銀監發(fā)〔2012〕4號《中國銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知》

中國銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知

銀監發(fā)〔2012〕4號

 

各銀監局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯(lián)社，銀監會(huì )直接監管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院“十二五”節能減排綜合性工作方案》（國發(fā)〔2011〕26號）、《國務(wù)院關(guān)于加強環(huán)境保護重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》（國發(fā)〔2011〕35號）等宏觀(guān)調控政策，以及監管政策與產(chǎn)業(yè)政策相結合的要求，推動(dòng)銀行業(yè)金融機構以綠色信貸為抓手，積極調整信貸結構，有效防范環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展方式轉變和經(jīng)濟結構調整，銀監會(huì )制定了《綠色信貸指引》?，F印發(fā)給你們，請遵照執行。

請各銀監局將本通知轉發(fā)至轄內銀行業(yè)金融機構，并督促落實(shí)。
 

 

中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )

二○一二年二月二十四日

 

綠色信貸指引
 

第一章總則
 

第一條 為促進(jìn)銀行業(yè)金融機構發(fā)展綠色信貸，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規，制定本指引。

第二條 本指引所稱(chēng)銀行業(yè)金融機構，包括在中華人民共和國境內依法設立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社。

第三條 銀行業(yè)金融機構應當從戰略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險，提升自身的環(huán)境和社會(huì )表現，并以此優(yōu)化信貸結構，提高服務(wù)水平，促進(jìn)發(fā)展方式轉變。

第四條 銀行業(yè)金融機構應當有效識別、計量、監測、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險，建立環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。

本指引所稱(chēng)環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險是指銀行業(yè)金融機構的客戶(hù)及其重要關(guān)聯(lián)方在建設、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì )帶來(lái)的危害及相關(guān)風(fēng)險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境與社會(huì )問(wèn)題。

第五條 中國銀監會(huì )依法負責對銀行業(yè)金融機構的綠色信貸業(yè)務(wù)及其環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險管理實(shí)施監督管理。
 

第二章 組織管理
 

第六條 銀行業(yè)金融機構董事會(huì )或理事會(huì )應當樹(shù)立并推行節約、環(huán)保、可持續發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )全面、協(xié)調、可持續發(fā)展中的作用，建立與社會(huì )共贏(yíng)的可持續發(fā)展模式。

第七條 銀行業(yè)金融機構董事會(huì )或理事會(huì )負責確定綠色信貸發(fā)展戰略，審批高級管理層制定的綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告，監督、評估本機構綠色信貸發(fā)展戰略執行情況。

第八條 銀行業(yè)金融機構高級管理層應當根據董事會(huì )或理事會(huì )的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開(kāi)展內控檢查和考核評價(jià)，每年度向董事會(huì )或理事會(huì )報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監管機構報送相關(guān)情況。

第九條 銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門(mén)，配備相應資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時(shí)可以設立跨部門(mén)的綠色信貸委員會(huì )，協(xié)調相關(guān)工作。
 

第三章 政策制度及能力建設
 

第十條 銀行業(yè)金融機構應當根據國家環(huán)保法律法規、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準入政策等規定，建立并不斷完善環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險管理的政策、制度和流程，明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，對國家重點(diǎn)調控的限制類(lèi)以及有重大環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的行業(yè)制定專(zhuān)門(mén)的授信指引，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險敞口管理制度。

第十一條 銀行業(yè)金融機構應當制定針對客戶(hù)的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險評估標準，對客戶(hù)的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險進(jìn)行動(dòng)態(tài)評估與分類(lèi)，相關(guān)結果應當作為其評級、信貸準入、管理和退出的重要依據，并在貸款“三查”、貸款定價(jià)和經(jīng)濟資本分配等方面采取差別化的風(fēng)險管理措施。

銀行業(yè)金融機構應當對存在重大環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的客戶(hù)實(shí)行名單制管理，要求其采取風(fēng)險緩釋措施，包括制定并落實(shí)重大風(fēng)險應對預案，建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機制，尋求第三方分擔環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險等。

第十二條 銀行業(yè)金融機構應當建立有利于綠色信貸創(chuàng )新的工作機制，在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續的前提下，推動(dòng)綠色信貸流程、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新。

第十三條 銀行業(yè)金融機構應當重視自身的環(huán)境和社會(huì )表現，建立相關(guān)制度，加強綠色信貸理念宣傳教育，規范經(jīng)營(yíng)行為，推行綠色辦公，提高集約化管理水平。

第十四條 銀行業(yè)金融機構應當加強綠色信貸能力建設，建立健全綠色信貸標識和統計制度，完善相關(guān)信貸管理系統，加強綠色信貸培訓，培養和引進(jìn)相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才。必要時(shí)可以借助合格、獨立的第三方對環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險進(jìn)行評審或通過(guò)其他有效的服務(wù)外包方式，獲得相關(guān)專(zhuān)業(yè)服務(wù)。
 

第四章 流程管理
 

第十五條 銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調查，根據客戶(hù)及其項目所處行業(yè)、區域特點(diǎn)，明確環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險盡職調查的內容，確保調查全面、深入、細致。必要時(shí)可以尋求合格、獨立的第三方和相關(guān)主管部門(mén)的支持。

