您當前的位置：豫政金〔2015〕247號《河南省小額貸款公司設立審批工作指引（暫行）》全文
河南省人民政府金融服務(wù)辦公室關(guān)于印發(fā)《河南省小額貸款公司設立審批工作指引（暫行）》的通知
豫政金〔2015〕247號
各省轄市、省直管縣(市)政府金融辦、省直有關(guān)單位:
為規范小額貸款公司設立審批工作,提高審批效率,省政府金融辦研究制定了《河南省小額貸款公司設立審批工作指引（暫行）》,現予印發(fā),請遵照執行。
河南省人民政府金融服務(wù)辦公室
2015年11月12日
為規范小額貸款公司設立審批工作,明確工作程序和申報要求,提高設立質(zhì)量和審核效率,根據《小額貸款公司試點(diǎn)指導意見(jiàn)》(銀監發(fā)〔2008〕23號)、《河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作意見(jiàn)》(豫政辦〔2008〕100號)、《關(guān)于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號)和《河南省人民政府金融服務(wù)辦公室關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司設立工作的通知》(豫政金〔2015〕148號)等有關(guān)規定,制定本指引。
一、申請條件
設立小額貸款公司須符合《中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》(銀監發(fā)〔2008〕23號)、《河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作意見(jiàn)》(豫政辦〔2008〕100號)、《關(guān)于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號)和《河南省人民政府金融服務(wù)辦公室關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司設立工作的通知》(豫政金〔2015〕148號)等有關(guān)規定。
二、需提交的材料類(lèi)別
小額貸款公司設立審核分為兩個(gè)環(huán)節:一是設立申請審核;二是開(kāi)業(yè)申請審核(小額貸款公司應當自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照之日起3個(gè)月內開(kāi)業(yè)。開(kāi)業(yè)前15日內由屬地監管部門(mén)進(jìn)行現場(chǎng)檢查,并逐級提出開(kāi)業(yè)申請。開(kāi)業(yè)后30日內向當地公安機關(guān)、中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )派出機構報送相關(guān)備案資料)。
(一)設立申請需提交的材料
1.企業(yè)名稱(chēng)預先核準通知書(shū)(復印件)。須取得工商行政管理機關(guān)《企業(yè)名稱(chēng)預先核準通知書(shū)》。擬設小額貸款公司的企業(yè)名稱(chēng)須四部分組成,即行政區劃、字號、行業(yè)、組織形式。其中,行政區劃名稱(chēng)為××市、××縣或區;行業(yè)表述應當標明“小額貸款”字樣。
2.屬地人民政府或主管單位出具的風(fēng)險防范承諾書(shū)和風(fēng)險處置工作預案。省轄市、省直管縣(市)、縣(市、區)人民政府出具的關(guān)于××小額貸款公司的風(fēng)險防范承諾書(shū)和風(fēng)險處置工作預案或主發(fā)起人的省級行政主管部門(mén)出具的關(guān)于××小額貸款公司的風(fēng)險防范承諾書(shū)和風(fēng)險處置工作預案。
3.各級監管部門(mén)出具的關(guān)于設立小額貸款公司的請示。
4.縣(市、區)級監管部門(mén)對擬設立小額貸款公司法人股東的現場(chǎng)考察報告。報告中至少包含以下內容:該企業(yè)的名稱(chēng)、住址、注冊資本金、經(jīng)營(yíng)范圍、近三年盈利情況及資產(chǎn)負債率和法人股東及其法定代表人信用信息的基本情況。
5.媒體公示。省轄市、省直管縣(市)監管部門(mén)在當地主流媒體(政府門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、監管部門(mén)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站等)公示擬設小額貸款公司的基本情況。公示內容至少包括擬設小額貸款公司是由××公司負責發(fā)起設立、股東名稱(chēng)、股權結構、擬任董事、監事、高級管理人員的相關(guān)信息。作為股東,保證入股資金來(lái)源合法,不以借貸資金入股,不以他人委托資金入股,按時(shí)足額交納出資,不抽回入股資金。
