保監發(fā)〔2011〕1號《中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加大保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險代理市場(chǎng)的通知》【全文廢止】

中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加大保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險代理市場(chǎng)的通知【全文廢止】






保監發(fā)〔2011〕1號

全文廢止，廢止依據：2021年6月21日發(fā)布的《中國銀保監會(huì )關(guān)于清理規章規范性文件的決定》（中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2021年第7號）

各保監局:

為持續加大保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度，著(zhù)力治理保險代理市場(chǎng)混亂狀態(tài)，中國保監會(huì )決定，2011年上半年，繼續深入開(kāi)展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查工作（以下統稱(chēng)“專(zhuān)項檢查”）；2011年下半年，開(kāi)展保險代理市場(chǎng)清理整頓工作（以下統稱(chēng)“清理整頓”）?，F將有關(guān)事項通知如下：

一、進(jìn)一步加大保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度

（一）檢查目的

繼續按照逐步深入、嚴查重處的思路，針對前兩年檢查暴露出的問(wèn)題，持續深入開(kāi)展專(zhuān)項檢查，鞏固擴大查處成效，進(jìn)一步規范保險中介市場(chǎng)秩序，強化監管權威，完善保險中介監管工作機制，提高監管干部的能力和水平。

（二）檢查重點(diǎn)

繼續針對保險公司與保險中介機構在業(yè)務(wù)財務(wù)等方面不合法、不真實(shí)、不透明的合作關(guān)系，重點(diǎn)查處保險公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問(wèn)題，主要包括：

1、將直接業(yè)務(wù)轉掛保險中介機構套取資金；

2、將直接業(yè)務(wù)轉掛保險營(yíng)銷(xiāo)員名下套取資金；

3、虛增保險營(yíng)銷(xiāo)員人頭套取資金；

4、通過(guò)中介機構虛開(kāi)發(fā)票及虛增業(yè)務(wù)管理費方式套取資金；

5、串通中介機構虛假退保、虛假理賠套取資金；

6、通過(guò)中介機構向利益關(guān)聯(lián)單位和個(gè)人非法輸送利益；

7、將套取資金建立小金庫、私分、貪污、職務(wù)侵占等；

8、利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道違法違規的其他相關(guān)問(wèn)題。

（三）檢查對象

1、各保監局應按照查深查透和少查重處的要求，本著(zhù)現場(chǎng)檢查點(diǎn)面結合、行政處罰上下一體的原則，原則上選定轄區內1家保險公司省級分支機構作為檢查對象，并對其所屬相關(guān)分支機構開(kāi)展現場(chǎng)檢查，延伸分支機構家數由各保監局自主決定（至少1家）。

2、中國保監會(huì )在各局查處結果基礎上，匯總分析各相關(guān)保險公司基層機構違法違規情況，有針對性地對相關(guān)總公司進(jìn)行檢查和問(wèn)責。

（四）檢查內容

原則上以檢查對象2010年的業(yè)務(wù)和財務(wù)為主，必要時(shí)向前追溯或向后延伸。

二、清理整頓保險代理市場(chǎng)

（一）主要目的

針對目前保險市場(chǎng)保險代理機構多、業(yè)務(wù)規模小、市場(chǎng)格局比較混亂的局面，以及保險代理機構與保險公司相互勾結、違法違規普遍而嚴重等突出問(wèn)題，結合專(zhuān)項檢查工作，集中力量對保險代理市場(chǎng)開(kāi)展清理整頓，依法將一批嚴重違法違規、經(jīng)營(yíng)管理混亂的代理機構清理出市場(chǎng)，推動(dòng)保險代理市場(chǎng)的規范化、專(zhuān)業(yè)化。

（二）清理對象

1、已無(wú)法取得聯(lián)系、名存實(shí)亡的保險專(zhuān)業(yè)代理機構；

2、內部管理混亂、業(yè)務(wù)長(cháng)期無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的保險專(zhuān)業(yè)代理機構；

3、專(zhuān)為相關(guān)機構或者個(gè)人套費、賬外經(jīng)營(yíng)、建立小金庫等開(kāi)票的保險專(zhuān)業(yè)代理機構；

4、以代理保險業(yè)務(wù)之名為保險公司虛開(kāi)發(fā)票、非法套取資金的各類(lèi)保險代理機構；

5、許可證失效的各類(lèi)保險代理機構；

6、存在其他嚴重違法違規行為、有必要予以清理的各類(lèi)保險代理機構。

（三）整頓重點(diǎn)

