銀發(fā)〔2019〕316號《中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會(huì )中國證券監督管理委員會(huì )國家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步規范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的通知》

中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會(huì )中國證券監督管理委員會(huì )國家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步規范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的通知






銀發(fā)〔2019〕316號

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署和全國金融工作會(huì )議要求，進(jìn)一步規范市場(chǎng)主體金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，保障金融消費者合法權益，促進(jìn)金融行業(yè)健康平穩發(fā)展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權益保護工作的指導意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2015〕81號）等相關(guān)規定，現就有關(guān)事項通知如下：

一、金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳資質(zhì)要求

銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構以及其他依法從事金融業(yè)務(wù)或與金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機構（以下統稱(chēng)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者）應當在國務(wù)院金融管理部門(mén)和地方金融監管部門(mén)許可的金融業(yè)務(wù)范圍內開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳，不得開(kāi)展超出業(yè)務(wù)許可范圍的金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。

金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)或超范圍經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳是金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重要環(huán)節，未取得相應金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。但信息發(fā)布平臺、傳播媒介等依法接受取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者的委托，為其開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)的除外。

二、監管部門(mén)職責分工

國務(wù)院金融管理部門(mén)及其分支機構或派出機構應當按照法定職責分工，切實(shí)做好金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為監督管理工作。國務(wù)院金融管理部門(mén)分支機構或派出機構應當以金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者住所地為基礎，以問(wèn)題導向為原則，對違法違規金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳線(xiàn)索依法進(jìn)行甄別處理，并將金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者的金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳監督管理情況納入金融消費者權益保護評估評價(jià)中。國務(wù)院金融管理部門(mén)對屬地監督管理另有明確規定的，從其規定。

國務(wù)院金融管理部門(mén)分支機構或派出機構要與地方政府有關(guān)部門(mén)加強合作，建立健全協(xié)調機制，并根據各自的法定職責分工，監管轄區內的金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為。對于未取得相應金融業(yè)務(wù)資質(zhì)以及未依法作為受托人的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)的，根據其所涉及的金融業(yè)務(wù)，相關(guān)國務(wù)院金融管理部門(mén)分支機構或派出機構應當與地方政府相關(guān)部門(mén)加強溝通配合，依法、依職責做好相關(guān)監測處置工作。

對于涉及金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳的重大突發(fā)事件，按照相關(guān)國務(wù)院金融管理部門(mén)和地方政府的應急管理制度要求進(jìn)行處置。

三、金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為規范

本通知所稱(chēng)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，是指金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者利用各種宣傳工具或方式，就金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行宣傳、推廣的行為。

（一）建立健全金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳內控制度和管理機制。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應當完善金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳工作制度，指定牽頭部門(mén)，明確人員職責，建立健全金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳內控制度，并將金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳管理納入金融消費者權益保護工作，加強金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳合規專(zhuān)題教育和培訓，健全金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳管理長(cháng)效機制。

（二）建立健全金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為監測工作機制。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應當對本機構金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)進(jìn)行監測，并配合國務(wù)院金融管理部門(mén)相關(guān)工作。如在監測過(guò)程中發(fā)現金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為違反本通知規定，金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應當及時(shí)改正。

（三）加強對業(yè)務(wù)合作方金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的監督。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應當依法審慎確定與業(yè)務(wù)合作方的合作形式，明確約定本機構與業(yè)務(wù)合作方在金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳中的責任，共同確保相關(guān)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為合法合規。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應當監督業(yè)務(wù)合作方作出的與本機構相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。除法律、法規、規章另有規定外，金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者不得以業(yè)務(wù)合作方金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為非本機構作出為由，轉移、減免應承擔的責任。

（四）不得非法或超范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳，應當具有能夠證明合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的材料，以便相關(guān)金融消費者或業(yè)務(wù)合作方等進(jìn)行查驗。證明材料包括但不限于經(jīng)營(yíng)許可證、備案文件、行業(yè)自律組織資格等與金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)的身份資質(zhì)信息。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應當確保金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳在形式和實(shí)質(zhì)上未超出上述證明材料載明的業(yè)務(wù)許可范圍。

（五）不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳。金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳不得引用不真實(shí)、不準確的數據和資料；不得隱瞞限制條件；不得對過(guò)往業(yè)績(jì)進(jìn)行虛假或夸大表述；不得對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來(lái)效果、收益或相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險或保收益；不得使用偷換概念、不當類(lèi)比、隱去假設等不當營(yíng)銷(xiāo)宣傳手段。

（六）不得以損害公平競爭的方式開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳不得以捏造、散布虛假事實(shí)等手段惡意詆毀競爭對手，損害同業(yè)信譽(yù)；不得通過(guò)不當評比、不當排序等方式進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳；不得冒用、擅自使用與他人相同或近似等有可能使金融消費者混淆的注冊商標、字號、宣傳冊頁(yè)。

（七）不得利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳。金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳不得利用國務(wù)院金融管理部門(mén)或地方金融監管部門(mén)對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的審核或備案程序，誤導金融消費者認為國務(wù)院金融管理部門(mén)或地方金融監管部門(mén)對該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)提供保證，并應當提供對該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)信息的查詢(xún)方式；不得對未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)或地方金融監管部門(mén)審核或備案的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行預先宣傳或促銷(xiāo)。相關(guān)法律、法規、規章另有規定的，從其規定。

（八）不得損害金融消費者知情權。金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳應當通過(guò)足以引起金融消費者注意的文字、符號、字體、顏色等特別標識對限制金融消費者權利和加重金融消費者義務(wù)的事項進(jìn)行說(shuō)明。通過(guò)視頻、音頻方式開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)的，應當采取能夠使金融消費者足夠注意和易于接收理解的適當形式披露告知警示、免責類(lèi)信息。

（九）不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳。利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)，不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端，不得提供或利用應用程序、硬件等限制他人合法經(jīng)營(yíng)的廣告，干擾金融消費者自主選擇；以彈出頁(yè)面等形式發(fā)布金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳廣告的，應當顯著(zhù)標明關(guān)閉標志，確保一鍵關(guān)閉；不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者審核的金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息。

（十）不得違規向金融消費者發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息。未經(jīng)金融消費者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)信息，也不得以電子信息方式向其發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)信息。以電子信息方式發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)信息的，應當明確發(fā)送者的真實(shí)身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續接收的方式。

（十一）金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者不得開(kāi)展法律法規和國務(wù)院金融管理部門(mén)認定的其他違法違規金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。

四、其他規定

金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)違反上述規定但情節輕微的，國務(wù)院金融管理部門(mén)及其分支機構或派出機構可依職責對其進(jìn)行約談告誡、風(fēng)險提示并責令限期改正；逾期未改正或其行為侵害金融消費者合法權益的，可依職責責令其暫停開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。對于明確違反相關(guān)法律規定的，由國務(wù)院金融管理部門(mén)及其分支機構、派出機構或相關(guān)監管部門(mén)依法采取相應措施。

本通知由人民銀行、銀保監會(huì )、證監會(huì )、外匯局負責解釋。

本通知自2020年1月25日起執行。

請人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行會(huì )同所在地?。▍^、市）銀保監會(huì )、證監會(huì )派出機構將本通知轉發(fā)至轄區內相關(guān)機構。



 

中國人民銀行

中國銀行保險監督管理委員會(huì )

中國證券監督管理委員會(huì )

國家外匯管理局

2019年12月20日

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