黑政辦發(fā)〔2008〕68號《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于做好小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知》

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《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于做好小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知》

黑政辦發(fā)〔2008〕68號

各市（地）、縣（市）人民政府（行署），省政府各直屬單位：

為完善我省農村多層次金融服務(wù)體系，增加農村地區金融供給，促進(jìn)農業(yè)、農村經(jīng)濟發(fā)展和農民增收，根據中國銀監會(huì )、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》（銀監發(fā)2008〕23號）精神，經(jīng)省政府領(lǐng)導同意，現就我省開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作有關(guān)事宜通知如下：

一、試點(diǎn)基本原則。小額貸款公司試點(diǎn)工作在省政府的統一領(lǐng)導下進(jìn)行，市（地）、縣（市、區）政府（行署）具體負責。要堅持服務(wù)“三農”的原則，小額貸款公司設在縣（市、區），不得跨縣級行政區域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，服務(wù)對象主要是農戶(hù)和微型企業(yè)。堅持市場(chǎng)化原則，自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自擔風(fēng)險、自負盈虧，其合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護。堅持嚴格監管原則，有關(guān)部門(mén)要依法加強對小額貸款公司的監管，嚴格市場(chǎng)準入標準，規范組建審批程序，防范風(fēng)險，確保小額貸款公司安全合規運行。堅持積極穩妥原則，要先試點(diǎn)、后推開(kāi)，循序漸進(jìn)，及時(shí)總結經(jīng)驗，不斷完善各項制度辦法，逐步擴大試點(diǎn)范圍。

二、試點(diǎn)步驟和安排。各市（地）、縣（市、區）政府（行署）在明確主管部門(mén)后方可向省試點(diǎn)工作主管部門(mén)申請在本轄區內開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)。各市（地）申請小額貸款公司試點(diǎn)，直接向省試點(diǎn)工作主管部門(mén)申請。各縣（市、區）申請小額貸款公司試點(diǎn)，要向所在市（地）試點(diǎn)工作主管部門(mén)申請，經(jīng)所在市（地）試點(diǎn)工作主管部門(mén)初審后，上報省試點(diǎn)工作主管部門(mén)批準。各市（地）、縣（市、區）申請試點(diǎn)須向省試點(diǎn)工作主管部門(mén)上報試點(diǎn)工作實(shí)施方案，方案中要明確小額貸款公司主管部門(mén)、對小額貸款公司承擔監督管理和風(fēng)險處置責任的承諾書(shū)、對小額貸款公司監督管理辦法和風(fēng)險處置辦法等事項。

在2009年初，制定并出臺全省小額貸款公司試點(diǎn)工作制度辦法，搞好試點(diǎn)工作部署，組織相關(guān)培訓，確定首批小額貸款公司試點(diǎn)市（地）、縣（市、區），批準組建首批小額貸款公司。2009年3月份以后，在總結試點(diǎn)經(jīng)驗的基礎上，進(jìn)一步完善小額貸款公司試點(diǎn)工作的各項制度辦法，根據實(shí)際情況，逐步擴大小額貸款公司試點(diǎn)范圍。

三、組織領(lǐng)導工作。省金融工作領(lǐng)導小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)省金融辦）是全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門(mén)，負責全省小額貸款公司監督管理工作，具體負責牽頭組織實(shí)施試點(diǎn)工作，制定和完善試點(diǎn)工作的相關(guān)政策，對小額貸款公司的設立、變更等重大事項進(jìn)行審批等工作。省金融辦要會(huì )同省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監局建立全省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì )議制度，協(xié)調解決小額貸款公司試點(diǎn)工作中遇到的問(wèn)題。市（地）、縣（市、區）政府（行署）負責對小額貸款公司的日常監督管理并承擔風(fēng)險處置責任。

四、各地、各部門(mén)要充分認識小額貸款公司試點(diǎn)的重要意義，高度重視，擺上日程，推進(jìn)我省小額貸款公司試點(diǎn)工作健康發(fā)展。要加強對小額貸款公司的監督檢查，嚴密關(guān)注小額貸款公司的資金流向，重點(diǎn)防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。一經(jīng)發(fā)現小額貸款公司有違法違規行為，要依法查處，并逐級上報處置情況。要建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會(huì )，實(shí)施行業(yè)自律管理，推動(dòng)小額貸款公司健康發(fā)展。

附件：《黑龍江省小額貸款公司管理辦法（暫行）》

二○○八年十二月二十六日

附件

黑龍江省小額貸款公司管理辦法（暫行）

第一章總則

第一條為保護小額貸款公司、股東、債權人的合法權益，規范小額貸款公司的行為，加強監督管理，保障小額貸款公司持續、穩健發(fā)展，維護社會(huì )經(jīng)濟秩序，根據《中華人民共和國公司法》及中國銀監會(huì )、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》（銀監發(fā)2008〕23號）等文件精神，特制定本辦法。

