銀監發(fā)〔2009〕82號《銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引〉的通知》【全文廢止】

《銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引〉的通知》【全文廢止】








銀監發(fā)〔2009〕82號

全文廢止，廢止依據2021年2月8日發(fā)布的《銀行保險機構聲譽(yù)風(fēng)險管理辦法（試行）》（銀保監發(fā)〔2021〕4號）

機關(guān)各部門(mén)，各銀監局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵儲銀行，各省級農村信用聯(lián)社，銀監會(huì )直接監管的信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》已經(jīng)銀監會(huì )第87次主席會(huì )審議通過(guò)，現印發(fā)給你們，請遵照執行。

請各銀監局將本通知轉發(fā)至轄內銀監分局和銀行業(yè)金融機構。




 

銀監會(huì )

二○○九年八月二十五日

商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引
 

第一條　為引導商業(yè)銀行有效管理聲譽(yù)風(fēng)險，完善全面風(fēng)險管理體系，維護市場(chǎng)信心和金融穩定，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他有關(guān)法律法規，制定本指引。

第二條　本指引所稱(chēng)聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價(jià)的風(fēng)險。

聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。

重大聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統性風(fēng)險或影響社會(huì )經(jīng)濟秩序穩定的聲譽(yù)事件。

第三條　商業(yè)銀行應將聲譽(yù)風(fēng)險管理納入公司治理及全面風(fēng)險管理體系，建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動(dòng)、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險和應對聲譽(yù)事件，最大程度地減少對社會(huì )公眾造成的損失和負面影響。

第四條　商業(yè)銀行董事會(huì )應制定與本行戰略目標一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策，建立全行聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，監控全行聲譽(yù)風(fēng)險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責任。其主要職責包括：

（一）審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的職責、權限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續、有效監測、控制和報告聲譽(yù)風(fēng)險，及時(shí)應對聲譽(yù)事件。

（二）授權專(zhuān)門(mén)部門(mén)或團隊負責全行聲譽(yù)風(fēng)險管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規模和復雜程度相適應的聲譽(yù)風(fēng)險管理資源。

（三）明確本行各部門(mén)在聲譽(yù)風(fēng)險管理中的職責，確保其執行聲譽(yù)風(fēng)險管理制度和措施。

（四）確保本行制定相應培訓計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓，知悉聲譽(yù)風(fēng)險管理的重要性，主動(dòng)維護銀行的良好聲譽(yù)。

（五）培育全行聲譽(yù)風(fēng)險管理文化，樹(shù)立員工聲譽(yù)風(fēng)險意識。

第五條　商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內容至少包括：

（一）聲譽(yù)風(fēng)險排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳導途徑。

（二）聲譽(yù)事件分類(lèi)分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑。

（三）聲譽(yù)事件應急處置，對可能發(fā)生的各類(lèi)聲譽(yù)事件進(jìn)行情景分析，制定預案，開(kāi)展演練。

（四）投訴處理監督評估，從維護客戶(hù)關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶(hù)問(wèn)題、確?？蛻?hù)合法權益、提升客戶(hù)滿(mǎn)意度等方面實(shí)施監督和評估。

（五）信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時(shí)準確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監督，為正常的新聞采訪(fǎng)活動(dòng)提供便利和必要保障。

（六）輿情信息研判，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息。

（七）聲譽(yù)風(fēng)險管理內部培訓和獎懲。

（八）聲譽(yù)風(fēng)險信息管理，記錄、存儲與聲譽(yù)風(fēng)險管理相關(guān)的數據和信息。

（九）聲譽(yù)風(fēng)險管理后評價(jià)，對聲譽(yù)事件應對措施的有效性及時(shí)進(jìn)行評估。

第六條　商業(yè)銀行應積極穩妥應對聲譽(yù)事件，其中，對重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施至少應包括：

（一）在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應急預案，擬定應對措施。

（二）指定高級管理人員，建立專(zhuān)門(mén)團隊，明確處置權限和職責。

（三）按照適時(shí)適度、公開(kāi)透明、有序開(kāi)放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息。

（四）實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調整應對方案。

（五）重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內向銀監會(huì )或其派出機構報告有關(guān)情況。

（六）及時(shí)向其他相關(guān)部門(mén)報告。

（七）及時(shí)向銀監會(huì )或其派出機構遞交處置及評估報告。

第七條　銀行業(yè)協(xié)會(huì )應通過(guò)行業(yè)自律、維權、協(xié)調及宣傳等方式維護銀行業(yè)的良好聲譽(yù)，指導銀行業(yè)開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險管理。

第八條　銀監會(huì )及其派出機構確定相應職能部門(mén)或崗位，負責對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理進(jìn)行監測和評估。

第九條　銀監會(huì )及其派出機構將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險監管納入持續監管框架，對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的有效性進(jìn)行監督檢查，將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理狀況作為市場(chǎng)準入的考慮因素。

第十條　銀監會(huì )或其派出機構在監管中發(fā)現商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險問(wèn)題，有權要求商業(yè)銀行限期改正；逾期未改正的，或在重大聲譽(yù)事件處置中存在嚴重過(guò)失的，銀監會(huì )或其派出機構依法采取相應監管措施。

第十一條　在中華人民共和國境內依法設立的中資商業(yè)銀行、中外合資銀行、外商獨資銀行適用本指引。政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用社、農村信用社、農村合作銀行、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、外資銀行分行等其他銀行業(yè)金融機構參照本指引執行。

第十二條　本指引由銀監會(huì )負責解釋、修訂。

第十三條　本指引自發(fā)布之日起施行。

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