6.設立申請書(shū)。載明擬設立小額貸款公司的名稱(chēng)、住所、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、股東股權結構和董事、監事、高級管理人員等事項。
7.出資人承諾書(shū)。各出資人應承諾自覺(jué)遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規定,遵守公司章程,不從事非法金融活動(dòng),保證入股資金來(lái)源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人資金入股。
8.可行性研究報告。闡述當地經(jīng)濟金融發(fā)展對設立小額貸款公司的可行性和必要性;市場(chǎng)前景分析、經(jīng)濟效益和社會(huì )效果等;公司的市場(chǎng)定位、目標市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)機制、業(yè)務(wù)規模和專(zhuān)業(yè)化特色;公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰略和規劃結論可行。
9.章程草案。載明公司住所、經(jīng)營(yíng)范圍、股東名稱(chēng)、股權結構、議事規則、經(jīng)營(yíng)管理制度等內容,應符合《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號)要求;提供股東會(huì )或股東大會(huì )通過(guò)公司章程草案的決議。
10.股東名冊及其出資額、股權結構。
(1)企業(yè)發(fā)起人(出資人)名冊包括:發(fā)起人(出資人)名稱(chēng)、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、注冊資本、經(jīng)營(yíng)范圍、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)、近三年度(不滿(mǎn)三年的按實(shí)際提交)經(jīng)營(yíng)情況及審計報告、同意出資的股東會(huì )決議或董事會(huì )決議以及全國企業(yè)信用信息公示系統的查詢(xún)信息;
(2)自然人發(fā)起人(出資人)名冊包括:發(fā)起人(出資人)姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例;
(3)社會(huì )組織發(fā)起人(出資人)名冊包括:發(fā)起人(出資人)名稱(chēng)、法人代碼、住所、注冊資金、基本職能、擬入股金額、占總股份比例。
11.出資人會(huì )議、董事會(huì )(如有)決議。決議通過(guò)公司設立、董事和監事人選、公司章程等。
12.股東的資信證明及有關(guān)資料。
(1)企業(yè)法人股東證明材料包括:企業(yè)基本情況介紹、營(yíng)業(yè)執照復印件、最近三年的審計報告、人民銀行出具的企業(yè)基本信用信息報告;企業(yè)法人的股東會(huì )(董事會(huì ))或省級行政主管部門(mén)同意向小額貸款公司出資入股的決議;律師事務(wù)所、會(huì )計師事務(wù)所或評估機構等第三方中介機構出具的企業(yè)法人入股資金來(lái)源真實(shí)合法性意見(jiàn)書(shū);
(2)自然人股東證明材料包括:個(gè)人簡(jiǎn)歷、身份證復印件;個(gè)人信用記錄報告;公安部門(mén)出具的無(wú)犯罪記錄證明;個(gè)人入股資金來(lái)源真實(shí)合法的承諾書(shū);律師事務(wù)所、會(huì )計師事務(wù)所或評估機構等第三方中介機構出具的資金來(lái)源真實(shí)合法性意見(jiàn)書(shū)。自然人股東提交出資能力的證明材料,應包括年收入、銀行存款、有價(jià)證券、股權投資、興辦的經(jīng)濟實(shí)體、土地使用權、不動(dòng)產(chǎn)等(如:收入主要來(lái)源于股權投資或興辦的經(jīng)濟實(shí)體,需一并提供其工商注冊登記信息材料、營(yíng)業(yè)執照副本復印件、具有法定資質(zhì)的會(huì )計師事務(wù)所出具的近兩年的年度財務(wù)審計報告及出售股權的有關(guān)證明材料);
(3)同一出資人及其關(guān)聯(lián)方原則上只能投資設立一家小額貸款公司。
13.律師事務(wù)所依據本指引“申請條件”出具的關(guān)于股東資格、股東資產(chǎn)合法合規的意見(jiàn)書(shū)。
