金規〔2023〕10號《國家金融監督管理總局關(guān)于印發(fā)〈銀行保險機構涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法〉的通知》

《國家金融監督管理總局關(guān)于印發(fā)〈銀行保險機構涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法〉的通知》






金規〔2023〕10號

各監管局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、理財公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、養老金管理公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構，銀行業(yè)協(xié)會(huì )、保險業(yè)協(xié)會(huì )、信托業(yè)協(xié)會(huì )、財務(wù)公司協(xié)會(huì )、保險資管業(yè)協(xié)會(huì )：

現將《銀行保險機構涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執行。




 

國家金融監督管理總局

2023年11年2日





 

銀行保險機構涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法



 

第一章 總 則

第一條  為提高銀行保險機構涉刑案件（以下簡(jiǎn)稱(chēng)案件）風(fēng)險防控水平，促進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律法規和其他相關(guān)規定，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱(chēng)銀行保險機構包括銀行機構和保險機構。

銀行機構，是指在中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

保險機構，是指在中華人民共和國境內依法設立的保險公司。

第三條  銀行保險機構案件風(fēng)險防控的目標是健全案件風(fēng)險防控組織架構，完善制度機制，全面加強內部控制和從業(yè)人員行為管理，不斷提高案件風(fēng)險防控水平，堅決有效預防違法犯罪。

第四條  銀行保險機構應當堅持黨對金融工作的集中統一領(lǐng)導，堅決落實(shí)黨中央關(guān)于金融工作的決策部署，充分發(fā)揮黨建引領(lǐng)作用，持續強化風(fēng)險內控建設，健全案件風(fēng)險防控長(cháng)效機制。

第五條  案件風(fēng)險防控應當遵循以下原則：預防為主、關(guān)口前移，全面覆蓋、突出重點(diǎn)，法人主責、分級負責，聯(lián)防聯(lián)控、各司其職，屬地監管、融入日常。

第六條  銀行保險機構承擔本機構案件風(fēng)險防控的主體責任。

第七條  國家金融監督管理總局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)金融監管總局）及其派出機構依法對銀行保險機構案件風(fēng)險防控實(shí)施監督管理。

第八條  中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )、中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )等行業(yè)自律組織應當通過(guò)加強交流溝通、宣傳教育等方式，協(xié)調、指導會(huì )員單位提高案件風(fēng)險防控水平。

 

第二章 職責分工

第九條  銀行保險機構應當建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)規模、風(fēng)險狀況、管理水平相適應的案件風(fēng)險防控組織體系，明確董（理）事會(huì )、監事會(huì )、高級管理層等在案件風(fēng)險防控中的職責分工。

第十條  銀行保險機構董（理）事會(huì )承擔案件風(fēng)險防控最終責任。董（理）事會(huì )的主要職責包括：

（一）推動(dòng)健全本機構案件風(fēng)險防控組織架構和制度機制；

（二）督促高級管理層開(kāi)展案件風(fēng)險防控工作；

（三）審議本機構年度案件風(fēng)險防控評估等相關(guān)情況報告； 

（四）其他與案件風(fēng)險防控有關(guān)的職責。

董（理）事會(huì )下設專(zhuān)門(mén)委員會(huì )的，可以授權專(zhuān)門(mén)委員會(huì )具體負責案件風(fēng)險防控相關(guān)工作。未設立董（理）事會(huì )的銀行保險機構，由執行董（理）事具體負責董（理）事會(huì )案件風(fēng)險防控相關(guān)工作。

第十一條  設立監事會(huì )的銀行保險機構，其監事會(huì )承擔案件風(fēng)險防控監督責任，負責監督董（理）事會(huì )和高級管理層案件風(fēng)險防控履職盡責情況。

未設立監事會(huì )的銀行保險機構，由監事或承擔監督職責的組織負責監督相關(guān)主體履職盡責情況。

第十二條  銀行保險機構高級管理層承擔案件風(fēng)險防控執行責任。高級管理層的主要職責包括：

（一）建立適應本機構的案件風(fēng)險防控組織架構，明確牽頭部門(mén)、內設部門(mén)和分支機構在案件風(fēng)險防控中的職責分工；

（二）審議批準本機構案件風(fēng)險防控相關(guān)制度，并監督檢查執行情況；

（三）推動(dòng)落實(shí)案件風(fēng)險防控的各項監管要求；

（四）統籌組織案件風(fēng)險排查與處置、從業(yè)人員行為管理工作；

（五）建立問(wèn)責機制，確保案件風(fēng)險防控責任落實(shí)到位；  

（六）動(dòng)態(tài)全面掌握本機構案件風(fēng)險防控情況，及時(shí)總結和評估本機構上一年度案件風(fēng)險防控有效性，提出本年度案件風(fēng)險防控重點(diǎn)任務(wù)，并向董（理）事會(huì )或董（理）事會(huì )專(zhuān)門(mén)委員會(huì )報告；

