商流通發(fā)〔2012〕423號 商務(wù)部關(guān)于印發(fā)《典當行業(yè)監管規定》的通知

商務(wù)部關(guān)于印發(fā)《典當行業(yè)監管規定》的通知

商流通發(fā)〔2012〕423號 2012年12月5日

各省、自治區、直轄市、計劃單列市及新疆生產(chǎn)建設兵團商務(wù)主管部門(mén)：

為進(jìn)一步完善典當業(yè)監管制度，提升典當業(yè)監管水平，切實(shí)保證典當業(yè)規范經(jīng)營(yíng)，防范行業(yè)風(fēng)險，促進(jìn)典當業(yè)健康有序發(fā)展，根據《典當管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號）及有關(guān)法律法規，我部制定了《典當行業(yè)監管規定》，現印發(fā)給你們，請認真貫徹實(shí)施。
 

 

中華人民共和國商務(wù)部

2012年12月5日

 

典當行業(yè)監管規定

（商流通發(fā)〔2012〕423號，根據2015年10月28日商務(wù)部令2015年第2號《關(guān)于修改部分規章和規范性文件的決定》修正）
 

第一章 總 則
 

第一條 為進(jìn)一步提高典當行業(yè)監管工作水平，規范典當企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)典當行業(yè)健康持續發(fā)展，充分發(fā)揮典當行業(yè)在社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展中的作用，依據《典當管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號）及有關(guān)法律法規，制定本規定。

第二條 典當作為特殊工商行業(yè)，各級商務(wù)主管部門(mén)要從促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和維護社會(huì )經(jīng)濟秩序大局出發(fā)，準確把握典當行業(yè)在社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展中的定位，增強服務(wù)意識，不斷完善監管體系，依法從嚴行使監管職責，切實(shí)做好典當行業(yè)監管工作。

第三條 各級商務(wù)主管部門(mén)應加大現場(chǎng)檢查和不定期抽查監管力度，采用以下方式開(kāi)展監管工作：

（一）定期審核分析典當企業(yè)財務(wù)報表等；

（二）利用典當行業(yè)監管信息系統進(jìn)行監管與分析；

（三）現場(chǎng)檢查；

（四）約談典當企業(yè)主要負責人和高管人員；

（五）引入會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構參與核查；

（六）根據投訴、舉報或上級機關(guān)要求進(jìn)行核查；

（七）其他監管方式。

第四條 重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì )作用。支持行業(yè)協(xié)會(huì )加強行業(yè)自律和依法維護行業(yè)權益，共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為，配合相關(guān)部門(mén)加強監管，維護規范有序、公平競爭的市場(chǎng)環(huán)境。
 

第二章 監管責任
 

第五條 典當行業(yè)監管工作實(shí)行分級管理、分級負責的原則，進(jìn)一步強化屬地管理責任。

第六條 商務(wù)部負責推進(jìn)全國典當行業(yè)的監管工作，推動(dòng)典當行業(yè)法律體系建設，制定并組織實(shí)施典當行業(yè)發(fā)展規劃和布局方案，研究制定典當行業(yè)監管政策、制度、典當企業(yè)經(jīng)營(yíng)規則，部署有關(guān)工作，并根據需要開(kāi)展調查和檢查，指導地方商務(wù)主管部門(mén)加強對典當行業(yè)的監管工作和行業(yè)協(xié)會(huì )等自律組織的工作。

第七條 省級商務(wù)主管部門(mén)（含計劃單列市）對本地區典當行業(yè)監管負責，制訂并組織實(shí)施本地區監管工作政策、制度和工作部署，對《典當經(jīng)營(yíng)許可證》和當票進(jìn)行管理；建立典當行業(yè)重大事件信息通報機制、風(fēng)險預警機制和突發(fā)事件應急處置預案；開(kāi)展各種方式的監管、檢查工作，每年抽選不少于20%的典當企業(yè)進(jìn)行現場(chǎng)檢查。

第八條 地市級（含直轄市區縣、省管縣）商務(wù)主管部門(mén)負責本地區典當行業(yè)的日常監管，建立現場(chǎng)檢查和約談制度，實(shí)行動(dòng)態(tài)監管和全過(guò)程監督，及時(shí)預警和防范風(fēng)險，重點(diǎn)監督典當企業(yè)經(jīng)營(yíng)合規性和業(yè)務(wù)、財務(wù)數據真實(shí)性，及時(shí)防范和糾正違規違法行為，開(kāi)展各種方式的監管工作，每半年至少對本行政區域內典當企業(yè)進(jìn)行一次現場(chǎng)檢查。

