法規以及合作協(xié)議約定，及時(shí)、準確向理財公司提供理財產(chǎn)品銷(xiāo)售相關(guān)的數據、信息和資料等。

第十條  理財公司應當對代理銷(xiāo)售機構的條件要求、專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力和風(fēng)險管理水平等開(kāi)展盡職調查，實(shí)行專(zhuān)門(mén)的名單制管理，明確規定準入標準和程序、責任與義務(wù)、存續期管理、利益沖突防范機制、信息披露義務(wù)及退出機制等。代理銷(xiāo)售機構的名單應當至少由理財公司高級管理層批準并定期評估，并根據實(shí)際情況對名單及時(shí)調整。理財公司不得因其他機構代理銷(xiāo)售而免除自身應當承擔的責任。

第十一條  代理銷(xiāo)售機構總部和理財公司應當以書(shū)面形式簽訂代理銷(xiāo)售合作協(xié)議，至少包括以下內容：

（一）理財公司對擬委托銷(xiāo)售理財產(chǎn)品和本公司制訂的宣傳銷(xiāo)售文本出具的合規性承諾；

（二）雙方在風(fēng)險承擔、信息披露、風(fēng)險揭示、客戶(hù)信息傳遞及信息保密、投訴處理、應急處置、業(yè)務(wù)中止及后續服務(wù)安排等方面的責任和義務(wù)；

（三）雙方業(yè)務(wù)管理系統職責邊界和運營(yíng)服務(wù)接口；

（四）理財產(chǎn)品投資者敏感信息等資料的保存權限、責任和方式；

（五）反洗錢(qián)、反恐怖融資及非居民金融賬戶(hù)涉稅信息盡職調查義務(wù)履行及責任劃分；

（六）雙方就在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中違反投資者適當性管理的行為，各自應當依法承擔的法律責任；

（七）理財產(chǎn)品銷(xiāo)售信息交換及資金交收權利義務(wù)；

（八）代理銷(xiāo)售機構和理財公司暫?；蛑兄购献鞯挠|發(fā)條件及程序；

（九）代理銷(xiāo)售機構承諾配合理財公司接受銀保監會(huì )及其派出機構針對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施的非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查等，并完整、準確、及時(shí)提供相關(guān)數據、信息和資料等；

（十）代理銷(xiāo)售機構承諾依據本辦法規定接受理財公司對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)定期開(kāi)展的規范性評估，完整、準確、及時(shí)向理財公司提供理財產(chǎn)品銷(xiāo)售相關(guān)資料。

第十二條  理財公司與代理銷(xiāo)售機構合作，理財公司與代理銷(xiāo)售機構應當在代理銷(xiāo)售合作協(xié)議簽訂10個(gè)工作日內，至少通過(guò)本公司、代理銷(xiāo)售機構的官方渠道予以公告。理財公司與代理銷(xiāo)售機構應當于每年度結束后2個(gè)月內分別向銀保監會(huì )或其派出機構報告本機構理財產(chǎn)品銷(xiāo)售合作情況年度報告。

第十三條  代理銷(xiāo)售機構總部應當對擬銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品開(kāi)展盡職調查，并承擔審批職責，納入本機構統一專(zhuān)門(mén)名單管理，不得僅以理財公司相關(guān)產(chǎn)品資料或其出具意見(jiàn)作為審批依據；通過(guò)分支機構銷(xiāo)售的，應當以書(shū)面形式對分支機構進(jìn)行明確授權，載明該分支機構可銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品范圍。

第十四條  代理銷(xiāo)售機構不符合本辦法第七條規定條件的，或代理銷(xiāo)售機構未按規定接受理財公司對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)定期規范性評估的，理財公司應當按照代理銷(xiāo)售合作協(xié)議約定暫?；蛑兄古c代理銷(xiāo)售機構的業(yè)務(wù)合作，并在5個(gè)工作日內至少通過(guò)本公司、代理銷(xiāo)售機構的官方渠道予以公告。