（七）其他與案件風(fēng)險防控有關(guān)的職責。

銀行保險機構應當指定一名高級管理人員協(xié)助行長(cháng)（總經(jīng)理、主任、總裁等）負責案件風(fēng)險防控工作。

第十三條  銀行保險機構應當明確案件風(fēng)險防控牽頭部門(mén)，并由其履行以下主要職責：

（一）擬定或組織擬定案件風(fēng)險排查與處置、從業(yè)人員行為管理等案件風(fēng)險防控制度，并推動(dòng)執行；

（二）指導、督促內設部門(mén)和分支機構履行案件風(fēng)險防控職責；

（三）督導案件風(fēng)險防控相關(guān)問(wèn)題的整改和問(wèn)責；

（四）協(xié)調推動(dòng)案件風(fēng)險防控信息化建設；

（五）分析研判本機構案件風(fēng)險防控形勢，組織擬定和推動(dòng)完成年度案件風(fēng)險防控重點(diǎn)任務(wù)；

（六）組織評估案件風(fēng)險防控情況，并向高級管理層報告；

（七）指導和組織開(kāi)展案件風(fēng)險防控培訓教育；

（八）其他與案件風(fēng)險防控牽頭管理有關(guān)的職責。

第十四條  銀行保險機構內設部門(mén)和分支機構對其職責范圍內的案件風(fēng)險防控工作承擔直接責任，并履行以下主要職責：

（一）開(kāi)展本條線(xiàn)、本機構案件風(fēng)險排查與處置工作；

（二）開(kāi)展本條線(xiàn)、本機構從業(yè)人員行為管理工作；

（三）開(kāi)展本條線(xiàn)、本機構案件風(fēng)險防控相關(guān)問(wèn)題的整改工作；

（四）在本條線(xiàn)、本機構職責范圍內加強案件風(fēng)險防控信息化建設；

（五）開(kāi)展本條線(xiàn)、本機構案件風(fēng)險防控培訓教育；

（六）配合案件風(fēng)險防控牽頭部門(mén)開(kāi)展相關(guān)工作。

第十五條  銀行保險機構內部審計部門(mén)應當將案件風(fēng)險防控工作納入審計范圍，明確審計內容、報告路徑等事項，及時(shí)報告審計發(fā)現的問(wèn)題，提出改進(jìn)建議，并督促問(wèn)題整改和問(wèn)責。

第十六條  銀行保險機構總部案件風(fēng)險防控牽頭部門(mén)應當配備與其機構業(yè)務(wù)規模、管理水平和案件風(fēng)險狀況相適應的案件風(fēng)險防控專(zhuān)職人員。

分支機構應當設立案件風(fēng)險防控崗位并指定人員負責案件風(fēng)險防控工作。

銀行保險機構應當加強專(zhuān)業(yè)人才隊伍建設，定期開(kāi)展系統性案件風(fēng)險防控培訓教育，提高相關(guān)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和履職能力。


 

第三章 任務(wù)要求

第十七條  銀行保險機構應當建立健全案件風(fēng)險防控機制，構建起覆蓋案件風(fēng)險排查與處置、從業(yè)人員行為管理、領(lǐng)導干部監督、內部監督檢查、追責問(wèn)責、問(wèn)題整改、舉報處理、考核獎勵、培訓教育等環(huán)節的全鏈條防控體系。前瞻研判本機構案件風(fēng)險防控重點(diǎn)領(lǐng)域，針對性完善案件風(fēng)險防控重點(diǎn)措施，持續加大信息化建設力度，及時(shí)開(kāi)展案件風(fēng)險防控評估。 

第十八條  銀行保險機構應當制定案件風(fēng)險排查與處置制度，確定案件風(fēng)險排查的范圍、內容、頻率等事項，建立健全客戶(hù)準入、崗位準入、業(yè)務(wù)處理、決策審批等關(guān)鍵環(huán)節的常態(tài)化風(fēng)險排查與處置機制。

