豫政辦〔2016〕168號《河南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)河南省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知》

河南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)河南省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知

 

豫政辦〔2016〕168號

 

 

各市、縣人民政府,省人民政府各部門(mén):

為做好我省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)工作,經(jīng)省政府同意,現將《河南省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案》和《河南省農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案》印發(fā)給你們,請認真貫徹執行。
 

 

河南省人民政府辦公廳

2016年9月17日

 

 

 

河南省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案

 

為貫徹落實(shí)《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》、《中共中央、國務(wù)院關(guān)于落實(shí)發(fā)展新理念加快農業(yè)現代化實(shí)現全面小康目標的若干意見(jiàn)》、《國務(wù)院關(guān)于開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》(國發(fā)〔2015〕45號)、《農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》等文件精神,穩妥有序推進(jìn)我省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)工作,提升農村金融服務(wù)水平,特制定本方案。

一、總體要求

(一)指導思想

認真貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì )精神,增強金融的包容性和普惠性,按照“依法有序、自主自愿、穩妥推進(jìn)、風(fēng)險可控”原則,在不改變土地公有制性質(zhì)、不突破耕地紅線(xiàn)、不損害農民利益的前提下,穩步開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)工作,引導更多的金融資源投向農業(yè)、農村、農民,為進(jìn)一步盤(pán)活農村土地資源、提高農民財產(chǎn)性收入和提升農業(yè)適度規?；?jīng)營(yíng)水平提供有效支撐,為加快建設中原經(jīng)濟區農村金融改革試驗區提供經(jīng)驗和模式。

(二)工作目標

通過(guò)開(kāi)展試點(diǎn)工作,2017年年底前初步建立健全適合我省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的配套體制機制,創(chuàng )新推出一批符合農戶(hù)等農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需要、可復制、易推廣的專(zhuān)項信貸產(chǎn)品,探索積累一定的抵押物處置措施、經(jīng)驗,實(shí)現全省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款發(fā)放量、支持的農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體數量穩步增加,農村金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿(mǎn)意度不斷提高,農村金融服務(wù)水平有效提升,促進(jìn)更多的金融資源投向縣域實(shí)體經(jīng)濟、投向“三農”。

二、試點(diǎn)地區

根據《全國人大常委會(huì )關(guān)于授權國務(wù)院在北京市大興區等232個(gè)試點(diǎn)縣（市、區）、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣（市、區）行政區域分別暫時(shí)調整實(shí)施有關(guān)法律規定的決定》,我省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)地區為:長(cháng)垣縣、安陽(yáng)縣、寶豐縣、鄧州市、濟源市、長(cháng)葛市、遂平縣、固始縣、?？h。

三、試點(diǎn)任務(wù)和措施

(一)創(chuàng )新推出多樣化的農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款產(chǎn)品

試點(diǎn)地區要結合農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權屬性,圍繞農戶(hù)、種養大戶(hù)、家庭農場(chǎng)、農民合作社、農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求,在貸款利率、期限、額度、擔保、風(fēng)險控制等方面加大創(chuàng )新支持力度,簡(jiǎn)化貸款管理流程,加強貸款風(fēng)險控制,全面提高貸款服務(wù)質(zhì)量和效率,扎實(shí)推動(dòng)農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展。經(jīng)辦銀行要統籌考慮借款人信用狀況、借款需求與償還能力、農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權價(jià)值及流轉方式等因素,合理自主確定農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款抵押率和實(shí)際貸款額度。綜合考慮農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權可抵押期限、貸款用途、貸款風(fēng)險、土地流轉期內租金支付方式等因素,合理自主確定貸款期限。鼓勵經(jīng)辦銀行在農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權剩余使用期限內發(fā)放中長(cháng)期貸款,有效增加農業(yè)生產(chǎn)的中長(cháng)期信貸投入。

試點(diǎn)地區可結合當地實(shí)際,靈活采取以下幾種農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款模式:

1.農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權直接抵押模式。通過(guò)家庭承包方式取得農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權的農戶(hù),或者通過(guò)合法流轉方式獲得農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權的農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,直接以農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權作為抵押物,向經(jīng)辦銀行申請貸款。