理財公司發(fā)現代理銷(xiāo)售機構存在本辦法第二十五條規定的禁止行為或認定代理銷(xiāo)售機構銷(xiāo)售行為嚴重損害投資者合法權益的，應當及時(shí)予以糾正。代理銷(xiāo)售機構未采取有效糾正措施的，理財公司應當按照代理銷(xiāo)售合作協(xié)議約定中止與代理銷(xiāo)售機構的部分或全部業(yè)務(wù)合作，并在5個(gè)工作日內至少通過(guò)本公司、代理銷(xiāo)售機構的官方渠道予以公告。

代理銷(xiāo)售機構不得因業(yè)務(wù)暫?；蛑兄苟趸?、減免本機構應當承擔的責任。代理銷(xiāo)售機構不得將接受委托銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品直接或間接委托給其他機構銷(xiāo)售，銀保監會(huì )另有規定的除外。


 

第三章  風(fēng)險管理與內部控制

第十五條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當具備并有效執行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)制度，制定與本機構發(fā)展戰略相適應的產(chǎn)品準入、風(fēng)險管理與內部控制、投資者適當性管理、業(yè)務(wù)操作、資金清算、客戶(hù)服務(wù)、信息披露、合作機構管理、人員及行為管理、投訴和應急處理、保密管理等制度，及時(shí)評估和完善相關(guān)制度，確保制度有效性。

第十六條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構董事會(huì )負責審核批準理財產(chǎn)品銷(xiāo)售重要策略、制度和程序；高級管理層負責根據董事會(huì )批準的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售策略、制度和程序，對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行管理，制定并監督執行有關(guān)投資者權益保護與內部控制制度，向董事會(huì )定期報告理財產(chǎn)品銷(xiāo)售總體情況、重大事項及潛在風(fēng)險，確保風(fēng)險管理的有效性。

第十七條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)和人員負責對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法合規性進(jìn)行審查、監督和檢查，并確保該部門(mén)和人員獨立、有效履行職責。該部門(mén)人員不得兼任經(jīng)營(yíng)管理等與崗位職責存在利益沖突的職務(wù)。

該部門(mén)應當對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售準入、產(chǎn)品合規及風(fēng)險評估的標準和流程等銷(xiāo)售業(yè)務(wù)內部制度以及新銷(xiāo)售產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)方案等進(jìn)行合規審查，并出具合規審查意見(jiàn)。

該部門(mén)發(fā)現本機構存在與理財產(chǎn)品銷(xiāo)售相關(guān)的重大風(fēng)險或違法違規行為，應當提出處理意見(jiàn)，并督促整改。理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當就重大風(fēng)險或違法違規行為及時(shí)向銀保監會(huì )或其派出機構報告，并視情況告知相關(guān)合作機構。

第十八條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當對擬向特定對象銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品實(shí)施專(zhuān)門(mén)的盡職調查和風(fēng)險評估，充分了解擬銷(xiāo)售產(chǎn)品的投資方向、策略、風(fēng)險以及投資者適當性要求等，出具專(zhuān)項合規意見(jiàn)并留存備查。

第十九條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當對分支機構從事理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)行統一管理，不得通過(guò)與他人合資、合作經(jīng)營(yíng)管理分支機構，或將分支機構承包或者委托給他人等方式開(kāi)展理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。

第二十條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當建立健全業(yè)務(wù)范圍管控制度，審慎評估理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)與其依法開(kāi)展或擬開(kāi)展的其他業(yè)務(wù)之間可能存在的利益沖突，建立嚴格的利益沖突防范機制并確保有效實(shí)施。

第二十一條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當加強信息科技風(fēng)險管理，建立網(wǎng)絡(luò )安全監測和應急響應體系，保障網(wǎng)絡(luò )和信息系統安全可靠、可持續服務(wù)。理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當采取可靠的技術(shù)措施，確?？蛻?hù)信息安全。

理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當充分利用科技手段，加強對偽冒網(wǎng)站、偽冒產(chǎn)品等監測，有效防范各類(lèi)欺詐風(fēng)險。