對于案件風(fēng)險排查中發(fā)現的問(wèn)題隱患和線(xiàn)索疑點(diǎn)，銀行保險機構應當及時(shí)規范處置。

發(fā)現涉嫌違法犯罪情形的，銀行保險機構應當及時(shí)移送公安機關(guān)等有權部門(mén)處理，并積極配合查清違法犯罪事實(shí)。

第十九條  銀行保險機構應當制定從業(yè)人員行為管理制度，健全從業(yè)人員職業(yè)操守和行為規范，依法依規強化異常行為監測和排查。

銀行保險機構應當加強對勞務(wù)派遣人員、保險銷(xiāo)售人員的管理，并督促合作機構加強第三方服務(wù)人員管理。

第二十條  國有和國有控股銀行保險機構應當加強對“一把手”和領(lǐng)導班子的監督，嚴格落實(shí)領(lǐng)導干部選拔任用、個(gè)人事項報告、履職回避、因私出國（境）、領(lǐng)導干部家屬從業(yè)行為、經(jīng)濟責任審計、績(jì)效薪酬延期支付和追索扣回等規定。

其他銀行保險機構可以參照前款規定加強對董（理）事、監事和高級管理人員的監督。

銀行保險機構各級管理人員任職談話(huà)、工作述職中應當包含案件風(fēng)險防控內容。對案件風(fēng)險防控薄弱的部門(mén)負責人和下級機構負責人，應當及時(shí)開(kāi)展專(zhuān)項約談。

第二十一條  銀行保險機構應當在內部監督檢查制度中建立健全監督和檢查案件風(fēng)險防控的相關(guān)機制，組織開(kāi)展相關(guān)條線(xiàn)和各級機構案件風(fēng)險防控內部監督檢查，并重點(diǎn)加大對基層網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)鍵崗位、案件易發(fā)部位和薄弱環(huán)節的監督檢查力度。

第二十二條  銀行保險機構應當健全內部問(wèn)責機制，堅持盡職免責、失職追責，對案件風(fēng)險防控相關(guān)制度不完善或執行不到位、案件風(fēng)險應處置未處置或處置不當、管理失職及內部控制失效等違規、失職、瀆職行為，嚴肅開(kāi)展責任認定，追究相關(guān)機構和個(gè)人責任。

第二十三條  對于內外部審計、內外部監督檢查中發(fā)現的案件風(fēng)險防控問(wèn)題，銀行保險機構應當實(shí)行整改跟蹤管理，嚴防類(lèi)似問(wèn)題發(fā)生。

銀行保險機構應當及時(shí)系統梳理本機構案件暴露出的規章制度、操作流程和信息系統的缺陷和漏洞，并組織實(shí)施整改。

第二十四條  銀行保險機構應當在舉報處理制度中建立健全案件風(fēng)險線(xiàn)索發(fā)現查處機制，有效甄別舉報中反映的違法違規事項，及時(shí)采取措施處置和化解案件風(fēng)險隱患。

第二十五條  銀行保險機構應當將案件風(fēng)險防控作為績(jì)效考核的重要內容，注重過(guò)程考核，鼓勵各級機構主動(dòng)排查、盡早暴露、前瞻防控案件風(fēng)險。對案件風(fēng)險防控成效突出、有效堵截案件、主動(dòng)抵制或檢舉違法違規行為的機構和個(gè)人予以獎勵。

第二十六條  銀行保險機構應當全面加強案件風(fēng)險防控的業(yè)務(wù)培訓。相關(guān)崗位培訓、技能考核等應當包含案件風(fēng)險防控內容。

銀行保險機構應當定期組織開(kāi)展案件警示教育活動(dòng)。通過(guò)以案說(shuō)法、以案為鑒、以案促治，增強從業(yè)人員案件風(fēng)險防控意識和合規經(jīng)營(yíng)自覺(jué)，積極營(yíng)造良好的清廉金融文化氛圍。

銀行保險機構應當將本機構發(fā)生的涉刑案件作為業(yè)務(wù)培訓和警示教育重點(diǎn)內容。

第二十七條  銀行保險機構應當依據本機構經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，充分識別重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險點(diǎn)的表現形式，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)、創(chuàng )新業(yè)務(wù)、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、債券市場(chǎng)業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò )和信息安全、安全保衛、保險展業(yè)、保險理賠等領(lǐng)域。

第二十八條  銀行保險機構應當不斷提高內部控制有效性，持續完善案件風(fēng)險防控重點(diǎn)措施，確保案件風(fēng)險整體可控,包括但不限于股東股權和關(guān)聯(lián)交易管理、分級授權體系和權限管理、重要崗位輪崗和強制休假管理、賬戶(hù)對賬和異常交易賬戶(hù)管理、重要印章憑證管理等。

第二十九條  銀行保險機構應當加大案件風(fēng)險防控信息化建設力度，推動(dòng)內設部門(mén)和分支機構持續優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加強大數據分析、人工智能等信息技術(shù)應用，強化關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節和內控措施的系統控制，不斷提升主動(dòng)防范、識別、監測、處置案件風(fēng)險的能力。