第九條 縣級（市、區）商務(wù)主管部門(mén)應加強對本行政區域內典當企業(yè)的監督檢查，重點(diǎn)進(jìn)行現場(chǎng)檢查，配合省、地市級商務(wù)主管部門(mén)做好典當行業(yè)監管工作。

第十條 各地商務(wù)主管部門(mén)要按監管職責加強監管隊伍建設，明確分管領(lǐng)導，配備監管人員，加強典當監管和業(yè)務(wù)培訓，提高監管人員素質(zhì)。

第十一條 各地商務(wù)主管部門(mén)要明確具體監管責任，在準入審批、日常監管、年審等環(huán)節建立誰(shuí)審批誰(shuí)負責、誰(shuí)監管誰(shuí)負責的責任制度，建立審批、檢查、年審等環(huán)節的審批簽字制度，以明確監管責任。

第十二條 建立監管工作獎勵和責任追究機制。商務(wù)部及省級商務(wù)主管部門(mén)要對監管工作優(yōu)秀單位和個(gè)人進(jìn)行表彰；各地商務(wù)主管部門(mén)要對監管失職以及監管不到位造成重大負面影響的單位或個(gè)人，按照有關(guān)規定追究其責任。

第十三條 各級商務(wù)主管部門(mén)要提高服務(wù)意識，在開(kāi)展監管、檢查工作時(shí)要公正廉潔，嚴禁借檢查之機吃、拿、卡、要，牟取不正當利益。
 

第三章 準入管理
 

第十四條 省級商務(wù)主管部門(mén)要按照《中華人民共和國行政許可法》、《典當管理辦法》等法律、規章的規定，根據科學(xué)發(fā)展、合理布局、嚴格把關(guān)、明確責任、公開(kāi)透明、公正廉潔的原則把好典當企業(yè)市場(chǎng)準入關(guān)，加強廉政建設，完善審批制度。

第十五條 典當企業(yè)的準入要符合商務(wù)部的行業(yè)發(fā)展規劃和布局方案。省級商務(wù)主管部門(mén)根據商務(wù)部行業(yè)發(fā)展規劃和布局方案，結合當地實(shí)際情況制定地方典當行業(yè)發(fā)展規劃，開(kāi)展年度新增典當行及分支機構設立工作，將設立審批結果及時(shí)報商務(wù)部備案并用適當方式予以公告。

第十六條 各地商務(wù)主管部門(mén)應嚴格按照《典當管理辦法》和商務(wù)部有關(guān)文件規定審核典當企業(yè)設立申請，把握以下監管要求：

（一）法人股應當相對控股，法人股東合計持股比例占全部股份1/2以上，或者第一大股東是法人股東且持股比例占全部股份1/3以上；單個(gè)自然人不能為控股股東。

（二）嚴格審核法人股東是否具備以貨幣出資形式履行出資承諾的能力。法人股東應在商務(wù)主管部門(mén)指定的若干家規模較大、信譽(yù)較好的會(huì )計師事務(wù)所中選擇審計單位，出具審計報告；應有繳納營(yíng)業(yè)稅和所得稅記錄。

（三）自然人股東應為居住在中華人民共和國境內年滿(mǎn)18周歲以上有民事行為能力的中國公民，無(wú)犯罪記錄，信用良好，具備相應的出資實(shí)力。

（四）出資人應出具承諾書(shū)，承諾自覺(jué)遵守典當行業(yè)相關(guān)法律法規，遵守公司章程，加強監督管理，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不以他人資金入股。

（五）優(yōu)先發(fā)展經(jīng)營(yíng)規范、實(shí)力雄厚、資本充足、信用良好、具備持續盈利能力的法人企業(yè)設立典當企業(yè)。

（六）有對外投資的法人股東企業(yè)，應承諾如實(shí)申報長(cháng)期股權投資。

第十七條 地市級（含直轄市區縣、省管縣）商務(wù)主管部門(mén)要把好申請設立典當企業(yè)的初審關(guān)，對申請者的實(shí)際情況和擬設典當企業(yè)的場(chǎng)所進(jìn)行核實(shí)。