第十六條 銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶(hù)進(jìn)行嚴格的合規審查，針對不同行業(yè)的客戶(hù)特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會(huì )方面的合規文件清單和合規風(fēng)險審查清單，確?？蛻?hù)提交的文件和相關(guān)手續的合規性、有效性和完整性，確信客戶(hù)對相關(guān)風(fēng)險點(diǎn)有足夠的重視和有效的動(dòng)態(tài)控制，符合實(shí)質(zhì)合規要求。

第十七條 銀行業(yè)金融機構應當加強授信審批管理，根據客戶(hù)面臨的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的性質(zhì)和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程。對環(huán)境和社會(huì )表現不合規的客戶(hù)，應當不予授信。

第十八條 銀行業(yè)金融機構應當通過(guò)完善合同條款督促客戶(hù)加強環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險管理。對涉及重大環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的客戶(hù)，在合同中應當要求客戶(hù)提交環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險報告，訂立客戶(hù)加強環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險管理的聲明和保證條款，設定客戶(hù)接受貸款人監督等承諾條款，以及客戶(hù)在管理環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險方面違約時(shí)銀行業(yè)金融機構的救濟條款。

第十九條 銀行業(yè)金融機構應當加強信貸資金撥付管理，將客戶(hù)對環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的管理狀況作為決定信貸資金撥付的重要依據。在已授信項目的設計、準備、施工、竣工、運營(yíng)、關(guān)停等各環(huán)節，均應當設置環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險評估關(guān)卡，對出現重大風(fēng)險隱患的，可以中止直至終止信貸資金撥付。

第二十條 銀行業(yè)金融機構應當加強貸后管理，對有潛在重大環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的客戶(hù)，制定并實(shí)行有針對性的貸后管理措施。密切關(guān)注國家政策對客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況的影響，加強動(dòng)態(tài)分析，并在資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)、準備計提、損失核銷(xiāo)等方面及時(shí)做出調整。建立健全客戶(hù)重大環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的內部報告制度和責任追究制度。在客戶(hù)發(fā)生重大環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險事件時(shí)，應當及時(shí)采取相關(guān)的風(fēng)險處置措施，并就該事件可能對銀行業(yè)金融機構造成的影響向監管機構報告。

第二十一條 銀行業(yè)金融機構應當加強對擬授信的境外項目的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險管理，確保項目發(fā)起人遵守項目所在國家或地區有關(guān)環(huán)保、土地、健康、安全等相關(guān)法律法規。對擬授信的境外項目公開(kāi)承諾采用相關(guān)國際慣例或國際準則，確保對擬授信項目的操作與國際良好做法在實(shí)質(zhì)上保持一致。
 

第五章 內控管理與信息披露
 

第二十二條 銀行業(yè)金融機構應當將綠色信貸執行情況納入內控合規檢查范圍，定期組織實(shí)施綠色信貸內部審計。檢查發(fā)現重大問(wèn)題的，應當依據規定進(jìn)行問(wèn)責。

第二十三條 銀行業(yè)金融機構應當建立有效的綠色信貸考核評價(jià)體系和獎懲機制，落實(shí)激勵約束措施，確保綠色信貸持續有效開(kāi)展。

第二十四條 銀行業(yè)金融機構應當公開(kāi)綠色信貸戰略和政策，充分披露綠色信貸發(fā)展情況。對涉及重大環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險影響的授信情況，應當依據法律法規披露相關(guān)信息，接受市場(chǎng)和利益相關(guān)方的監督。必要時(shí)可以聘請合格、獨立的第三方，對銀行業(yè)金融機構履行環(huán)境和社會(huì )責任的活動(dòng)進(jìn)行評估或審計。
 

第六章 監督檢查
 

第二十五條 各級銀行業(yè)監管機構應當加強與相關(guān)主管部門(mén)的協(xié)調配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險。

第二十六條 各級銀行業(yè)監管機構應當加強非現場(chǎng)監管，完善非現場(chǎng)監管指標體系，強化對銀行業(yè)金融機構面臨的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的監測分析，及時(shí)引導其加強風(fēng)險管理，調整信貸投向。

銀行業(yè)金融機構應當根據本指引要求，至少每?jì)赡觊_(kāi)展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監管機構報送自我評估報告。

第二十七條 銀行業(yè)監管機構組織開(kāi)展現場(chǎng)檢查，應當充分考慮銀行業(yè)金融機構面臨的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險，明確相關(guān)檢查內容和要求。對環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險突出的地區或銀行業(yè)金融機構，應當開(kāi)展專(zhuān)項檢查，并根據檢查結果督促其整改。

第二十八條 銀行業(yè)監管機構應當加強對銀行業(yè)金融機構綠色信貸自我評估的指導，并結合非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機構的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規將評估結果作為銀行業(yè)金融機構監管評級、機構準入、業(yè)務(wù)準入、高管人員履職評價(jià)的重要依據。
 

第七章 附則
 

第二十九條 本指引自公布之日起施行。村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、非銀行金融機構參照本指引執行。

第三十條 本指引由中國銀監會(huì )負責解釋。

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/law/5858.html

本文關(guān)鍵詞： 銀監發(fā)〔2012〕4號, 中國銀監會(huì ), 綠色信貸指引, 通知