保監發(fā)〔2017〕1號《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈保險公司跨京津冀區域經(jīng)營(yíng)備案管理試點(diǎn)辦法〉及開(kāi)展試點(diǎn)工作的通知》

《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈保險公司跨京津冀區域經(jīng)營(yíng)備案管理試點(diǎn)辦法〉及開(kāi)展試點(diǎn)工作的通知》

保監發(fā)〔2017〕1號

 

 

北京、天津、河北保監局，各保險公司：

為推進(jìn)京津冀保險市場(chǎng)一體化，促進(jìn)京津冀保險業(yè)協(xié)同發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》《中國保監會(huì )關(guān)于保險業(yè)服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展的指導意見(jiàn)》，中國保監會(huì )制定了《保險公司跨京津冀區域經(jīng)營(yíng)備案管理試點(diǎn)辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《試點(diǎn)辦法》），決定在北京、天津和河北三地開(kāi)展保險公司跨區域經(jīng)營(yíng)備案管理試點(diǎn)?，F將《試點(diǎn)辦法》印發(fā)給你們，并就有關(guān)事宜通知如下：

一、《試點(diǎn)辦法》的適用范圍僅限于北京、天津和河北三地，試點(diǎn)期限兩年。

二、試點(diǎn)期間，鼓勵未在北京、天津和河北三地設立分支機構的保險公司，適應京津冀協(xié)同發(fā)展要求，優(yōu)先在河北省設立分支機構，減輕北京地區機構設置壓力。

三、保險公司跨區域經(jīng)營(yíng)的保費收入計入業(yè)務(wù)所在地。

四、北京、天津和河北保監局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)試點(diǎn)保監局）應充分認識京津冀保險市場(chǎng)一體化試點(diǎn)的重要性，對試點(diǎn)工作高度重視，認真組織，抓緊落實(shí)，確保試點(diǎn)工作取得實(shí)效。

五、在試點(diǎn)過(guò)程中，試點(diǎn)保監局要健全備案管理制度，強化事中事后監管，確保當地保險市場(chǎng)規范、有序、安全運行。同時(shí)，積極加強溝通協(xié)調、密切協(xié)作配合，形成監管合力，穩步推進(jìn)各項試點(diǎn)，切實(shí)守住風(fēng)險底線(xiàn)。

六、在試點(diǎn)過(guò)程中，試點(diǎn)保監局可向中國保監會(huì )提出對《試點(diǎn)辦法》的進(jìn)一步修改完善意見(jiàn)以及關(guān)于試點(diǎn)的相關(guān)建議。

 

 

中國保監會(huì )

2017年1月5日

 

 

保險公司跨京津冀區域經(jīng)營(yíng)備案管理試點(diǎn)辦法

 

 

第一章  總  則

第一條  為推進(jìn)京津冀保險市場(chǎng)一體化，促進(jìn)京津冀保險業(yè)協(xié)同發(fā)展，保護保險消費者合法權益，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險法》）《保險公司管理規定》《保險許可證管理辦法》《保險公司分支機構市場(chǎng)準入管理辦法》和《中國保監會(huì )關(guān)于保險業(yè)服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展的指導意見(jiàn)》，制定本辦法。

第二條  跨京津冀區域經(jīng)營(yíng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)跨區域經(jīng)營(yíng)）主體是指住所地在京津冀的保險公司總公司營(yíng)業(yè)部或省級分公司?？鐓^域經(jīng)營(yíng)是指以上主體在其住所地以外的京津冀區域內經(jīng)備案后開(kāi)展保險業(yè)務(wù)的行為。

在京津冀?。ㄊ校┚言O立省級分公司的保險公司，不得開(kāi)展跨區域經(jīng)營(yíng)。在京津冀?。ㄊ校┮言O立兩家省級分公司的保險公司，由保險公司指定一家省級分公司開(kāi)展跨區域經(jīng)營(yíng)。