第十八條 各地商務(wù)主管部門(mén)要嚴格審核典當行出資人資金來(lái)源的合法性，嚴防以借貸資金入股、以他人資金入股等。對批準設立的新增典當行要持續跟蹤半年以上并監督是否存在抽逃注冊資金情況。
 

第四章 日常經(jīng)營(yíng)管理
 

第十九條 各級商務(wù)主管部門(mén)要重點(diǎn)對非法集資、超范圍經(jīng)營(yíng)、吸收存款或者變相吸收存款、故意收當贓物、違規辦理股票典當業(yè)務(wù)等違規違法行為加強監督檢查，發(fā)現上述違規違法行為立即糾正、處理。

第二十條 在進(jìn)行現場(chǎng)核查時(shí)，應檢查典當企業(yè)是否在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所懸掛《典當經(jīng)營(yíng)許可證》、《特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》、《工商營(yíng)業(yè)執照》，公開(kāi)經(jīng)營(yíng)范圍和收費標準，自覺(jué)履行告知義務(wù)。

第二十一條 加強對典當企業(yè)資金來(lái)源和運用的監管。嚴格財務(wù)報表中應收及應付款項的核查。

典當企業(yè)的合法資金來(lái)源包括：

（一）經(jīng)商務(wù)主管部門(mén)批準的注冊資金；

（二）典當企業(yè)經(jīng)營(yíng)盈余；

（三）按照《典當管理辦法》從商業(yè)銀行獲得的一定數量的貸款。

典當企業(yè)只能用上述資金開(kāi)展質(zhì)、抵押典當業(yè)務(wù)及鑒定評估、咨詢(xún)服務(wù)業(yè)務(wù)。

第二十二條 加強對銀行存款和現金的監督管理。地市級商務(wù)部門(mén)應監控本行政區域內典當企業(yè)的資金流向，對典當行銀行開(kāi)戶(hù)賬戶(hù)進(jìn)行備案登記，抽查典當企業(yè)的銀行發(fā)生額對賬單和現金，防止出現資金抽逃、違規融資?，F金管理要符合《中華人民共和國現金管理暫行條例》和《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》等相關(guān)法規、規章，注重加強現金安全管理。

第二十三條 重點(diǎn)加強典當企業(yè)與其股東的資金往來(lái)監控。禁止典當行向股東借款、典當行股東以典當行名義為自己招攬業(yè)務(wù)、股東利用典當行違法違規從事金融活動(dòng)。

第二十四條 加強對股票等財產(chǎn)權利典當業(yè)務(wù)的監督管理。禁止和預防典當行違規融資參與上市股票炒作，或為客戶(hù)提供股票交易資金。禁止以證券交易賬戶(hù)資產(chǎn)為質(zhì)押的股票典當業(yè)務(wù)。

第二十五條 加強對《典當經(jīng)營(yíng)許可證》的管理。嚴禁私自分配、挪用經(jīng)營(yíng)許可證等行為。

第二十六條 加強對當票與當物（質(zhì)、抵押品）的對照檢查，做到賬物相符，防止和查處企業(yè)違規不開(kāi)具當票、以合同代替當票、有當票無(wú)質(zhì)（抵）押等違規行為。

第二十七條 省級商務(wù)主管部門(mén)負責當票、續當憑證的監制和發(fā)放。省、地兩級商務(wù)主管部門(mén)應對每戶(hù)典當企業(yè)的當票購領(lǐng)、使用、核銷(xiāo)情況建立臺賬，實(shí)施編號管理。

各級商務(wù)主管部門(mén)應對當票和續當憑證的使用管理進(jìn)行定期檢查，并由檢查人簽字負責。典當企業(yè)當票與續當憑證使用的張數應與典當業(yè)務(wù)筆數相符，當票與續當憑證開(kāi)具的累計金額應與典當總額相符，尚未贖回的當票與續當憑證的金額應與典當余額相符。各級商務(wù)主管部門(mén)應定期核對上述情況，發(fā)現問(wèn)題，需責令企業(yè)作出說(shuō)明并進(jìn)行核實(shí)。當票和續當憑證發(fā)生遺失的，典當企業(yè)應及時(shí)在媒體上公告聲明作廢，并以書(shū)面形式報知當地商務(wù)主管部門(mén)。