14.擬任董事、監事、高級管理人員任職資格證明。擬任董事(執行董事)、監事、高級管理人員任職資格符合《關(guān)于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號)的有關(guān)規定,提交學(xué)歷證書(shū)復印件、職稱(chēng)證書(shū)復印件、身份證復印件、任職資格審批表和承諾書(shū)等,高管人員還需提供無(wú)在其他經(jīng)濟組織兼職的情況。
15.法定驗資機構出具的股東出資驗資證明。內容包括:驗資報告、銀行詢(xún)證函、銀行進(jìn)賬單、銀行賬戶(hù)明細等,驗資報告須按照《中華人民共和國注冊會(huì )計師法》中第十九條等相關(guān)規定簽字并蓋章。
16.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。房屋租賃協(xié)議復印件以及出租方的房產(chǎn)證復印件;未取得房產(chǎn)證的,應提供房產(chǎn)管理部門(mén)的證明或者購房合同及房屋銷(xiāo)售許可證復印件;公安、消防部門(mén)出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、消防設施合格證明。
17.主要管理制度。內容包括:貸款管理制度、風(fēng)險控制管理制度、信息披露制度、重大風(fēng)險事件管理控制制度、應急管理預案、財務(wù)管理制度、信息統計制度、內審制度、客戶(hù)檔案管理及保密制度等。
18.律師事務(wù)所出具的出資人關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見(jiàn)書(shū)。出具出資人關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見(jiàn)書(shū)的單位和律師的相關(guān)證照。
19.屬地監管部門(mén)對股東、董事、監事、高級管理人員的面簽材料及監管約談材料。
20.各級監管部門(mén)要求提交的其他審慎性文件和材料。
(二)開(kāi)業(yè)申請須提交的材料
1.小額貸款公司開(kāi)業(yè)申請。內容包括擬開(kāi)業(yè)機構的相關(guān)證照辦理情況、規章制度建設情況、人員到位及培訓情況、賬戶(hù)開(kāi)設情況、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安全及消防設施情況等。
2.小額貸款公司章程。章程中應明確嚴格遵守小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理規范:不準進(jìn)行任何形式的非法集資,不準吸收或變相吸收公眾存款,不準發(fā)放高息貸款,不準向其股東發(fā)放貸款,不準對外擔保,不準開(kāi)展理財業(yè)務(wù),不準設分支機構,不準抽逃注冊資本,不準在核準的經(jīng)營(yíng)區域以外開(kāi)展業(yè)務(wù),不準違法違規宣傳及監管部門(mén)規定不得從事的其他活動(dòng)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“小額貸款公司規范經(jīng)營(yíng)十不準”)。
3.小額貸款公司銀行賬戶(hù)匯總表及對賬單。提供從驗資開(kāi)始截至到報送開(kāi)業(yè)材料前一天的銀行對賬單并蓋章。
4.開(kāi)業(yè)審查意見(jiàn)(以請示形式上報)。各級監管部門(mén)對小額貸款公司開(kāi)業(yè)申請的審查意見(jiàn)。審查內容至少包括對小額貸款公司注冊資本金足額在位情況,從業(yè)人員的情況,部門(mén)設置情況、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的合規情況,相關(guān)證照辦理等情況的審查意見(jiàn)。
5.小額貸款公司申請開(kāi)業(yè)前更換營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的,按“設立申請需提交的材料”第15條提供證明。
三、審核要點(diǎn)
(一)可行性研究報告的審核。重點(diǎn)審核和評估當地經(jīng)濟發(fā)展水平、金融生態(tài)壞境、市場(chǎng)客戶(hù)狀況對設立小額貸款公司是否需求,目標客戶(hù)是否真實(shí)可靠,市場(chǎng)定位是否準確,專(zhuān)業(yè)化特色是否突出,可行性論證分析是否切實(shí)可行,籌建理由是否充分、基本條件是否具備。
(二)公司章程的審核。章程合規、股權設置合理、組織機構健全、治理與風(fēng)險控制機制科學(xué)等。章程中明確顯示禁止性十不準規定且沒(méi)有與相關(guān)法律違背的條款。