第三條  保險公司跨區域經(jīng)營(yíng)，應遵循以下原則：

（一）統籌規劃，協(xié)同發(fā)展；

（二）穩步推進(jìn)，風(fēng)險可控；

（三）規范流程，強化服務(wù)。

第四條  保險公司跨區域經(jīng)營(yíng)實(shí)行備案管理。

第五條  保險公司應建立跨區域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的服務(wù)管理制度，建立咨詢(xún)、投保、退保、理賠、查詢(xún)、投訴處理的屬地服務(wù)體系，優(yōu)化服務(wù)流程，創(chuàng )新服務(wù)方式，確?？蛻?hù)服務(wù)的高效便捷。

第六條  中國保監會(huì )對保險公司跨區域經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施監督管理，根據實(shí)際情況調整跨區域經(jīng)營(yíng)的地域范圍、險種范圍等。

中國保監會(huì )在京津冀的派出機構在其授權范圍內依法對保險公司跨區域經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)行為履行監管職責。

第二章  備案管理

第七條  保險公司跨區域經(jīng)營(yíng)，應當由保險公司總公司及外資保險公司在中國境內分支機構的總部向備案地保監局報送備案材料。

第八條  提出跨區域經(jīng)營(yíng)備案的保險公司總公司應當符合下列條件：

（一）符合自身發(fā)展規劃；

（二）上一年度及提交申請前連續兩個(gè)季度風(fēng)險綜合評級（分類(lèi)監管）類(lèi)別均不低于B類(lèi)；

（三）上一年度及提交申請前連續兩個(gè)季度償付能力符合監管要求；

（四）內控健全，跨區域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)規范符合監管要求；

（五）最近兩年內無(wú)受金融監管機構重大行政處罰的記錄；

（六）不存在保險公司或者其高級管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監管機構或者司法機關(guān)立案調查的情形；

（七）保險監督管理部門(mén)規定的其他條件。

開(kāi)展跨區域經(jīng)營(yíng)的保險公司總公司營(yíng)業(yè)部或省級分公司應當符合以下條件：

（一）開(kāi)業(yè)滿(mǎn)一年；

（二）已設置或指定專(zhuān)門(mén)的部門(mén)管理跨區域經(jīng)營(yíng)；

（三）最近兩年內無(wú)受金融監管機構重大行政處罰的記錄；

（四）不存在其高級管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監管機構或者司法機關(guān)立案調查的情形；

（五）保險監督管理部門(mén)規定的其他條件。

第九條  提出跨區域經(jīng)營(yíng)備案的保險公司總公司，應當提交下列材料：

（一）備案書(shū)；

（二）跨區域經(jīng)營(yíng)的可行性論證報告，包括但不限于跨區域經(jīng)營(yíng)的三年業(yè)務(wù)發(fā)展規劃和市場(chǎng)分析、保險服務(wù)配套安排、投訴處理安排、風(fēng)險管理舉措、市場(chǎng)退出安排等；

（三）備案前連續兩個(gè)季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告；

（四）最近兩年內無(wú)受金融監管機構重大行政處罰，以及不存在保險公司或者其高級管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監管機構或者司法機關(guān)立案調查情形的聲明；

（五）跨區域經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)崗位設置情況及主要負責人的簡(jiǎn)歷及有關(guān)證明；

（六）與跨區域經(jīng)營(yíng)相關(guān)的內控管理制度；

（七）對擬跨區域經(jīng)營(yíng)的總公司營(yíng)業(yè)部或省級分公司開(kāi)展跨區域經(jīng)營(yíng)的授權書(shū)；

（八）擬跨區域經(jīng)營(yíng)的總公司營(yíng)業(yè)部或省級分公司的保險業(yè)務(wù)許可證和營(yíng)業(yè)執照復印件；

（九）保險監督管理部門(mén)規定提交的其他材料。

第十條  擬跨區域經(jīng)營(yíng)保險公司應確保備案材料的真實(shí)性、完整性、準確性。

第十一條  備案地保監局自收齊備案材料起15個(gè)工作日內完成備案工作，并將備案結果于5個(gè)工作日內告知保險公司。同時(shí)以公文形式抄報中國保監會(huì )、抄送住所地保監局。保險公司應根據相關(guān)規定及時(shí)辦理公告事宜。