2.“農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權+農村產(chǎn)權交易中心(農村土地流轉服務(wù)中心)”模式。依托農村產(chǎn)權交易中心對農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權進(jìn)行抵押登記,或者依托農村土地流轉服務(wù)中心對流轉的農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權進(jìn)行鑒證、確認,向經(jīng)辦銀行申請貸款。農村產(chǎn)權交易中心可為貸款提供擔?；蛘叻磽?。貸款出現風(fēng)險時(shí),將農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權在農村產(chǎn)權交易中心(農村土地流轉服務(wù)中心)掛牌再流轉。

3.“農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權+擔保增信”模式。引入財政出資設立的擔保公司、行業(yè)協(xié)會(huì )、農民專(zhuān)業(yè)合作社聯(lián)合會(huì )等經(jīng)濟組織,以及農業(yè)保險等措施,為申請貸款提供增信。

4.“農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權+風(fēng)險補償基金+農業(yè)保險”模式。由試點(diǎn)地區政府或者農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體出資設立貸款風(fēng)險補償基金,辦理農業(yè)保險或者貸款保證保險,作為申請貸款的風(fēng)險緩釋措施。

5.其他模式。鼓勵試點(diǎn)地區及經(jīng)辦銀行組合使用上述模式開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款業(yè)務(wù),并在貸款利率、期限、額度、擔保、風(fēng)險控制等方面創(chuàng )新推出多樣化的信貸產(chǎn)品。

(二)加快建立健全適合農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的配套機制

1.加快推進(jìn)確權登記頒證工作。試點(diǎn)地區要扎實(shí)推進(jìn)農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權確權登記頒證工作,為開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)奠定基礎。有條件的試點(diǎn)地區可結合實(shí)際探索對農戶(hù)及農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體頒發(fā)土地經(jīng)營(yíng)權證,方便其向經(jīng)辦銀行申請承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款。

2.加快建立抵押物價(jià)值評估的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機制。試點(diǎn)地區要科學(xué)制定評估標準、技術(shù)規范等業(yè)務(wù)準則,綜合考慮當地農用土地分等定級估價(jià)成果、土地已付租金、歷史平均純收入、預期收入、經(jīng)營(yíng)權剩余年限以及地上(地下)附著(zhù)物等因素,科學(xué)評估土地流轉基準價(jià)值,出具價(jià)值評估報告,形成標準化的評估流程和框架,為農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押融資提供服務(wù)。經(jīng)辦銀行要通過(guò)第三方評估機構評估、自行評估、委托有關(guān)專(zhuān)家測算或者借貸雙方協(xié)商確定等方式,公正、公平、客觀(guān)、合理確定農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權價(jià)值。

3.加快建立完善多級聯(lián)網(wǎng)的農村產(chǎn)權流轉交易平臺。試點(diǎn)地區要加快平臺建設,研究制定農村產(chǎn)權交易相關(guān)制度及機制,明確農村產(chǎn)權交易、流轉、抵押、登記相關(guān)操作辦法。已經(jīng)成立農村產(chǎn)權交易中心的試點(diǎn)地區要不斷拓展其交易平臺的服務(wù)功能,逐步發(fā)展成集信息發(fā)布、產(chǎn)權交易、法律咨詢(xún)、資產(chǎn)評估、抵押融資等為一體的為農服務(wù)綜合平臺。未設立農村產(chǎn)權交易中心的試點(diǎn)地區要強化農村土地流轉服務(wù)中心職能,形成以村級土地流轉服務(wù)站為基礎,以鄉鎮土地流轉服務(wù)中心為交易點(diǎn),以縣級土地流轉服務(wù)平臺為信息發(fā)布和交易處置中心的縣、鄉、村三級服務(wù)和管理網(wǎng)絡(luò )。

4.加快建立多元化的抵押物處置機制。因借款人不履行到期債務(wù),或者按借款雙方約定的情況需要依法行使抵押權的,經(jīng)辦銀行可依法采取貸款重組、按序清償、協(xié)議轉讓、交易平臺掛牌再流轉等多種方式處置抵押物。試點(diǎn)地區要通過(guò)建立多級聯(lián)網(wǎng)的交易平臺進(jìn)行掛牌處置和市場(chǎng)化再流轉,在保障農戶(hù)承包權、優(yōu)先受讓權和土地持續生產(chǎn)能力的前提下,將獲得的收益優(yōu)先彌補經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款的損失。沒(méi)有交易平臺的試點(diǎn)地區政府要建立抵押物托管或收儲機構,專(zhuān)門(mén)對無(wú)法流轉或者流轉不成功的抵押物進(jìn)行統一托管和處置。借貸雙方可根據合同約定,向仲裁機構申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