理財公司委托代理銷(xiāo)售機構銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的，代理銷(xiāo)售機構和理財公司應當建立聯(lián)防聯(lián)控的反欺詐體系，共同承擔反欺詐的責任。

第二十二條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當完整記錄和保存銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)信息，確保記錄信息全面、準確和不可篡改，并持續滿(mǎn)足銀保監會(huì )及其派出機構依法實(shí)施信息采集、核查、取證等監管行為的要求。記錄信息應當至少包括：投資者身份證明資料、宣傳銷(xiāo)售文本、產(chǎn)品風(fēng)險及其他關(guān)鍵信息提示、交易記錄與確認信息等。

第二十三條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管投資者理財產(chǎn)品銷(xiāo)售相關(guān)資料，保管年限不得低于20年。

第二十四條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構及其分支機構的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售部門(mén)負責人以及承擔本辦法第十七條規定職責的部門(mén)負責人離任的，應當進(jìn)行審計。


 

第四章  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理

第二十五條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構及其銷(xiāo)售人員從事理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得有下列情形：

（一）誤導投資者購買(mǎi)與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品；

（二）虛假宣傳、片面或者不當宣傳，夸大過(guò)往業(yè)績(jì)，預測理財產(chǎn)品的投資業(yè)績(jì)，或者出具、宣傳理財產(chǎn)品預期收益率；

（三）使用未說(shuō)明選擇原因、測算依據或計算方法的業(yè)績(jì)比較基準，單獨或突出使用絕對數值、區間數值展示業(yè)績(jì)比較基準；

（四）將銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品與存款或其他產(chǎn)品進(jìn)行混同；

（五）在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中強制捆綁、搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品；

（六）提供抽獎、回扣、饋贈實(shí)物、代金權益及金融產(chǎn)品等銷(xiāo)售理財產(chǎn)品；

（七）違背投資者利益優(yōu)先原則，為謀取機構或人員的利益，誘導投資者進(jìn)行短期、頻繁購買(mǎi)和贖回操作；

（八）由銷(xiāo)售人員違規代替投資者簽署銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替投資者進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估、理財產(chǎn)品購買(mǎi)等操作，代替投資者持有或安排他人代替投資者持有本機構銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品；

（九）為理財產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括部分或全部承諾本金或收益保障；

（十）利用或者承諾利用理財產(chǎn)品和理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或利益交換；

（十一）給予、收取或索要理財產(chǎn)品銷(xiāo)售合作協(xié)議約定以外的利益；

（十二）惡意詆毀、貶低其他理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構或者其他理財產(chǎn)品；

（十三）截留、挪用理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金；

（十四）違法違規提供理財產(chǎn)品投資者相關(guān)信息；

（十五）未經(jīng)授權或超越授權范圍開(kāi)展銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，私自推介、銷(xiāo)售未經(jīng)本機構審批的理財產(chǎn)品，通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或電子渠道提供未經(jīng)本機構審批的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售相關(guān)文件和資料；

（十六）未按規定或者協(xié)議約定的時(shí)間發(fā)行理財產(chǎn)品，或者擅自變更理財產(chǎn)品的發(fā)行日期；

（十七）在全國銀行業(yè)理財信息登記系統對理財產(chǎn)品進(jìn)行登記并獲得登記編碼前，辦理理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，發(fā)布理財產(chǎn)品宣傳推介材料；

（十八）銀保監會(huì )規定禁止的其他情形。

第二十六條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向非機構投資者銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的，應當按照銀保監會(huì )的相關(guān)規定實(shí)施理財產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區管理，面向投資者嚴格有效區分理財產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品。理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當在銷(xiāo)售專(zhuān)區內對每只理財產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像，銷(xiāo)售專(zhuān)區應當具有明顯標識。

除非與非機構投資者當面書(shū)面約定，評級為四級以上理財產(chǎn)品銷(xiāo)售，應當在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構通過(guò)電子渠道向非機構投資者銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的，應當積極采取有效措施和技術(shù)手段完整客觀(guān)記錄營(yíng)銷(xiāo)推介、產(chǎn)品風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示、投資者確認和反饋等重點(diǎn)銷(xiāo)售環(huán)節，確保能夠滿(mǎn)足回溯檢查和核查取證的需要。理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構進(jìn)行上述記錄行為的，應當征得投資者同意，否則不得向其銷(xiāo)售理財產(chǎn)品。

