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國家金融監督管理總局關(guān)于印發(fā)金融租賃公司監管評級辦法的通知
金規〔2025〕3號
各金融監管局：
現將《金融租賃公司監管評級辦法》印發(fā)給你們，請遵照執行。
國家金融監督管理總局
2025年1月23日
金融租賃公司監管評級辦法
第一章 總則
第一條 為全面評估金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險狀況，合理配置監管資源，有效實(shí)施分類(lèi)監管，促進(jìn)金融租賃公司穩健經(jīng)營(yíng)和規范發(fā)展，持續提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》和《金融租賃公司管理辦法》（國家金融監督管理總局令2024年第6號）等有關(guān)法律、部門(mén)規章的規定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的開(kāi)業(yè)滿(mǎn)一個(gè)完整會(huì )計年度以上的金融租賃公司法人機構的監管評級。對當年新設立的金融租賃公司，可以依據本辦法進(jìn)行試評級。
金融租賃公司專(zhuān)業(yè)子公司納入母公司評級考量，不單獨開(kāi)展監管評級。
第三條 金融租賃公司監管評級是指國家金融監督管理總局及其派出機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)監管機構）根據日常監管掌握情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對金融租賃公司的整體狀況作出評價(jià)判斷的監管過(guò)程，是實(shí)施分類(lèi)監管的基礎。
分類(lèi)監管是指監管機構根據金融租賃公司監管評級結果，參考金融租賃公司風(fēng)險分級等情況，對不同評級級別的金融租賃公司在市場(chǎng)準入、監管措施以及監管資源配置等方面實(shí)施有所區別的監管政策。
第四條 金融租賃公司的監管評級工作由監管機構按照依法合規、客觀(guān)公正、全面審慎的原則組織實(shí)施。
第二章 評級要素及評級結果
第五條 金融租賃公司監管評級要素包括公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、專(zhuān)業(yè)能力、信息科技管理等五個(gè)部分。金融租賃公司監管評級指標由定量和定性?xún)深?lèi)評級指標組成。
第六條 金融租賃公司監管評級綜合得分的滿(mǎn)分為100分，各部分的分值權重分別為公司治理（20%）、資本管理（15%）、風(fēng)險管理（30%）、專(zhuān)業(yè)能力（25%）、信息科技管理（10%）。
每一項評級要素滿(mǎn)分均為100分，各評級要素得分按照要素分值權重加權匯總后形成評級綜合得分。
第七條 金融租賃公司的監管評級結果從優(yōu)到劣分為1—5級和S級，其中2級和3級進(jìn)一步細分為A、B兩個(gè)檔次。金融租賃公司出現重大風(fēng)險的，直接劃分為5級。處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的金融租賃公司經(jīng)監管機構認定后直接列為S級，不參加當年監管評級。
評級綜合得分在90分（含）以上為1級；70分（含）至90分為2級，其中，80分（含）至90分為2A，70分（含）至80分為2B；50分（含）至70分為3級，其中，60分（含）至70分為3A，50分（含）至60分為3B；50分以下的為4級。
第三章 組織實(shí)施
第八條 金融租賃公司的監管評級周期為一年，評價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日。監管評級工作原則上應當于每年4月底前完成。
第九條 金融租賃公司監管評級包括信息收集、初評、復評、審核、結果反饋等環(huán)節。
第十條 國家金融監督管理總局根據金融租賃公司風(fēng)險特征和監管重點(diǎn)，可以于每年開(kāi)展監管評級工作前對相關(guān)評級指標和評價(jià)要點(diǎn)進(jìn)行適當調整。
第十一條 國家金融監督管理總局各級派出機構應當持續、全面、深入收集與金融租賃公司評級相關(guān)的內外部信息，充分反映金融租賃公司的公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等情況。
金融租賃公司應當確保其提供的數據及其他資料真實(shí)、準確、完整，不得隱瞞重大事項，不得提供有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的信息和資料。
監管機構發(fā)現數據和信息失真或存在重大遺漏時(shí)，應當及時(shí)與金融租賃公司核實(shí)，采用修正后的數據和信息進(jìn)行監管評級，并視情節輕重依法依規采取相應監管措施。
第十二條 國家金融監督管理總局各級派出機構根據日常監管掌握情況，對金融租賃公司進(jìn)行監管評級初評和復評。初評由直接監管金融租賃公司的各級派出機構負責組織實(shí)施，對每一項評級指標的分析判斷應當理由充分、分析深入、判斷合理。復評由相關(guān)省級派出機構組織實(shí)施。初評與復評應當遵循評級尺度統一、客觀(guān)準確和公平公正等原則，復評結果對初評結果有調整的，應當說(shuō)明調整理由。
第十三條 國家金融監督管理總局對監管評級復評結果進(jìn)行審核，確定參評金融租賃公司的監管評級最終結果，并將監管評級最終結果反饋各省級派出機構。
第十四條 年度監管評級工作結束后，參評金融租賃公司經(jīng)營(yíng)管理或風(fēng)險狀況出現重大情勢變化，或者發(fā)現在監管評級期間未能掌握的重大情況，國家金融監督管理總局相關(guān)省級派出機構可以申請對監管評級結果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整。
第十五條 國家金融監督管理總局各級派出機構應當將金融租賃公司的監管評級最終結果以及存在的主要風(fēng)險和問(wèn)題向金融租賃公司通報，并提出相應整改要求。
金融租賃公司在收到監管機構的評級結果通報后，應當及時(shí)將有關(guān)情況通報金融租賃公司董事會(huì )、監事會(huì )（監事）和高級管理層，并通報金融租賃公司主要股東，通報內容包括但不限于：評級結果、監管機構反饋的主要問(wèn)題、整改要求等。