5.加快建立健全風(fēng)險補償及緩釋機制。試點(diǎn)地區要采用依托政府出資設立的融資性擔保公司提供擔保、由農村產(chǎn)權交易中心提供反擔保、財政出資設立貸款風(fēng)險補償基金、擴大農業(yè)保險覆蓋范圍、探索開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款保證保險業(yè)務(wù)等多種方式,建立風(fēng)險補償和緩釋機制,為試點(diǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展提供保障。

四、實(shí)施階段

(一)啟動(dòng)階段(2015年12月至2016年9月)

1.建立工作領(lǐng)導機制。成立河南省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)工作小組(以下簡(jiǎn)稱(chēng)省試點(diǎn)工作小組),明確各部門(mén)職責分工,研究試點(diǎn)工作實(shí)施方案及政策措施。試點(diǎn)地區成立相應的工作小組,省、市、縣三級聯(lián)動(dòng)推動(dòng)試點(diǎn)工作開(kāi)展。

2.研究制定工作方案。制定省級試點(diǎn)工作實(shí)施方案,指導試點(diǎn)地區制定試點(diǎn)工作具體實(shí)施方案,出臺配套支持政策,并以政府文件報省試點(diǎn)工作小組備案。

3.出臺相關(guān)管理辦法。參與農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款業(yè)務(wù)工作的試點(diǎn)地區金融機構制定相關(guān)操作辦法,并報機構所在地人民銀行、銀行業(yè)監督管理部門(mén)備案。

(二)推動(dòng)階段(2016年10月至2017年10月)

1.加強工作推動(dòng)。各級、各部門(mén)要按照工作方案及職責分工,加強政策協(xié)調配合,持續推進(jìn)試點(diǎn)工作。適時(shí)召開(kāi)現場(chǎng)推進(jìn)會(huì )或經(jīng)驗交流會(huì ),總結經(jīng)驗,完善農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款各項制度、貸款模式,促進(jìn)相互學(xué)習、借鑒。

2.協(xié)調解決困難和問(wèn)題。根據需要不定期召開(kāi)省或者試點(diǎn)地區試點(diǎn)工作小組會(huì )議,研究解決試點(diǎn)工作推動(dòng)中遇到的困難和問(wèn)題,制定進(jìn)一步推動(dòng)試點(diǎn)工作開(kāi)展的政策措施。

3.加強工作督導和監測評估。省、市兩級按季度對試點(diǎn)地區工作進(jìn)展情況進(jìn)行督導。試點(diǎn)地區要于每季度第一個(gè)月月底前向省試點(diǎn)工作小組辦公室(設在人行鄭州中心支行)提交上季度試點(diǎn)工作總結報告和政策建議。人行鄭州中心支行會(huì )同省政府金融辦、河南銀監局負責對全省試點(diǎn)地區工作進(jìn)行跟蹤、監督和指導,開(kāi)展年度評估,形成年度試點(diǎn)總結報告。

4.加強工作宣傳和信息交流。試點(diǎn)地區要充分利用報刊、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò )等媒體,向農戶(hù)和農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體宣傳試點(diǎn)政策以及試點(diǎn)工作進(jìn)展和成效。省試點(diǎn)工作小組辦公室及時(shí)編發(fā)試點(diǎn)工作簡(jiǎn)報,報送全國試點(diǎn)工作指導小組、省政府和試點(diǎn)地區政府、試點(diǎn)工作小組各成員單位。

(三)總結階段(2017年10月以后)

對全省試點(diǎn)工作進(jìn)行全面總結,推出2個(gè)至3個(gè)可復制、易推廣的農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款產(chǎn)品,形成較為成熟的價(jià)值評估、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險處置模式。

五、工作要求

(一)加強組織領(lǐng)導

在省政府的統一領(lǐng)導下,依托省試點(diǎn)工作小組,加強省、市、縣三級聯(lián)動(dòng),出臺專(zhuān)項支持政策,確保試點(diǎn)工作扎實(shí)有序推進(jìn)。定期開(kāi)展專(zhuān)項督導,督促試點(diǎn)地區加快推進(jìn)工作。引導金融機構主動(dòng)參與試點(diǎn)工作,并加強對試點(diǎn)地區分支機構的業(yè)務(wù)指導。