第二十七條  理財產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本包括宣傳推介材料和銷(xiāo)售文件。

宣傳推介材料是指理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構為宣傳推介理財產(chǎn)品向投資者分發(fā)或者發(fā)布，使投資者可以獲得的文字、圖片、音頻、視頻以及其他形式的信息。

銷(xiāo)售文件包括理財產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)、銷(xiāo)售（代理銷(xiāo)售）協(xié)議書(shū)、理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險揭示書(shū)、投資者權益須知等，應當嚴謹清晰界定理財公司、代理銷(xiāo)售機構以及投資者之間關(guān)于投資和銷(xiāo)售等權責關(guān)系；經(jīng)投資者簽字確認的銷(xiāo)售文件，理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構和投資者雙方均應留存。

第二十八條  理財公司應當對本公司理財產(chǎn)品的全部宣傳推介材料內容承擔管理責任。

未經(jīng)理財公司授權和審核同意，代理銷(xiāo)售機構不得擅自設計、修改、增減任何理財公司理財產(chǎn)品宣傳推介材料的文字、數據、公式、表格、示意圖等內容信息要素，不得制作分發(fā)。

第二十九條  理財公司應當統一編制本公司理財產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)和理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。代理銷(xiāo)售機構可以接受理財公司委托編制代理銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)、風(fēng)險揭示書(shū)、投資者權益須知等銷(xiāo)售文件，并應當對其編制的銷(xiāo)售文件進(jìn)行合規性審核，使用前向理財公司備案。

理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應當載明理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構和托管機構的基本信息和主要職責等。

第三十條  理財公司、代理銷(xiāo)售機構應當設置科學(xué)合理的理財產(chǎn)品風(fēng)險評級的方式和方法，根據理財產(chǎn)品的投資組合、同類(lèi)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jì)和風(fēng)險狀況等因素，對理財產(chǎn)品進(jìn)行評級。理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結果應當以風(fēng)險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實(shí)際情況進(jìn)一步細分。

理財公司應當對本公司發(fā)行的理財產(chǎn)品進(jìn)行產(chǎn)品評級，代理銷(xiāo)售機構應當根據本機構的方式和方法，獨立、審慎地對代理銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售評級，并向理財公司及時(shí)、準確提供本機構銷(xiāo)售評級結果等信息。

銷(xiāo)售評級與理財公司產(chǎn)品評級結果不一致的，代理銷(xiāo)售機構應當采用對應較高風(fēng)險等級的評級結果并予以披露。理財公司應當在宣傳銷(xiāo)售文本等材料和理財產(chǎn)品登記信息中標明“該產(chǎn)品通過(guò)代理銷(xiāo)售機構渠道銷(xiāo)售的，理財產(chǎn)品評級應當以代理銷(xiāo)售機構最終披露的評級結果為準”。

第三十一條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當對非機構投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，制定投資者風(fēng)險承受能力評估書(shū)，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，建立將投資者和理財產(chǎn)品進(jìn)行匹配的方法。風(fēng)險承受能力評估依據至少應當包括投資者年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益期望、風(fēng)險偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險認識及風(fēng)險損失承受程度等。

理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當定期或不定期地在本機構營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（含電子渠道）對非機構投資者進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續評估，確保投資者風(fēng)險承受能力評估的客觀(guān)性、及時(shí)性和有效性。

超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的非機構投資者，再次購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)，應當在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（含電子渠道）完成風(fēng)險承受能力評估，評估結果應當由投資者簽字確認。

理財公司委托代理銷(xiāo)售機構銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的，代理銷(xiāo)售機構應當將投資者風(fēng)險承受能力評估結果以及投資者與理財產(chǎn)品進(jìn)行匹配的方法，及時(shí)、準確提供給理財公司。

