《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》中國保險監督管理委員會(huì )令2009年第4號（全文）

中國保險監督管理委員會(huì )令2009年第4號

《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監督管理委員會(huì )主席辦公會(huì )審議通過(guò)，現予公布，自2009年10月1日起施行。

主席 吳定富

二○○九年九月二十五日

保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第一條　為了維護保險市場(chǎng)秩序，預防和懲處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律、行政法規，制定本辦法。

第二條　保險公司通過(guò)保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構進(jìn)行銷(xiāo)售、理賠等活動(dòng)的，應當遵守法律、行政法規和中國保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國保監會(huì )”）的規定。

中國保監會(huì )根據《中華人民共和國保險法》和國務(wù)院授權履行監管職責。中國保監會(huì )派出機構，在中國保監會(huì )授權范圍內履行監管職責。

第三條　保險公司應當制定合法、科學(xué)、有效的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營(yíng)行為依法合規、業(yè)務(wù)財務(wù)數據真實(shí)客觀(guān)。

第四條　保險公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)管理信息系統應當真實(shí)、準確、完整記載中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)和財務(wù)信息。

保險公司應當逐單記載通過(guò)保險代理人、保險經(jīng)紀人簽訂的保單的保險費和傭金數額。

第五條　保險公司應當加強對中介業(yè)務(wù)的稽核審計，建立中介業(yè)務(wù)違法行為責任追究機制。

保險公司發(fā)現中介業(yè)務(wù)活動(dòng)涉嫌違法犯罪行為的，應當按照本辦法的規定進(jìn)行報告。

第六條　保險公司應當按照中國保監會(huì )的規定，對保險代理人進(jìn)行法律法規和職業(yè)道德培訓，并保留詳細的培訓檔案。

第七條　保險公司應當設置專(zhuān)門(mén)崗位，負責對保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理，并且建立代理業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)檔案。

保險公司應當建立代理業(yè)務(wù)定期核查制度，核查結果應當記入代理業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)檔案。

第八條　保險公司應當在委托合同中約定，保險公司有權要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，保險公司有權終止其代理權。

保險公司應當及時(shí)要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，保險公司應當終止其代理權。

第九條　保險公司發(fā)現保險代理人存在下列行為的，應當自發(fā)現之日起10個(gè)工作日內向中國保監會(huì )報告：

（一）嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益；

（二）利用保險業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷(xiāo)或者洗錢(qián)等非法活動(dòng)；

（三）中國保監會(huì )規定的其他需要報告的行為。

第十條　保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。

第十一條　保險公司及其工作人員不得唆使、誘導保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構欺騙投保人、被保險人或者受益人。

第十二條　保險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險公估機構，通過(guò)虛掛應收保險費、虛開(kāi)稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷(xiāo)保單、編造退保等方式套取費用。

第十三條　保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構或者個(gè)人牟取不正當利益。

第十四條　保險公司及其工作人員不得通過(guò)保險代理人、保險經(jīng)紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第十五條　保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀人，挪用、截留和侵占保險費。

第十六條　保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構，虛構保險合同、故意編造未曾發(fā)生的保險事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益。

第十七條　保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構或者個(gè)人從事保險銷(xiāo)售活動(dòng)。

第十八條　保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構個(gè)人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費用，或者通過(guò)其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。

第十九條　保險公司違反本辦法第六條至第九條規定的，由中國保監會(huì )責令改正，給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，中國保監會(huì )可以給予警告，處1萬(wàn)元以下的罰款。

第二十條　保險公司有本辦法第十條至第十七條規定行為之一的，由中國保監會(huì )責令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；情節嚴重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監會(huì )給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷(xiāo)任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。

第二十一條　保險公司有本辦法第十八條規定行為之一的，由中國保監會(huì )責令改正，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監會(huì )給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷(xiāo)任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。

第二十二條　中國保監會(huì )在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過(guò)程中，發(fā)現保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構違法行為的，應當并案查處。

第二十三條　中國保監會(huì )在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過(guò)程中，發(fā)現存在涉嫌非法集資、傳銷(xiāo)、洗錢(qián)、違反國家稅收管理規定等應當由其他部門(mén)查處的違法行為的，應當依法向有關(guān)部門(mén)移送。

第二十四條　中國保監會(huì )在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過(guò)程中，發(fā)現國有保險公司工作人員貪污賄賂、挪用公款等違紀、犯罪線(xiàn)索的，應當根據案件的性質(zhì)，依法及時(shí)向監察機關(guān)或者司法機關(guān)移送。

中國保監會(huì )在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過(guò)程中，發(fā)現非國有保險公司及其工作人員的違法行為，涉嫌構成職務(wù)侵占罪、非國家工作人員受賄罪、對非國家工作人員行賄罪、偷稅罪等，需要追究刑事責任的，應當依法及時(shí)向司法機關(guān)移送。

第二十五條　本辦法自2009年10月1日起施行。

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