第二條本辦法所稱(chēng)的小額貸款公司，是指經(jīng)批準，在黑龍江省行政區域內設立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。

第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負盈虧，自我約束，自擔風(fēng)險，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員發(fā)放貸款。

第六條小額貸款公司應設立在縣（市、區）。不得跨縣級行政區域發(fā)放貸款。

第七條省政府授權省金融辦作為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門(mén)，負責全省小額貸款公司監督管理工作，具體負責牽頭組織實(shí)施試點(diǎn)工作，制定和完善試點(diǎn)工作的相關(guān)政策，對小額貸款公司的設立、變更等重大事項進(jìn)行審批等工作。各市（地）、縣（市、區）應指定一個(gè)主管部門(mén)（金融辦或相關(guān)機構）負責對小額貸款公司的日常監督管理。小額貸款公司應依法接受各級小額貸款公司主管部門(mén)的監督管理。

第二章機構的設立

第八條小額貸款公司的名稱(chēng)由行政區劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區劃指小額貸款公司所在縣（市、區）的名稱(chēng)，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應當在申請開(kāi)業(yè)前向企業(yè)名稱(chēng)登記機關(guān)申請辦理企業(yè)名稱(chēng)預先核準登記。

第九條設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應符合規定的條件；

（三）有限責任公司的注冊資本不得低于1000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬(wàn)元；

（四）有限責任公司應由9至50個(gè)以下股東出資設立；股份有限公司應有9至200名發(fā)起人，其中須有半數以上的發(fā)起人在中國境內有住所；

（五）注冊資本來(lái)源應真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設立時(shí)一次足額繳納；

（六）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（七）有具備相應專(zhuān)業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（八）有必需的組織機構和管理制度；

（九）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施。

第十條設立小額貸款公司應當經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十一條籌建小額貸款公司，申請人應提交下列文件和材料：

（一）籌建申請書(shū)；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡(jiǎn)歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會(huì )計報告；

（六）其他材料。

第十二條小額貸款公司的籌建期最長(cháng)為自批準之日起6個(gè)月?；I建期內達到開(kāi)業(yè)條件的，申請人可提交開(kāi)業(yè)申請。

小額貸款公司申請開(kāi)業(yè)，申請人應提交以下文件和材料：

（一）開(kāi)業(yè)申請書(shū)；

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格資料；

（五）法定驗資機構出具的驗資證明；

（六）企業(yè)名稱(chēng)預先核準通知書(shū)；

（七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權或使用權的證明材料；

（八）其他材料。

第十三條擬任小額貸款公司董事和高級管理人員，除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、高級管理人員應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；

（二）小額貸款公司的董事長(cháng)和高級管理人員應具備從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上或者從事銀行業(yè)工作5年以上的工作經(jīng)驗，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷。本辦法所稱(chēng)的高級管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對經(jīng)營(yíng)管理具有決策權或對風(fēng)險控制起重要作用的人員。

第十四條小額貸款公司的籌建由縣級主管部門(mén)受理和初審，由市級主管部門(mén)復審，省政府主管部門(mén)批準。小額貸款公司達到開(kāi)業(yè)條件，其開(kāi)業(yè)申請由縣級主管部門(mén)受理和初審，由市級主管部門(mén)復審，省政府主管部門(mén)批準。

第十五條經(jīng)批準開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，由省政府主管部門(mén)發(fā)放批準文件，并憑批準文件在批準之日起2個(gè)月內，按正常程序辦理注冊、登記等手續，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照后，還應在5個(gè)工作日內向當地公安機關(guān)、中國銀監會(huì )派出機構和人民銀行分支機構報送相關(guān)資料。

第三章股權設置和股東資格

第十六條企業(yè)法人、自然人、其他具有法人資格的經(jīng)濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十七條小額貸款公司的股權設置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規定執行。

第十八條小額貸款公司最大股東應是境內企業(yè)法人，應符合以下條件：

（一）企業(yè)凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣；

（二）入股前上一年度末，企業(yè)資產(chǎn)負債率不高于70%；

（三）入股前上兩年度連續盈利，且上兩年度利潤總額之和不低于600萬(wàn)元。

第十九條除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應符合以下條件：

（一）在工商部門(mén)登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的社會(huì )聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）財務(wù)狀況良好，入股前上兩年度連續盈利；

（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30%以上（合并會(huì )計報表口徑）；

（五）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有較強的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（七）其他條件。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和經(jīng)營(yíng)年限計算。

第二十條境內自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會(huì )聲譽(yù)和誠信記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）其他條件。

第二十一條其他具有法人資格的經(jīng)濟組織作為小額貸款公司的出資人（發(fā)起人），應當符合國家有關(guān)法律法規及省政府主管部門(mén)規定的有關(guān)條件。

第二十二條小額貸款公司最大股東持股比例不超過(guò)小額貸款公司股本總額的20%，其他股東持股比例不超過(guò)小額貸款公司股本總額的10%，不得低于小額貸款公司股本總額的5‰。