(二)加強分工協(xié)作

人行鄭州中心支行要加強對試點(diǎn)工作的指導,積極總結試點(diǎn)經(jīng)驗,加強溝通交流,及時(shí)發(fā)現、解決試點(diǎn)中遇到的問(wèn)題。按照穩妥推進(jìn)、風(fēng)險可控的原則,積極探索農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)模式。對試點(diǎn)工作開(kāi)展較好的經(jīng)辦銀行,加大再貸款、再貼現等資金支持力度,并建立專(zhuān)項統計監測制度,加強對試點(diǎn)地區工作開(kāi)展情況的動(dòng)態(tài)跟蹤監測。

省委農辦要將農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)工作納入全省農村改革的總體框架,指導試點(diǎn)地區推進(jìn)農村產(chǎn)權制度改革。

省財政廳要在貸款增量獎勵、貸款風(fēng)險補償、財政獎補等方面給予政策支持。對銀行業(yè)金融機構發(fā)放的抵押貸款,統籌使用省金融業(yè)發(fā)展專(zhuān)項獎補資金,按照貸款發(fā)放量給予經(jīng)辦銀行一定比例的財政獎勵。

省農業(yè)廳要指導試點(diǎn)地區做好農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權確權登記頒證及土地流轉合同規范鑒定等工作。

省林業(yè)廳要指導做好流轉林權證明的合法性、有效性的鑒證工作,對流轉的森林資源資產(chǎn)評估行為進(jìn)行監管,對是否允許林權流轉進(jìn)行確定。

省政府金融辦要在建設中原經(jīng)濟區農村金融改革試驗區政策框架下,將試點(diǎn)工作與農村金融改革創(chuàng )新相結合,推動(dòng)試點(diǎn)工作開(kāi)展,并鼓勵引導融資性擔保機構為農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款提供擔保。

河南銀監局要實(shí)施差異化監管政策,適當提高經(jīng)辦銀行涉農貸款不良貸款容忍度,鼓勵各金融機構積極參與試點(diǎn)工作。

河南保監局要積極推進(jìn)農業(yè)保險工作,不斷增加和擴大涉農領(lǐng)域保險品種和覆蓋范圍,引導保險機構探索開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款保證保險業(yè)務(wù),充分發(fā)揮農業(yè)保險的風(fēng)險保障作用。

省國稅局、地稅局要積極落實(shí)各項涉農稅收優(yōu)惠政策。

其他相關(guān)政府部門(mén)要結合部門(mén)實(shí)際,按職責分工積極支持試點(diǎn)工作開(kāi)展。

由試點(diǎn)地區政府牽頭、相關(guān)部門(mén)配合加快推進(jìn)確權登記頒證、抵押物價(jià)值評估、流轉交易平臺、抵押物處置、風(fēng)險補償和緩釋等配套機制建設。

有意愿開(kāi)展試點(diǎn)的銀行業(yè)金融機構要制定具體的貸款操作流程和管理辦法,加強對分支機構的業(yè)務(wù)指導,簡(jiǎn)化貸款程序,提高審核效率,創(chuàng )新推出多樣化的農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款產(chǎn)品。

(三)加強動(dòng)態(tài)監測

省試點(diǎn)工作小組辦公室要建立專(zhuān)項監測制度,按季度監測通報試點(diǎn)地區工作進(jìn)展情況;加強試點(diǎn)工作成效評估,年底形成全省試點(diǎn)工作總結報告和政策建議報省政府。

(四)加大宣傳力度

充分利用各類(lèi)宣傳平臺,開(kāi)展銀農對接、信貸產(chǎn)品推介等多種形式的活動(dòng),加大對農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款的政策宣傳和引導力度,為試點(diǎn)工作開(kāi)展營(yíng)造良好的社會(huì )氛圍。及時(shí)編發(fā)試點(diǎn)工作簡(jiǎn)報,加強工作交流。
 

 

 

河南省農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案

 

為貫徹落實(shí)《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》、《中共中央、國務(wù)院關(guān)于落實(shí)發(fā)展新理念加快農業(yè)現代化實(shí)現全面小康目標的若干意見(jiàn)》、《國務(wù)院關(guān)于開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》(國發(fā)〔2015〕45號)、《農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》等文件精神,穩妥有序推進(jìn)我省農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)工作,進(jìn)一步提升農村金融服務(wù)水平,特制定本方案。