(三)注冊資本的審核。注冊資本為實(shí)繳貨幣資本,且一次性到位;驗資報告在有效期內,帶驗證碼或其他有效證明,且在登陸河南省注冊會(huì )計師網(wǎng)查詢(xún)后,查詢(xún)信息與該驗資報告內容一致。
(四)股東資金來(lái)源出資能力的審核。重點(diǎn)審核股東資金來(lái)源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況等,確保入股資金來(lái)源合法、權屬清晰,沒(méi)有借貸資金和他人委托資金入股情況。
1.法人股東材料的審查。要有同意出資的股東會(huì )或董事會(huì )決議或省級主管行政部門(mén)出具的同意出資的決議,決議入股金額和實(shí)際入股金額一致,股東簽字人數要符合該公司章程中規定決議生效人數;非主發(fā)起人最近年度審計報告中的自有或流動(dòng)貨幣資金須超過(guò)擬出資額(不含抵押、存貨、擔保類(lèi)等資產(chǎn)),且短期借款、長(cháng)期借款金額不宜過(guò)大,防止出現借貸資金入股情況;結合企業(yè)法人提交的證照、審計報告等材料,登陸《全國企業(yè)信用信息公示系統》和河南注冊會(huì )計師網(wǎng)等進(jìn)行查證,確保提交的材料證照相符、股東信息相符;
2.自然人股東的審查。自然人股東的資金主要來(lái)源于股權投資或興辦的經(jīng)濟實(shí)體,需對其提供的工商注冊登記信息材料、會(huì )計師事務(wù)所出具的近兩年的年度財務(wù)審計報告等有關(guān)證明材料進(jìn)行審查,應登陸《全國企業(yè)信用信息公示系統》進(jìn)行查證。
(五)董事、監事和高級管理人員的審核。
1.任職資格。應符合《關(guān)于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號)的有關(guān)規定;
2.工作經(jīng)歷。高級管理人員應從事小額貸款或金融工作3年以上,或從事相關(guān)行業(yè)工作5年以上,相關(guān)行業(yè)主要包括保險公司、證券公司、基金公司、投資公司、擔保公司、信托公司、財務(wù)公司、典當公司、期貨公司和資產(chǎn)管理公司等;
3.學(xué)歷及職稱(chēng)證明。董事、監事、高級管理人員應提供大專(zhuān)以上學(xué)歷證明。其中財務(wù)負責人應具有會(huì )計、財務(wù)、或者審計等相關(guān)領(lǐng)域中級以上職稱(chēng);
4.小額貸款公司的董事、監事、高級管理人員原則上不得由國家機關(guān)工作人員兼職(任職),特殊情況確需兼職的,應當經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準;
5.縣(市、區)監管部門(mén)應對擬任董事、監事和高級管理人員進(jìn)行任職前談話(huà),了解擬任人是否熟悉小額貸款公司、經(jīng)濟、金融領(lǐng)域的相關(guān)法律法規,是否具有良好的合規意識和審慎經(jīng)營(yíng)意識,是否清楚小額貸款公司禁止性條款等,約談內容要全面詳實(shí),要依據談話(huà)或考試情況,簽署結論性意見(jiàn)?？h(市、區)監管部門(mén)負責審驗擬任職人員的職稱(chēng)、畢業(yè)證等證書(shū)原件。省轄市或省直管縣(市)監管部門(mén)須組織擬任高級管理人員進(jìn)行任職前考試,考試方式和題目可以自行定制,考試合格的方可予以任職。
(六)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的審核?？h(市、區)監管部門(mén)應對營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行現場(chǎng)勘查,對房產(chǎn)證、租賃合同等證明材料進(jìn)行審查。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應符合以下要求:
1.小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外懸掛與省監管部門(mén)批復一致的公司名稱(chēng);
2.懸掛監管部門(mén)印發(fā)的小額貸款公司設立批復文件、工商部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的稅務(wù)登記證、小額貸款公司第一大法人股東工商執照復印件;
3.懸掛“小額貸款公司規范經(jīng)營(yíng)十不準”標示牌(標識牌上要落款舉報電話(huà),舉報電話(huà)要求同下第6項。);
4.根據中國人民銀行貸款基準利率調整及時(shí)更換貸款利率范圍標示牌,明示現在貸款利率收取范圍;