1、為保險公司虛構中介業(yè)務(wù)的行為；

2、為保險公司虛開(kāi)發(fā)票違法套取資金的行為；

3、挪用侵占保費的行為；

4、依托行政資源、行業(yè)強勢壟斷地位，侵害被保險人利益的行為；

5、不正當競爭和商業(yè)賄賂行為；

6、涉嫌傳銷(xiāo)行為；

7、涉嫌非法集資行為；

8、其他擾亂保險市場(chǎng)正常秩序的嚴重傾向性行為。

（四）實(shí)施步驟

分為機構自查自糾和保監局重點(diǎn)抽查兩個(gè)步驟，具體時(shí)間進(jìn)度由各保監局自行掌握。清理整頓內容應包括相關(guān)機構的業(yè)務(wù)和財務(wù)兩個(gè)方面，原則上以2010年的為主，必要時(shí)可向前追溯或者向后延伸。

1、各保監局應對照本通知要求制定方案，部署轄區內保險省級公司及所屬分支機構代理渠道業(yè)務(wù)合規性的全面自查自糾工作，對有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險代理機構進(jìn)行全面清理，特別是要重點(diǎn)摸清各層級高管人員及其親屬（如配偶、父母、子女、兄弟姐妹等）投資入股或者實(shí)際控制保險專(zhuān)業(yè)代理機構的情況，查明是否已依法如實(shí)披露，摸清代理機動(dòng)車(chē)輛保險業(yè)務(wù)的兼業(yè)代理機構數量及代理業(yè)務(wù)情況。

2、各保監局應對照本通知要求制定方案，部署轄區內保險專(zhuān)業(yè)代理機構對其業(yè)務(wù)的合規性進(jìn)行全面自查自糾，重點(diǎn)摸清內部管理混亂、無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的機構。

3、各保監局應認真分析總結轄區內各機構自查自糾情況，結合信訪(fǎng)投訴等市場(chǎng)反映，選擇轄區內部分保險公司、保險代理機構進(jìn)行重點(diǎn)檢查，具體數量由各保監局根據情況自主決定。

三、工作要求

（一）認真準備。各保監局應高度重視，成立專(zhuān)門(mén)領(lǐng)導小組，建立有效工作機制，科學(xué)調配檢查力量，制定具體實(shí)施方案，做好動(dòng)員培訓，加強經(jīng)驗總結?？蓞⒖肌?010保險公司中介業(yè)務(wù)檢查材料匯編》，學(xué)習借鑒其他保監局的做法。請各保監局將實(shí)施方案于2011年2月21日前報保監會(huì )。

（二）選準對象。專(zhuān)項檢查應切實(shí)按照“看結果、見(jiàn)實(shí)效”的要求，認真篩選檢查對象，確保“選得準、查得了、罰得下”；清理整頓工作應指導和督促轄區內保險公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構認真開(kāi)展自查自糾，重點(diǎn)抽查應做到有的放矢。

（三）突出重點(diǎn)。專(zhuān)項檢查應緊密?chē)@保險公司與中介機構合作關(guān)系是否真實(shí)、合法等內容；清理整頓應重點(diǎn)針對保險代理機構與保險公司相互串通、嚴重違法違規的突出問(wèn)題，查深查透，做到事實(shí)清楚、數據準確、證據確鑿。

（四）從重處罰。嚴格依照《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規定》、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律法規，嚴格執行《關(guān)于依法嚴肅處理保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規機構和責任人員有關(guān)問(wèn)題的通知》及《關(guān)于加強保險公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》等文件的要求，依法從重處罰，切實(shí)發(fā)揮查處的震懾、警示效果。

（五）依法移送。對涉嫌行賄、職務(wù)侵占、貪污、商業(yè)賄賂、非法集資、傳銷(xiāo)、洗錢(qián)、逃避納稅款等案件和線(xiàn)索，嚴格依照相關(guān)法律法規，堅決移送相關(guān)執法部門(mén)，不得自定標準、內部掌握，不得以各種理由拖延或者阻礙。應主動(dòng)加強與公安、稅務(wù)、工商、司法等部門(mén)的溝通協(xié)調，爭取相關(guān)支持。

（六）及時(shí)披露。查處工作結束后，應及時(shí)在轄區內通報專(zhuān)項檢查和清理整頓的結果，及時(shí)向新聞媒體披露宣傳違法案件查處情況，發(fā)揮輿論監督作用，擴大社會(huì )影響，樹(shù)立監管部門(mén)敢抓敢管、積極作為的良好形象。

請各保監局于2011年6月30日前報送專(zhuān)項檢查總結報告，于2011年10月31日前報送清理整頓情況報告。

檢查中如有問(wèn)題，請及時(shí)與保監會(huì )中介部聯(lián)系。

聯(lián) 系 人：金鼎、馬樂(lè )

聯(lián)系電話(huà)：010-66286161、010-66286615

傳 真：010-66288106

電子郵箱：ding_jin@circ.gov.cn、le_ma@circ.gov.cn





附表：【略】

1、保險公司中介業(yè)務(wù)檢查情況統計表（表一至表七）

2、保險代理市場(chǎng)清理整頓情況統計表（表八至表十）

中國保險監督管理委員會(huì )

二○一一年一月一日

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