金融租賃公司應當嚴格限定評級結果使用用途，不得用于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的。
第四章 評級結果運用
第十六條 監管評級結果應當作為全面衡量金融租賃公司經(jīng)營(yíng)狀況、專(zhuān)業(yè)能力、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度的主要依據。
監管評級結果為1級，表示金融租賃公司在各方面都是健全的，具有較強的風(fēng)險抵御能力，可能存在一些輕微問(wèn)題，但能夠通過(guò)公司內部“三道防線(xiàn)”及時(shí)發(fā)現并解決。
監管評級結果為2級，表示金融租賃公司基本是健全的，風(fēng)險抵御能力良好，存在一些較輕問(wèn)題，但能夠在監管提示后在日常經(jīng)營(yíng)中予以糾偏解決。
監管評級結果為3級，表示金融租賃公司存在一些明顯問(wèn)題，具備一定的風(fēng)險抵御能力，但存在的問(wèn)題如不及時(shí)糾正，很容易導致經(jīng)營(yíng)狀況劣變，應當給予監管關(guān)注。
監管評級結果為4級，表示金融租賃公司存在的問(wèn)題較多或較為嚴重，并且未得到有效處理或解決，需及時(shí)采取監管措施、實(shí)施早期干預，改善經(jīng)營(yíng)狀況、降低風(fēng)險水平，否則可能引發(fā)重大風(fēng)險。
監管評級結果為5級，表示金融租賃公司為高風(fēng)險機構，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險處置或救助。
第十七條 金融租賃公司的監管評級結果應當作為監管機構制定及調整監管規劃、配置監管資源、采取監管措施和行動(dòng)的主要依據。
國家金融監督管理總局各級派出機構應當根據金融租賃公司的監管評級結果，深入分析風(fēng)險及其成因，制定金融租賃公司的綜合監管計劃，明確監管重點(diǎn)，確定非現場(chǎng)監測和現場(chǎng)檢查的頻率、范圍，并督促金融租賃公司對發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)整改并上報整改落實(shí)情況。
對監管評級為1級的金融租賃公司，以非現場(chǎng)監管為主，定期監測各項監管指標，通過(guò)現場(chǎng)走訪(fǎng)、監管會(huì )談和調研等方式，掌握最新經(jīng)營(yíng)狀況，適當放寬監管周期、降低現場(chǎng)檢查頻率。
對監管評級為2級的金融租賃公司，應當適當提高非現場(chǎng)監管分析與現場(chǎng)檢查的頻率、力度，增加與董事會(huì )和高級管理層的監管會(huì )談頻度，及時(shí)發(fā)現金融租賃公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，督促其持續改善公司治理、內部控制和風(fēng)險管理。
對監管評級為3級的金融租賃公司，應當提高現場(chǎng)檢查頻率，加大現場(chǎng)檢查力度，督促改善公司治理機制，加強對董事和高級管理人員履職行為的監管，密切跟蹤研判金融租賃公司及主要股東經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險狀況，加大對其高風(fēng)險業(yè)務(wù)的監管指導，防范風(fēng)險外溢，視情況采取相應監管措施。
對監管評級為4級的金融租賃公司，應當給予持續的監管關(guān)注并實(shí)施早期干預，限制其高風(fēng)險業(yè)務(wù)活動(dòng)，要求其立即采取措施改善經(jīng)營(yíng)狀況、降低風(fēng)險水平，并區分問(wèn)題性質(zhì)依法依規要求主要股東履行補充資本、提供流動(dòng)性支持等相關(guān)承諾，采取限制股東權利、限制分配紅利和其他收入、責令調整董事或高級管理人員等措施，必要時(shí)暫停部分業(yè)務(wù)，制定恢復與處置計劃。
對監管評級為5級的金融租賃公司，按照國家金融監督管理總局關(guān)于高風(fēng)險金融機構認定和處置相關(guān)規定執行。
第十八條 國家金融監督管理總局各級派出機構應當加強對金融租賃公司單項要素得分情況的監管關(guān)注，結合評級反映的問(wèn)題，針對該單項要素依法依規采取相應監管措施。
第十九條 監管評級結果應當作為監管機構對金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍、機構設立等市場(chǎng)準入事項實(shí)施分級分類(lèi)監管的審慎性條件。
對于達到監管評級良好條件的金融租賃公司，可以按照法定程序申請《金融租賃公司管理辦法》第二十九條專(zhuān)項業(yè)務(wù)、發(fā)行資本工具、設立專(zhuān)業(yè)子公司等市場(chǎng)準入事項，可以?xún)?yōu)先試點(diǎn)創(chuàng )新類(lèi)業(yè)務(wù)。
國家金融監督管理總局可以根據行業(yè)發(fā)展情況和風(fēng)險監管要求對分級分類(lèi)監管條件進(jìn)行適當調整。
第二十條 監管評級結果下降不改變金融租賃公司已獲批的業(yè)務(wù)資格。監管評級結果上升需要恢復開(kāi)展業(yè)務(wù)的，無(wú)需重新申請業(yè)務(wù)資格。
金融租賃公司因監管評級結果下降不再符合申請開(kāi)展《金融租賃公司管理辦法》第二十九條相應業(yè)務(wù)的條件時(shí)，監管機構可以依照法定程序暫停其開(kāi)展一項或多項專(zhuān)項業(yè)務(wù)，也可以根據實(shí)際情況，對相關(guān)金融租賃公司設置一年觀(guān)察期，如下一年度監管評級結果仍不符合的，不得新增開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。
第五章 附則
第二十一條 本辦法由國家金融監督管理總局負責解釋。
第二十二條 本辦法自印發(fā)之日起施行?！吨袊y保監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)金融租賃公司監管評級辦法（試行）的通知》（銀保監辦發(fā)〔2020〕60號）同時(shí)廢止。
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