5.懸掛貸款辦理程序指引,明確貸款流程和辦理貸款所需提供的資料;
6.公布小額貸款公司所在地市、縣(區、市)監管部門(mén)和當地處置非法集資的舉報電話(huà),接受社會(huì )監督。
(七)公司管理和風(fēng)險控制制度的審核。公司管理、貸款評審、決策流程、信息披露、應急管理、財務(wù)、統計、內審、風(fēng)控等公司制度合法、合規、齊全、完整。
(八)監管部門(mén)認為需要審核的其他內容。
四、審核工作程序
(一)申請。申請人向屬地監管部門(mén)提交申請材料并對其申請材料的真實(shí)性負責。在縣(市、區)申請設立小額貸款公司的向縣(市、區)監管部門(mén)提出申請。省直單位申請設立小額貸款公司的,由其省級行政主管單位向省監管部門(mén)提交申請。
(二)受理?？h(市、區)監管部門(mén)對設立申請材料,按本指引“審核要點(diǎn)”依規進(jìn)行形式審查和實(shí)質(zhì)審查,對審核合格且在其門(mén)戶(hù)網(wǎng)站公示(擬設小額貸款公司是由××公司負責發(fā)起設立、股東名稱(chēng)、股權結構、擬任董事、監事、高級管理人員的相關(guān)信息。作為股東,保證入股資金來(lái)源合法,不以借貸資金入股,不以他人委托資金入股,按時(shí)足額交納出資,不抽回入股資金。)無(wú)異議的報上一級監管部門(mén)。
(三)復核。省轄市監管部門(mén)對屬地監管部門(mén)上報合格的申請材料進(jìn)行復核,可約談主要股東、董事、監事、高級管理人員,并對高級管理人員進(jìn)行任職前考試。復核通過(guò)且在當地主流媒體公示(擬設小額貸款公司是由××公司負責發(fā)起設立、股東名稱(chēng)、股權結構、擬任董事、監事、高級管理人員的相關(guān)信息。作為股東,保證入股資金來(lái)源合法,不以借貸資金入股,不以他人委托資金入股,按時(shí)足額交納出資,不抽回入股資金。)無(wú)異議的上報省政府金融辦。
(四)核準。省監管部門(mén)受理省直單位或各省轄市、省直管縣(市)監管部門(mén)上報合格的申請材料后,經(jīng)業(yè)務(wù)審核、專(zhuān)家評審、媒體公示等程序后,對無(wú)異議的,下達設立批復。
(五)注冊。屬地監管部門(mén)應督促小額貸款公司自批復文件之日起30天內,到工商行政管理部門(mén)辦理登記手續。
(六)開(kāi)業(yè)。小額貸款公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照后3個(gè)月內開(kāi)業(yè)。開(kāi)業(yè)審核按照企業(yè)申請、屬地監管部門(mén)現場(chǎng)檢查、逐級審核上報、省政府金融辦核準的程序進(jìn)行。小額貸款公司自開(kāi)業(yè)起第二個(gè)月通過(guò)“河南省小額貸款公司業(yè)務(wù)監管信息報送系統”向監管部門(mén)報送經(jīng)營(yíng)情況。未能按期開(kāi)業(yè)的小額貸款公司,應在期限屆滿(mǎn)前15日內向屬地監管部門(mén)提出延期申請。開(kāi)業(yè)后屬地監管部門(mén)應督促小額貸款公司建立
銀行基本賬戶(hù)和信貸專(zhuān)用賬戶(hù),并確保專(zhuān)戶(hù)專(zhuān)用,嚴禁賬外經(jīng)營(yíng)。為加強對小額貸款公司注冊資本的管理,小額貸款公司應每月從銀行打印對賬單存檔并隨時(shí)接受監管部門(mén)的檢查。
(七)建檔。各級監管部門(mén)要留存一份小額貸款公司申請設立的檔案材料以存檔備案。小額貸款公司工商登記和開(kāi)業(yè)后,屬地監管部門(mén)應督促小額貸款公司登陸“河南省小額貸款公司業(yè)務(wù)監管信息報送系統”填寫(xiě)完善電子檔案信息,并對相關(guān)申請材料、補正材料、批復文件等紙質(zhì)進(jìn)行歸檔整理。
五、申請材料要求
申報小額貸款公司,要按照本指引要求準備相關(guān)上報材料,并按目錄編制頁(yè)碼、裝訂成冊,所上報材料必須真實(shí)、準確、完備,目錄中所列上報材料不能缺少。
申請材料使用A4規格的紙張,一式1份及電子版本光盤(pán)1張,各類(lèi)材料之間應明顯分隔。所有材料應當提交原件,如復印件應加蓋印章或手印;裝訂成冊的材料封面及側面應注明“××小額貸款公司設立申請材料”。
凡申報材料不符合本指引要求的,應退回處理。
附件:
1.設立小額貸款公司應提交的材料目錄[點(diǎn)擊下載]
2.設立小額貸款公司應提交的材料式樣[點(diǎn)擊下載]
3.小額貸款公司開(kāi)業(yè)應提交的材料目錄[點(diǎn)擊下載]
4.小額貸款公司開(kāi)業(yè)應提交的材料式樣[點(diǎn)擊下載]
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