第十二條  保險公司可以根據自身戰略，通過(guò)在跨區域經(jīng)營(yíng)地區設立保險分支機構、委托保險公司和專(zhuān)業(yè)保險中介機構、與第三方機構合作等方式，建立屬地保險服務(wù)體系。
 

第三章  退出機制

第十三條  保險公司根據經(jīng)營(yíng)戰略及運營(yíng)實(shí)際，可以主動(dòng)停止跨區域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

保險公司主動(dòng)停止跨區域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的，應向備案地保監局和住所地保監局書(shū)面報告。

第十四條  跨區域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的保險公司在跨區域經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在以下情形時(shí)，備案地保監局有權要求跨區域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的保險公司停止跨區域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)：

（一）備案時(shí)提供虛假材料；

（二）專(zhuān)門(mén)負責跨區域經(jīng)營(yíng)的部門(mén)無(wú)法正常運轉；

（三）十二個(gè)月內三次未按照備案地保監局要求提供報告、文件和資料；

（四）受到備案地保監局重大行政處罰；

（五）兩年內發(fā)生兩次及以上因損害保險消費者合法權益引發(fā)50人及以上群訪(fǎng)群訴事件；

（六）保險監督管理部門(mén)規定的其它情形。

第十五條  跨區域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的保險公司被強制退出的，應自備案保監局決定下發(fā)之日起停止跨區域經(jīng)營(yíng)新業(yè)務(wù)。

第十六條  保險公司應妥善做好市場(chǎng)退出的客戶(hù)服務(wù)工作，并以書(shū)面、電話(huà)、短信等方式通知保險消費者，對交付保險費、領(lǐng)取保險金等事宜進(jìn)行充分告知，保障保險消費者的合法權益。

第十七條  保險公司停止跨區域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的，應指定部門(mén)和專(zhuān)人負責退出區域的客戶(hù)后續服務(wù)、資產(chǎn)清算、公告發(fā)布等善后事宜。

保險公司應在善后事宜處理完畢后及時(shí)將有關(guān)情況書(shū)面報告備案地保監局和住所地保監局。

第十八條  保險公司退出跨區域經(jīng)營(yíng)的，三年內不得在退出區域開(kāi)展跨區域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
 

第四章  監督管理
 

第十九條  保險公司在跨區域經(jīng)營(yíng)地區設立省級以下分支機構的，備案地保監局參照轄內保險公司依法進(jìn)行審核。

第二十條  保險公司應按照備案區域單獨采集跨區域經(jīng)營(yíng)統計信息，保險公司跨區域經(jīng)營(yíng)的信息統計工作應當符合中國保監會(huì )監管要求。

第二十一條  保險公司未經(jīng)備案跨區域經(jīng)營(yíng)的，按照《中華人民共和國保險法》《保險公司管理規定》等法律法規予以處罰。

第二十二條  保險公司跨區域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，應當在投保環(huán)節向保險消費者明確提示公司住所、后續服務(wù)等關(guān)鍵信息，并要求保險消費者簽字確認。

第二十三條  保險公司跨區域經(jīng)營(yíng)的，收到信訪(fǎng)舉報、消費者投訴的，由備案地保監局負責處理。

第二十四條  保險公司跨區域經(jīng)營(yíng)違反有關(guān)保險監管的法律、行政法規和中國保監會(huì )規定的，由違法違規行為發(fā)生地的保監局依法查處，實(shí)施違法違規行為主體所在地保監局應予以配合。
 

第五章  附  則
 

第二十五條  住所地保監局是指跨區域經(jīng)營(yíng)保險公司住所地所在省市的中國保監會(huì )派出機構。

備案地保監局是指跨區域經(jīng)營(yíng)保險公司擬開(kāi)展異地業(yè)務(wù)區域所在省市的中國保監會(huì )派出機構。

第二十六條  本辦法由中國保監會(huì )負責制定，并負責解釋和修訂。

第二十七條  本辦法自2017年2月1日起施行。

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