第三十二條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當根據反洗錢(qián)、反恐怖融資及非居民金融賬戶(hù)涉稅信息盡職調查等相關(guān)法律法規要求識別客戶(hù)身份。

代理銷(xiāo)售機構應當配合理財公司開(kāi)展反洗錢(qián)、反恐怖融資及非居民金融賬戶(hù)涉稅信息盡職調查等工作，并向理財公司提供投資者身份信息及法律法規規定的其他信息。

第三十三條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當充分了解面向特定對象銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品的投資者信息，收集、核驗投資者金融資產(chǎn)證明、收入證明或納稅憑證等材料，對非機構投資者風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力進(jìn)行持續評估，并要求投資者承諾投資資金為自有資金。

理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當完善合格投資者盡職調查流程并履行投資者簽字確認程序，包括但不限于：合格投資者確認、投資者適當性匹配、風(fēng)險揭示、自有資金投資承諾。

理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構不得向不特定社會(huì )公眾銷(xiāo)售私募理財產(chǎn)品。

第三十四條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議生效后，理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當按照法律、行政法規、監管規定和理財產(chǎn)品投資協(xié)議、銷(xiāo)售協(xié)議的約定，辦理理財產(chǎn)品的認（申）購、贖回，不得擅自拒絕接受投資者的認（申）購、贖回申請。理財公司暫?；蛘唛_(kāi)放認（申）購、贖回等業(yè)務(wù)的，應當按照相關(guān)規定和投資協(xié)議、銷(xiāo)售協(xié)議約定說(shuō)明具體原因和依據。

第三十五條  投資者認（申）購理財產(chǎn)品必須全額交付認（申）購款項，銀保監會(huì )另有規定的除外；投資者按規定提交認（申）購申請并全額交付款項的，認（申）購申請成立；認（申）購申請是否生效以理財公司發(fā)出的確認信息為準。

第三十六條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當通過(guò)投資者指定的銀行賬戶(hù)辦理理財產(chǎn)品認（申）購和贖回的款項收付，制作、留存款項收付的有效憑證。

理財公司委托代理銷(xiāo)售機構銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的，代理銷(xiāo)售機構應當至少每日向理財公司提供銷(xiāo)售明細和相關(guān)有效憑證信息。

第三十七條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當按照法律法規規定、理財產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議約定歸集、劃轉理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金，確保理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金安全、及時(shí)劃付，并將贖回、分紅及認（申）購不成功的相應款項劃入投資者認（申）購時(shí)使用的銀行賬戶(hù)。

理財公司委托代理銷(xiāo)售機構銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的，理財公司應當至少每日與代理銷(xiāo)售機構進(jìn)行對賬，確保銷(xiāo)售結算資金的安全性和雙方客戶(hù)交易明細的一致性。

提供理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金劃轉結算等服務(wù)的機構應當建立與理財公司的對賬機制，復核、審查理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金的交易情況。

第三十八條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當按照法律法規、監管規定、理財產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)、理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、理財產(chǎn)品銷(xiāo)售（代理銷(xiāo)售）協(xié)議書(shū)等的約定收取銷(xiāo)售費用，并如實(shí)核算、記賬；未經(jīng)載明，不得對不同投資者適用不同費率。

理財公司根據相關(guān)法律和國家政策規定，需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進(jìn)行調整時(shí)，應當按照有關(guān)規定進(jìn)行信息披露后方可調整；投資者不接受的，應當允許投資者按照銷(xiāo)售協(xié)議的約定提前贖回理財產(chǎn)品。

第三十九條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當做好投資者持續信息服務(wù)，包括但不限于以下方面:

（一）及時(shí)向投資者告知認（申）購、贖回理財產(chǎn)品的確認日期、確認份額和金額等信息；

（二）定期向投資者提供其所持有的理財產(chǎn)品基本信息，及時(shí)向投資者告知對其決策有重大影響的信息。

理財公司應當及時(shí)將上述信息提供給理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構。理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當做好信息傳遞工作，通過(guò)與投資者約定的方式向投資者提供前述信息。