第三十條  銀行保險機構應當建立健全案件風(fēng)險防控評估機制，對照本辦法要求，結合本機構實(shí)際情況，及時(shí)、全面、準確評估本機構案件風(fēng)險防控有效性。評估事項包括但不限于以下內容：

（一）案件風(fēng)險防控組織架構；

（二）制度機制建設和落實(shí)情況；

（三）案件風(fēng)險重點(diǎn)領(lǐng)域研判情況；

（四）案件風(fēng)險重點(diǎn)防控措施執行情況；

（五）案件風(fēng)險排查與處置情況；

（六）從業(yè)人員行為管理情況；

（七）案件風(fēng)險暴露及查處問(wèn)責情況；

（八）年內發(fā)生案件的內設部門(mén)、分支機構或所涉業(yè)務(wù)領(lǐng)域完善制度、改進(jìn)流程、優(yōu)化系統等整改措施及成效；

（九）上一年度評估發(fā)現問(wèn)題的整改落實(shí)情況，本年度案件風(fēng)險防控存在的主要問(wèn)題及改進(jìn)措施。

銀行保險機構應當于每年3月31日前，按照對應的監管權限，將案件風(fēng)險防控評估情況向金融監管總局或其派出機構報告。


 

第四章 監督管理

第三十一條  金融監管總局及其派出機構應當將銀行保險機構案件風(fēng)險防控作為日常監管的重要內容，通過(guò)非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查等方式加強案件風(fēng)險防控監督管理。

第三十二條  金融監管總局及其派出機構案件管理部門(mén)承擔歸口管理和協(xié)調推動(dòng)責任。

金融監管總局機構監管部門(mén)、功能監管部門(mén)和各級派出機構承擔銀行保險機構案件風(fēng)險防控的日常監管職責。

第三十三條  金融監管總局及其派出機構應當采用風(fēng)險提示、專(zhuān)題溝通、監管會(huì )談等方式，對銀行保險機構案件風(fēng)險防控實(shí)施非現場(chǎng)監管，并將案件風(fēng)險防控情況作為監管評級的重要考量因素。

金融監管總局及其派出機構應當及時(shí)研判并跟蹤監測銀行保險機構案件風(fēng)險變化趨勢，并對案件風(fēng)險較高的機構實(shí)施重點(diǎn)監管。

第三十四條  金融監管總局及其派出機構應當依據銀行保險機構的非現場(chǎng)監管情況，對案件風(fēng)險防控薄弱、風(fēng)險較為突出的銀行保險機構，適時(shí)開(kāi)展風(fēng)險排查或現場(chǎng)檢查。

第三十五條  金融監管總局及其派出機構發(fā)現銀行保險機構案件風(fēng)險防控存在問(wèn)題的，應當依法視具體情況采取以下監管措施：

（一）責令限期改正，并在規定時(shí)限內報告整改落實(shí)情況；

（二）納入年度監管通報，提出專(zhuān)項工作要求；

（三）對法人機構或分支機構負責人進(jìn)行監管約談；

（四）責令機構開(kāi)展內部問(wèn)責；

（五）向有關(guān)單位或部門(mén)進(jìn)行通報；

（六）動(dòng)態(tài)調整監管評級；

（七）適時(shí)開(kāi)展監管評估;

（八）其他監管措施。

第三十六條  銀行保險機構應當按照本辦法開(kāi)展案件風(fēng)險防控工作。違反本辦法規定，造成不良后果的，由金融監管總局及其派出機構依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律法規和其他相關(guān)規定予以行政處罰。

 

第五章 附 則

第三十七條  有關(guān)案件定義，適用《中國銀保監會(huì )關(guān)于印發(fā)銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）的通知》（銀保監發(fā)〔2020〕20號）。

第三十八條  在中華人民共和國境內依法設立的信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司，保險集團（控股）公司、再保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構、保險資產(chǎn)管理公司，外國及港澳臺銀行保險機構，以及金融監管總局批準設立的其他金融機構，參照本辦法執行。

第三十九條  本辦法由金融監管總局負責解釋。金融監管總局派出機構可以依據本辦法制定實(shí)施細則，并報金融監管總局案件管理部門(mén)備案。

第四十條  本辦法自2024年1月1日起施行。此前有關(guān)規定與本辦法不一致的，以本辦法為準?！吨袊y監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構案防工作辦法的通知》（銀監辦發(fā)〔2013〕257號）同時(shí)廢止。

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/doc/204540.html

本文關(guān)鍵詞： 金規, 國家金融監督管理總局, 銀行, 保險機構, 涉刑案件, 風(fēng)險, 防控, 管理辦法, 通知