一、總體要求

(一)指導思想

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì )精神,堅持“依法有序、自主自愿、穩妥推進(jìn)、風(fēng)險可控”原則,在保障農民基本居住權利的前提下,穩妥有序開(kāi)展農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)工作,有效盤(pán)活農村資源、資金、資產(chǎn),引導更多的金融資源投向農業(yè)、農村、農民,為加快推進(jìn)農村集體產(chǎn)權制度改革、建設中原經(jīng)濟區農村金融改革試驗區提供經(jīng)驗,促進(jìn)農民增收致富和農業(yè)現代化加快發(fā)展。

(二)工作目標

通過(guò)開(kāi)展試點(diǎn)工作,2017年年底前初步建立健全適合我省農民住房財產(chǎn)權抵押貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的配套體制機制,推出一批符合農民農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要、可復制、易推廣的信貸產(chǎn)品,探索積累一定的抵押物處置經(jīng)驗,實(shí)現全省農民住房財產(chǎn)權抵押貸款發(fā)放規模穩步增長(cháng),農民貸款抵押難的問(wèn)題得到進(jìn)一步緩解,農村金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿(mǎn)意度不斷提高。

二、試點(diǎn)縣

根據《全國人大常委會(huì )關(guān)于授權國務(wù)院在北京市大興區等232個(gè)試點(diǎn)縣（市、區）、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣（市、區）行政區域分別暫時(shí)調整實(shí)施有關(guān)法律規定的決定》,我省農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)縣包括滑縣、蘭考縣。

三、試點(diǎn)任務(wù)

(一)創(chuàng )新推出多樣化的農民住房財產(chǎn)權抵押貸款產(chǎn)品

金融機構要結合試點(diǎn)縣農村經(jīng)濟發(fā)展狀況,圍繞農民農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求,進(jìn)一步完善信貸管理機制,提高服務(wù)效率,在貸款額度、利率、期限、擔保方式、風(fēng)險控制等方面加大創(chuàng )新力度,扎實(shí)推進(jìn)農民住房財產(chǎn)權抵押貸款業(yè)務(wù)。

1.豐富貸款抵押擔保方式。符合條件的借款人可直接以農民住房財產(chǎn)權作為抵押物,向經(jīng)辦金融機構申請貸款,也可依托農村產(chǎn)權交易中心或者試點(diǎn)縣政府確定的不動(dòng)產(chǎn)登記機構,對農民住房財產(chǎn)權進(jìn)行抵押登記,向經(jīng)辦金融機構申請貸款。

2.完善貸款風(fēng)險分擔和緩釋措施。試點(diǎn)縣通過(guò)設立專(zhuān)門(mén)的擔保機構或者引入擔?；?、風(fēng)險補償基金、農業(yè)保險等措施,鼓勵金融機構積極探索多種形式的農民住房財產(chǎn)權抵押貸款模式。

(二)加快建立健全適合農民住房財產(chǎn)權抵押貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的配套機制

1.加快推進(jìn)確權登記頒證工作。試點(diǎn)縣要積極推進(jìn)宅基地使用權、農村房屋所有權確權登記頒證工作,對需要辦理農民住房財產(chǎn)權抵押貸款業(yè)務(wù)的農戶(hù),優(yōu)先開(kāi)展確權登記頒證工作。

2.加快完善抵押物價(jià)值評估機制。試點(diǎn)縣要建立并逐步完善農民住房財產(chǎn)權價(jià)值評估機制,綜合考慮農房位置、建筑材料、建筑面積、使用年限等因素,探索形成標準化的評估流程和框架。經(jīng)辦金融機構要采取由抵押當事人協(xié)商議定或者由相應資質(zhì)的評估機構進(jìn)行評估的方式,公平、公正、客觀(guān)地確定宅基地使用權及房屋所有權價(jià)值。

3.加快建立完善農村產(chǎn)權流轉交易機制。蘭考縣要充分發(fā)揮農村產(chǎn)權交易中心的職能,發(fā)展成集信息發(fā)布、產(chǎn)權交易、法律咨詢(xún)、資產(chǎn)評估、抵押融資為一體的為農服務(wù)綜合平臺?；h要加快建立涵蓋宅基地使用權和農村房屋所有權的農村產(chǎn)權流轉、交易為一體的農村產(chǎn)權交易中心,實(shí)現農民住房財產(chǎn)權的價(jià)值發(fā)現、定價(jià)和順利流轉。