第四十條  理財公司應當通過(guò)本公司和代理銷(xiāo)售機構官方渠道、行業(yè)統一信息披露渠道或與投資者約定的其他渠道披露全部在售及存續的理財產(chǎn)品相關(guān)信息，并保證投資者能夠按照銷(xiāo)售協(xié)議約定的時(shí)間和方式及時(shí)獲取披露信息。

理財公司委托代理銷(xiāo)售機構銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的，雙方應當按照法律、行政法規、監管規定及合作協(xié)議約定，確認信息披露義務(wù)人，真實(shí)、準確、完整進(jìn)行信息披露。

第四十一條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構銷(xiāo)售關(guān)聯(lián)方管理的面向特定對象銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品，應當建立健全關(guān)聯(lián)方產(chǎn)品銷(xiāo)售管理制度，在風(fēng)險揭示書(shū)的醒目位置向投資者披露關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)關(guān)系，揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系可能產(chǎn)生的不利影響和投資風(fēng)險，并由投資者簽字確認。

 

第五章  銷(xiāo)售人員管理

第四十二條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當建立健全理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的上崗資格、持續培訓、信息公示與查詢(xún)核實(shí)等制度，確保理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員具備必要的專(zhuān)業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，熟悉相關(guān)法律、行政法規、監管規定，充分了解理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結構、主要風(fēng)險及風(fēng)險管控方式，遵守行為準則和職業(yè)道德標準。

理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當承擔本機構理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員管理的主體責任，加強對本機構理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員行為的持續監督和排查，嚴格防范私自銷(xiāo)售。

第四十三條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員應當至少具備下列條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有高中以上文化程度；

（三）從事金融工作1年以上；

（四）具備良好的誠信記錄及職業(yè)操守；

（五）熟悉理財業(yè)務(wù)活動(dòng)及理財產(chǎn)品銷(xiāo)售相關(guān)的法律法規；

（六）銀保監會(huì )規定的其他條件。

未經(jīng)理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構進(jìn)行上崗資格認定并簽訂勞動(dòng)合同，任何人員不得從事理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)，銀保監會(huì )另有規定的除外。

第四十四條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當有效執行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的持續培訓制度，通過(guò)內外部培訓、考核等方式，確保銷(xiāo)售人員熟悉理財產(chǎn)品銷(xiāo)售政策法規及理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)知識，具備與理財產(chǎn)品銷(xiāo)售相匹配的專(zhuān)業(yè)技能。

理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員培訓情況進(jìn)行記錄并存檔。每個(gè)銷(xiāo)售人員每年接受本機構組織或認可的培訓時(shí)間不得少于20小時(shí)。

第四十五條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道顯著(zhù)位置對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員信息進(jìn)行公示。

理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員在向投資者宣傳銷(xiāo)售理財產(chǎn)品前，應當進(jìn)行自我介紹并告知理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員信息查詢(xún)和核實(shí)渠道，尊重投資者意愿，不得在投資者不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售。

 

第六章  投資者合法權益保護

第四十六條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當建立健全投資者權益保護管理體系，嚴格實(shí)施事前協(xié)調、事中管控和事后監督，持續加強投資者適當性管理，確保理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)各環(huán)節有效落實(shí)投資者權益保護。

第四十七條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構在銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中，應當對投資者身份信息的真實(shí)性進(jìn)行驗證。結合非機構投資者年齡、地區和行業(yè)背景，充分了解投資者基本信息、收入來(lái)源、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目標和風(fēng)險偏好等，嚴謹客觀(guān)實(shí)施風(fēng)險承受能力評估，審慎使用評估結果。根據投資者的風(fēng)險承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的投資者。

第四十八條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當要求投資者真實(shí)提供信息，自主作出認（申）購和贖回等決定，獨立對銷(xiāo)售文件進(jìn)行簽字確認，自主承擔投資風(fēng)險。投資者拒絕提供或者未按照要求提供信息的，理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當告知投資者相應的后果及責任，并可拒絕向其提供銷(xiāo)售服務(wù)。