第二十三條小額貸款公司在工商部門(mén)登記后，向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十四條小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第二十五條小額貸款公司的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓或質(zhì)押。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質(zhì)押。

第二十六條小額貸款公司實(shí)收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。

第四章經(jīng)營(yíng)管理

第二十七條小額貸款公司除經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)外，不得從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得對外投資，不得設立分支機構。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的吸收公眾存款和集資活動(dòng)。

第二十八條小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)省內銀行業(yè)金融機構的融入資金。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。

第二十九條小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司應面向農戶(hù)和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著(zhù)力擴大客戶(hù)數量和服務(wù)覆蓋面。

第三十條小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。

第三十一條小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0．9倍，在此區間的具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十二條小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統計和監管報表、征信管理、現金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )關(guān)于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)2008〕137號）規定執行。

第三十三條小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經(jīng)理之間的權責關(guān)系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第三十四條小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規范，切實(shí)加強貸款管理。

第三十五條小額貸款公司應加強內部控制，按照《中華人民共和國會(huì )計法》、《金融企業(yè)會(huì )計制度》等有關(guān)法律規定建立健全企業(yè)財務(wù)會(huì )計制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財務(wù)活動(dòng)。

第三十六條小額貸款公司應按照有關(guān)規定，建立審慎規范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第三十七條小額貸款公司應按要求向主管部門(mén)報送會(huì )計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實(shí)性、準確性、完整性負責。

第三十八條小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關(guān)捐贈機構披露經(jīng)中介機構審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項等信息，必要時(shí)應向社會(huì )披露。

第五章機構變更與終止

第三十九條小額貸款公司有下列變更事項之一的，須經(jīng)縣級主管部門(mén)初審，市級主管部門(mén)復審，省政府主管部門(mén)審批。

（一）變更名稱(chēng)；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；

（五）股東之間股份轉讓?zhuān)?

（六）修改章程；

（七）變更組織形式；

（八）其他變更事項。更換董事、高級管理人員，應報市、縣級主管部門(mén)審查其任職資格，由省政府主管部門(mén)負責核準。

第四十條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會(huì )決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照、責令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第四十一條小額貸款公司因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止的，應向省政府主管部門(mén)繳回批準開(kāi)業(yè)文件，及時(shí)到工商部門(mén)辦理注銷(xiāo)登記，并予以公告。

第四十二條各級政府小額貸款公司主管部門(mén)應積極開(kāi)展培訓工作，有針對性地對小額貸款公司及其客戶(hù)進(jìn)行相關(guān)培訓。

第四十三條建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會(huì )，實(shí)施行業(yè)自律管理，推動(dòng)小額貸款公司健康發(fā)展。

第六章監督檢查

第四十四條省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據自身職能指導和督促系統內下屬機構加強對小額貸款公司的監督檢查。

第四十五條市、縣級主管部門(mén)負責依法對小額貸款公司實(shí)施持續、動(dòng)態(tài)的日常監管。市、縣級主管部門(mén)要建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監等部門(mén)加強對小額貸款公司的監督檢查，重點(diǎn)防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。工商部門(mén)應搞好準入把關(guān)、加強日常巡查和信用分類(lèi)監管，強化企業(yè)年度檢驗，督促企業(yè)合規經(jīng)營(yíng)。對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為，銀監部門(mén)應根據地方政府主管部門(mén)的認定申請，及時(shí)進(jìn)行認定。

第四十六條人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應按要求向人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

第四十七條全省建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監測信息系統，實(shí)行網(wǎng)絡(luò )化、信息化監管。

第四十八條小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書(shū)，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔風(fēng)險。

第四十九條小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時(shí)報送小額貸款公司所在地小額貸款公司主管部門(mén)，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第五十條小額貸款公司主管部門(mén)應建立對小額貸款公司經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評價(jià)，并可將考核評價(jià)結果作為對小額貸款公司綜合評價(jià)、行政許可以及高級管理人員履職評價(jià)的重要內容。

第五十一條小額貸款公司違反本規定，小額貸款公司主管部門(mén)有權采取風(fēng)險提示、約見(jiàn)其董事或高級管理人員談話(huà)、監管質(zhì)詢(xún)、責令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險。

第五十二條小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現下列情形之一的，主管部門(mén)和相關(guān)部門(mén)應依法責令其整改、罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照；構成犯罪的，依法追究其刑事責任：

（一）擅自設立分支機構的；

（二）未經(jīng)批準擅自變更登記事項的；

（三）未經(jīng)工商部門(mén)登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

（四）違反利率政策的；

（五）未經(jīng)核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（六）拒絕或者阻礙主管部門(mén)和有關(guān)部門(mén)依法監管檢查的；

（七）不按照要求和規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的；

（八）未按照規定進(jìn)行信息披露的；

（九）法律、法規授權工商、人民銀行、銀監部門(mén)處理的其他情形；

（十）其他違規行為。

第七章附則