4.依法建立抵押物處置方式。試點(diǎn)縣要在保證農戶(hù)基本住房權利前提下,推動(dòng)建立抵押物處置方式。因借款人不能履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的情形需要實(shí)現抵押權時(shí),允許金融機構依法采取多種方式處置抵押物。農民住房財產(chǎn)權抵押貸款的抵押物處置,受讓人限定在相關(guān)法律、法規和國務(wù)院規定的范圍內。

5.加快建立健全風(fēng)險補償及緩釋機制。試點(diǎn)縣要結合實(shí)際,采取設立農民住房財產(chǎn)權抵押貸款風(fēng)險補償基金、依托政府支持的融資性擔保公司擔保、利用農村產(chǎn)權交易中心或者相關(guān)抵押登記機構提供反擔保、擴大農業(yè)保險覆蓋范圍等多種方式,建立風(fēng)險補償和緩釋機制,為試點(diǎn)工作開(kāi)展提供激勵保障。

四、工作步驟

(一)啟動(dòng)階段(2015年12月至2016年9月)

1.加強工作組織。成立河南省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)工作小組(以下簡(jiǎn)稱(chēng)省試點(diǎn)工作小組),明確各部門(mén)職責分工,研究試點(diǎn)工作實(shí)施方案及政策措施。試點(diǎn)縣成立相應的工作小組。

2.制定工作方案。制定省級試點(diǎn)工作實(shí)施方案。指導試點(diǎn)縣制定試點(diǎn)工作具體實(shí)施方案,出臺配套支持政策,并以政府文件報省試點(diǎn)工作小組備案。

3.出臺相關(guān)管理辦法。參與試點(diǎn)工作的省級金融機構、試點(diǎn)縣地方法人金融機構要制定農民住房財產(chǎn)權抵押貸款業(yè)務(wù)操作辦法,并報機構所在地人民銀行、銀行業(yè)監督管理部門(mén)備案。

(二)推動(dòng)階段(2016年10月至2017年10月)

1.加強工作推動(dòng)。各級、各部門(mén)要按照工作方案及職責分工,加強政策協(xié)調配合,持續推進(jìn)試點(diǎn)工作。適時(shí)召開(kāi)現場(chǎng)推進(jìn)會(huì )或經(jīng)驗交流會(huì ),總結經(jīng)驗,完善農民住房財產(chǎn)權抵押貸款各項制度、貸款模式,促進(jìn)相互學(xué)習、借鑒。

2.協(xié)調解決困難和問(wèn)題。根據需要不定期召開(kāi)省或試點(diǎn)縣試點(diǎn)工作小組會(huì )議,研究解決試點(diǎn)工作推動(dòng)中遇到的困難和問(wèn)題,制定推動(dòng)工作進(jìn)一步開(kāi)展的具體措施。

3.加強工作督導和監測評估。省、市兩級適時(shí)對試點(diǎn)縣工作進(jìn)展情況進(jìn)行督導。試點(diǎn)縣要于每季度第一個(gè)月月底前向省試點(diǎn)工作小組辦公室(設在人行鄭州中心支行)提交上季度試點(diǎn)工作總結報告和政策建議。人行鄭州中心支行會(huì )同省政府金融辦、河南銀監局負責對試點(diǎn)縣工作進(jìn)行跟蹤、監督和指導,開(kāi)展年度評估,形成年度試點(diǎn)總結報告。

4.加強工作宣傳和信息交流。試點(diǎn)縣要充分利用報刊、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò )等媒體宣傳試點(diǎn)政策、試點(diǎn)工作進(jìn)展和成效。省試點(diǎn)工作小組辦公室及時(shí)編發(fā)試點(diǎn)工作簡(jiǎn)報,報送全國試點(diǎn)工作指導小組、省政府和試點(diǎn)縣政府、試點(diǎn)工作小組各成員單位。

(三)總結階段(2017年10月以后)

對全省試點(diǎn)工作進(jìn)行全面總結,推出2個(gè)至3個(gè)可復制、易推廣的農民住房財產(chǎn)權抵押貸款產(chǎn)品,以及較為成熟的價(jià)值評估、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險處置模式。