第四十九條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應當包含風(fēng)險揭示書(shū)的專(zhuān)頁(yè)，風(fēng)險揭示書(shū)應當使用通俗易懂的語(yǔ)言，并至少包含以下內容：

（一）在醒目位置提示投資者，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹慎”；

（二）提示投資者，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時(shí)完成風(fēng)險承受能力評估”；

（三）提示投資者注意投資風(fēng)險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況；

（四）本理財產(chǎn)品類(lèi)型、期限、評級結果、適合購買(mǎi)的投資者，并配以示例說(shuō)明最不利投資情形下的投資結果；

（五）理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應當至少包含本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據理財產(chǎn)品評級結果提示投資者可能會(huì )因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資等；

（六）投資者風(fēng)險承受能力評估結果，由投資者填寫(xiě)；

（七）投資者風(fēng)險確認語(yǔ)句抄錄，包括確認語(yǔ)句欄和簽字欄，確認語(yǔ)句欄應當完整載明的風(fēng)險確認語(yǔ)句“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔投資風(fēng)險”，并在此語(yǔ)句下預留足夠空間供投資者完整抄錄和簽字確認。

第五十條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構收集、使用個(gè)人信息，應當按照法律法規規定，遵循正當、必要的原則，保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。未經(jīng)客戶(hù)專(zhuān)門(mén)授權，不得將客戶(hù)個(gè)人信息及相關(guān)理財產(chǎn)品銷(xiāo)售信息提供其他第三方機構和個(gè)人，法律、行政法規和銀保監會(huì )另有規定的除外。

第五十一條  理財公司和代理銷(xiāo)售機構應當建立有效的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)投資者投訴處理機制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式。

理財公司和代理銷(xiāo)售機構應當根據法律、行政法規、監管規定和協(xié)議約定，明確劃分雙方責任和義務(wù)，及時(shí)、妥善處理投資者投訴。

因電子渠道銷(xiāo)售業(yè)務(wù)產(chǎn)生投訴糾紛的，理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當在處理過(guò)程中提供投資者交易記錄和確認信息等。因機構自身原因不能提供交易記錄等歷史信息的，應當按照有利于投資者的原則處理投資者訴求。

第五十二條  理財公司和代理銷(xiāo)售機構應當至少每半年開(kāi)展一次投資者投訴處理情況自查和投資者權益保護工作評估，形成報告留存備查。理財公司和代理銷(xiāo)售機構的高級管理層應當定期審議投資者投訴及權益保護工作情況，審視業(yè)務(wù)風(fēng)險并督促整改，持續完善內控制度。


 

第七章  監督管理與法律責任

第五十三條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當按照規定，定期向銀保監會(huì )或其派出機構報送與理財產(chǎn)品銷(xiāo)售有關(guān)的統計報表和相關(guān)報告等，并確保報送信息的真實(shí)性、準確性、完整性和及時(shí)性。

第五十四條  理財公司與代理銷(xiāo)售機構合作，理財公司應當按照登記要求，向全國銀行業(yè)理財信息登記系統登記，并提交如下材料：

（一）在代理銷(xiāo)售合作協(xié)議簽訂10個(gè)工作日內，提交與代理銷(xiāo)售機構簽訂的協(xié)議文本；對代理銷(xiāo)售機構的盡職調查情況，包括信息系統、財務(wù)管理等內控制度情況、合規風(fēng)控管理和投資者權益保護機制等；銀保監會(huì )規定的其他材料。

（二）在確定委托代理銷(xiāo)售機構所銷(xiāo)售理財產(chǎn)品后3個(gè)工作日內，提交相關(guān)理財產(chǎn)品名稱(chēng)及全國銀行業(yè)理財信息登記編碼目錄。

上述登記信息發(fā)生變更的，理財公司應當自變化發(fā)生之日起3個(gè)工作日內辦理變更登記。理財公司應當確保登記信息真實(shí)、準確和完整。

第五十五條  提供理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金劃轉結算等服務(wù)的機構應當將理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金的交易情況及時(shí)向全國銀行業(yè)理財信息登記系統進(jìn)行登記和更新，確保登記信息真實(shí)、準確和完整。