第二十八條 加強典當企業(yè)檔案管理。地市級商務(wù)主管部門(mén)應到典當企業(yè)查驗客戶(hù)檔案中有關(guān)證件、合同和當票等內容是否齊全、有效；開(kāi)具的當票、續當憑證內容是否與證件和合同相一致，當票保管聯(lián)是否存入檔案，開(kāi)具的當票、續當憑證是否與財務(wù)報表一致。

第二十九條 加強典當企業(yè)財務(wù)狀況的監督管理。典當企業(yè)每月應通過(guò)全國典當行業(yè)監督管理信息系統，如實(shí)填報經(jīng)營(yíng)情況和財務(wù)報表。年度要填報經(jīng)會(huì )計師事務(wù)所審計的年度財務(wù)報表。各級商務(wù)主管部門(mén)應對本行政區域內企業(yè)上報信息系統的數據進(jìn)行審核。

第三十條 加強信息化監督管理。要求典當企業(yè)安裝全國典當行業(yè)監督管理信息系統，并使用該系統實(shí)現機打當票、續當憑證，準確錄入典當業(yè)務(wù)相關(guān)信息。各級商務(wù)主管部門(mén)應加強使用全國典當行業(yè)監督管理信息系統進(jìn)行日常監管，定期核查企業(yè)上報信息。

第三十一條 嚴格當物的質(zhì)、抵押登記制度。重點(diǎn)對財產(chǎn)權利質(zhì)押典當業(yè)務(wù)和大額房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務(wù)的當物登記情況進(jìn)行現場(chǎng)核查。各級商務(wù)主管部門(mén)要積極與其他相關(guān)職能部門(mén)協(xié)調，支持典當企業(yè)依法辦理當物的質(zhì)、抵押登記。

第三十二條 各級商務(wù)主管部門(mén)要嚴格典當企業(yè)股權變更管理。

（一）典當行增加注冊資本應當間隔1年以上。

（二）新增股東或者增資股東應與新設典當企業(yè)對股東的要求一致，防止不具備資格的企業(yè)和個(gè)人進(jìn)入典當行業(yè)。對經(jīng)營(yíng)未滿(mǎn)3年或最近2年未實(shí)現盈利的企業(yè)進(jìn)入典當行業(yè)嚴格審核，謹慎許可。

（三）對于對外轉讓50%以上股份，控股股東轉讓全部出資額，同時(shí)變更名稱(chēng)、法定代表人、住所及股權結構等重大變更事項須嚴格審核，防止個(gè)別典當企業(yè)借機變相集資吸儲或倒賣(mài)經(jīng)營(yíng)資格。

第三十三條 典當企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現下列情形之一的，地市級以上商務(wù)部門(mén)應約談典當企業(yè)法定代表人、董事或高級管理人員，下發(fā)整改通知書(shū)，責令其限期改正：

（一）營(yíng)運期間抽逃注冊資本金；

（二）擅自設立分支機構；

（三）未經(jīng)核準擅自變更股權或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；

（四）超范圍經(jīng)營(yíng)，超比例發(fā)放當金，超標準收取息費；

（五）拒絕或者阻礙非現場(chǎng)監管或者現場(chǎng)檢查；

（六）不按照規定提供報表、報告等文件、資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的報表、報告；

（七）不通過(guò)全國典當行業(yè)監督管理信息系統開(kāi)具當票、續當憑證，或以合同代替當票、續當憑證；私自印制當票和續當憑證；

（八）其他違規違法情況。

第三十四條 各級商務(wù)主管部門(mén)應建立重大事項通報機制和風(fēng)險處理機制。重大事項包括：

（一）引發(fā)群體事件；

（二）重大安全防范突發(fā)事件；

（三）非法集資吸儲行為；

（四）主要資產(chǎn)被查封、凍結、扣押的；

（五）企業(yè)或主要法人股東被吊銷(xiāo)工商營(yíng)業(yè)執照的；

（六）企業(yè)或主要股東涉及重大訴訟案件的。

發(fā)生以上重大事項，應在24小時(shí)內報告商務(wù)部。

各地制定出臺的有關(guān)典當業(yè)務(wù)政策文件、工作安排和措施應及時(shí)報告商務(wù)部。

第三十五條 指導典當企業(yè)根據《公司法》和《典當管理辦法》，建立良好的公司治理、內部控制和風(fēng)險管理機制，增加典當制度和業(yè)務(wù)規則的透明度，強化內部制約和監督，誠信經(jīng)營(yíng)，防止惡性競爭。