五、工作要求

(一)加強組織領(lǐng)導

在省政府的統一領(lǐng)導下,依托省試點(diǎn)工作小組,加強省、市、縣三級聯(lián)動(dòng),強化工作協(xié)調配合,出臺專(zhuān)項支持政策,確保試點(diǎn)工作扎實(shí)有序推進(jìn)。定期開(kāi)展專(zhuān)項督導,督促試點(diǎn)縣加快推進(jìn)工作。引導金融機構主動(dòng)參與試點(diǎn)工作,并加強對試點(diǎn)縣分支機構的業(yè)務(wù)指導。

(二)加強分工協(xié)作

人行鄭州中心支行要加強對試點(diǎn)工作的指導,積極總結試點(diǎn)經(jīng)驗,加強溝通交流,及時(shí)發(fā)現、解決試點(diǎn)中遇到的問(wèn)題。按照穩妥推進(jìn)、風(fēng)險可控的原則,積極探索農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)模式。對試點(diǎn)工作開(kāi)展較好的經(jīng)辦銀行,加大再貸款、再貼現等資金支持力度,并建立專(zhuān)項統計監測制度,加強對試點(diǎn)縣工作開(kāi)展情況的動(dòng)態(tài)跟蹤監測。

省委農辦要將農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)工作納入全省農村改革的總體框架,指導試點(diǎn)縣推進(jìn)農村產(chǎn)權制度改革。

省財政廳要在貸款增量獎勵、貸款風(fēng)險補償、財政獎補等方面給予政策支持。對銀行業(yè)金融機構發(fā)放的抵押貸款,統籌使用省金融業(yè)發(fā)展專(zhuān)項獎補資金,按照貸款發(fā)放量給予經(jīng)辦銀行一定比例的財政獎勵。

省國土資源廳要指導試點(diǎn)縣做好宅基地使用權和農村房屋所有權確權登記頒證工作。

省住房城鄉建設廳要指導試點(diǎn)縣做好農民住房抵押管理、農民住房財產(chǎn)權抵押價(jià)值評估、產(chǎn)權流轉交易平臺以及抵押物處置機制建設等工作。

省政府金融辦要在建設中原經(jīng)濟區農村金融改革試驗區政策框架下,將試點(diǎn)工作與金融改革創(chuàng )新相結合,優(yōu)化轄區金融生態(tài)環(huán)境,鼓勵引導融資性擔保機構為農民住房財產(chǎn)權抵押貸款提供擔保。

河南銀監局要采取差異化監管措施,適當提高經(jīng)辦銀行涉農貸款不良貸款容忍度,鼓勵各金融機構積極參與試點(diǎn)工作。

河南保監局要積極推進(jìn)農業(yè)保險工作,不斷增加和擴大涉農領(lǐng)域保險品種和覆蓋范圍,引導保險機構探索開(kāi)展農民住房財產(chǎn)權抵押貸款保證保險業(yè)務(wù),充分發(fā)揮保險的風(fēng)險保障作用。

省國稅局、地稅局要積極落實(shí)各項涉農稅收優(yōu)惠措施。

其他相關(guān)政府部門(mén)要結合實(shí)際,按職責分工積極支持試點(diǎn)工作開(kāi)展。

由試點(diǎn)縣政府牽頭、相關(guān)部門(mén)配合加快推進(jìn)確權登記頒證、抵押物價(jià)值評估、流轉交易平臺、抵押物處置、風(fēng)險補償和緩釋等配套機制建設。

有意愿開(kāi)展試點(diǎn)工作的銀行業(yè)金融機構要制定具體的貸款操作流程和管理辦法,簡(jiǎn)化貸款程序,提高審核效率,加強風(fēng)險控制,提升金融服務(wù)水平,創(chuàng )新推出多樣化的農民住房財產(chǎn)權抵押貸款產(chǎn)品。

(三)加強動(dòng)態(tài)監測

省試點(diǎn)工作小組辦公室要建立專(zhuān)項監測制度,按季度監測通報試點(diǎn)縣工作進(jìn)展情況。加強試點(diǎn)工作成效評估,年底形成全省試點(diǎn)工作總結報告和政策建議報省政府。

(四)加大宣傳力度

充分利用各類(lèi)宣傳平臺,開(kāi)展銀農對接、信貸產(chǎn)品推介等多種形式的活動(dòng),加大對農民住房財產(chǎn)權抵押貸款的政策宣傳和引導力度,為試點(diǎn)工作開(kāi)展營(yíng)造良好的社會(huì )氛圍。編發(fā)試點(diǎn)工作簡(jiǎn)報,加強工作交流。

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