第五十六條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當在全國銀行業(yè)理財信息登記系統登記本機構理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員信息并及時(shí)更新，確保登記信息真實(shí)、準確和完整。

第五十七條  銀保監會(huì )及其派出機構應當對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)及其相關(guān)數據信息和資料報送進(jìn)行現場(chǎng)檢查。

第五十八條  銀保監會(huì )及其派出機構應當基于非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查情況，定期對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行評估。

第五十九條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構違反本辦法規定從事理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應當根據銀保監會(huì )及其派出機構提出的整改要求，在規定的時(shí)限內提交整改方案并采取整改措施。

第六十條  對于在規定的時(shí)限內未能采取有效整改措施的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構，或者其行為嚴重危及理財業(yè)務(wù)穩健運行、損害投資者合法權益的，銀保監會(huì )及其派出機構有權依照法律法規采取監管措施。

第六十一條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構從事理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)，有下列情形之一的，由銀保監會(huì )及其派出機構依照法律法規予以處罰：

（一）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的；

（二）未按照規定進(jìn)行風(fēng)險揭示或者信息披露的；

（三）誤導投資者購買(mǎi)與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品的；

（四）截留、挪用理財產(chǎn)品銷(xiāo)售結算資金的；

（五）未按照本辦法要求建立風(fēng)險管理制度和相關(guān)信息系統，或者風(fēng)險管理制度落實(shí)不到位、存在重大風(fēng)險隱患或者引發(fā)較大風(fēng)險事件的；

（六）違法違規提供與理財產(chǎn)品持有人、理財產(chǎn)品投資運作相關(guān)非公開(kāi)信息的；

（七）拒絕執行本辦法第六十條規定的措施的；

（八）嚴重違反本辦法規定的其他情形。

第六十二條  理財公司與不具備本辦法第七條規定條件的機構合作開(kāi)辦理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)，以及代理銷(xiāo)售機構直接或間接委托其他機構銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的，由銀保監會(huì )及其派出機構依照法律法規予以處罰。

理財公司未按照本辦法要求對代理銷(xiāo)售機構開(kāi)展規范性評估，有效履行管理職責的，由銀保監會(huì )及其派出機構依照法律法規予以處罰。

第六十三條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構從事理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)，未按照規定向銀保監會(huì )及其派出機構報告或者報送有關(guān)文件、資料的，由銀保監會(huì )及其派出機構責令改正，逾期不改正的，由銀保監會(huì )及其派出機構依照法律法規予以處罰。

第六十四條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構從事理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律、行政法規以及國家有關(guān)銀行業(yè)監督管理規定的，銀保監會(huì )及其派出機構除依照本辦法第六十一條至第六十三條規定處罰外，還可以依照法律法規對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進(jìn)行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

第六十五條  銀保監會(huì )認可的自律組織可以依據法律法規和自律規則，對其成員從事的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律管理。

 

第八章  附則

第六十六條  理財產(chǎn)品銷(xiāo)售機構應當遵守法律、行政法規以及《關(guān)于規范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見(jiàn)》《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監督管理辦法》《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》《關(guān)于規范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》《銀行業(yè)金融機構銷(xiāo)售專(zhuān)區錄音錄像管理暫行規定》等有關(guān)理財產(chǎn)品銷(xiāo)售的規定，本辦法另有規定的除外。

其他銀行業(yè)金融機構理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)參照執行本辦法。

第六十七條  本辦法中“以上”均含本數。

第六十八條  本辦法由銀保監會(huì )負責解釋。

第六十九條  本辦法自2021年6月27日起施行。本辦法施行前的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)不符合本辦法相關(guān)要求的，理財公司與代理銷(xiāo)售機構應當在本辦法施行之日起6個(gè)月內完成整改。

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本文關(guān)鍵詞： 理財, 公司, 理財, 產(chǎn)品, 銷(xiāo)售, 管理, 暫行辦法, 全文, 中國銀行保險監督管理委員會(huì )令, 2021年, 第4號