第三十六條 建立社會(huì )監督機制，暢通投訴舉報渠道，納入商務(wù)執法熱線(xiàn)，加大對典當企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的約束、監督力度，提升監管實(shí)效。引導新聞媒體正確宣傳典當企業(yè)的功能和作用。
 

第五章 年審管理
 

第三十七條 典當企業(yè)年審由省級商務(wù)主管部門(mén)組織實(shí)施，各地年審報告應于每年4月30日前報商務(wù)部。

第三十八條 年審內容應包括下列重要事項：

（一）典當企業(yè)注冊資本實(shí)收情況。主要核查有無(wú)虛假出資、抽逃資金現象。

（二）典當企業(yè)資金來(lái)源情況。主要核查有無(wú)非法集資、吸收或者變相吸收存款、從商業(yè)銀行以外的單位或個(gè)人借款等違規行為。

（三）典當企業(yè)法人股東存續情況，典當企業(yè)與股東的資金往來(lái)情況。主要核查典當行對其股東的典當金額是否超過(guò)該股東的入股金額，典當行與股東的資金往來(lái)是否符合相關(guān)規定。

（四）典當業(yè)務(wù)結構及放款情況。主要核查典當總額構成及其真實(shí)性，是否有超比例放款、超范圍經(jīng)營(yíng)，尤其是有無(wú)發(fā)放信用貸款情況。

（五）典當企業(yè)對絕當物品處理情況。主要核查絕當物品處理程序是否符合規定，有無(wú)超范圍經(jīng)營(yíng)。

（六）當票使用情況。主要核查典當企業(yè)的所有業(yè)務(wù)是否按規定開(kāi)具了全國統一當票，是否存在以合同代替當票和“賬外掛賬”現象，是否存在自行印制當票行為，開(kāi)具的當票、續當憑證與真實(shí)的質(zhì)、抵押典當業(yè)務(wù)是否相對應。

（七）息費收取情況。主要核查典當企業(yè)是否存在當金利息預扣情況，利息及綜合費率收取是否超過(guò)規定范圍。

（八）典當企業(yè)及其分支機構變更情況。主要核查是否存在私自變更或違規變更情況。

（九）典當企業(yè)有分支機構的，審計報告應包括企業(yè)本部、分公司分別及合并的財務(wù)報表。分支機構所在地商務(wù)主管部門(mén)對分支機構具有監管責任。

第三十九條 地市級商務(wù)主管部門(mén)應在年審報告書(shū)上出具初審意見(jiàn)。對于年審結果，省級商務(wù)主管部門(mén)應予以公告。年審中沒(méi)有違法違規行為的典當企業(yè)定為A類(lèi)；年審中有違規行為，但情節較輕，經(jīng)處罰或整改得以改正的典當企業(yè)定為B類(lèi)；年審中有違法違規行為，情節較重，經(jīng)整改仍不合格的典當企業(yè)不得通過(guò)年審。

第四十條 地方商務(wù)主管部門(mén)要對不同類(lèi)別的企業(yè)采用分類(lèi)管理，對A類(lèi)企業(yè)給予扶持；對B類(lèi)企業(yè)加大監管、檢查力度，對其變更、年審、主要股東參與新增典當行或分支機構設立采取更嚴格的監管。
 

第六章 退出管理
 

第四十一條 對已不具備典當經(jīng)營(yíng)許可資格的典當企業(yè)，省級商務(wù)主管部門(mén)應按照有關(guān)規定終止該企業(yè)典當經(jīng)營(yíng)許可，并收回《典當經(jīng)營(yíng)許可證》。
 

第七章 附　則
 

第四十二條 各省級商務(wù)主管部門(mén)可根據當地情況，制定具體監管細則或規定有關(guān)事項，并報商務(wù)部備案。

第四十三條 本規定由商務(wù)部負責解釋。

第四十四條 本規定自印發(fā)之日起執行。

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